Özel bir bankanın trilyon dolarlık hırsı

Yakın zamanda duyurulan 2025 Yıllık Genel Kurul Toplantısı'na (AGM) göre, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB), bu yıl sonuna kadar toplam konsolide varlıklarında 1.130 trilyon VND'ye ulaşmayı hedefliyor. Bu, 2024 yılı sonuna göre %23'lük bir artış anlamına geliyor. Bu plan tamamlanırsa, VPBank şu anda devlete ait grubun hakim olduğu trilyon dolarlık gruba katılacak bir sonraki banka olacak.

2024 yılı sonuna kadar, bankacılık sistemindeki sadece 5 banka, BIDV, VietinBank, Agribank , Vietcombank ve MB dahil olmak üzere trilyonlarca VND toplam varlık eşiğine ulaşacak. Bu grubun ortak noktası, hepsinin kısmen veya çoğunlukla devlet hissedarlarına ait olmasıdır. VPBank, 2024 yılı sonu itibarıyla 923.848 milyar VND'nin üzerinde toplam konsolide aktif büyüklüğüne ulaştı.

"Trilyon dong" kulübü

Bankacılık sektörü için toplam aktifler, ölçek, finansal kapasite ve rekabet konumunu yansıtan temel göstergelerden biridir.

Toplam varlıklar, ROA (toplam varlıkların getirisi) gibi finansal göstergeler aracılığıyla operasyonel verimliliğin değerlendirilmesinde temel bir rol oynar ve bankanın kaynakları yönetme ve etkin bir şekilde kullanma becerisini göstererek bankanın sürdürülebilir ve istikrarlı gelişimine katkıda bulunur. Aynı zamanda, büyük toplam varlıklara sahip bir banka, müşteriler, yatırımcılar ve ortaklar nezdinde itibar açısından genellikle belirgin bir avantaja sahiptir ve bu da sermayeyi harekete geçirme ve uluslararası finans standartlarını karşılama becerisini artırmaya yardımcı olur.

2016 yılında, Vietnam bankacılık sisteminde ilk kez, toplam varlıkları 1 katrilyon VND'yi aşan bankalar kaydedildi: Agribank ve BIDV . O dönemde, büyük özel bankaların çoğu yalnızca 200.000-300.000 milyar VND'lik varlık eşiğine ulaşmıştı. Trilyonluk sınır, devlet bankaları ve özel ticari anonim bankalar olmak üzere iki grubu ayıran "sınır" haline geldi.

Ancak stratejideki dinamizm, ayrı segmentlerde kapsama alanı ve piyasa dalgalanmalarına hızlı uyum sağlama yeteneği sayesinde Vietnam özel bankaları, devlet bankacılık grubuyla karşılaştırıldığında toplam aktif büyüklüğündeki farkı giderek daraltıyor.

2022-2023 döneminde, VPBank, Techcombank, MB veya ACB gibi önde gelen özel bankaların aktif büyüklüğü önemli ölçüde artarak 800.000-900.000 milyar VND'ye ulaşacak ve bu da devlet bankalarının yaklaşık %50'sine denk geliyor. Bu oran, 5 yıl önce yalnızca yaklaşık %30'du. Bankacılık sektörü, özel bankaların milyonlarca milyar VND'lik toplam aktif büyüklüğüne ulaşabileceğini ilk kez kaydetti.

Bu daralan fark, özel bankaların dijital dönüşüme güçlü bir şekilde odaklanmasından, perakende bankacılık ürünlerinin geliştirilmesini teşvik etmesinden ve yüksek kâr marjları ve geniş segment kapsamı ile bireysel ve KOBİ müşteri segmentlerinden etkin bir şekilde yararlanmasından kaynaklanmaktadır.

Ayrıca esnek yönetişim yapıları, piyasa dalgalanmalarına hızlı yanıt verebilme ve entegre dijital ekosistemler kurabilme yeteneği de özel bankaların iş fırsatlarını etkin bir şekilde değerlendirmelerine yardımcı oluyor ve böylece sermaye artırımı başta olmak üzere birçok engelle sınırlı olan kamu bankalarına kıyasla toplam aktiflerde daha güçlü ve sürdürülebilir bir büyümeyi teşvik ediyor.

VPBank'ın hızlı ilerlemesi

Özel bankacılık grubu arasında VPBank'ın kaydettiği ilerleme en dikkat çekici olarak kabul edilebilir. 2010 yılında VPBank'ın toplam aktifleri, lider özel grubun 100.000 milyar VND'nin üzerindeki ortalamasına veya kamuya ait grubun 300.000-500.000 milyar VND'sine kıyasla, yalnızca mütevazı bir şekilde 59.800 milyar VND idi. Ancak bankanın toplam aktifleri, 2020 yılında 400.000 milyar VND'yi aşarak, sadece on yılda neredeyse 7 kat artarak sürekli ve hızlı bir şekilde artmıştır.

Özellikle 2021 yılından bu yana VPBank'ın toplam varlıklarının büyüme hızı önemli ölçüde artmış, 2021 yılında 500.000 milyar VND'lik önemli kilometre taşlarını aşmış ve 2023 yılında 800.000 milyar VND eşiğini aşmaya devam etmiştir. VPBank'ın toplam varlıklarının 2025 yılı sonunda 1,13 milyon VND'ye ulaşması, 2021 yılına göre neredeyse iki katına çıkması ve 2023 yılına göre yaklaşık %40 artması beklenmektedir.

Özel bir bankanın trilyon dolarlık hırsı

Özellikle 2022-2025 dönemi, VPBank'ın 2021 yılında FE CREDIT'teki tüzük sermayesinin %49'unu 2,8 milyar ABD doları değerlemeyle SMBC Finance Company'ye satma anlaşması ve 2023 yılında stratejik ortak SMBC Group'a 35.900 milyar VND'nin üzerinde değerlemeyle %15'lik öz sermaye ihracı gibi milyar dolarlık anlaşmaları hayata geçirmesiyle desteklenen en hızlı büyüme oranına tanık oldu. Bu olağanüstü rakamlar, ekosistemi genişletmek, dijital bankacılığı geliştirmek, sermaye seferberlik verimliliğini artırmak ve müşteri ağını genişletmek gibi önemli stratejik kararların etkinliğini açıkça ortaya koydu.

Ayrıca, büyüme birçok stratejik faktör tarafından yönlendirilmektedir. VPBank, VPBank Menkul Kıymetler Şirketi (VPBankS), OPES Sigorta Şirketi ve yakın zamanda zorunlu transfer planı kapsamında satın alınan GPBank gibi çeşitli ve kapsamlı faaliyet alanlarını geliştirerek finansal ekosistemini genişletmiştir. SMBC Bank of Japan ile stratejik iş birliği, VPBank'ın doğrudan yabancı yatırım müşterileriyle iş birliği fırsatlarını genişletmesine ve geniş müşteri gruplarının sayısını hızla artırmasına da yardımcı olmaktadır.

Bu yıl, VPBank ile birlikte, Vietnam bankaları toplam aktiflerinde çift haneli büyümeyi hedeflemeye devam ediyor. Vietnam Yatırım Kredi Derecelendirme Şirketi (VIS Rating) analiz ekibi, bu yılki bankacılık sektörü görünüm raporunda, kamu bankaları ve bazı büyük bankaların öncülüğünde 2024'ün ikinci yarısından itibaren görülen toparlanma eğiliminin ardından, Vietnam bankalarının kredibilitesinin iyileşmesini bekliyor. Özellikle, ekonomik büyümeyi desteklemek ve hukuki sorunları çözmek için uygulanan birçok hükümet politikası, bankaların kredi verdiği imalat, ticaret, inşaat ve gayrimenkul gibi kilit sektörlerdeki iş faaliyetlerini artıracaktır.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/tham-vong-trieu-ty-dong-cua-mot-ngan-hang-tu-nhan-162893.html