Банки активно впроваджують плани реструктуризації

Виконуючи важливе завдання всієї галузі, на початку 2024 року два великі банки, Techcombank та BIDV, представлять акціонерам цей план реструктуризації.

Побудова системи стійких кредитних установ

Проект реструктуризації на період 2021-2025 років був офіційно опублікований Прем'єр-міністром у Рішенні 689/QD-TTg від 8 червня 2022 року. Мета проекту — створити чіткий та суттєвий зсув у реструктуризації системи кредитних установ, пов'язаної з управлінням безнадійною заборгованістю; побудувати систему здорових та стійких кредитних установ.

Банки рішуче впроваджують рішення для побудови системи з однією моделлю — Техкомбанк щойно встановив остаточну дату реєстрації на 23 січня 2024 року для збору письмових думок акціонерів щодо затвердження Плану реструктуризації на період 2021-2025 років.

Крім того, Проект спрямований на розвиток системи кредитних установ таким чином, щоб вітчизняні кредитні установи відігравали ключову роль, працювали здорово, якісно, ефективно, публічно, прозоро та відповідали стандартам банківської безпеки, встановленим законодавством. Поряд з цим, він наближається до міжнародної практики, прагнучи досягти рівня розвитку Групи 4 провідних країн регіону АСЕАН.

Саме тому останнім часом, дотримуючись дорожньої карти всієї галузі, багато банків подали плани реструктуризації на затвердження акціонерам та звітували про них Державному банку. Це також дія, яка викликає інтерес та високо оцінюється акціонерами та інвесторами, допомагаючи їм отримати комплексну оцінку фінансового стану банку, а водночас краще зрозуміти бізнес-план банку на поточний період, забезпечуючи ефективну та безпечну діяльність у майбутньому.

А на початку 2024 року два великі банки, Техкомбанк та BIDV, подадуть акціонерам на затвердження План «Реструктуризація системи кредитних установ, пов’язаних із врегулюванням безнадійної заборгованості, на період 2021-2025 років». Зокрема, Техкомбанк щойно встановив останню дату реєстрації на 23 січня 2024 року для збору письмових думок акціонерів щодо затвердження Плану реструктуризації на період 2021-2025 років. У BIDV 30 січня банк проведе позачергові Загальні збори акціонерів у 2024 році, щоб подати на затвердження План реструктуризації, а також обрати додаткових членів Ради директорів та членів Наглядової ради на термін 2022-2027 років.

Ці кроки демонструють серйозність ставлення банків до виконання вимог Державного банку та Уряду щодо розвитку здорової та сталої банківської галузі. Окрім затвердження плану реструктуризації, банки також подали акціонерам дозвіл Раді директорів на проактивну розробку, доповнення та внесення змін до плану відповідно до вимог керівного органу, а також виконання інших необхідних завдань під час процесу його реалізації.

Раніше, у 2023 році, багато банків також затверджували плани реструктуризації. Наприклад, у грудні 2023 року VPBank отримав письмові висновки щодо затвердження плану реструктуризації на період 2021-2025 років. Водночас Загальні збори акціонерів Eximbank схвалили пропозицію Ради директорів щодо плану реструктуризації до 2025 року. У травні 2023 року VIB провів позачергові збори акціонерів для затвердження змісту плану реструктуризації, пов'язаного з врегулюванням безнадійної заборгованості, на період 2021-2025 років.

Важливі цілі

План реструктуризації банків включає багато аспектів, не лише зосереджуючись на врегулюванні проблемної заборгованості та покращенні якості активів.

Зокрема, план реструктуризації включає рішення щодо покращення фінансової спроможності, якості кредитів, операційної ефективності, управління бізнесом та операційної прозорості. Зокрема, банкам необхідно окреслити дорожню карту для збільшення капіталу та покращення якості власного капіталу, а також підвищення коефіцієнта безпеки капіталу відповідно до міжнародних стандартів. Деякі великі банки з високою репутацією можуть запропонувати рішення щодо лістингу акцій на міжнародному ринку.

Зокрема, в контексті промислової революції 4.0, банки також повинні мати плани модернізації операцій, цифрової трансформації та розвитку безготівкових платежів.

Розробляючи бачення та бізнес-стратегію, банки повинні чітко визначити стратегії на кожен період, мати план розвитку бренду тощо. Банки повинні оцінювати сильні та слабкі сторони, труднощі, виклики та тенденції, які можуть вплинути на операції.

У плані реструктуризації ще одним важливим змістом є подальше застосування передових стандартів управління ризиками, включаючи подальше впровадження Базель II. Банки також матимуть дорожню карту розвитку мережі, плани сталого розвитку, сприяння зеленому кредитуванню, розвитку діяльності, що не пов'язана з кредитними послугами, тощо.

Банки коротко оцінять результати, досягнуті за попередній 5-річний період, та оновлять фінансову ситуацію до найновішого часу, тим самим вказуючи на обмеження, проблеми, труднощі, перешкоди та отримані уроки.

Банки прискорюють реалізацію плану реструктуризації

Насправді, цей зміст не є надто дивним, оскільки він частково з'явився в оголошених бізнес-стратегіях банків і останнім часом активно впроваджувався ними.

Техкомбанк має стратегію трансформації фінансової галузі, підвищення цінності життя у період 2021-2025 років. Цей банк прагне досягти коефіцієнта CASA на рівні 55% до 2025 року, ринкової капіталізації 20 мільярдів доларів США, що робить Техкомбанк одним із найцінніших банків, коефіцієнта рентабельності власного капіталу 20% та співвідношення чистого комісійного доходу до загального операційного доходу близько 30%.

Щодо мети покращення власного капіталу та забезпечення коефіцієнта достатності капіталу (CAR), то на кінець третього кварталу 2023 року Techcombank є банком з найбільшим власним капіталом у системі, сягнувши понад 127 трильйонів донгів. Водночас Банк також має найвищий коефіцієнт CAR у галузі – 15%, що майже вдвічі перевищує вимогу Базеля II (8%). Якість активів жорстко контролюється, а коефіцієнт безнадійної заборгованості становить 1,4%, що є одним із банків з найнижчим коефіцієнтом безнадійної заборгованості.

Техкомбанк також перебуває на передовій цифрової трансформації в банківській галузі. В останні роки Банк зберіг свої лідируючі позиції в інвестиціях у технології, застосовуючи провідні світові платформи, а також штучний інтелект та великі дані в практичних операціях, тим самим допомагаючи клієнтській базі швидко зростати та перевищувати позначку в 13 мільйонів клієнтів.

Джерело