Боротьба з ризиками шахрайства та підробок: великий виклик у цифровій трансформації

Асоціація банків В'єтнаму випускає посібник з координації боротьби з шахрайством та підробками в умовах цифрової трансформації, покращуючи захист споживачів та репутацію банків.

Пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму, зазначив, що управління ризиками у сфері шахрайства та підробок стає дедалі складнішим, особливо в контексті активного впровадження цифрової трансформації кредитними установами.

Вищезазначену інформацію пан Хунг надав 21 жовтня на зустрічі з питань впровадження Посібника з координації підтримки управління ризиками для рахунків/карт/підрозділів прийому платежів, пов’язаних з переказом грошей та платіжними операціями, що підозрюються у шахрайстві, підробці та афері.

Потрібна своєчасна координація банків

За словами доктора Нгуєна Куока Хунга, шахрайство з використанням рахунків та карток стало складнішим, витонченішим та останнім часом почастішало. Тому координація у запобіганні шахрайству та аферам у сфері рахунків та карток є надзвичайно важливою.

«Це складне завдання в процесі цифрової трансформації кредитних установ. Розгляд випадків шахрайства вимагає тісної координації між банками», – сказав пан Хунг.

Одне з важливих питань, яке порушив пан Хунг, полягає в тому, що шахрайські гроші можуть дуже швидко переміщуватися через різні рахунки, що робить відстеження та блокування практично неможливими без своєчасної координації між банками.

За його словами, якщо немає координації між банком-відправником і банком-одержувачем, то на момент звернення клієнта до поліції всі гроші вже зняті.

Крім того, він також згадав про основні труднощі у впровадженні процедур управління ризиками шахрайства, коли кожен банк має власні правила та немає єдиної думки щодо того, як реагувати на інциденти. Побудова комплексної та гнучкої системи координації є нагальною вимогою у запобіганні шахрайству.

«Ми розуміємо, що коли клієнтів обманом змушують переказувати гроші, пряма відповідальність не лежить на банку. Але ми не можемо бути байдужими. Якщо такі інциденти продовжуватимуться, репутація та становище всієї банківської системи постраждають у першу чергу», – сказав пан Хунг.

Місце зустрічі. (Фото: Vietnam+)

Пан Хоанг Нгок Бах (Департамент кібербезпеки та запобігання високотехнологічним злочинам, Міністерство громадської безпеки ) також висловив своє захоплення запуском посібника з координації. Він зазначив, що в умовах зростання високотехнологічних злочинів тісна координація між банками, поліцейськими органами та управлінськими органами є ключовим фактором для ефективного запобігання шахрайству та аферам.

«Лише тоді, коли банки, регуляторні органи та поліція справді тісно співпрацюватимуть, проявляючи високе почуття відповідальності та рішучості, робота з запобігання фінансовому шахрайству та аферам буде справді ефективною», – підтвердив пан Бах.

Потрібне визначення всієї кредитної системи

Пан Фам Ань Туан, директор платіжного департаменту Державного банку, поділився тим, що поточна ситуація зі злочинами онлайн-шахрайства у В'єтнамі стає дедалі складнішою, і існує тісний зв'язок між злочинними угрупованнями.

За словами пана Туана, дотримання правових норм у сфері запобігання та припинення шахрайства є надзвичайно важливим, але побудова та впровадження процесів координації між банками є ще складнішим, що вимагає високої рішучості від усієї системи.

Посібник, який буде опубліковано 30 вересня 2025 року та набуде чинності через 30 днів, стане основою для співпраці банків, фінансових компаній та платіжних установ у обробці підозрюваних шахрайських транзакцій. Цей посібник визначає процес координації між відповідними сторонами щодо роботи з рахунками, картками або пунктами прийому платежів, пов'язаними з шахрайськими операціями з переказу грошей/платіжними операціями, з метою захисту споживачів та захисту іміджу та репутації банківської системи.

Особливо в сучасному середовищі електронної торгівлі швидкість обробки шахрайських транзакцій має вирішальне значення. Шахрайський потік грошей може бути розбитий та переведений через десятки рахунків за лічені хвилини, що робить відстеження та блокування практично неможливими без миттєвої координації між банками.

На зустрічі виступив пан Фам Ань Туан, директор платіжного департаменту Державного банку. (Фото: Vietnam+)

На зустрічі делегати також згадали про необхідність впровадження превентивних заходів, починаючи від відкриття рахунку, відкриття картки, відкриття електронного гаманця, і закінчуючи процесом перевірки та моніторингу протягом усього періоду використання. Це не лише допомагає захистити споживачів, але й допомагає захистити національну фінансову систему, створюючи міцну основу для сталого розвитку банківської галузі.

Розробка та впровадження Посібника є важливим кроком у боротьбі з шахрайством. Це не лише інструмент захисту споживачів, але й захід, що допомагає банкам захистити свою репутацію та бренд у національній фінансовій системі. Тісна та своєчасна координація між банками, поліцейськими органами та управлінськими органами визначатиме успіх у запобіганні шахрайству та аферам у сучасну цифрову епоху.

Довідник з правил координації та підтримки в обробці рахунків/карт/платіжних пунктів, пов'язаних з переказом грошей/платіжними операціями, що підозрюються у шахрайстві або підробці, між банками, філіями іноземних банків, фінансовими компаніями та платіжними посередниками.

Цей Посібник застосовується до послуг з переказу грошей/платежів через рахунки/картки між банками, філіями іноземних банків, фінансовими компаніями, платіжними посередниками, включаючи, але не обмежуючись, з’єднаннями через систему NAPAS, систему Citad Державного банку та іншими з’єднаннями організацій-членів.

(В'єтнам+)

Джерело: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp