Для того, щоб страхування досягло фермерів, потрібен чіткий правовий коридор.

Страхування допомагає зменшити фінансове навантаження як на людей, так і на державний бюджет.

Роль страхування у компенсації збитків та підтримці відновлення після стихійних лих потребує більш повного та правильного визнання в національній стратегії запобігання стихійним лихам.

В середньому, стихійні лиха завдають збитків на суму від 15 000 до 30 000 мільярдів донгів щороку, змушуючи державу витрачати додаткові кошти на ліквідацію наслідків стихійних лих, підтримку людей та відновлення виробництва. Крім того, є й інші втрати, такі як тривалі неврожаї, перебої в ланцюгах поставок, місцева продовольча небезпека та вплив на психологію людей.

Зовсім недавно тайфун Ягі сильно постраждав від багатьох населених пунктів, завдавши загальних збитків на суму понад 83 000 мільярдів донгів. Тільки за даними Банку сільського господарства та розвитку сільських районів, збитки, завдані тайфуном Ягі, торкнулися 28 200 клієнтів-кредиторів, при цьому загальна непогашена заборгованість оцінюється в 40 000 мільярдів донгів, а безпосередньо пошкоджений баланс боргу становить майже 17 000 мільярдів донгів. Виробництво та ділова діяльність низки підприємств та фермерів застопорилися, багато сімей залишилися без грошей через втрату виробничого капіталу та безнадійну заборгованість.

У цьому контексті страхування стає ефективним фінансовим інструментом, допомагаючи людям і підприємствам мати точку опори для відновлення після стихійних лих. Страхування не лише допомагає компенсувати фінансові втрати, але й виступає як рівень економічного захисту, важливий «щит» у стратегії адаптації до зміни клімату. Особливо враховуючи, що В'єтнам є однією з найбільш вразливих країн до зміни клімату, частота та інтенсивність екстремальних погодних явищ зростають, тому роль страхування стає більш актуальною.

Щитове страхування для сільських районів та малозабезпечених верств населення

У сільськогосподарському секторі (сільське господарство, фермери, сільські райони) люди все ще є найбільш вразливою групою. Їм не вистачає капіталу, фінансових знань, і вони легко потерпають від погодних ризиків, епідемій, ринкових цін тощо. Тим часом сільськогосподарське виробництво завжди є сферою, яка містить багато невизначеностей, особливо під впливом дедалі серйознішої зміни клімату.

Коли люди мають зручний доступ до страхування, вони можуть почуватися безпечно на виробництві, мінімізуючи фінансове навантаження, коли виникають ризики.

У резолюції №19 партії чітко визначено орієнтацію на розвиток зеленого сільського господарства, сучасного сільського господарства, цивілізованих фермерів. У цій орієнтації роль страхування має бути поставлена нарівні з факторами інвестицій в інфраструктуру, сорти сільськогосподарських культур та худоби, пільгове кредитування... Страхування — це не лише варіант, а й незамінний інструмент, який допомагає фермерам почуватися впевнено у виробництві та запобігати ризикам.

Однак викликає занепокоєння той факт, що в багатьох місцях, особливо в сільськогосподарських районах та віддалених районах, люди досі не мають доступу до страхування або мають дуже обмежений доступ.

Коли виникають ризики, малозабезпечені не мають фінансового захисту, а допомога держави не завжди є своєчасною та адекватною. Вони часто дізнаються про страхування лише після стихійного лиха, коли наслідки надто серйозні.

Причина полягає в тому, що доступ до страхування у сільській місцевості наразі стикається з багатьма перешкодами, такими як низький дохід, обмежені знання, брак відповідних продуктів і, особливо, брак ефективних каналів збуту.

За словами пана До Мінь Хоанга, члена Ради директорів Agribank Insurance, проблема не в тому, чи існує страхування, а в тому, «чи справді страхування досягає тих, хто його найбільше потребує». Люди в сільській місцевості часто мають низькі доходи, мало розуміють страхування, тоді як ризики завжди поруч. Без політичної та комунікаційної підтримки страхування, якою б добре воно не було розроблене, навряд чи буде ефективним. Держава повинна чітко визначити: страхування — це не просто ринковий товар, а інститут соціального забезпечення, який допомагає зменшити бюджетне навантаження під час стихійних лих.

Фактично, дані нещодавніх справ чітко продемонстрували позитивну роль страхування. Під час нещодавнього тайфуну Ягі багато клієнтів, які брали участь у страхуванні в Agribank Insurance, вчасно отримали свої страхові виплати.

Зазвичай компанії Viet Truong у Хайфоні виплатили понад 22 мільярди донгів, завдяки чому вона має стабільне фінансове джерело для відтворення без перебоїв у ланцюжку поставок.

У компанії Presenza Electrical Equipment Company страховий банк Agribank негайно виділив клієнтам 1 мільярд донгів, щойно шторм минув, щоб допомогти компанії подолати наслідки та швидко відновити виробництво.

Такі оперативні реакції та суттєва підтримка не лише допомагають підприємствам підтримувати свою діяльність, але й зміцнюють довіру до страхування в громаді.

Статистика страхової компанії Agribank показує, що лише під час шторму Ягі у 2024 році було зареєстровано 536 страхових випадків на загальну суму до 177 мільярдів донгів. Ці цифри не лише відображають масштаби збитків, але й демонструють відповідальну співпрацю страхових компаній.

Потрібна відповідна політика підтримки

Однак розвиток ринку страхування, особливо сільськогосподарського страхування, стикається з багатьма перешкодами. Переглянутий Закон про кредитні установи, який набрав чинності з 1 липня 2024 року, заборонив продаж страхування з кредитними продуктами, що значно вплинуло на канал розповсюдження страхування через банки, який є ефективним мостом між страховими компаніями та клієнтами у сільській місцевості.

Коли банки обмежені в наданні консультацій зі страхування, людям ще важче отримати до них доступ, особливо до продуктів, розроблених спеціально для сільськогосподарських позичальників, таких як кредитне забезпечення, страхування врожаю та страхування худоби. Як наслідок, ринок сільськогосподарського страхування, який було важко розвивати через високі ризики та низький рівень участі, тепер стикається з ще більшими викликами. Це вимагає від держави більш гнучкого механізму не лише для захисту людей, але й для підтримки страхових компаній у сталому розвитку.

У цьому контексті необхідно розглянути можливість коригування або видання чітких правових рекомендацій для забезпечення ефективної координації між банками та страховими компаніями в рамках чинної правової бази, не обмежуючи при цьому доступ сільського населення до страхових продуктів.

Крім того, на думку експертів, щоб страхування стало популярним і неминучим інститутом у суспільному житті, потрібна чітка, стабільна та мотивуюча правова база.
Перш за все, необхідно запровадити пільгову податкову політику та підтримку страхових премій для осіб, які беруть участь у сільськогосподарському страхуванні. Водночас необхідно дозволити каналам банківського страхування працювати в межах захисту клієнтів, інформаційної прозорості та не бути неправильно сприйнятими як «перехресні продажі».

Крім того, держава повинна видати окремий Декрет про сільськогосподарське страхування, який чітко визначатиме права, обов'язки та відповідальність сторін-учасників, моделі підтримки з державного бюджету та механізми розподілу ризиків між державою та страховими компаніями. Водночас необхідно впроваджувати навчальні та комунікаційні програми для підвищення обізнаності людей щодо страхування.

Місцеві органи повинні мати механізм координації зі страховими компаніями для надання інформації, керівництва процедурами та скорочення часу компенсації у разі виникнення ризиків. Збільшити застосування технологій для моніторингу посівів, забезпечення раннього попередження про стихійні лиха та слугувати основою для об'єктивної оцінки збитків.

Зрештою, необхідно заохочувати моделі чотиристороннього зв'язку (держава – фермери – вчені – підприємства), в яких страхування відіграє роль стійкого фінансового «захисту». Пілотні моделі індексного страхування, страхування від погодних ризиків, високотехнологічного сільськогосподарського страхування тощо також є напрямком, який потребує підтримки та тиражування.

Коли люди мають зручний доступ до страхування, вони можуть почуватися безпечно у виробництві, зменшувати фінансове навантаження, коли виникають ризики, та збільшувати свою здатність відновлюватися після стихійних лих.

Для держави це скорочення бюджету підтримки, посилення ініціативи в управлінні та сприяння сталому розвитку сільського господарства. Таким чином, страхування – це не просто фінансовий інструмент. Це інститут соціального забезпечення, невід'ємний компонент національної стратегії розвитку.

Фотозйомка

Джерело: https://nhandan.vn/can-mot-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-de-bao-hiem-tiep-can-nong-dan-post896279.html