Проактивно запобігати відмиванню грошей та фінансуванню тероризму в результаті операцій з криптоактивами

Постанова Уряду № 05/2025/NQ-CP про пілотне впровадження ринку криптоактивів у В'єтнамі, видана та набрала чинності 9 вересня 2025 року, є основою для формування внутрішнього ринку криптоактивів.

Báo Tin Tức•14/10/2025

Зокрема, оцінюється, що важливу роль у побудові безпечного та прозорого ринку криптоактивів відіграє контент, який організації та особи, що беруть участь на ринку криптоактивів, повинні дотримуватися відповідних правових положень щодо запобігання та боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, як це передбачено.

Використання криптоактивів для незаконної діяльності

В'єтнамська асоціація блокчейну та цифрових активів (Blockchain and Digital Asset Association, VB) навела дані Chainalysis (американської компанії з аналізу блокчейнів зі штаб-квартирою в Нью-Йорку), які показують, що у 2025 році у В'єтнамі потік криптоактивів перевищив 220 мільярдів доларів США, що на 55% більше, ніж у попередньому році. Однак більшість операцій з торгівлі криптоактивами відбувається на міжнародних біржах, що призводить до податкових збитків та впливає на роботу із запобігання та боротьби з відмиванням грошей, протидії фінансуванню тероризму, а також запобігання та боротьби з високотехнологічними злочинами.

Підполковник Нгуєн Тхань Чунг, заступник начальника Департаменту 4 Департаменту кібербезпеки та запобігання та боротьби зі злочинами у сфері високих технологій (Департамент A05 - Міністерство громадської безпеки ), заявив, що криптоактиви використовуються для незаконного залучення капіталу та здійснення іншої незаконної діяльності в кіберпросторі, що потенційно може вплинути на національну безпеку, суспільний порядок, податкові втрати та макроуправління Державним банком та урядом. У В'єтнамі, хоча конкретних випадків масштабного фінансування тероризму через криптовалюти не було, цей ризик повністю присутній і зростає. «Завдяки своїй анонімності та транскордонному характеру криптоактиви ретельно експлуатуються кіберзлочинцями для створення «підпільного ринку», що забезпечує циркуляцію платіжних потоків для незаконної діяльності», – наголосив підполковник Нгуєн Тхань Чунг.

Згідно зі статистикою Департаменту A05, за 5 років, з 15 грудня 2019 року по 14 травня 2024 року, було виявлено майже 20 000 випадків шахрайства, за участю понад 17 000 осіб, що завдало збитків на суму понад 12 000 мільярдів донгів. У випадках шахрайства та привласнення активів у кіберпросторі більша частина грошей, отриманих злочинним шляхом, була конвертована в криптоактиви через торгівлю між користувачами та біржові операції, організовані на міжнародних біржах, таких як Binance, HTX, OKX..., з щоденною вартістю транзакцій до тисяч мільярдів донгів.

Крім того, підполковник Нгуєн Тхань Чунг зазначив ризик збору та зберігання неліцензованими біржами криптоактивів великих обсягів інформації про клієнтів, але не дотримання ними положень Закону про кібербезпеку, Закону про захист персональних даних тощо. Тому, за словами підполковника Нгуєн Тхань Чунга, торгівля криптоактивами на вітчизняних біржах, ліцензованих відповідно до положень Постанови № 05, не лише сприяє підвищенню ефективності роботи органів управління з боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, але й безпосередньо забезпечує права клієнтів у разі виникнення спорів.

Впровадити правила щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму

Пані Нгуєн Тхі Мінх Тхо, заступниця директора Департаменту боротьби з відмиванням грошей (Державний банк), повідомила, що В'єтнам перебуває у «Сірому списку» Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (ФАТФ) з червня 2023 року. В'єтнам активно впроваджує дії відповідно до рекомендацій цієї організації щодо створення правової бази для віртуальних активів та постачальників послуг з віртуальними активами; демонстрація впровадження цієї правової бази включає покращення розуміння управлінськими та наглядовими органами ризиків у цій сфері, навчання, поширення інформації для покращення розуміння та зобов'язань постачальників послуг з віртуальними активами щодо запобігання та боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та заходів щодо боротьби з порушеннями закону.

За словами пані Нгуєн Тхі Мінь Тхо, у Національному звіті про оцінку ризиків відмивання грошей за період 2018-2022 років В'єтнам обрав для оцінки 4 напрямки, пов'язані з віртуальними активами, зокрема: постачальники послуг гаманців, управління віртуальними активами; інвестиційні фонди віртуальних активів; стабільні криптоактиви; віртуальні активи у формі цінних паперів, комунальні віртуальні активи, віртуальні активи платформ. Як результат, ризики для цих 4 напрямків оцінюються як середньо-високий/високий рівень.

Саме тому Закон про індустрію цифрових технологій та Постанова Уряду № 05 встановили суворі вимоги щодо впровадження нормативних актів щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму організаціями, що надають послуги з криптоактивами. Організації, що надають послуги з криптоактивами, окрім виконання вимог фінансової установи, також повинні виконувати низку специфічних вимог, таких як побудова процесу ідентифікації клієнтів, моніторинг транзакцій на суму від 1000 доларів США, зберігання даних протягом щонайменше 10 років та звітування про незвичайні транзакції.

Постанова № 05 чітко визначає умови емісії, вимагаючи, щоб підприємство-емітент було юридичною особою у В'єтнамі та базувалося на реальних активах; водночас встановлює суворі стандарти для організацій, що надають послуги з криптоактивами. Зокрема, підрозділи-учасники повинні мати мінімальний статутний капітал у розмірі 10 000 мільярдів донгів, коефіцієнт власності іноземних інвесторів не повинен перевищувати 49%, а технологічна інфраструктура повинна відповідати стандартам безпеки 4-го рівня з 5 можливих. Окрім надання послуг з торгівлі та зберігання, підприємства зобов'язані розкривати прозору інформацію, відокремлювати активи клієнтів, мати механізм вирішення спорів та компенсацію у разі інцидентів.

Експерти вважають, що цей пілотний механізм не лише прокладає шлях для інновацій, але й діє як фільтр, усуваючи потенційно ризиковані моделі. Завдяки цьому ринок може працювати прозоро, створюючи довіру для вітчизняних та іноземних інвесторів, допомагаючи В'єтнаму інтегруватися з міжнародними стандартами управління криптоактивами.