Що таке прості відсотки?

За визначенням, прості відсотки зазвичай визначаються на основі трьох факторів: початкової основної суми; процентної ставки, що застосовується до періоду нарахування відсотків; та кількості періодів нарахування відсотків.

Наприклад: Ви позичаєте в банку 10 мільйонів донгів під щомісячну процентну ставку 3%. Відсотки, які вам потрібно сплатити в перший місяць, становлять 10 000 000 * 3% = 300 000 донгів. У наступному місяці відсотки все ще нараховуються на рівні 300 000 донгів.

Таким чином, щомісяця відсотки завжди розраховуються на основі початкової основної суми в 10 мільйонів донгів, за умови своєчасного погашення кредиту сума відсотків не змінюватиметься.

Переваги простих відсотків

Прості відсотки не лише допомагають окремим особам та підприємствам легше керувати своїми фінансами, але й стимулюють запозичення та інвестиції, сприяючи національному економічному розвитку. Прозорість та стабільність простих відсотків допомагають створити надійне фінансове середовище.

Для громадськості: Прості відсотки полегшують людям розрахунок і контроль суми відсотків, які вони повинні сплачувати, що спрощує позики. Це заохочує людей позичати гроші для інвестицій та споживання.

Прості відсотки – це відсотки, розраховані на початкову основну суму без додавання будь-яких раніше накопичених відсотків. (Джерело: Інтернет)

Для бізнесу фіксований платіж відсотків дозволяє контролювати ризики та планувати довгострокову перспективу. Це особливо важливо для стартапів, дозволяючи їм зосередитися на розвитку бізнесу, не турбуючись про складність нарахованих відсотків. Крім того, прості відсотки полегшують для бізнесу доступ до кредитів, надаючи їм додаткові кошти для інвестування в нові проекти та розширення своєї діяльності.

Стабільність простих процентних ставок спонукає людей заощаджувати вільні гроші замість того, щоб витрачати їх марнотратно чи інвестувати в ризиковані активи. Це, у свою чергу, знижує споживчий попит та інфляційний тиск.

Водночас, стабільність простих процентних ставок заохочує інвесторів вкладати кошти в довгострокові активи, виробничі проекти та інфраструктуру. Це, у свою чергу, збільшує пропозицію товарів і послуг. Таке збільшення пропозиції може знизити ціни, що значною мірою сприяє запобіганню інфляції.

Формула розрахунку простих відсотків

Прості відсотки розраховуються за такою формулою:

Прості відсотки = A*n*r /100

Там:

A: Початкова сума інвестованих або позичених грошей.

n: Кількість періодів нарахування відсотків, зазвичай у роках.

r (%): Застосовна процентна ставка.

Ось конкретний приклад:

Ви вносите 50 мільйонів донгів на ощадний рахунок у банку з 2-річним терміном погашення та відповідною процентною ставкою 6% річних. Виходячи з формули нарахування простих відсотків, маємо:

Прості відсотки = 50 000 000 * 6 * 2 / 100 = 6 000 000 донгів.

Таким чином, після 2 років заощаджень із нарахуванням простих відсотків ви отримаєте загалом 56 мільйонів донгів (основна сума плюс відсотки, що становить збільшення на 12%).

Переваги та недоліки простих відсотків

Щодо переваг:

Сума відсотків, що сплачуються за позиками, не є надмірною при використанні простих відсотків. Це пояснюється тим, що відсотки нараховуються лише на початкову основну суму боргу, а не на складені відсотки з попередніх періодів.

Для тих, хто бере короткострокові позики або позичає невеликі суми, прості відсотки дозволяють їм заощадити значну суму грошей.

Метод розрахунку процентної ставки простий та зрозумілий, підходить для всіх, особливо для тих, хто тільки починає займатися позичками чи інвестуванням.

Борги будуть погашені легко та вчасно завдяки прозорості та зрозумілості простих відсотків.

Щодо недоліків:

Прості відсотки неточно відображають фінансові витрати: прості відсотки розраховують відсотки лише на початкову основну суму, не додаючи жодних накопичених відсотків. Таким чином, вони не відображають фактично отримані відсотки за позикою чи інвестицією порівняно зі складними відсотками. Це може призвести до недооцінки вартості позик та прийняття невдалих рішень.

Відсутність гнучкості в умовах коливань ринку: коли ринкові процентні ставки падають, позичальники з простими відсотками не можуть скористатися нижчими ставками. І навпаки, за допомогою складних відсотків процентні ставки можна коригувати відповідно до поточних ставок, допомагаючи позичальникам заощаджувати та оптимізувати свої фінансові витрати.

Неефективний розрахунок процентної ставки для довгострокових або великих позик: Кілька випадків показали, що застосування простих процентних ставок не забезпечує оптимальних переваг порівняно з використанням інших методів розрахунку процентної ставки, особливо для великих або довгострокових позик.

Практичне застосування простих відсотків

На практиці прості відсотки часто застосовуються до кількох конкретних випадків, а саме:

Особисті позики: У особистих позиках для швидкого та легкого розрахунку процентних ставок використовується метод нарахування простих відсотків. Це дозволяє обом сторонам легко відстежувати та керувати сумою відсотків, що підлягають сплаті. Крім того, використання методу нарахування простих відсотків мінімізує витрати на позики.

Короткострокове кредитування: Прості відсотки також використовуються для короткострокових позик, таких як готівкові позики на покупки або споживання. Ці позики необхідно швидко повертати, тому застосування простих відсотків спрощує процес розрахунку відсотків і забезпечує стабільніший дохід порівняно зі складними відсотками.

ПІВДЕННИЙ ФУОНГ (Збірник)

Джерело: https://vtcnews.vn/lai-don-la-gi-ar913036.html