Трансформація цифрового банкінгу 2025: Підключення до даних, безпека транзакцій

(Chinhphu.vn) – Захід, присвячений цифровій трансформації банківництва 2025 року, що проходить під гаслом «Розумна цифрова екосистема в нову еру», демонструє тверду рішучість усієї галузі покращити клієнтський досвід, міжгалузеві зв’язки та забезпечити інформаційну безпеку на комплексній цифровій платформі.

Прес-конференція з нагоди анонсу заходу «Цифрова трансформація банківської галузі до 2025 року» – Фото: VGP/HT

26 травня в Ханої Державний банк В'єтнаму (SBV) провів прес-конференцію, на якій анонсував захід «Цифрова трансформація банківської галузі до 2025 року».

На шляху до комплексної розумної цифрової екосистеми

За словами представника Організаційного комітету: Резолюція 57-NQ/TW є важливою інституційною опорою у просуванні інновацій та комплексної цифрової трансформації. У цьому дусі тема цьогорічного заходу: «Розумна цифрова екосистема в нову еру» не лише відповідає стратегічній орієнтації Партії та Уряду , але й тісно пов’язана з метою поставити людей та бізнес у центр цифрової трансформації.

Тема «Розумна цифрова екосистема в нову еру» демонструє сильні прагнення банківської галузі створити сучасну, розумну фінансову екосистему, засновану на технологіях. Зміст теми відповідає Резолюції 57, спрямованій на покращення клієнтського досвіду та створення імпульсу для розвитку цифрової економіки . По-третє, тема пов’язана з духом «універсальної, всебічної та комплексної цифрової трансформації», забезпечуючи міжгалузеві зв’язки, прагнучи максимально обслуговувати людей та бізнес.

Не зупиняючись на цьому, цьогорічна тема також є продовженням орієнтації попередніх років, в якій особливо підкреслюється конвергенція передових технологій, таких як штучний інтелект, блокчейн та великі дані. Очікується, що цифрова екосистема банківської галузі стане центром координації потоку даних, фінансів та послуг, прагнучи до комплексної цифровізації.

Пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів (SBV), підтвердив: «Після 4 років впровадження Рішення 810/QD-NHNN, діяльність з цифрової трансформації банківської галузі принесла багато гідних результатів. На сьогоднішній день понад 90% банківських операцій у багатьох кредитних установах здійснюються через цифрові канали, понад 87% дорослих у В'єтнамі мають банківські рахунки».

Крім того, низка послуг, таких як депозити, відкриття рахунків, випуск карток, грошові перекази, кредити... були на 100% оцифровані, що допомагає скоротити час, заощадити кошти та підвищити зручність для клієнтів.

Водночас Державний банк В'єтнаму постійно вдосконалює свою правову систему, забезпечує інформаційну безпеку та модернізує свою інфраструктуру для обслуговування цифрової трансформації. Розширюється міжнародна співпраця з метою оновлення технологічних тенденцій та підвищення кваліфікації банківського персоналу.

Керуючись девізом використання даних як стратегічного ресурсу, банківська галузь поступово створює спільну систему баз даних для переходу до прийняття рішень на основі даних. Водночас, покращення комунікації та фінансової освіти також є невід'ємною частиною безпечного та ефективного доступу людей та бізнесу до послуг цифрового банкінгу.

Пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів (SBV), обмінявся інформацією щодо трансформації цифрового банкінгу - Фото: VGP/HT

Посиліть безпеку, запобігніть шахрайству та високотехнологічним аферам

За словами представника Департаменту платежів (SBV), найближчим часом SBV зосередиться на шести конкретних групах рішень, включаючи: впровадження планів цифрової трансформації; вдосконалення правових інститутів; тісну координацію з Міністерством громадської безпеки для реалізації Проекту 06; модернізацію інфраструктури; розширення міжнародної співпраці та розвитку людських ресурсів; об'єднання та обмін міжгалузевою інформацією.

Директор Департаменту платежів (SBV) зазначив, що найближчим часом, просуваючи досягнуті результати, продовжуючи уважно стежити за політикою та орієнтирами Партії та Уряду щодо цифрової трансформації та застосування національних даних про населення, SBV зосередиться на впровадженні таких конкретних рішень:

По-перше, продовжувати зосереджуватися на впровадженні Плану цифрової трансформації банківської галузі, планів, виданих Державним банком для сприяння цифровій трансформації банківської справи, та цілей, викладених у Резолюції 57-NQ/TW та Резолюції 71/NQ-CP, та сприяти його впровадженню;

По-друге, продовжувати вдосконалювати інституції, тісно співпрацювати з відповідними міністерствами та галузями для пришвидшення перегляду, внесення змін та оприлюднення правових документів з метою сприяння та усунення труднощів в електронній комерції та цифровій трансформації банківського сектору;

По-третє, тісно координувати дії з Міністерством громадської безпеки для продовження ефективного виконання завдань, передбачених планом координації № 01/KHPH-BCA-NHNN між Міністерством громадської безпеки та Державним банком у рамках реалізації Проекту 06;

По-четверте, продовжувати модернізацію та вдосконалення інфраструктури, що обслуговує цифрову трансформацію в банківській галузі, для забезпечення безпеки та захисту, зосереджуючись на створенні спільної системи баз даних для банківської галузі з метою переходу до прийняття рішень на основі даних;

По-п'яте, зміцнити міжнародну співпрацю для оновлення нових технологічних тенденцій та вивчення досвіду інших країн; зосередитися на розвитку високоякісних людських ресурсів для цифрової трансформації та інновацій;

По-шосте, продовжувати впроваджувати міжгалузеву координацію: інтегрувати, об’єднувати та обмінюватися інформацією банківської галузі з іншими галузями та сферами для розширення цифрової екосистеми та розвитку цифрового банкінгу та послуг цифрових платежів;

По-сьоме , сприяти комунікації та фінансовій освіті для людей та бізнесу.

Зокрема, для боротьби зі все більш витонченим шахрайством через банківські рахунки, представник Державного банку заявив: «Це агентство терміново вносить зміни до Циркуляра 17, посилюючи управління біометричною інформацією. З 1 вересня 2025 року відкриття рахунку для організації або фізичної особи має проходити автентифікацію за допомогою біометричних даних, порівнюючи їх з національною базою даних населення. Це рішення для захисту прав клієнтів та запобігання шахрайству. Державний банк також заборонить використання псевдонімів, також відомих як «аліаси», пов’язаних з реальними номерами банківських рахунків та використовуваних для отримання/переказу грошей, входу в систему або автентифікації транзакцій, оскільки це може призвести до плутанини для відправника».

Крім того, очікується, що вся банківська галузь у 2025 році впровадить сервіс попередження про шахрайські рахунки. Після того, як BIDV успішно випробував його з 1 квітня, зберігши понад 100 мільярдів донгів завдяки своєчасним попередженням, великі банки, такі як Vietcombank, VietinBank, MB та Agribank, впровадять його в цифрових додатках. Попередження про підозрювані шахрайські рахунки відображатимуться безпосередньо в додатку, і відправник матиме право вирішити, чи продовжувати транзакцію, чи зупинити її.

Дані попереджень будуть постійно оновлюватися, щоб уникнути «неправильного маркування», яке впливає на користувачів. Водночас Державний банк та інші підрозділи організують багато інспекційних груп для забезпечення синхронного впровадження VNeID у банківській діяльності.

З точки зору комерційного банку, пані Фунг Тхі Хай Єн, заступниця генерального директора Vietcombank, поділилася: «Банк став піонером у створенні розумної цифрової екосистеми для обслуговування кількох сегментів клієнтів, впровадженні віддалених цифрових підписів, підключенні до національних даних про населення. Vietcombank координував свою діяльність з Центром досліджень та застосування даних про населення та ідентифікацію громадян (RAR Center) Міністерства громадської безпеки в галузі цифрових застосувань, відкриваючи новий етап у сфері онлайн-кредитування та онлайн-гарантій інвестицій».

З точки зору технологічної компанії, пані Нгуєн Тхі Нгоан, головний фінансовий директор компанії MISA, представила платформу MISA Lending, призначену для зв'язку малого та середнього бізнесу (МСП) з кредитними установами. MISA надає банкам онлайн-дані для оцінки ризиків у режимі реального часу, оскільки понад 300 000 клієнтів з числа МСП користуються хмарними сервісами.

Завдяки цій платформі час схвалення кредиту скорочується до 1 дня, не потрібна застава, рівень успішності кредиту становить 30%, що в 10 разів вище, ніж у традиційній моделі. Через MISA Lending було видано понад 22 500 мільярдів донгів з коефіцієнтом ризику в межах безпечного порогу. MISA сподівається співпрацювати з Державним банком для побудови моделі «золотого трикутника» між урядом, банком та підприємством для просування цифрових фінансів.

Хуй Тханг

Джерело: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm