Максимальна сума кредиту для одного клієнта становить 38% від капіталу.
Згідно з проектом поправки до Рішення Прем'єр-міністра 09/2024 про умови та процедури запиту на затвердження максимального кредитного ліміту, що перевищує ліміт кредитних установ та філій іноземних банків, Державний банк В'єтнаму (SBV) додає умову для розгляду: клієнти повинні мати потреби в капіталі для інвестування у великі та важливі проекти в Ханої , які були схвалені Народною радою та Головою Народного комітету, як це передбачено Резолюцією Національних зборів № 258/2025/QH15 (Резолюція про пілотне впровадження деяких конкретних механізмів та політик для реалізації великих та важливих проектів у столиці). Для вищезазначених проектів у столиці максимальний кредитний ліміт, запропонований для одного клієнта, не повинен перевищувати 38%, а для клієнта та пов'язаних з ним осіб - 52% власного капіталу комерційного банку або філії іноземного банку.
Державний банк В'єтнаму запропонував підвищити кредитну стелю для великих проектів у Ханої.
Фото: Нгок Тханг
Згідно з поясненням Державного банку В'єтнаму, причина чіткого визначення максимального кредитного ліміту для одного клієнта або клієнта та пов'язаних з ним осіб відповідає положенням Закону про кредитні установи, а також міжнародній практиці та досвіду. Це положення спрямоване на зниження ризику концентрації кредитів у банках, водночас забезпечуючи розподіл кредитного капіталу між багатьма клієнтами, обмежуючи концентрацію кредитного капіталу лише у великих клієнтів або груп клієнтів. Для великих потреб у капіталі банки можуть вирішити збільшити власний капітал або надати синдиковані кредити іншим банкам. У разі синдикації банки можуть дотримуватися значно вищих лімітів, ніж звичайні ліміти; водночас синдиковані кредити також забезпечать більшу безпеку системи порівняно з несинергетичним кредитуванням, оскільки банки спільно оцінюють, спільно приймають рішення щодо кредитування клієнтів та спільно несуть відповідальність за кредит.
Крім того, останнім часом Прем'єр-міністр дозволив банкам надавати кредити понад ліміт для реалізації багатьох важливих національних проектів зі значними соціально -економічними наслідками, таких як проект гідроенергетики Шонла, проект гідроенергетики Лай Чау, теплова електростанція Вінь Тан 4… і зовсім нещодавно проект теплоелектростанції Куанг Трач 1. Після розгляду було встановлено, що проект теплоелектростанції Куанг Трач 1 є проектом національного значення, який отримав найвищий рівень схвалення прем'єр-міністра щодо продовження кредитування на сьогоднішній день, при цьому максимальне продовження кредитування перевищує ліміт для В'єтнамської електричної групи (EVN) на рівні 38% від власного капіталу, а для EVN та пов'язаних сторін – на рівні 52% від власного капіталу.
Доктор Нгуєн Трі Х'єу, фінансовий експерт, вважає, що історично склалося так, що ключовим національним проектам та проектам зі значним соціально-економічним значенням, спрямованим на виконання завдань соціально-економічного розвитку, надавалося кредитування, що перевищує встановлені ліміти. Тому розширення кредитування великих проектів у Ханої також відповідає вищезазначеним критеріям. Найголовніше, що банки самі приймають рішення про кредитування на основі оцінки спроможності клієнта повернути кредит, а також оцінки ефективності використання капіталу та доцільності проекту. Однак він пропонує заохочувати комерційні банки до кредитування через синдиковані кредити з іншими банками, щоб мінімізувати ризики для самих банків, якщо вони позичатимуть надмірно великі суми одному клієнту.
Пріоритетне спрямування капітальних потоків у виробничо-інвестиційну діяльність.
На тлі підтримки урядом інфраструктурних проектів та масштабних кредитних програм для стимулювання високого економічного зростання, банківський капітал активно спрямовується у пріоритетні сектори. Деякі експерти вважають, що підвищення кредитної стелі для великих проектів у Ханої потенційно вигідне для провідних банків з точки зору зростання кредитування (простору) цього року. І навпаки, деякі також висловлюють занепокоєння, що це може негативно вплинути на їхні кредитні ліміти цього року.
Підтримуючи скасування обмежень кредитування для великих, ключових проектів, доктор Нгуєн Трі Х'єу застеріг від подальшого підвищення цієї стелі зростання, враховуючи зростаючий інфляційний тиск після спалаху конфлікту на Близькому Сході, який призвів до різкого зростання цін на енергоносії. 15% стеля зростання кредитування на цей рік все одно допоможе досягти цільового показника зростання ВВП у 10%, встановленого урядом, якщо пріоритет потоків капіталу буде надано виробничій та діловій діяльності. Тому вкрай важливо, щоб Державний банк В'єтнаму керував своїми операціями на основі загальної стелі зростання кредитування для всього сектору відповідно до встановлених цільових показників.
«Кредитні ліміти слід скасувати для кожного банку, щоб надати їм більше автономії в кредитуванні та управлінні ризиками на основі інших критеріїв, таких як співвідношення позик до депозитів, співвідношення короткострокового капіталу до середньострокових та довгострокових позик тощо. Це також заохочуватиме банки максимально використовувати свій потенціал та брати участь у здоровій конкуренції», – запропонував доктор Х'ю.
Доктор Хьюїнь Тхань Дьєн з Університету Нгуєн Тат Тхань підтримує рішення Державного банку В'єтнаму підвищити стелю кредитування для великих проектів у Ханої. Він стверджує, що обмеження суми кредиту в банку для клієнта та пов'язаних з ним сторін є лише «заходом» для зменшення ризику. Тим часом, під час розгляду заявки на кредит додається багато умов, таких як план використання капіталу, ефективність проекту та платоспроможність клієнта. Це не впливає на загальне зростання кредитування всього сектору. Однак, він вважає, що найважливіше — сприяти потоку капіталу з банків у пріоритетні сектори та активізувати інвестиційну та виробничу діяльність; темпи зростання кредитування близько 15% для всього сектору все ще будуть достатніми для підтримки економічного зростання країни.
«Фактори, що впливають на інфляцію цього року, різко зростають, тому кредитна політика має бути гнучко контрольованою, підтримуючи економічне зростання та одночасно стримуючи інфляцію. Уряд повинен поєднувати фіскальну політику, таку як збільшення державних інвестицій, створення сприятливого бізнес-середовища та забезпечення ефективного поглинання капіталу, щоб економіка все ще могла досягати високого зростання відповідно до встановлених цілей», – поділився далі доктор Хюїнь Тхань Дьєн.
Заохочувати використання капіталу через облігації.
Великі проекти слід заохочувати до використання позикового капіталу шляхом випуску облігацій, а не до значних запозичень у комерційних банків. Наприклад, облігації для столичних проектів (особливо пов'язані з окремими проектами) могли б випускатися під суворим наглядом державних органів. Це підвищило б довіру інвесторів та залучило б капітал за нижчою вартістю, ніж використання банківських кредитів. Крім того, для деяких необхідних проектів держава могла б навіть гарантувати оплату під час випуску облігацій. Це сприяло б мобілізації капіталу від населення для економічного розвитку. Якщо великі проекти матимуть державні гарантії, вартість капіталу буде нижчою, ніж при запозиченні в банках, оскільки банки, як бізнес, несуть витрати та норму прибутку після залучення капіталу від населення та його надання в кредит.
Доктор Хюінь Тхань Дьєн (Університет Нгуєн Тат Тхань)
Джерело: https://thanhnien.vn/co-nen-noi-tran-tin-dung-cho-cac-du-an-lon-185260319181413663.htm
Коментар (0)