Процентні ставки за заощадженнями не припинили падіння

Зовсім недавно Акціонерний комерційний банк інвестицій та розвитку В'єтнаму ( BIDV ) оголосив про новий графік процентних ставок за депозитами, знизивши процентні ставки для всіх термінів депозитів на 0,1-0,2% на рік.

Наразі BIDV знизив процентну ставку для строкових депозитів на 1-2 місяці з 1,9%/рік до 1,7%/рік; для строкових депозитів на 6-9 місяців знизилася з 3,2%/рік до 3%/рік; для строкових депозитів на 12-18 місяців знизилася з 4,8%/рік до 4,7%/рік; для строкових депозитів на 24-36 місяців знизилася з 5%/рік до 4,8%/рік.

Після цього коригування найвища процентна ставка за мобілізацію в BIDV впала нижче 5% на рік, що еквівалентно показникам Банку сільського господарства та розвитку сільських районів В'єтнаму ( Agribank ) та Акціонерного комерційного банку зовнішньої торгівлі В'єтнаму (Vietcombank).

Зокрема, в Агрібанку процентна ставка для терміну 1 місяць наразі становить 1,6%/рік; для терміну 3-5 місяців – 1,9%/рік; для терміну 6-9 місяців – 3%/рік; а для терміну 12 місяців і більше – 4,7%/рік.

У Vietcombank процентна ставка для терміну 1-2 місяці становить 1,7%/рік; для терміну 3 місяці – 2%/рік; для терміну 6-9 місяців – 3%/рік; а для терміну 12 місяців і більше – 4,7%/рік.

Таким чином, у групі банків «Великої четвірки» лише В'єтнамський акціонерний комерційний банк промисловості та торгівлі (VietinBank) вказав найвищу процентну ставку на рівні 5%/рік для строкових депозитів на 24 місяці або більше. Процентні ставки за іншими термінами у VietinBank також наразі на 0,1-0,2%/рік вищі, ніж у трьох вищезгаданих банках.

Тенденція до зниження процентних ставок за депозитами також спостерігалася в багатьох інших банках, таких як Акціонерно-комерційний банк процвітання та розвитку (PGBank), Військово-комерційний акціонерний банк (MB), Азіатський комерційний акціонерний банк (ACB), Сайгонський комерційний акціонерний банк (SCB)...

У PGBank процентні ставки за ощадними вкладеннями знизилися на 0,3% на рік для термінів 1-3 місяці до 2,6-3% на рік. Процентні ставки для термінів 12, 13 та 18 місяців також знизилися аналогічним чином, до 4,3-4,8% на рік. Процентні ставки для термінів 6-9 місяців знизилися на 0,1% на рік до 4% на рік.

У MB процентні ставки для всіх термінів знизилися на 0,1 - 0,2% на рік порівняно з попереднім періодом. Наразі MB застосовує процентні ставки у розмірі 2,3 - 2,5% на рік для депозитів на 1-3 місяці; 3,5 - 3,6% на рік для депозитів на 6-9 місяців; 4,6 - 4,7% на рік для депозитів на 12-18 місяців. Найвища процентна ставка у MB становить 5,6% на рік для термінів 24-60 місяців.

В ACB 12-місячні процентні ставки за депозитами знизилися на 0,1%/рік до 4,7–4,85%/рік залежно від залишків на депозитах до 200 млн. донгів, від 200 млн. до 1 млрд. донгів або від 1 млрд. донгів до менш ніж 5 млрд. донгів.

Аналогічно, SCB також знизив процентні ставки для багатьох термінів майже до найнижчого рівня на ринку. Відповідно, онлайн-процентна ставка для термінів 1-2 місяці знизилася до 1,65%/рік; для термінів 3-5 місяців – до 1,95%/рік. Ці ставки лише на 0,05%/рік вищі за процентні ставки для аналогічного терміну в Agribank.

Крім того, деякі банки, такі як В'єтнамський публічний акціонерний комерційний банк (PVcomBank), Акціонерний комерційний банк Ан Бінь (ABBank), В'єтнамський морський акціонерний комерційний банк (MSB) досі застосовують політику спеціальних процентних ставок для великих депозитів...

Серед них найвища процентна ставка становить до 10% на рік і застосовується до депозитних рахунків на суму 2 000 мільярдів донгів або більше в PVcomBank. Далі йде процентна ставка до 9,65% на рік в ABBank, яка застосовується до депозитів на суму 1 500 мільярдів донгів або більше, терміном 13 місяців, з нарахуванням відсотків наприкінці терміну та обов'язковою згодою генерального директора. MSB застосовує процентну ставку 8,5% на рік для клієнтів, які розміщують депозити на термін 12-13 місяців із залишком на суму 500 мільярдів донгів або більше.

Хоча процентні ставки за депозитами постійно знижувалися та різко знижувалися протягом минулого року, обсяг банківських депозитів все ще дуже великий. Згідно з даними Державного банку, зростання кредитування за перші два місяці 2024 року зменшилося порівняно з кінцем 2023 року, тоді як обсяг депозитів досяг 14 мільйонів мільярдів донгів, продовжуючи встановлювати новий рекорд.

Статистика Державного банку показує, що на сьогодні середня процентна ставка за депозитами нових операцій комерційних банків становить 3,3% на рік, що на 0,2% на рік менше порівняно з кінцем 2023 року; середня процентна ставка за новими кредитами становить 6,4% на рік, що на 0,7% на рік менше порівняно з кінцем 2023 року, але процентна ставка за непогашеними кредитами все ще залишається високою.

За словами фінансового та банківського експерта доктора Нгуєн Трі Х'єу, процентні ставки за депозитами в банках можуть продовжувати падати, принаймні у першому кварталі року, що створить простір для подальшого зниження кредитних ставок для сприяння відновленню та розвитку економіки. До другої половини 2024 року ситуація може змінитися.

Поділяючи таку ж думку, економічний експерт, доцент доктор Дінь Чонг Тхінь, очікує, що процентні ставки за заощадженнями залишатимуться стабільними на низькому рівні, оскільки попит на мобілізацію капіталу, а також попит на кредити в перші місяці року не є високими.

«Хоча процентні ставки за депозитами навряд чи знизяться далі, процентні ставки за кредитами все ще мають потенціал для подальшого зниження. Пізніше, коли виробнича та ділова активність покращаться, а попит на капітал зросте, банківські процентні ставки також можуть зрости як за депозитами, так і за кредитами», – оцінив пан Тінь.

Зіткнувшись із постійним зниженням банківських процентних ставок, аналітики Bao Viet Securities Company (BVSC) вважають, що потреба в пошуку інших прибуткових активів для заміни ощадних депозитів може зрости.

Однак багато думок стверджують, що в контексті економічних труднощів інші інвестиційні канали, такі як нерухомість, акції..., насправді не покращилися, тому заощадження грошей у банку все ще залишається одним із безпечних інвестиційних каналів для багатьох людей.

Джерело