Банки збільшують мобілізацію депозитів наприкінці року

За останні 2 місяці 10 банків підвищили процентні ставки за депозитами, зростання становить від 0,1 до 0,7% залежно від терміну та банку. Для 12-місячного терміну процентні ставки за депозитами коливаються від 4,6% до 5,95% на рік.

За останні 2 місяці, процентні ставки за депозитами у комерційних банках знову почали зростати, це створює великий тиск на процентні ставки за кредитами. Особливо в контексті того, що банки повинні утримувати низькі процентні ставки за кредитами для підтримки економічне зростання під керівництвом уряду та прем'єр-міністра.

За останні 2 місяці понад 10 банків підвищили процентні ставки за депозитами, рівень процентних ставок за депозитами досить чітко диференційований між банками. Збільшення становить 0,1-0,7% залежно від терміну та залежно від кожного банку. Опитування проводилося на 12-місячному терміні, процентні ставки за депозитами коливаються від 4,6% до 5,95% на рік. Існує досить чітка диференціація між малими акціонерними банками та великими банками. Зокрема, для термінів 13 місяців і більше деякі банки підняли процентні ставки понад 6% на рік, до 6,5% на рік для довгострокових депозитів, 24 або 36 місяців.

Є банки, які пропонують найвищу ставку до 9,5%/рік, але в них будуть свої власні критерії, наприклад, лише для великих депозитів, понад 2000 мільярдів донгів, зазвичай для економічних організацій. Приміщення процентні ставки за депозитами зросли, що багато банків пояснюють необхідністю мобілізувати капітал для задоволення зростаючого попиту на кредити наприкінці року.

Процентна ставка банку за депозитами коригувалася двічі. Щоб залучити вкладників, вони також додають відсотки, коли люди онлайн-економія щодо цифрового банкінгу.

«У нас є програма, що передбачає додавання 0,6% для нових клієнтів, які вперше здійснюють операції з банком. Спільна база всіх банків зростає, і для обслуговування цілого попит на капітал усієї системи та всієї галузі також має зростати», – поділився пан Данг Куанг Ань, директор філії BVBank у Ханої.

Більш інноваційним є те, що багато банків запровадили автоматичні програми нарахування відсотків за рахунок вільних коштів, що залишаються на платіжних рахунках користувачів. Наприклад, у MSB Bank вони приймають виплату відсотків на дуже короткі терміни, від 3 днів.

Пані Нгуєн Тхі Мі Ханх, заступниця генерального директора MSB, сказала: «Коли баланс рахунку досягає певного рівня, це одразу допомагає клієнтам отримувати прибуток на рахунку, і це може відбуватися протягом 1 тижня, 2 тижнів або щомісяця, залежно від грошового потоку клієнта, це допомагає оптимізувати гроші та час, який клієнти залишають у банку».

Згідно зі статистикою Державного банку, станом на кінець вересня у банківській системі було близько 14 мільйонів мільярдів донгів на депозитах від резидентів та економічних організацій.

Банки намагаються утримувати низькі ставки за кредитами

Безстрокові депозити вважаються величезним ресурсом, якщо банки знають, як їх використовувати.

Зі зростанням тенденції безготівкових платежів, джерело безстрокових депозитів (також відомих як CASA) вважається величезним ресурсом, якщо банки знають, як його використовувати. Банки зазначають, що їхня мета — виплачувати відсотки за короткостроковими депозитами, як для оптимізації вигод для користувачів, так і для того, щоб залучити більше людей до банку та залишити там свої гроші.

Процентна ставка за безстроковими депозитами становить лише близько 0,1% - 0,5%/рік, що дуже мало порівняно зі строковими депозитами. Тому, чим більше залучено CASA, тим більше банк може зменшити вартість мобілізованого капіталу.

Дивлячись на результати бізнесу за третій квартал, коефіцієнт CASA у багатьох банках є досить високим, майже до 37%. Якщо банки можуть мобілізувати більше дешевого вхідного капіталу, це також спосіб для них знайти рішення проблеми утримання низької процентної ставки за кредитами, не підвищуючи процентну ставку за депозитами.

Пан Тран Ван Луан, постійний заступник генерального директора PGBank, сказав: «Значний обсяг безстрокових депозитів допомагає зменшити витрати на мобілізацію капіталу, тим самим зменшуючи відсоткові витрати для клієнтів, підвищуючи конкурентоспроможність банку. Це також мета, до якої ми прагнемо найближчим часом, щоб мати змогу надавати клієнтам продукти та послуги, особливо цінову політику».

Шукаючи шляхи зменшення витрат на вхідний капітал та скорочення операційних витрат, банки запропонували багато пільгових кредитних пакетів для задоволення потреб у капіталі на кінець року.

Пані Нгуєн Ань Ван, заступниця генерального директора LPBank, сказала: «У нас є пакет короткострокових пільгових кредитів на суму 3 000 мільярдів донгів з мінімальною процентною ставкою 6% або більше, і ми збільшили ліміт цього пільгового пакету до 6 000 мільярдів донгів. Для індивідуальних клієнтів ми надаємо кредити на споживчі цілі та кредити для відновлення виробництва та бізнесу з процентною ставкою за кредитом лише 6,5%».

Під тиском зростання депозитних процентних ставок та міжбанківських процентних ставок, кредитні процентні ставки навряд чи знизяться далі, але й не зростуть.

За словами аналітиків, під тиском зростання депозитних та міжбанківських процентних ставок рівень кредитних ставок навряд чи знизиться далі, але принаймні не зросте. Оскільки банки будуть змушені пропонувати конкурентні кредитні ставки, щоб утримати хороших позичальників.

«Якщо подивитися на рух процентних ставок за депозитами, вони знову почали зростати приблизно на 59 пунктів порівняно з квітнем, тому немає особливих можливостей для зниження. Однак, враховуючи тиск щодо сприяння економічному зростанню, ми оцінюємо, що процентні ставки за кредитами все ще залишатимуться на низькому рівні», – сказала пані Хоанг Тхі Мінь Хуєн – старший експерт з макроекономіки акціонерної компанії Bao Viet Securities.

Звіт Державного банку показує, що середня процентна ставка за кредитами вітчизняних комерційних банків за новими та старими кредитами з непогашеною заборгованістю коливається на рівні 6,7-9,1% на рік, що приблизно на 1% менше, ніж на початку року.

З огляду на вказівку уряду щодо забезпечення капіталом підтримки економічного зростання, банки також повинні будуть підтримувати процентні ставки за кредитами на належному рівні, балансуючи між джерелами ресурсів та стійкістю бізнесу. Адже лише тоді, коли бізнес буде достатньо сильним, щоб відновитися, він матиме капітал для сплати відсотків за банківськими кредитами. Наприкінці листопада Державний банк також опублікував документ, у якому вимагає від комерційних банків підтримувати стабільний та розумний рівень процентних ставок за депозитами, що відповідає здатності збалансувати капітал, здатності розширювати здорове кредитування та здатності управляти ризиками, сприяючи стабілізації грошово-кредитного ринку та процентних ставок.

Джерело: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html