Викриття транснаціонального лихваря

Вхід до В'єтнаму для здійснення «чорного кредиту»

Під час піку кампанії з боротьби зі злочинами, пов'язаними з "чорним кредитом", Департамент кримінальної поліції, в рамках роботи з управління районом та суб'єктами, виявив групу іноземців, які змовлялися з підданими В'єтнаму для створення бізнесу під прикриттям, використовуючи високі технології для здійснення "чорного кредиту" у великих масштабах.

Транснаціональна система лихварів, якою керували іноземці, відкрила мережу у В'єтнамі. Окрім капітальних внесків від місцевих суб'єктів, також надходили гроші, що поверталися з-за кордону, та позики від іноземних організацій... Враховуючи серйозний та складний характер злочинного угруповання, Департамент кримінальної поліції доручив Департаменту з розслідування тяжких злочинів створити спеціальний проект та застосувати синхронні професійні заходи для боротьби з ним.

Відділ розслідування тяжких злочинів Департаменту кримінальної поліції бореться зі знищенням «чорного кредитного угруповання», яке очолює Катеринчик Роман.

Підполковнику Ле Вінь Тунгу, заступнику начальника відділу кримінальних розслідувань, було доручено координувати дії з функціональними підрозділами для проведення розслідування та з'ясування обставин. Однак під час розкриття справи детективи зіткнулися з багатьма труднощами, оскільки більшість операцій фігурантів виконувалися автоматично через запрограмовану фігурантами CRM-систему, включаючи оцінку та схвалення кредитів... тому було важко визначити, де знаходиться компанія та хто нею керує. Крім того, фігуранти змінювали та створювали багато різних компаній, розділяли їх на багато відділів відповідно до етапів, щоб приховати свою злочинну діяльність; використовували трюк зі стягненням комісійних замість фактичних відсотків, які позичальники мали сплачувати, з дуже високою процентною ставкою до тисяч відсотків на рік. Примітно, що на відміну від традиційних злочинців, фігуранти переважно мали багато судимостей... але деякі з фігурантів у цій мережі були людьми з університетськими дипломами, а також були фігуранти, які були викладачами університетів... тому, коли органи влади проводили звичайну адміністративну перевірку, їх було б важко виявити та впоратися з цим.

Після багатьох днів розслідування, використовуючи професійні методи, оперативна група виявила багато важливих «вузлів» справи. 21 березня, після встановлення особи двох іноземців, безпосередньо причетних до управління та діяльності вищезгаданого угруповання, які в'їхали до В'єтнаму, Департамент кримінальної поліції керував та координував свою діяльність з професійними відділами Міністерства громадської безпеки , поліції міста Хошимін та поліції провінції Кханьхоа для одночасного обшуку та перевірки чотирьох компаній зі штаб-квартирою в місті Тху Дик, Хошимін, зокрема: IXORA Trading - Service Company Limited, адреса 20 Нгуєн Данг Зяїай, район Тхао Дьєн; Loc Tin Service Company Limited, адреса 140 Нгуєн Хоанг, район Ан Фу; CACTUS Consulting Service Company Limited, адреса 150 Тран Нао, район Бінь Ан та VINEX Service Company Limited, адреса район Ан Кхань; та викликав 63 особи. Крім того, було тимчасово вилучено 68 ноутбуків, 7 процесорів, 1 планшет, майже 100 мобільних телефонів та багато предметів і документів, пов'язаних з діяльністю у сфері "чорного кредитування", а рахунки, пов'язані з діяльністю у сфері "чорного кредитування" вищезгаданих 4 компаній, заморожено.

На основі документів та доказів, зібраних під час розслідування, а також заяв фігурантів, Слідче управління Міністерства громадської безпеки виявило діяльність цього злочинного угруповання у сфері «чорного кредитування».

Відповідно, у 2019 році Катеринчик Роман (1986 року народження, громадянство України) в'їхав до В'єтнаму та тимчасово проживав за адресою: вулиця Май Чі Тхо, 67, район Ан Фу, місто Тху Дик. Після цього Роман заснував компанію Loi Tin Trading and Service Company Limited та вступив у змову з в'єтнамцями, включаючи Ле Тхань Хюїнь Канга (1971 року народження, проживає в районі Хіеп Бінь Чань, місто Тху Дик) та Нгуєн Тхі Нят Фуонг (1990 року народження, проживає в районі 1, районі 4, місто Хошимін ), для надання «чорного кредиту» через додаток Oncredit та веб-сайт Oncredit.asia.com.

На початку 2023 року, коли він побачив, що в'єтнамська влада бореться та рішуче придушує банди "чорного кредиту", а в квітні 2023 року компанію Loi Tin було адміністративно перевірено міждисциплінарною робочою групою Народного комітету міста Тху Дик (під головуванням поліції міста Тху Дик), Роман покинув В'єтнам та доручив Ле Тхань Хюїнь Кангу та Нгуєн Тхі Нят Фуонгу припинити діяльність компанії Loi Tin.

Суб’єкти: Катеринчик Роман, Бугаєвський Тимур та Кравчук Ірина.

Створіть 4 компанії для надання позик під високі відсотки

Після виїзду з країни Роман продовжив працювати з-за кордону у В'єтнамі, щоб заснувати 4 ТОВ з різними функціями та завданнями, такими як Ixora Trading and Service Company, що спеціалізується на обслуговуванні клієнтів, оцінці файлів та рекламі кредитів; Loc Tin Service Company, що спеціалізується на виплатах та стягненні боргів; Cactus Consulting Service Company, що спеціалізується на бухгалтерських системах, та VINEX Service Company, що спеціалізується на стягненні простроченої заборгованості. Ці 4 компанії керують закритим процесом лихварства, створюючи додатковий додаток EasyCard, який працює паралельно з додатком Oncredit.

Роман скерував двох громадян України, Бугаєвського Тимура (1990 року народження) та Кравчук Ірину (1985 року народження), до В'єтнаму для управління системами та технічними процесами чотирьох компаній.

Відповідно, Тимур є директором з даних, відповідає за написання програмного забезпечення для CRM, програмування процесу оцінки позичальників у CRM-системі. Крім того, Тимур разом зі співробітниками IT-відділів компаній встановив систему безпеки, яка не дозволяє співробітникам довільно підключатися до комп'ютерів компанії чи інших інтернет-ліній, підключатися до зовнішніх пристроїв зберігання даних, використовувати камери для ідентифікації та автоматичного відключення від сервера при виявленні інших осіб, які використовують програмне забезпечення; автоматично резервувати дзвінки співробітників для оцінки показників (KPI), якості, ефективності роботи, розрахунку зарплат, бонусів...

Це програмне забезпечення CRM автоматично повідомлятиме відділ стягнення боргів компанії Loc Tin про позики, термін погашення яких наближається, щоб співробітники могли зателефонувати та нагадати їм про борг. Щодня бухгалтерія компанії Cactus складає виписку про операції з рахунку стягнення боргів, вручну вводить дані в програмне забезпечення CRM, щоб програмне забезпечення могло автоматично погасити борг (якщо він повністю сплачений) або передати дані до відділу стягнення простроченої заборгованості (керівник – Кравчук Ірина) для подальшої обробки.

Що стосується Ле Тхань Хьюїнь Канга, то Роман призначив його безпосередньо керувати всією діяльністю 4 компаній, безпосередньо відповідати за компанію Ixora, керувати та експлуатувати веб-сайт, заявку на кредит та CRM-систему; що стосується Ле Хью Хунга, Нгуєн Тхань Чунга, Нгуєн Тхі Туєт Сюонга, то Канг призначив їх директорами компаній Loc Tin, Cactus та Vinex.

Решта підрозділів у компаніях поділені на багато відділів, таких як: відділ телепродажів для реклами позик; обслуговування клієнтів, консультування з питань позик; перевірка та оцінка позичальників; ІТ-відділ; юридичний відділ, що відповідає за відкриття компаній, подання заявок на отримання ліцензій, перевірку контрактів; управління персоналом, підбір персоналу, облік робочого часу, розрахунок заробітної плати, страхування... Щодо форми, вищезгадані 4 компанії працюють незалежно, розділяючи кожен етап, щоб уникнути виявлення та обробки з боку правоохоронних органів.

Попередні результати показали, що з 2019 року Роман надав Кангу 400 000 доларів США на кредитну діяльність. До квітня 2023 року (до перевірки міжгалузевою робочою групою) Роман доручив компанії Loc Tin продовжувати отримувати 11 мільйонів доларів США від сінгапурської компанії SCA та кіпрського банку TAS. Зібрані документи показали, що ці особи позичили сотням тисяч клієнтів, незаконно заробивши тисячі мільярдів донгів.

У 4 компаніях з майже 100 співробітниками керівники компаній отримували від Романа від 20 до 55 мільйонів донгів на місяць (залежно від посади); співробітники - від 7 до 25 мільйонів донгів на місяць.

Сума транзакції до сотень мільярдів донгів

Процес кредитування суб'єктів кредитування дуже складний. Коли клієнтам потрібно позичити гроші, вони повинні завантажити додатки Easycash.vn та Oncredit.vn або перейти на веб-сайт Oncredit.vn, щоб заповнити всю інформацію та зареєструватися для отримання позики. Максимальний ліміт першої позики становить 500 000 донгів, термін погашення – менше 5 днів, і система не стягує відсотків чи комісій, щоб залучити клієнтів, коли клієнтів немає, конкуруючи з іншими додатками. Для наступних позик суб'єкти кредитування використовують програмне забезпечення для оцінки рейтингу «кредитоздатності» позичальника, система автоматично схвалює позики від 500 000 донгів до 20 000 000 донгів, термін позики – від 5 до 30 днів. У разі попередження системи суб'єкти кредитування використовуватимуть телекомунікаційну мережу для взаємодії з клієнтом та безпосередньої перевірки.

Для перших позик клієнти, чия інформація відповідає 80% умов програмного забезпечення для управління взаємовідносинами з клієнтами (CRM), автоматично передаватимуть дані до відділу розгляду заявок на кредит (компанія IXORA). Для клієнтів, які відповідають лише 20% умов CRM, буде створено відділ перевірки та оцінки. У разі відповідності вимогам програмне забезпечення буде передано до відділу розгляду заявок на кредит. Для наступних позик програмне забезпечення CRM автоматично розраховує бал «достовірності» на основі особистої інформації та історії транзакцій позичальника, який вже є в системі (кількість позик, ліміт позики, репутація погашення), як основу для розгляду та поступового збільшення ліміту позики.

Після отримання даних із програмного забезпечення CRM, співробітники компанії IXORA оцінять та схвалять заявку на кредит, а також продовжать оновлювати інформацію про схвалення в системі CRM. Починаючи з другої позики, за всіма позиками нараховуються відсотки та комісії, загальна сума відсотків та комісій еквівалентна процентній ставці від 365% до 1971% на рік (залежно від рейтингу «кредитоспроможності» клієнта, система автоматично розрахує процентну ставку та комісії для позичальника). Наприклад: за позику в розмірі 800 000 донгів на термін 10 днів необхідно сплатити 1 232 000 донгів. Відповідно, після схвалення система автоматично виплатить кошти позичальнику з банківського рахунку компанії Loc Tin.

Крім того, завдяки функції нагадування про заборгованість за кредитом у CRM-системі, співробітники компанії Loc Tin телефонуватимуть, щоб нагадати про борг (який має настати), стягнути борг (прострочений, заборгованість) та запросити переказ коштів на банківський рахунок компанії Loc Tin. Коли позичальник вносить кошти на рахунок компанії Loc Tin, бухгалтерія компанії Cactus відповідатиме за звірку та оновлення даних у CRM-системі для видалення кредиту. Якщо кредит прострочено більше ніж на 30 днів без сплати основної суми та відсотків, співробітники компанії Vinex телефонуватимуть для стягнення боргу на 3 рівнях (G1, G2, G3). Для кредитів, прострочених більше ніж на 90 днів, компанія Vinex синтезує їх та продає іншим організаціям для викупу за ціною 2-5% від вартості кредиту...

Окрім початкової суми Романа (400 000 доларів США) та незаконного прибутку компанії Loi Tin, Роман доручив компанії Loi Tin зареєструвати та відкрити рахунок в іноземній валюті (USD) у банку у В'єтнамі для отримання грошей від компанії SCA у Сінгапурі та TAS на Кіпрі для використання в діяльності з «чорного кредитування»... Зібравши початкові документи з двох вищезгаданих додатків, Слідче управління Міністерства громадської безпеки визначило, що сотні тисяч клієнтів беруть позики. Щомісяця на вищезгаданому рахунку здійснюються операції на суму до сотень мільярдів донгів.

Слідче управління Міністерства громадської безпеки порушило справу та притягнуло до відповідальності 16 осіб за надання позик під високі відсотки у цивільних угодах. Серед них Ле Тхань Хюїнь Канг, який від імені Романа керує всіма операціями 4 компаній у В'єтнамі (вносячи капітал разом з Романом); Тимур допомагає Роману та Кангу з технологіями програмного забезпечення для додатків; Ірина допомагає Роману та Кангу керувати стягненням простроченої заборгованості; Нгуєн Тхуї Ан допомагає Кангу редагувати та виправляти помилки програмного забезпечення, що виникають під час роботи; Ле Хюй Хунг (1985 року народження, проживає в 3-му районі міста Хошимін); Нгуєн Тхань Чунг (1990 року народження, проживає в провінції Біньдінь), Нгуєн Тхі Туєт Сюонг (1992 року народження, провінція Анзянг ) є директорами та операторами 3 компаній Loc Tin, Cactus та Vine.

Інші 9 предметів – це відділи виплат, нагадування про заборгованість, стягнення боргів, бухгалтерського обліку, маркетингу та обслуговування клієнтів, у тому числі Хо Хоанг Тхань Ня, Труонг Тхі Хієн, Буй Тра Фуонг Тхао, Нгуен Нху Куінь, Нгуен Тхі Нят Фуонг, Нгуен Хуу Вінь, Нгуєн Маса, Нгуєн Куок Ань і Чан Тхань Хієу (призначаються керівниками груп, відповідальними за управління та роботу ІТ-відділів).

cand.com.vn

Джерело