18 січня Національні збори ухвалили Закон про кредитні установи (Закон про кредитні установи 2024 року), який набуде чинності 1 липня 2024 року. Закон про кредитні установи 2024 року доповнив положення щодо діяльності платіжних агентств відповідно до постанов Голови Державного банку В'єтнаму (SBV).

21 червня голова Державного банку В'єтнаму видав циркуляр № 07/2024/TT-NHNN (циркуляр 07), що регулює діяльність платіжних агентів.

Циркуляр складається з 4 розділів та 14 статей, які конкретно регулюють діяльність платіжного агентства, зміст діяльності платіжного агентства, ліміти транзакцій, діяльність принципала, агента, принципи здійснення діяльності платіжного агентства, договори платіжного агентства, права та обов'язки сторін тощо.

Згідно з Циркуляром 07, діяльність платіжного агентства полягає у наданні довірителем повноважень платіжному агенту виконувати частину процесу відкриття платіжного рахунку, випуску банківських карток та надання платіжних послуг клієнтам.

Платіжними агентами є комерційні банки, кооперативні банки та філії іноземних банків.

Принципал призначається агенту для виконання низки операцій, включаючи:

Отримувати документи на відкриття платіжного рахунку, перевіряти та верифікувати ідентифікаційну інформацію клієнта для надсилання агенту та надавати клієнтам інструкції щодо користування платіжним рахунком;

Отримувати документи про випуск банківських карток, перевіряти та верифікувати ідентифікаційну інформацію клієнта для надсилання агенту та консультувати клієнтів щодо використання банківської картки;

Отримувати запити на обслуговування платежів клієнтів, створювати, підписувати, контролювати, обробляти документи про транзакції клієнтів, передавати інформацію про транзакції клієнтів агенту, отримувати готівку від клієнтів або виплачувати готівку клієнтам для здійснення транзакцій.

Довіритель повинен мати заходи для управління балансом та лімітами транзакцій агента, який є іншою організацією, включаючи: ліміт транзакцій для індивідуальних клієнтів, максимум 20 мільйонів донгів/клієнт/день.

Кожен пункт платіжного агента може здійснювати транзакції на суму не більше 200 мільйонів донгів на день та максимум 5 мільярдів донгів на місяць.

Банк W-SHB_39 Нам Кхань.jpg
Фото ілюстрації. (Нам Кхан).

Здійснення агентської діяльності комерційних банків, кооперативних банків, філій іноземних банків, фондів народного кредиту та установ мікрофінансування повинно відповідати змісту, зазначеному в ліцензії на створення.

Фонди народного кредиту є агентами Кооперативного банку для членів та клієнтів цього фонду народного кредиту.

Мікрофінансові установи виступають агентами банків перед своїми клієнтами.

Інші організації – це юридично створені підприємства, які уповноважені діяти як агенти відповідно до угоди з принципалом.

Комерційні банки, кооперативні банки, філії іноземних банків та мікрофінансові установи можуть виступати агентами кількох принципалів. Інші організації можуть виступати агентами лише одного принципала.

Циркуляр набирає чинності з 1 липня, саме тоді, коли офіційно набуде чинності Закон про кредитні установи 2024 року.

Державний банк В'єтнаму заявив, що видача циркуляра, що регулює діяльність платіжних агентств, спрямована на завершення правової бази (впровадження та керівництво Законом про кредитні установи 2024 року) відповідно до Національної комплексної фінансової стратегії до 2025 року з перспективою до 2030 року; задоволення практичних потреб розвитку агентської діяльності в платіжному секторі В'єтнаму в майбутньому, а також врахування тенденцій розвитку платіжного сектору у світі , потужного та широкого розвитку інформаційних технологій та телекомунікацій сьогодні.

Водночас, видання Циркуляра також відповідає меті державного управління діяльністю платіжних агентств банків та філій іноземних банків; спрямованій на універсалізацію комплексного фінансування, створення умов для надання платіжних послуг сільським, віддаленим, ізольованим та острівним районам.

Туан Нгуєн