Складність із позичанням грошей для купівлі житла в нинішніх умовах

Хоча існує багато пільгових кредитних пакетів для отримання іпотечних позик, не всі клієнти відповідають вимогам щодо застави та доходу для отримання позики.

Маю потребу придбати квартиру в проекті в районі Бінь Чунг, Хошимін, за ціною близько 3,4-3,5 мільярда донгів, але протягом останніх кількох тижнів пан Мань Нам досі не знайшов відповідного комерційного банку для позики капіталу.

Всілякі стимули, але все ще важко позичити гроші на купівлю будинку

До цього пан Нам витратив багато місяців на дослідження місця розташування проекту, ціни угоди, а також умов проживання, перш ніж прийняти рішення про інвестування. Однак, після звернення до 4-5 комерційних банків, які пропонують пільгові пакети іпотечного кредитування, такі як Vietcombank, MB, HDBank , TPBank, лише один банк погодився підтримати купівлю квартири, яка його цікавила.

Багато банків пропонують пільгові пакети іпотечних кредитів, але виконати умови все ще складно.

«Кредитні спеціалісти банку заявили, що оскільки цей проект не має рожевої книги, він знаходиться у списку на перегляд і тимчасово припинив підтримку кредитів. Наразі лише TPBank приймає кредити з процентною ставкою близько 6,6%/рік протягом перших 12 місяців, 7,1%/рік протягом перших 18 місяців та 7,9%/рік протягом перших 36 місяців. Після пільгового періоду маржа процентної ставки буде скоригована приблизно до 3%/рік», – повідомив пан Нам.

Кредитні спеціалісти деяких банків також «казали» клієнтам, що вони можуть використовувати нерухомість в інших місцях як заставу для позики грошей на купівлю квартир у вищезгаданому проекті. Пан Нам поцікавився: «Не у всіх є нерухомість для іпотеки. Більшість позичальників часто використовують квартиру, яку вони мають намір купити, як заставу».

Така ж ситуація виникає і з багатьма клієнтами, які хочуть позичити гроші на купівлю квартир у проектах, де немає рожевих книжок, а є лише договори купівлі-продажу. Фактично, останнім часом влада доклала значних зусиль для усунення труднощів та перешкод у видачі рожевих книжок. Однак досі існує багато проектів, де люди заселилися на багато років, але не отримали посвідчень.

Згідно з останніми даними Департаменту сільського господарства та навколишнього середовища міста Хошимін, у місті досі залишається понад 81 000 невирішених записів через проблеми в процедурах видання рожевих книжок у проектах комерційного житлового будівництва.

Не всі мають труднощі з доступом до капіталу для купівлі житла. Пан Нгок Куок (проживає в районі Хіеп Бінь, Хошимін) розповів, що Vietcombank щойно видав кредит на суму понад 1,5 мільярда донгів на купівлю квартири з пільговою процентною ставкою 5,5% на рік протягом перших 3 років, термін кредиту – до 40 років. В середньому щомісяця він сплачує як основну суму боргу, так і відсотки на суму понад 10 мільйонів донгів, після чого сума до сплати поступово зменшуватиметься, а процентна ставка після пільгового періоду становитиме близько 9% на рік.

«Оскільки нам з дружиною обом менше 35 років, ми маємо право на пільговий кредитний пакет для молоді. Заявка на отримання кредиту не надто складна, а термін кредиту – до 40 років, тому ми цілком впевнені», – сказав пан Куок.

Що слід зазначити

Згідно з даними репортера, низка комерційних банків, таких як Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... запускають численні пакети стимулів для позичальників іпотечних кредитів, особливо для молодих клієнтів, відповідно до політики уряду та Державного банку.

Ці пакети стимулів переважно застосовують процентні ставки приблизно 6%-7%/рік протягом перших 12 місяців, та 7,5%-8,5%/рік протягом наступних 12-36 місяців. Після цього процентна ставка буде плавати, зазвичай додаючи маржу приблизно 3%/рік порівняно з базовою процентною ставкою. Якщо клієнти достроково погашають борг, штраф не такий високий, як раніше, зазвичай від 1% до 2,5% від непогашеної заборгованості протягом перших 1-3 років.

Крім того, різниця порівняно з попередніми кредитними пакетами полягає в тому, що багато банків подовжили термін позики до 30, 40, навіть 50 років, допомагаючи клієнтам зменшити тиск щомісячних виплат боргу та легко будувати довгострокові фінансові плани. Деякі банки також дозволяють пільговий період погашення основної суми боргу на 5-10 років, якщо кредит на купівлю таунхауса має статус «червоної книги» або його сума велика, від 10 до 20 мільярдів донгів.

Однак, пан Чрінь Банг Ву, керівник відділу роздрібного бізнесу Shinhan Bank Vietnam, зазначив, що позичальникам іпотечних кредитів відтепер і до кінця року потрібно звертати особливу увагу на фактор процентної ставки. Оскільки наприкінці третього кварталу та на початку четвертого кварталу процентні ставки за кредитами часто зростають.

«Позичальники повинні скористатися періодом низьких процентних ставок, щоб скористатися дешевим капіталом, якщо у них є чіткий план. Позичальникам також необхідно враховувати можливість підвищення процентних ставок наприкінці року, щоб оцінити свою здатність погасити борг», – рекомендував пан Ву.

Фінансовий експерт доктор Хьюнь Чунг Мінь зазначив, що рівень процентних ставок за кредитами у другій половині 2025 та 2026 років, ймовірно, дещо зросте. За його словами, покупцям житла необхідно розуміти природу пільгових процентних ставок. Дуже низькі процентні ставки, такі як 3,99%/рік або 5%/рік, зазвичай застосовуються лише протягом перших 6 місяців-2 років, після чого вони переходять на плаваючі процентні ставки. У цей час фактична процентна ставка може різко зрости залежно від базової процентної ставки плюс маржа (зазвичай додаткові 3%-4%/рік).

Пан Мінь зазначив: «Наприклад, у період 2022-2023 років плаваючі процентні ставки зросли з 8% до 14% на рік через різке зростання довідкових процентних ставок – зазвичай процентної ставки за депозитами на 1 рік – що призвело до збільшення процентних витрат на 30-40%. Позичальникам необхідно розрахувати свою здатність погасити борг за сценарієм підвищення процентних ставок».

Крім того, позичальникам слід також ретельно розглянути умови кредитного договору, особливо штраф за дострокове погашення (зазвичай 1%-5% від непогашеної заборгованості) та обов'язкові вимоги, такі як страхування кредиту та умови дострокового стягнення боргу. Покупцям житла слід проконсультуватися щонайменше з 3 банками, щоб знайти найбільш підходящий пакет.

«Позичальникам також потрібно звертати увагу на юридичні ризики, пов’язані з нерухомістю, такі як «призупинені» проекти або проблеми з договорами купівлі-продажу, щоб уникнути ситуації, коли вони сплачують, але не отримують будинок», – зазначив доктор Мінх.

Різке зростання кредитів на нерухомість для бізнесу

Дані Державного банку станом на 30 червня показують, що зростання кредитування економіки досягло понад 17,2 квадрильйона донгів, що на 9,9% більше, ніж на кінець минулого року.

Зростання кредитування в основному зосередилося на пріоритетних секторах, виробництві та бізнесі. Кредитування лише на нерухомість збільшилося на 18,47%.

Джерело: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm