Цифрова трансформація в банківському секторі вступає в прискорену фазу з багатьма важливими етапами. Банківська галузь не лише оцифровує процеси, але й реструктуризує весь шлях клієнта, розглядаючи дані як стратегічний актив, а клієнтів – як центр. Це вважається ключовим фактором для покращення досвіду, сприяння фінансовій інклюзії, забезпечення безпеки та створення імпульсу для сталого розвитку.
Таку думку висловили делегати щорічного саміту та виставки банківської галузі (Smart Banking 2025), який офіційно відбувся 25 вересня в Ханої під гаслом «Прорив у цифровій трансформації банківської галузі: дані – основа, клієнти – центр».
Захід було організовано під егідою Державного банку В'єтнаму , реалізовано Асоціацією банків В'єтнаму у координації з IEC Group, за участі Національної асоціації даних та Національної асоціації кібербезпеки.
Клієнти знаходяться в центрі цифрової трансформації
Виступаючи на семінарі, заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг зазначив, що Державний банк є одним з небагатьох міністерств та секторів, які видали систему циркулярів для регулювання всього процесу збору, синтезу та аналізу даних. У банківській галузі всі дані знаходяться в межах правового поля, від статистичних звітів, моніторингу кредитної інформації, CIC, боротьби з відмиванням грошей до бізнес-додатків.
Окрім девізу «правильне-достатньо-чисте-життя», дані повинні вирішувати дві ключові проблеми: ефективне використання та створення розумних, зручних додатків для користувачів. Наразі банківська галузь тісно інтегрувалася з Національною базою даних населення та є першим підрозділом, який опублікував циркуляр щодо відкритого API.
«Дані – це основа та цінний ресурс. Однак клієнти – центр. Тому в сучасну цифрову епоху банківська галузь повинна відповідати трьом факторам: створювати якісні, розумні додатки для клієнтів, ефективно підтримувати клієнтів та захищати законні права та інтереси клієнтів», – наголосив заступник губернатора Фам Тьєн Зунг.
Пояснюючи більш конкретно, заступник голови сказав, що банківська галузь повинна забезпечувати справді якісні, розумні, прості у використанні додатки, які швидко захищають клієнтів, гарантуючи як безпеку, так і зручність. Клієнтоорієнтація має бути дотримана від навчання та інструкцій до роботи, все має бути гладко та безперебійно.
Наразі 98% клієнтів здійснили транзакції через цифрові канали. Крім того, Державний банк також створив правовий коридор, щоб допомогти банкам розробляти стандартні продукти та послуги, що відповідають міжнародним стандартам і нормам обслуговування клієнтів. За словами заступника голови, це важлива основа для банківської галузі, яка допоможе розвивати діяльність у цифровому просторі, сприяючи комплексному фінансуванню.
Результати також показують, що багато великих банків скоротили понад 100 відділень транзакцій завдяки тому, що 98% клієнтів перейшли на цифрові канали. Частка дорослих в'єтнамців, які мають банківські рахунки, досягла майже 88% – це фундаментальний показник для інклюзивного фінансового розвитку.
«Лише за один день банківська система зафіксувала понад 30 мільйонів транзакцій загальною вартістю близько 900 000 мільярдів донгів, що еквівалентно приблизно 40 мільярдам доларів США міжфілійних транзакцій, це надзвичайно велика кількість», – додав заступник голови.
З огляду на таку величезну кількість транзакцій, заступник голови Фам Тьєн Зунг заявив, що забезпечення банківської безпеки та підтримка безпечних і безперервних операцій є важливим питанням, що викликає занепокоєння у банківській галузі.
Пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму, підтвердив, що останнім часом багато кредитних установ перейшли від цифровізації кожного процесу до переосмислення всього шляху клієнта. Від «володіння окремими даними» до «управління даними як стратегічним активом», від пасивної реакції до прогнозування та проактивного визначення потреб.
Захист прав клієнтів за допомогою розумних додатків
За словами доктора Нгуєн Куок Хунга, для досягнення справжніх «проривів» у 2025 році та наступному періоді банківській галузі необхідно одночасно вирішити багато проблем, таких як стандартизація та очищення даних у всій системі. Побудувати єдину архітектуру даних, щоб уникнути дублювання рішень. Встановити комплексну систему управління даними щодо безпеки, конфіденційності та етичного використання, а також розширити можливості взаємозв’язку контрольованих даних між банками та платформами ідентифікації, даними про населення, підприємствами, електронною комерцією, страхуванням, телекомунікаціями. Розширити можливості аналізу в режимі реального часу для миттєвого прийняття рішень щодо надання кредитів, управління ризиками та моніторингу шахрайства.
Пан Хунг особливо зазначив, що принцип «клієнтоорієнтації» має відображатися в цінності, досвіді, безпеці та довірі, а не лише в гаслах. Бізнес-стратегії, засновані на даних, допомагають банкам персоналізувати продукти, оптимізувати процеси виявлення ризиків, запобігати шахрайству, покращувати обробку кредитів та розширювати можливості прогнозування ринку.
Щодо цього питання, заступник губернатора Фам Тьєн Зунг зазначив, що клієнти є центром не лише досвіду, але й захисту безпеки та законних прав. Багато банків дозволили клієнтам проактивно блокувати картки, обмежувати ліміти транзакцій та призупиняти платежі безпосередньо в додатку, замість того, щоб чекати на з’єднання з кол-центром. Це конкретні та практичні кроки для захисту клієнтів у контексті дедалі складніших ризиків шахрайства та афер.
За словами заступника губернатора Фам Тьєн Зунга, щоб дійсно поставити клієнтів у центр уваги, банкам необхідно розробити розумні, високоінтегровані додатки, які підключаються безпосередньо до національної бази даних населення. Дозвіл клієнтам відкривати рахунки через VNeID – це великий крок уперед, але для досягнення цієї мети потрібна тісна інтеграція банківської системи та Міністерства громадської безпеки , що також не є простим процесом.
Тим часом, щодо безпеки даних, генерал-майор Нгуєн Нгок Куонг – директор Національного центру даних Міністерства громадської безпеки, віце-президент Національної асоціації даних наголосив на стратегічній важливості даних у цифрову епоху.
Генерал-майор Нгуєн Нгок Куонг – директор Національного центру даних (Міністерство громадської безпеки) наголосив, що розумний банк має бути, перш за все, банком, який «розумно працює з даними». У світі багато фінансових установ вважають себе «компаніями даних» та значно інвестують у сховища даних, штучний інтелект та спеціалізовані людські ресурси.
У В'єтнамі банківська галузь визначила дані як «стратегічний ресурс», що продемонстровано через застосування чипованих ідентифікаційних карток громадян для автентифікації клієнтів, очищення записів або використання великих даних із телекомунікацій та соціальних мереж для оцінки кредитоспроможності та запобігання шахрайству.
Однак, за словами генерал-майора Нгуєна Нгока Куонга, якість даних все ще неадекватна: дублювання, розбіжності; інфраструктура спільного використання ще не підключена; використання даних обмежене лише внутрішнім обслуговуванням, ринок фінансових даних ще не сформований; водночас вимоги до безпеки та конфіденційності стають дедалі суворішими. Тому вдосконалення механізму спільного використання, стандартизація даних та підвищення безпеки мережі повинні вважатися головним пріоритетом для повного просування цінності даних у банківській галузі.
Джерело: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
![[Фото] Міст Бінь Трієу 1 завершено, його підняли на 1,1 м, і його відкриють для руху наприкінці листопада.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/10/2/a6549e2a3b5848a1ba76a1ded6141fae)
Коментар (0)