Bankacılık sektöründe dijital dönüşümün hızlandırılması: Veri stratejik bir varlıktır

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Ekonominin can damarı olan bankacılık sektörü, dijital dönüşüm yolculuğunda öncü bir rol oynayarak yalnızca müşterilerin artan ihtiyaçlarını karşılamakla kalmıyor, aynı zamanda ulusal dijital dönüşüm hedefine de katkıda bulunuyor. Tüm sektörün dijital dönüşüm yolculuğu hızlanıyor, ancak özellikle veri senkronizasyonunun eksikliği ve eski teknoloji gibi birçok engel ve zorluk hâlâ mevcut. Uzmanlara göre, önümüzdeki dönemde veri, bankaların dijitalleşme süreçlerinde daha hızlı hareket etmelerini sağlayacak stratejik bir varlık ve kilit bir faktör olacak.

Vietnam Yatırım ve Kalkınma Bankası ( BIDV ) Baş Ekonomisti Dr. Can Van Luc, Vietnam'ın yıllık ortalama %6,36'lık istikrarlı bir GSYİH büyüme oranı sürdürdüğünü söyledi. Ancak, yeni zirvelere ulaşmak için ülkenin yeni itici güç olan dijital dönüşümü etkin bir şekilde kullanması gerekiyor. Dijital finansal hizmetler, diğer sektörlere güçlü bir şekilde yayılmaları sayesinde bu alanda kilit rol oynuyor. Bu doğrultuda, 749/QD-TTg (2020) sayılı Karar ve 57-NQ/TW (2024) sayılı Karar gibi önemli kararlar ve kararlar aracılığıyla, dijital dönüşüm konusundaki ulusal strateji, dijital çağda ekonominin yeniden şekillenmesine katkıda bulunan kapsamlı bir dijital ekosistemin temellerini attı. Dr. Can Van Luc, "Finans ve bankacılık sektörü, Vietnam'daki dijital dönüşümün ön saflarında yer alıyor" diye vurguladı.

Ödeme Departmanı Müdür Yardımcısı Sayın Le Anh Dung'a göre, son yıllarda Vietnam bankacılık sektörü, 2030 vizyonuyla 2025'e Kadar Bankacılık Sektörü Dijital Dönüşüm Planı (Karar 810/QD-NHNN) doğrultusunda dijital dönüşümde hızlı ve güçlü bir ilerleme kaydetti. Kredi kuruluşları, operasyonel verimliliği artırmak, müşteri deneyimini geliştirmek ve riskleri daha etkili bir şekilde yönetmek için yapay zekâ (YZ), makine öğrenimi, büyük veri, bulut bilişim ve robotik süreç otomasyonu (RPA) gibi gelişmiş teknolojileri uygulamaya büyük yatırımlar yaptı.

Borsada işlem gören ticari bankaların yıllık mali raporlarından elde edilen istatistikler, 2024 yılında Vietnam bankacılık sektöründe teknoloji yatırımlarında bir sıçrama yaşanacağını ve teknolojiye yapılan toplam harcamanın 32.437 milyar VND'ye ulaşacağını, bunun da tüm sektörün toplam işletme maliyetlerinin %14,85'ine denk geleceğini gösteriyor. Bu, son dört yılın en yüksek oranı olup, finans kuruluşlarının stratejik düşüncelerinde belirgin bir değişime işaret ediyor. Bankalar daha önce maliyet engelleri ve uygulama riskleri nedeniyle teknoloji bütçeleri konusunda temkinli davranırken, dijital dönüşüm artık üretkenliği artırmada, maliyetleri optimize etmede ve pazar payını korumada kilit bir faktör haline geldi.

Bu çabalar etkileyici sonuçlar verdi. 2025 yılı başlarında, birçok kredi kuruluşunda finansal işlemlerin %90'ından fazlası dijital kanallar üzerinden gerçekleştirildi. Bu durum, tüm sektörün müşteri odaklılık, üstün deneyimler sunma ve hizmet kullanıcılarına pratik faydalar sağlama sloganındaki büyük çabalarını ve başarısını yansıtıyor. Çoğu banka, Ulusal Nüfus Veritabanı'na bağlanarak bu veritabanını etkin bir şekilde kullandı ve çipli vatandaş kimlik kartlarıyla müşteri tanımlama hizmetini uygulamaya koydu.

Kişisel ödeme hesabı sayısı 200 milyonu aştı; internet, mobil cihazlar ve QR kodlar üzerinden yapılan işlem büyümesi 2024'teki aynı döneme göre sırasıyla %35, %33 ve %66'ya ulaştı. Birçok banka, kapsamlı dijital dönüşüm sayesinde verimlilik göstererek maliyet-gelir oranını (MGE) %30 eşiğinin altına çekerek bölgedeki önde gelen finans kuruluşlarıyla yakınlaştı.

Le Anh Dung, "Bu rakamlar yalnızca dijital dönüşümün hızını değil, aynı zamanda finansal katılımı da gösteriyor ve özellikle kırsal ve uzak bölgelerde yaşayan on milyonlarca insanın kolay ve modern finansal hizmetlere erişmesine yardımcı oluyor" diye vurguladı.

Dijital dönüşümde öncü bankalardan biri olan VietinBank Genel Müdür Yardımcısı Tran Cong Quynh Lan, dijital dönüşümün rekabet ve hızla değişen müşteri ihtiyaçları bağlamında bankalar için hayati bir gereklilik olduğunu söyledi. Bu nedenle VietinBank'ın hedefi, yalnızca işlem kanallarını değil, aynı zamanda iç süreçleri, veri yönetimini ve operasyonları da dijital olarak dönüştürmek.

PVcomBank Dijital Bankacılık Direktörü Bayan Nguyen Thi Nga, dijitalleşmenin yalnızca Uygulamalar veya Sohbet Robotları aracılığıyla değil, müşteri yolculuğuyla bağlantılı olması gerektiğini, deneyimi gerçekten optimize etmesi gerektiğini söyledi. Hizmetleri kişiselleştirmek ve müşteri deneyimini geliştirmek için verilerden yararlanmaya özel önem veriliyor.

Dijital dönüşüm faaliyetleri bankalar tarafından yoğun bir şekilde uygulanmış ve olumlu sonuçlar elde edilmiş olsa da, banka temsilcileri bankacılık sektöründe dijital dönüşümün önünde hâlâ birçok engel ve zorluk olduğuna inanıyor. Örneğin, eski veriler ve teknoloji arasında senkronizasyon eksikliği. Birçok banka, verilerin dağınık olduğu, merkezi bir sistem olmadığı ve karar almayı veya yapay zekayı analiz etmeyi zorlaştırdığı bir durumla karşı karşıya. Eski çekirdek bankacılık sistemleri yeni teknolojilerin entegrasyonunu zorlaştırıyor; insan kaynakları hazır değil çünkü bankadaki herkes teknolojiyi anlamıyor, bu nedenle dijital dönüşümü uygularken genellikle değişim korkusu veya yeni sistemi işletmek için gereken beceri eksikliğiyle karşılaşıyorlar... Ayrıca, yasal koridor henüz tamamlanmamış; birçok müşteri hâlâ geleneksel işlemlere aşina olduğundan, müşteri psikolojisi hâlâ bölünmüş durumda...

Yukarıdaki zorluklar ve zorluklar karşısında, Sayın Tran Cong Quynh Lan, bankaları, işletmeleri ve müşterileri birbirine bağlayan dijital bir ekosistem kurmayı önerdi. Ayrıca, özellikle uygulama üzerinden hizmetler, eKYC elektronik kimlik doğrulama gibi yeni dijital finansal ürünler için daha net bir yasal çerçevenin yakında yürürlüğe girmesini önerdi. Sayın Tran Cong Quynh Lan, bankalar bünyesinde kredi süreçlerinin, onayların ve denetim sonrası süreçlerin dijitalleştirilmesinin hızlandırılmasının, evrak işlerine bağımlılığı azaltmanın ve karar alma hızını artırmanın gerekli olduğunu söyledi.

Önümüzdeki 3-5 yıla ilişkin vizyonunu paylaşan Bay Tran Cong Quynh Lan, verilerin stratejik bir varlık olacağını vurguladı. Bu nedenle, bankanın gerçek zamanlı verilere dayalı kararlar alarak "veri odaklı" bir yaklaşıma yönelmesi gerekiyor. Risk kararlarını, kredi puanlamasını otomatikleştirmek ve uygun ürünleri önermek için Makine Öğrenimini aktif olarak kullanın...

Dijital dönüşümü gerçek bir büyüme itici gücü haline getirmek için Dr. Can Van Luc, temel çözümler önerdi. Özellikle, Dijital Dönüşüm Kanunu, Dijital Endüstri Kanunu ve Fintech gibi yeni iş modelleri için Sandbox çerçevesinin yürürlüğe girmesi gibi yasal koridorun mükemmelleştirilmesi. Aynı zamanda, özellikle yüksek nitelikli insan kaynağının geliştirilmesine odaklanarak Ar-Ge'ye yönelik eğitim ve yatırımın artırılması; teknoloji transferi, siber güvenlik ve sınır ötesi dijital ticaret alanlarında uluslararası iş birliğinin teşvik edilmesi; dijital bir kültür oluşturulması ve kamuoyunun farkındalığının artırılması.

Dr. Can Van Luc, özellikle finans sektöründe güçlü bir dijital dönüşüm stratejisiyle Vietnam'ın kesinlikle bir atılım yapabileceğini, 2030 yılına kadar dijital ekonominin GSYİH'ye katkısının yüzde 30'unu karşılama hedefine ulaşabileceğini ve bölgede inovasyon ve teknoloji alanında lider ülkeler arasına yükselebileceğini belirtti.

Aynı görüşü paylaşan Bankacılık Birliği Başkan Yardımcısı ve Genel Sekreteri Sayın Nguyen Quoc Hung, önümüzdeki dönemde Bankacılık ve Finans sektöründeki dijital dönüşüm sürecinin hızlanarak devam edeceğini ve şu temel görevlere odaklanılacağını belirtti: Bankacılık sektöründe dijital dönüşümü teşvik etmek için yasal çerçevenin oluşturulması ve mükemmelleştirilmesi, yapay zekâ ve blok zinciri gibi dijital teknolojilerin uygulanmasının teşvik edilmesi, açık bankacılık, elektronik işlemler, internette güvenlik ve emniyetin geliştirilmesi ve Fintech'in deneme ortamında test edilmesi. Ayrıca, Merkez Bankası'nın dijital para birimi araştırmalarıyla birlikte, bankacılık sektörü içinde ve dışında verileri birbirine bağlamak ve paylaşmak için veri ve teknik standardizasyonun uygulanması gerekmektedir.

Buna paralel olarak, ödeme sistemini modernize ederek ve bankalar arası elektronik ödeme sistemini (BPS) geliştirerek ve QR, e-cüzdan ve mobil ödeme gibi yeni ödeme yöntemleriyle perakende ödemeler için altyapıyı genişleterek dijital altyapının geliştirilmesi gerekmektedir. Aynı zamanda, risk yönetimini desteklemek için veri işleme altyapısının genişletilmesi ve kredi bilgi portalının güncellenmesi gerekmektedir.

Ayrıca, kredi kuruluşlarında dijital bankacılık modellerinin oluşturulması ve geliştirilmesi sağlanacaktır. Devlet Bankası ve kredi kuruluşlarının dijital verilerinin büyük veri modeline göre etkin bir şekilde geliştirilmesi ve kullanılması, veri toplama ve temizleme süreçlerinin desteklenmesi. Ayrıca, ulusal ve uluslararası standartlara uygun veri güvenliği ve ağ güvenliğinin sağlanması. Bilgi teknolojileri kullanımı ve dijital dönüşüm becerileri konusunda bilgi ve beceriye sahip, yüksek kaliteli insan kaynağının geliştirilmesi ve eğitilmesi...

Yönetim tarafında, Ödeme Departmanı Müdür Yardımcısı Sayın Le Anh Dung, zorlukların üstesinden gelmek ve inovasyon ve teknolojinin güçlü bir şekilde uygulanması yönünde dijital bankacılık dönüşümünü teşvik etmeye devam etmek için Vietnam Devlet Bankası'nın birçok önemli politika ve strateji uyguladığını söyledi. Sayın Dung, "Vietnam Devlet Bankası önümüzdeki dönemde yasal çerçeveyi mükemmelleştirmeye, teknoloji altyapısına yatırım yapmaya, ağ güvenliğini güçlendirmeye, bankacılık sektöründe dijital insan kaynakları geliştirmeye ve finansal kapsayıcılığı teşvik etmeye odaklanacak," diye vurguladı.