Заощадження – це безпечна та популярна форма інвестування, яку обирають багато людей. Однак багато хто задається питанням, чи варто вкладати заощадження зі строком чи без строку, щоб отримати найкращий прибуток. Нижче наведено інформацію для клієнтів, з якою можна ознайомитися, щоб зробити найвідповідніший вибір.

Що таке строкові та безстрокові депозити?

Строкові депозити – це вільні кошти клієнтів, розміщені в кредитній установі на певний період часу відповідно до договору. Клієнти можуть обрати гнучкі умови депозиту: тиждень, місяць, квартал або рік. Після закінчення терміну клієнти отримають повернення всієї основної суми та відсотків за процентною ставкою, узгодженою з кредитною установою.

Наприклад, клієнт вкладає 30 мільйонів донгів у банк на термін 6 місяців, процентна ставка становить 6% на рік, дата розрахунку – 30 червня. 30 червня клієнт отримує таку суму:

Відсотки: 30 000 000 x 6% / 365 x 180 = 887 671 донгів.

Загальна накопичена сума (основна сума + відсотки): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 донгів.

Якщо клієнт не здійснить остаточний платіж 30 червня, вся сума в розмірі 30 887 671 донгів буде поновлена ​​(знову внесена на депозит) на новий 6-місячний термін (за умови 180 днів) і продовжуватиме користуватися процентною ставкою 6% на рік (за умови, що банк не змінить процентну ставку на момент поновлення), нова дата остаточного платежу – 31 грудня. Отже, до 31 грудня сума, яку клієнт отримає, становитиме:

Відсотки: 30 887 671 x 6% / 365 x 180 = 913 937 донгів.

Загальна накопичена сума (основна сума + відсотки): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 донгів.

банк 1.jpg
Заощадження – це безпечна та популярна форма інвестування, яку обирають багато людей. Фото: Нам Кхань

Випадок додавання відсотків до початкового капіталу для поновлення, як зазначено вище, називається складним відсотком. Клієнти можуть скористатися складним відсотком для збільшення капіталу та відсотків після багатьох періодів накопичення, щоб отримати набагато більшу суму грошей пізніше.

Окрім строкових депозитів, банки також підтримують безстрокові депозити для фізичних осіб, які не впевнені щодо терміну вкладу.

Безстрокові депозити, також відомі як безстрокові ощадні депозити, – це сума грошей, яку клієнти вносять у банк без обмеження мінімального залишку на рахунку. Фактично, сума грошей на платіжному рахунку клієнта є безстроковим депозитом.

Відсотки за безстроковими депозитами розраховуються на основі фактичної кількості днів, протягом яких клієнт вносить гроші на рахунок, а банк виплачує відсотки періодично щомісяця/щокварталу.

Під час оформлення строкового депозиту клієнти все ще можуть зняти депозит до дати погашення. Якщо в цьому немає дійсної необхідності, клієнтам не слід знімати кошти, оскільки процентна ставка за суму, зняту до дати погашення, буде розрахована відповідно до процентної ставки для безстрокових депозитів, яка нижча за фіксовану процентну ставку, встановлену початково.

Тому, якщо ви не можете гарантувати свої майбутні фінансові ресурси, вам слід обрати коротший термін і вкладати кошти на довший термін лише за стабільних умов, щоб забезпечити максимальні процентні ставки.

Різниця між строковими та безстроковими депозитами

Дві форми строкових та безстрокових депозитів мають деякі відмінності, а саме:

Щодо строкових депозитів, то строкові депозити мають фіксований термін (1 місяць, 3 місяці, 6 місяців, 12 місяців...). Безстрокові депозити не мають фіксованого терміну.

Що стосується процентних ставок , то строкові депозити мають процентні ставки від 3 до 7% на рік, залежно від банку. Тим часом безстрокові депозити мають значно нижчі процентні ставки, лише від 0,1 до 1% на рік, залежно від банку.

Щодо мінімальної суми депозиту , строкові депозити вимагають депозиту в розмірі 1 мільйона донгів або 100 одиниць іноземної валюти залежно від банку. Для безстрокових депозитів потрібна сума лише 50 000 донгів.

Щодо способу виплати відсотків , то за строковими депозитами відсотки нараховуються в кінці терміну, періодично (щомісяця, щокварталу, щорічно) та авансом (під час внесення депозиту). Тим часом за безстроковими депозитами відсотки нараховуються періодично (щомісяця, щокварталу, щорічно) та під час погашення.

Щодо можливості дострокового погашення , строкові депозити можна погасити достроково, але про це необхідно повідомити банк, і на зняту суму нараховуватимуться лише нестрокові відсотки, а на решту суми (не знятої) нараховуватимуться відсотки, що дорівнюють часу початкової реєстрації депозиту.

Безстрокові депозити можна закрити будь-коли, і при цьому нараховувати початкову безстрокову процентну ставку.

Що стосується ризику , строкові депозити мають фіксовану процентну ставку протягом усього терміну, що мінімізує вплив коливань ринку. Що стосується безстрокових депозитів, то якщо банк знижує процентну ставку відповідно до коливань ринку, процентна ставка також знизиться.

З цього видно, що переваги безпеки та процентні ставки за строковими депозитами будуть вищими, ніж за безстроковими депозитами. Однак безстрокові депозити будуть більш гнучкими та підходящими для клієнтів, яким потрібно зняти капітал у будь-який час.

Тому, залежно від потреб та фінансових можливостей, клієнти можуть обрати відповідну форму заощадження.

(Стаття заснована на порадах на вебсайті Techcombank )

Як розрахувати суму відсотків, отриманих від заощаджень, з точністю до кожного донга. Відсотки за заощадженнями розраховуються багатьма способами, залежно від форми заощаджень. Нижче наведено простий і точний спосіб розрахунку відсотків заощаджень, до якого можуть звернутися читачі.