Фінансові можливості для мільйонів: фінтех та банки допомагають зруйнувати «стіну» між тими, хто має та не має кредитного рейтингу

Три хвилини – це все, що потрібно користувачам, щоб відкрити особистий ліміт витрат зі свого післяплатного гаманця на MoMo, повністю онлайн, без підтвердження доходу, без документів та без застави.

За цим, здавалося б, «невеликим» досвідом стоїть поєднання трьох факторів, які змінюють фінансовий ландшафт В'єтнаму: банківська справа – фінтехнології – технології штучного інтелекту.

Оскільки всі три працюють над досягненням спільної мети – розширення безпечного та гнучкого фінансового доступу для людей, «3-хвилинний ліміт витрат» – це не просто нова корисність, а свідчення розумнішого, персоналізованішого та тіснішого фінансового підходу до повсякденного життя в’єтнамців.

«Мільярдне» рукостискання між банками та фінтехом: коли технології заповнюють фінансову порожнечу

Згідно з даними Державного банку В'єтнаму, 72% фінтех-компаній у В'єтнамі зараз співпрацюють з комерційними банками – ця цифра свідчить про те, що співпраця поступово замінює конкурентну модель. Банки мають досвід у сфері потоків капіталу, брендів та управління ризиками; фінтех має швидкість, технології та здатність розуміти користувачів на рівні поведінкових даних. Коли обидві сторони об'єднують зусилля, «фінансова прогалина» – де мільйони людей ніколи не мали кредитного рейтингу або не мають права на доступ до офіційних фінансових послуг – починає заповнюватися.

Післяплатний гаманець Momo - "гнучке джерело грошей" для сучасного життя

У звіті EY Vietnam «Покращення фінансової інклюзії В'єтнаму та роль фінтех-компаній» зазначається, що фінтех-платформи відіграють дедалі важливішу роль, допомагаючи банкам розширювати свою діяльність за допомогою «альтернативних даних» – сукупності фінансових сигналів, які традиційна кредитна система раніше не могла використовувати: історія оплати рахунків, частота поповнення рахунку телефону, повторювані звички витрачання...

Ці дані не замінюють стару кредитну систему, а доповнюють та завершують фінансову картину кожного користувача. Завдяки штучному інтелекту та аналізу даних у режимі реального часу фінансові установи можуть оцінювати платоспроможність клієнтів, платоспроможність та фінансову поведінку більш гнучким та комплексним способом.

Якщо раніше доступ до кредитів був майже виключно для груп зі стабільним доходом, заставою та чистою кредитною історією, то зараз, за ​​підтримки штучного інтелекту, стіна між «людьми з оцінками» та «людьми, яких ніколи не оцінювали» поступово зникає.

Такий підхід відповідає урядовим настановам, викладеним у Національній стратегії фінансової інклюзії, згідно з якими В'єтнам прагне до того, щоб до 2025 року 80% дорослого населення мали рахунки для фінансових операцій, і поступово формувати відкриту кредитну екосистему на цифровій платформі.

Післяплатний гаманець MoMo – «гнучке джерело грошей» для сучасного життя

У контексті співпраці між банками та фінтех-компаніями типовим прикладом є Postpaid Wallet (VTS), продукт, розроблений TPBank та MBV та безперешкодно розгорнутий у супердодатку MoMo.

Всупереч поширеній думці, Postpaid Wallet не створює боргів, а надає користувачам гнучке джерело грошей, яке можна використовувати негайно за потреби, з персоналізованим лімітом, що базується на фактичних фінансових можливостях. За допомогою Postpaid Wallet користувачі можуть бути більш проактивними у балансуванні грошових потоків, замість того, щоб пасивно чекати на дохід або шукати неофіційні джерела капіталу.

З банківської точки зору, ця модель співпраці також приносить очевидні переваги: ​​оптимізуються операційні витрати, скорочується процес затвердження, а можливості управління ризиками розширюються завдяки прозорій технології скорингу.

З економічної точки зору, багато експертів вважають Postpaid Wallet наочною демонстрацією ефективності моделі співпраці між банками та фінтех-платформами. Примітно, на думку експертів, що такі рішення, як MoMo, є «продовженою рукою», що розширює можливості фінансової системи за допомогою даних та технологій. Водночас, допомога мільйонам людей у ​​першому отриманні балів CIC – важливий крок до досягнення мети фінансової інклюзії та розвитку цифрової економіки.

Видно, що поєднання банківської справи та фінтех відкриває нову главу для в'єтнамських фінансів: швидші, прозоріші та комплексніші.

І на цьому зображенні MoMo та такі партнери, як TPBank та MBV, доводять, що технології не лише допомагають ефективно керувати грошовими потоками, але й наближають фінансові можливості до кожної людини.

Джерело: https://daibieunhandan.vn/co-hoi-tai-chinh-cho-hang-trieu-nguoi-fintech-va-ngan-hang-giup-xoa-bo-buc-tuong-giai-nguoi-co-va-chua-co-diem-tin-dung-10392778.html