Techcombank, bankacılık sektöründe büyüme ve inovasyon devrimine öncülük ediyor

Lider konumunu pekiştiren Techcombank, 2024 yılında bir önceki yıla göre %20,3 artışla 27.500 milyar VND vergi öncesi kâr elde etti. Bu başarı, güçlü kredi büyümesi, ücret hizmetlerinden elde edilen gelir ve %40,9'luk CASA oranından kaynaklandı.

Techcombank Mali İşler Direktörü Alexandre Macaire, güçlü kredi büyümesinin bankanın yüksek kâr elde etmesine yardımcı olduğunu söyledi - Fotoğraf: TCB

Techcombank Mali İşler Direktörü Alexandre Macaire'e göre, Techcombank'ın toplam faaliyet geliri geçen yıl %17,3 artarken, bunun %21'ini vadesi dolmamış krediler oluşturdu ve bu artış piyasa ortalamasının çok üzerinde gerçekleşti.

Techcombank, belirgin bir avantaj yaratmak için yalnızca kredi büyümesine odaklanmakla kalmıyor, aynı zamanda müşterilere kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunma fırsatları yaratmak için yapay zeka (AI), makine öğrenimi ve dijital platformlara da büyük yatırımlar yapıyor.

Banka aynı zamanda yatırım bankacılığı, varlık yönetimi ve ödeme hizmetlerinden elde ettiği faiz dışı gelirleri de genişleterek gelirin optimize edilmesine ve rekabet gücünün artırılmasına katkı sağlıyor.

Techcombank CFO'su, bu stratejilerin iş performansını artırmaya yardımcı olduğunu ve aynı zamanda bankanın gelecekteki büyüme beklentileri için sağlam bir temel oluşturduğunu belirtti.

Güçlü finansal büyüme

Techcombank'ın 2024 yılındaki iş performansının, kredi portföyünün genişlemesi, net faiz marjının iyileşmesi ve CASA oranının artması sayesinde iyileşmesi bekleniyor. Bu faktörler, bankanın kârının artmasında önemli rol oynuyor.

Macaire, kredi bakiyesindeki %21'lik artış ve iyileşen kâr marjları sayesinde kredi faaliyetlerinden elde edilen gelirin geçen yılın aynı dönemine göre %28 arttığını söyledi.

Techcombank, %40,9'luk sektör lideri CASA oranıyla düşük fon maliyeti avantajını sürdürmeye devam ediyor. Bay Macaire, "Güçlü bir CASA, kredi müşterileri, sektörler ve fiyatlandırma konusunda bize daha fazla esneklik sağlıyor ve risk ile kredi maliyetleri arasında uygun bir denge sağlıyor. Bu, tüm bankaların sahip olmadığı stratejik bir avantaj," diye ekledi.

Yaklaşık 2 milyon daha fazla müşteri çekti

Techcombank temsilcisine göre, bankanın müşteri ilişkilerini güçlendirme çabaları perakendecilere de yayıldı. Banka, 2024 yılında 1,9 milyon yeni müşteri kazandı ve bunların 1,2 milyondan fazlası küçük esnaftan oluştu ve bu da bankanın sermaye hareketliliğini güçlendirmeye katkıda bulundu.

Rekabet giderek kızışırken, Techcombank marka ve hizmet kalitesinden yararlanarak konumunu sağlamlaştırıyor.

Macaire, "Geçen yıl NielsenIQ'ya göre Vietnam'ın bir numaralı bankacılık markası olduk. Bu, henüz 31 yaşında olan bir banka için gurur verici bir başarı," dedi.

Güçlü marka gücü ve Otomatik Kar gibi sürekli ürün inovasyonlarıyla Techcombank, CASA'daki lider konumunu korumaya ve pazardaki rekabet gücünü artırmaya devam ediyor.

Teknoloji ve yapay zeka, Techcombank'ın büyüme itici güçleridir

Techcombank yöneticileri, bankanın yapay zeka ve veri odaklı inovasyona yoğun yatırım yapma stratejisiyle Vietnam'da dijital dönüşümde öncü bir konuma geldiğini belirtti. Techcombank, teknoloji ve dijitalleşmeye yılda 100 milyon dolardan fazla yatırım yaparak müşteri edinimi, ödemeler ve varlık yönetimi alanlarında rekabet avantajları yaratıyor.

Bay Macaire, " Dijital , yapay zeka ve veriye erken ve istikrarlı bir şekilde yatırım yaparak tartışmasız çoğu rakibimizden bir adım öndeydik" dedi.

Ona göre, Techcombank şu anda gelişmiş veri teknolojisi platformları dağıtımında öncü konumda. Bu avantaj, bankanın müşteri etkileşimini optimize eden ve finansal kararları destekleyen yapay zeka destekli kişiselleştirme araçlarını dağıtmasına yardımcı oldu.

Techcombank'ın yapay zeka stratejisinin temel unsurlarından biri, merkezi veri mimarisidir. Techcombank CFO'su, "Banka genelindeki tüm müşteri bilgilerini bir araya getiren tek bir veri 'beynimiz' var. Bu, kişiselleştirilmiş finansal hizmetleri ölçeklenebilir bir şekilde sunmamızı sağlıyor," dedi.

Sistem aslında günde yaklaşık 8 milyar veri noktasını işliyor ve müşterileri 8.000 farklı özelliğe göre sınıflandırıyor; bu da makine öğrenimi kullanan hedge fonlarıyla karşılaştırılabilir bir karmaşıklık düzeyi.

Yapay zeka odaklı yaklaşımlar, müşteri etkileşimlerinde önemli iyileştirmeler sağladı. Techcombank, yalnızca 2024 yılında müşterilerine bir milyar kişiselleştirilmiş finansal yönetim ipucu sundu.

Techcombank da işini ölçeklendirmek için yapay zekâdan yararlanıyor. Bankanın yenilikçi uygulamalarından biri, perakendecilerin sürdürülebilirliğini değerlendirmek için görüntü tanıma teknolojisini kullanmak.

Macaire, "Yapay zeka modellerimiz, vitrin fotoğraflarını analiz ederek geliri, iş kollarını ve finansman ihtiyaçlarını anında tahmin edebiliyor. Bu da potansiyeli çok daha verimli bir şekilde değerlendirmemizi sağlıyor," dedi.

DeepSeek ve maliyet etkin büyük dil modelleri gibi üretken yapay zekadaki son gelişmeler, Techcombank için yeni fırsatlar yaratıyor.

Yapay zeka inovasyonundaki liderliğini sürdürmek için Techcombank, çalışanlarının becerilerini geliştirmeye öncelik vermiştir. Şu anda Techcombank çalışanlarının %16'sı (2.000'den fazla çalışan) veri mühendisleri, veri bilimcileri veya BT uzmanlarından oluşmaktadır. Banka, yalnızca geçen yıl yapay zeka ve veri teknolojisi alanında 1.000 çalışana daha eğitim vermiştir.

Techcombank, dijital dönüşüme yatırım yapmaya devam ederek yalnızca müşteri deneyimini iyileştirmekle kalmıyor, aynı zamanda Vietnam'ın hızla gelişen ekonomisi bağlamında finans sektörü için yeni standartlar da oluşturuyor.

Kaynak: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm