Цифрова трансформація банківської галузі: необхідність управління даними як стратегічним активом

Пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму, зазначив, що багато кредитних установ перейшли від оцифрування кожного процесу до переосмислення всього шляху клієнта; від «володіння окремими даними» до «управління даними як стратегічним активом».

Огляд пленарного засідання Smart Banking 2025.

25 вересня в Ханої офіційно відбулася щорічна конференція та виставка високого рівня банківської галузі – Smart Banking 2025 – на тему «Прорив у цифровій трансформації банківської галузі: Дані – основа, клієнти – центр».

Захід було організовано під егідою Державного банку В'єтнаму , координовано Асоціацією банків В'єтнаму (VNBA) та IEC Group, за участі Національної асоціації даних та Національної асоціації кібербезпеки.

Банківська галузь стикається з багатьма викликами в ефективному використанні джерел даних: як перетворити величезні обсяги даних на безперебійний, орієнтований на клієнта досвід у кожній точці контакту; як поєднати штучний інтелект (ШІ), аналітику великих даних та нові технології для надання персоналізованих послуг у режимі реального часу, водночас забезпечуючи безпеку та захист. Це не лише технологічна проблема, а й довгострокова стратегія перетворення даних на стратегічний актив, що сприяє довірі та залученості клієнтів.

Від «дискретного володіння даними» до «управління даними як стратегічного активу»

У своїй вступній промові пан Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму (VNBA), зазначив, що багато кредитних установ перейшли від оцифрування кожного процесу до переосмислення всього шляху клієнта; від «володіння окремими даними» до «управління даними як стратегічним активом»; від пасивної реакції до прогнозування та проактивного пропонування потреб.

Віце-президент і генеральний секретар Асоціації банків В'єтнаму Нгуєн Куок Хунг виступив з вступною промовою.

За словами віце-президента та генерального секретаря VNBA, дотепер більшість базових банківських послуг були оцифровані за допомогою електронних каналів; багато банків зафіксували понад 95% транзакцій, проведених через цифрові канали, а не в традиційних відділеннях. Екосистема цифрового банкінгу стає дедалі різноманітнішою та інтелектуальнішою, пропонуючи клієнтам привабливі послуги, від грошових переказів, оплати рахунків, заощаджень до онлайн-кредитів... прямо по телефону.

Багато базових операцій були на 100% оцифровані (ощадні вклади, строкові депозити, відкриття та використання платіжних рахунків, відкриття банківських карток, електронних гаманців, грошові перекази, кредити...).

На сьогоднішній день майже 87% дорослих в'єтнамців мають банківські рахунки; вартість безготівкових платежів у 25 разів перевищує ВВП. За перші 7 місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року безготівкові транзакції через QR-коди зросли на 66,73% за кількістю та на 159% за вартістю.

В'єтнам також є піонером у поєднанні транскордонних роздрібних платежів за допомогою QR-кодів з Таїландом, Камбоджею та Лаосом, прагнучи розширитися в азійському регіоні. Крім того, Державний банк є установою, яка 7 років поспіль очолює рейтинги адміністративних реформ міністерств та установ міністерського рівня.

Д-р Нгуєн Куок Хунг зазначив, що для досягнення справжніх «проривів» у 2025 році та на наступних етапах необхідно одночасно вирішити багато взаємопов’язаних проблем: стандартизацію та очищення даних у масштабі всієї системи; побудову єдиної архітектури даних замість дублюючих рішень; встановлення узгодженої системи управління даними, безпеки, конфіденційності та етики. Посилення можливостей взаємозв’язку контрольованих даних між банками та платформами ідентифікації, даними про населення, бізнесом, електронною комерцією, страхуванням, телекомунікаціями; покращення можливостей аналізу в режимі реального часу для миттєвого прийняття рішень щодо надання кредитів, управління операційними ризиками та моніторингу шахрайства.

«Для того, щоб надавати банківські продукти та послуги з високотехнологічним контентом та високоперсоналізованим сервісом для покращення обслуговування клієнтів, збір, використання та обробка даних завжди вважаються важливими», – сказав доктор Нгуєн Куок Хунг.

За словами пана Нгуєна Куока Хунга, швидкий розвиток бізнес-стратегій, заснованих на даних, у банківській галузі створив значні переваги. Зокрема, банки можуть розширити доступ клієнтів, створювати високо персоналізовані продукти та послуги, оптимізувати процеси виявлення ризиків та запобігання шахрайству, покращити обробку кредитів та обробку заявок на кредити, а також розширити можливості прогнозування та аналізу ринку.

На сьогоднішній день багато кредитних установ впровадили рішення, які дозволяють клієнтам відкривати платіжні рахунки на основі автентифікації даних про населення; дозволяють ідентифікувати та перевіряти інформацію про клієнтів за допомогою чіпових посвідчень особи громадян або додатків VNeID; очищувати інформацію про клієнтів за допомогою Національної бази даних про населення; оптимізувати процес кредитування за допомогою рішень для оцінки кредитоспроможності, багатовимірної автентифікації інформації з використанням даних про населення тощо.

Станом на 13 червня 2025 року в банківській галузі було біометрично перевірено понад 117 мільйонів записів клієнтів (CIF) за допомогою чіпових ідентифікаційних карток громадян або VNeID (що становить майже 100% від загальної кількості індивідуальних платіжних рахунків, що генерують транзакції через цифрові канали); біометричну інформацію було перевірено у понад 927 тисячах записів організаційних клієнтів (що становить понад 70% від загальної кількості організаційних платіжних рахунків, що генерують транзакції через цифрові канали).

Національний центр кредитної інформації (CIC) у співпраці з C06 Міністерства громадської безпеки завершив 6 раундів перевірки та очищення даних клієнтів, включаючи близько 57 мільйонів записів клієнтів, що перебувають у режимі офлайн.

63 кредитні установи впровадили застосування чипованих ідентифікаційних карток громадян через пристрої для оплати; 57 кредитних установ та 39 платіжних посередників впровадили застосування чипованих ідентифікаційних карток громадян через мобільні додатки; 32 кредитні установи та 15 платіжних посередників впроваджують додаток VneID.

Д-р Нгуєн Куок Хунг наголосив на гармонійному поєднанні: Стратегії-Даних-Технологій-Людей, що базується на проактивному управлінні ризиками та дотриманні вимог. Виходячи з цього, ми прагнемо до сталої екосистеми цифрового банкінгу: інноваційної, але безпечної, швидкої, але стандартизованої, персоналізованої, але захищаючої конфіденційність, відкритого зв'язку, але з жорстким контролем системних ризиків.

Зміна принципу «Дані – основа, клієнт – центр» полягає не лише у впровадженні кількох додаткових технологічних систем. Це зміна управлінського мислення: від функціонального управління до управління процесами; від звітності після аудиту до прогнозного аналізу; від локальних вимірювань до загальної оптимізації цінності життя клієнта; від «збору якомога більшої кількості даних» до «виправлення – очищення – авторизації – цілеспрямованих даних – створення реальної цінності».

Чим більше даних використовується та поширюється, тим ціннішими вони стають.

Виступає заступник голови Державного банку Фам Тьєн Зунг.

Погоджуючись з паном Нгуєн Куок Хунгом щодо збору та використання даних, заступник губернатора Фам Тьєн Зунг зазначив, що дані та клієнти є незалежними, але насправді не розділеними. Без клієнтів немає даних; а дані, якщо їх не використовувати, не мають цінності. Це основна історія банківської галузі.

Юридично, Державний банк є одним з небагатьох міністерств та галузей, які видають систему циркулярів для регулювання всього процесу збору, синтезу та аналізу даних. У банківській галузі жодні дані не збираються поза цією правовою рамкою: від системи статистичної звітності, моніторингу кредитної інформації, системи CIC, боротьби з відмиванням грошей до всіх бізнес-додатків – існують циркуляри, що регулюють це питання та слугують правовою основою для всієї галузі.

За словами заступника губернатора, окрім девізу «правильно-достатньо-чисто-жити», дані також повинні вирішувати дві ключові проблеми, а саме: по-перше, ефективне використання даних; по-друге, створення якісних додатків, інтеграція розумних, корисних та зручних для користувачів.

Наразі банківська галузь тісно інтегрована з Національною базою даних населення. Державний банк також є першим підрозділом, який випустив циркуляр щодо відкритого API, що дозволяє сторонам підключати дані банківської галузі.

Заступник голови наголосив, що дані є основою та цінним ресурсом. Однак клієнти є центром. Тому в сучасну цифрову епоху банківська галузь повинна відповідати трьом факторам, зокрема: створювати якісні, розумні додатки для клієнтів; ефективно підтримувати клієнтів; захищати законні права та інтереси клієнтів.

Заступник голови вважає, що банківська галузь повинна забезпечувати справді якісні, розумні, прості у використанні додатки, які швидко захищають клієнтів, гарантуючи водночас безпеку та зручність. Клієнтоорієнтація має бути дотримана від навчання та інструкцій до роботи, все має бути гладко та безперебійно.

Заступник голови Фам Тьєн Зунг повідомив, що Державний банк також створює правовий коридор для створення умов для банків з метою розробки стандартних продуктів та послуг, що відповідають міжнародним стандартам та нормам обслуговування клієнтів. Це важлива основа для банківської галузі, яка сприятиме розвитку операцій у цифровому просторі, сприяючи комплексному фінансуванню.

«Лише за один день банківська система зафіксувала понад 30 мільйонів транзакцій на загальну суму близько 900 000 мільярдів донгів (що еквівалентно приблизно 40 мільярдам доларів США) у міжфілійних транзакціях. Це надзвичайно велика кількість», – додав заступник голови.

З огляду на таку величезну кількість транзакцій, заступник голови Фам Тьєн Зунг заявив, що забезпечення банківської безпеки та підтримка безпечних і безперервних операцій є важливим питанням, що викликає занепокоєння у банківській галузі.

Пан Фам Ань Туан, директор Департаменту платежів Державного банку В'єтнаму, також зазначив, що проблемою банківської галузі є відсутність взаємопов'язаності даних. «Дані в базах даних та інформаційних системах все ще фрагментовані, розсіяні, дублюються та не мають зв'язку та єдності», – сказав пан Туан.

За словами пана Фам Ань Туана, у стратегічній орієнтації на період 2026-2030 років банківська галузь продовжує модернізувати та вдосконалювати інфраструктуру для науки, технологій, інновацій та цифрової трансформації для забезпечення безпеки та захисту, зосереджуючись на побудові спільної системи баз даних для банківської галузі, рухаючись до прийняття рішень на основі даних.

Продовжувати впроваджувати міжгалузеву координацію: інтегрувати, пов’язувати та обмінюватися інформацією банківської галузі з іншими галузями та сферами для розширення цифрової екосистеми та розвитку цифрового банкінгу та послуг цифрових платежів.

Виступив доктор Кан Ван Люк, головний економіст BIDV, член Політичної консультативної ради Прем'єр-міністра.

Д-р Кан Ван Люк, головний економіст BIDV, член Політичної консультативної ради при Прем'єр-міністрі, також сказав: «Дані стали життєвою силою економіки та фінансового сектору, керуючи всім, від інвестиційної стратегії до управління ризиками».

За словами пана Кана Ван Люка, цінність даних полягає не лише в їхньому обсязі, а й у їхній точності та якості. Точні та актуальні дані гарантують, що фінансові установи можуть приймати відповідні рішення та оптимізувати операції.

«Успіх застосування штучного інтелекту (ШІ) зокрема та цифрової трансформації загалом залежить від джерела наданих даних. Тому необхідно інвестувати у створення, стандартизацію, збагачення, очищення та оновлення даних», – сказав пан Люк.

ЛАМ ТАО

Джерело: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html