Eximbank'ın finansal tablosundan neler öğrenebiliriz?

Eximbank'ın kredi büyümesi, son beş yılın en yüksek seviyesine ulaşarak yaklaşık %20 arttı; bu rakam, 2024 yılında tüm bankacılık sektörünün ortalama %15'lik artışına kıyasla oldukça yüksek. Vergi öncesi kar ise 35 yıllık faaliyetin ardından rekor seviye olan 4.188 milyar VND'ye ulaştı.

Kredi büyümesi son beş yılın en yüksek seviyesine ulaştı.

2024 yılı, etkileyici rakamlarla Vietnam bankacılık sektörü için parlak bir iş tablosuna sahne oldu. Özellikle Vietnam İhracat İthalat Ticaret Bankası (Eximbank, borsa kodu: EIB), tüm finansal göstergelerinde çift haneli oranlarda büyüme kaydederek güçlü bir izlenim bıraktı.

31 Aralık 2024 tarihi itibarıyla Eximbank'ın toplam varlıkları %19 artarak 239.768 milyar VND'ye ulaşırken, mevduatlar bir önceki yıla göre %12,6 artışla 178.312 milyar VND'ye ulaştı. Ödenmemiş krediler ise son beş yılın en yüksek büyümesini (2019'a kıyasla) göstererek 168.230 milyar VND'yi aştı; bu da yıl başına göre 27.706 milyar VND veya %19,7'lik bir artış anlamına geliyor.

Eximbank'ın kredileri, Vietnam Hükümeti ve Devlet Bankası'nın ekonomiye kredi sermayesi sağlama yönelimine uygun olarak, perakende bankacılık, KOBİ'ler, büyük kurumsal müşteriler ekosistemi ve doğrudan yabancı yatırım işletmeleri de dahil olmak üzere bankanın önceliklendirdiği kilit segmentlere ve sektörlere akmaya devam etmektedir.

Eximbank'ın finansal tablosu birçok olumlu işaret gösteriyor.

Eximbank'ın vergi öncesi karı ilk kez 4.188 milyar VND'ye ulaşarak bir önceki yıla göre %54 artış gösterdi ve bankanın 35 yıllık tarihindeki rekor seviyeye ulaştı. Eximbank'ın karının mutlak değeri mütevazı kalırken, yüksek büyüme oranı ve hızla artan öz sermaye karlılığı (ROE), bankanın giderek daha verimli ve sürdürülebilir bir şekilde geliştiğini gösteriyor.

2024 yılında Eximbank, Vietnam Merkez Bankası'ndan (SBV) sermayesini 18.688 milyar VND'ye çıkarmak için onay aldı. Bu, Eximbank'ın finansal kapasitesini güçlendirmesine, faaliyetlerini genişletmesine ve uluslararası uygulamalara uygun olarak sermaye yeterlilik standartlarını karşılama yeteneğini geliştirmesine yardımcı olacak önemli bir adımdır.

Eximbank, Vietnam Merkez Bankası'nın düzenlemelerine uygun olarak operasyonel güvenlik göstergelerini etkin bir şekilde kontrol altında tutmuştur; kısa vadeli fonların orta ve uzun vadeli kredilerde kullanım oranı sürekli olarak %24-25 civarında tutulmuş olup, bu oran Vietnam Merkez Bankası'nın %30'luk azami sınırının altındadır; Eximbank'ın kredi-mevduat oranı (LDR) Vietnam Merkez Bankası'nın %85'lik düzenlemesine kıyasla %82-84 civarında tutulmuş; ve sermaye yeterlilik oranı (CAR) %12-13 civarında dalgalanarak Vietnam Merkez Bankası'nın %8'lik düzenlemesinin üzerinde kalmıştır...

İki çığır açan faktörün etkisiyle toplam faaliyet geliri ilk kez 8.500 milyar VND'yi aştı.

Finansal rapora göre, Eximbank'ın toplam faaliyet geliri 2024 yılında önemli ölçüde artarak 8.556 milyar VND'ye ulaştı ve bu da bir önceki yıla göre %30'luk bir artış anlamına geliyor.

Özellikle, net faiz geliri 5.923 milyar VND'ye ulaşarak bir önceki yıla göre %28,8 artış gösterdi. İki önemli büyüme faktörü arasında, hizmet faaliyetlerinden elde edilen net karın bir önceki yıla göre %110,1 artışla 1.080 milyar VND'yi aşması ve döviz ticareti karının %38,7 artışla 674 milyar VND'ye ulaşması yer almaktadır. Ayrıca, diğer faaliyetlerden elde edilen net kar bir önceki yıla göre %13,4 artışla 947 milyar VND'ye ulaştı.

Hizmet faaliyetlerinden elde edilen gelirin ayrıntılı incelenmesi, gizli bir faktörü ortaya koyuyor. 2024 yılında, hizmet faaliyetlerinden elde edilen gelir toplamı 2.165 milyar VND olup, bir önceki yıla göre %55,4 artış göstermiştir. Bunun 1.026 milyar VND'si (%13 artış) kart hizmetlerinden, 754 milyar VND'si (%399 artış) sigorta acenteliği hizmetleri ve ilgili destek ücretlerinden, 261 milyar VND'si ödeme ve hazine hizmetlerinden ve 122 milyar VND'si diğer hizmetlerden elde edilmiştir. Sigorta dağıtımındaki güçlü büyüme, bankanın 2024 yılındaki kar artışına önemli ölçüde katkıda bulunmuştur.

Eximbank'ın toplam faaliyet geliri rekor seviyeye ulaştı.

Güçlü kredi büyümesinin yanı sıra, bankanın net faiz marjı (NIM) da hafif bir iyileşme gösterdi. NIM'i iyileştirmek için, Eximbank kredi faiz oranlarını artırmak yerine, varlık ve sermaye yapısını proaktif olarak yeniden yapılandırdı ve böylece sermaye maliyetini (COF) etkin bir şekilde kontrol altına aldı. Sonuç olarak, Eximbank'ın NIM'i çeyrekten çeyreğe iyileşerek 2024 yıl sonu itibarıyla %2,8'e ulaştı.

Yıl boyunca Eximbank ayrıca 969 milyar VND'ye kadar kredi riski karşılığı ayırdı ve bu karşılıkları toplam 729 milyar VND tutarındaki riskleri yönetmek için kullandı.

Takipteki kredilerin kalitesi iyileşti ve takipteki kredi oranı bir önceki yıla göre %12 azalarak %2,53'e düştü. 2. kategorideki takipteki krediler (NPL) de yaklaşık %1 seviyesinde sabit kaldı. Son yıllarda karşılıkları artırmak ve takipteki kredileri çözmek için yapılan sürekli çabalarla Eximbank yönetimi, bankanın takipteki kredi oranının 2025 yılında %1,99'a düşmesini bekliyor.

Ortalama CASA büyüklüğü %24,8 arttı.

Sermaye maliyetini etkin bir şekilde kontrol etmek için Eximbank, farklı vadelerdeki mobilize edilmiş sermayenin düzenlemesini güçlendirmiş ve vadesiz mevduatların (CASA) oranını önemli ölçüde artırmıştır.

İstatistiklere göre, Eximbank'ın VND ve yabancı para birimlerinde toplam 22.700 milyar VND tutarında vadesiz mevduatı bulunmakta olup, bu da Eximbank'ın toplam müşteri mevduatının %13,6'sını oluşturmaktadır. Ortalama vadesiz mevduat (CASA) büyüklüğü 2023 yılına göre %24,8 artmıştır.

2025 yılında, cari tasarruf hesaplarının (CASA) büyümesini ve toplam mobilize edilmiş sermaye içindeki CASA oranını artırmak, Eximbank'ın öncelikli konularından biri olacak.

İşletme maliyetlerini etkin bir şekilde kontrol edin.

Eximbank'ın 2024'teki en büyük başarılarından biri, işletme maliyetlerini etkin bir şekilde kontrol etmesiydi; bu da bankanın işletmeler ve bireyler için faiz oranlarını düşürmesinin temelini oluşturdu. Kârlar %54 artarken, Eximbank'ın 2024'teki işletme maliyetleri bir önceki yıla göre sadece %8,2 arttı. Bu etkin maliyet kontrolü, işletme giderleri/toplam gelir oranını (CIR) %31,79'a düşürdü; bu da 2023'teki %40'ın üzerindeki orana kıyasla önemli bir düşüş anlamına geliyor.

İşletme maliyetlerini etkin bir şekilde kontrol etmek için Eximbank, dijital dönüşüme büyük yatırımlar yapmış, dijital bankacılık hizmetlerinin yanı sıra banka yönetimine de teknolojiyi entegre ederek işgücü verimliliğini artırmış ve kaynakları optimize etmiştir.

Eximbank'ın 2024-2025 mali yılına ilişkin finansal göstergeleri.

Eximbank, 2025 yılında sürdürülebilir, güvenli ve etkili bir şekilde bankacılık faaliyetlerinin ölçeğini büyütmeyi ve verimliliğini artırmayı hedefleyen bir strateji belirlemiştir.

Eximbank Yönetim Kurulu, 2025 Yıllık Genel Kurul belgelerinde, 2025 yılı iş planını hissedarlar genel kuruluna sundu. Eximbank, toplam varlıkların %10,7 artarak 265.500 milyar VND'ye, sermaye mobilizasyonunun ise bir önceki yıla göre %15,5 artarak 206.000 milyar VND'ye ulaşmasını hedefliyor. Ödenmemiş kredilerin ise %16,2 artarak 195.500 milyar VND'ye ulaşması öngörülüyor. Eximbank'ın vergi öncesi kar hedefi ise 2024 yılına göre %23,8 artışla 5.188 milyar VND olarak belirlendi.

Kaynak: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html