Банки зосереджуються на кредитуванні зеленого бізнесу та зелених проектів

«Соціально-економічний розвиток та охорона навколишнього середовища є центральними» – одна з основних позицій партії на найближчий період, чітко викладена в проекті політичної доповіді, поданому на 14-й Національний з'їзд партії.

Пані Фам Тхі Тхань Тунг, заступниця директора Департаменту кредитування економічних секторів (Державний банк), зазначила, що банківська система зосередиться більше на кредитуванні «зеленого» бізнесу та «зелених» проектів.

Пані Фам Тхі Тхань Тунг, заступниця директора Департаменту кредитування економічних секторів (Державний банк)

В'єтнам прагне розвивати зелену та вуглецево-нейтральну економіку до 2050 року. Що зробила банківська галузь для сприяння розвитку зеленої економіки?

Хоча швидке економічне зростання необхідне для того, щоб незабаром наша країна потрапила до списку розвинених країн з високим рівнем доходу, послідовна позиція партії та держави полягає не в тому, щоб обмінювати навколишнє середовище на економічне зростання, а в розвитку циркулярної економіки, зеленої економіки та низьковуглецевої економіки. Впроваджуючи цю політику та позицію, з 2015 року Державний банк доручив комерційній банківській системі зосередити капітал на секторах зеленого виробництва, відновлюваної енергетики та виробничих секторах, що зменшують викиди парникових газів.

У 2017 році Державний банк співпрацював з Німецьким агентством міжнародного співробітництва (GIZ) для розробки списку з 12 галузей зеленого виробництва для кредитування. На внутрішньому ринку банківська система стала піонером у сфері зеленого виробництва для захисту довкілля. У регіоні АСЕАН, коли Державний банк запровадив список зеленого виробництва, країна також була однією з провідних у цьому питанні. У групі з 12 галузей у зеленому списку пріоритетним кредитним капіталом є зелена енергетика (вітрова енергетика, сонячна енергетика, біомаса, мала гідроенергетика, нова енергетика, чиста енергетика, розумні мережі).

Можна сказати, що банківська галузь оперативно розробила та впровадила План дій щодо реалізації Національної стратегії зеленого зростання на кожному етапі; інтегрувала напрямки діяльності зеленого банкінгу та зеленого кредитування до Стратегії розвитку банківської галузі; проактивно розробила та впровадила Проект реструктуризації кредитних установ, пов'язаний з управлінням проблемною заборгованістю. Протягом минулого часу Державний банк завжди вимагав від системи комерційних банків досягнення мети підвищення ефективності розподілу кредитного капіталу на соціально-економічний розвиток для сприяння трансформації економіки в бік зеленого зростання, низьких викидів вуглецю та адаптації до зміни клімату; збільшення частки кредитного капіталу, інвестованого у відновлювану енергетику, чисту енергетику та низьковуглецеве виробництво та споживання.

Отже, банківська галузь вже 12 років займається кредитуванням зеленого розвитку. Які результати, пані?

Після 12 років інвестування капіталу в зелене виробництво, відновлювану енергетику та екологічно чисте виробництво, можна сказати, що результати зеленого кредитування є досить оптимістичними та позитивними. На сьогодні десятки комерційних банків взяли участь у кредитуванні зеленого розвитку та зелених проектів із темпами зростання зеленого кредитування 22% на рік, що значно вище за темпи зростання кредитування в усій економіці.

Тільки сектор відновлюваної енергетики зазнав значного зростання кредитування: якщо у 2017 році непогашені позики для сектору відновлюваної енергетики становили лише близько 9 500 мільярдів донгів, то до червня 2025 року вони досягли майже 290 000 мільярдів донгів, темпи зростання кредитування для відновлюваної енергетики досягли близько 150% на рік, що у багато разів перевищує загальні темпи зростання зеленого кредитування. Непогашені позики для відновлюваної енергетики становлять 39% від загальної кількості непогашених зелених кредитів, що демонструє, що банківська система зосередила капітал на кредитуванні перетворення зеленої енергії.

Банки є одним із важливих каналів постачання капіталу, сприяючи економічному зростанню, і глибоко визнають роль підтримки трансформації моделі економічного зростання та озеленення ключових галузей/секторів. Рішення 21/2025/QD-TTg визначає екологічні критерії та підтвердження інвестиційних проектів у списку «зеленої» класифікації, тим самим вимагаючи від кредитних установ та філій іноземних банків у В'єтнамі участі у впровадженні державної пільгової та допоміжної політики щодо «зеленого» кредитування. Виконуючи Рішення 21/2025/QD-TTg, Державний банк продовжує спрямовувати комерційну банківську систему на концентрацію капіталу, впровадження пільгових механізмів, рішуче реформування процедур кредитування та створення умов для легкого доступу інвесторів «зелених» проектів до джерел капіталу.

Багато експертів вважають, що проекти відновлюваної та зеленої енергетики мають труднощі з доступом до банківських кредитів, а якщо й отримують, то процентні ставки часто вищі за ринкові. Що ви думаєте про це твердження?

Я вважаю, що ця точка зору є неправильною, оскільки реальність довела, що до 30 червня 2025 року загальний баланс зеленого кредиту всієї банківської системи досягне понад 736 000 мільярдів донгів, що на 8,35% більше, ніж на кінець 2024 року, що становитиме 4,3% від загального непогашеного балансу всієї економіки, зосереджуючись переважно на відновлюваній енергетиці, чистій енергетиці (понад 39%) та зеленому сільському господарстві (понад 26%). Багато комерційних банків, таких як Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank..., активно співпрацюють з міжнародними організаціями для впровадження багатьох продуктів зеленого кредитування спеціально для секторів відновлюваної енергетики та зеленої енергетики.

Останнім часом Державний банк проактивно та активно впроваджує синхронні рішення для спрямування кредитних капіталовкладень у зелені, екологічно чисті проекти, включаючи проекти відновлюваної енергетики, які є секторами, яким комерційні банки надають пріоритет та підтримку як VIP-клієнтам, тому процентні ставки за кредитами нижчі, ніж за звичайними кредитними позиками. Енергетичні проекти часто позичають у великих обсягах, маючи досить стабільне джерело погашення боргу та низький ризик, тому банкам доводиться «палити смолоскипи, щоб знайти» клієнтів електроенергії, а комерційні банки навіть конкурують один з одним у пошуку клієнтів електроенергії.

Пані, насправді власники проектів відновлюваної енергетики досі скаржаться на труднощі з доступом до банківського капіталу?

Така ситуація справді існує, але причина не в банківському секторі, а головним чином пов'язана з плануванням енергетики. Це складна проблема, яку потрібно вирішити найближчим часом. Сектор відновлюваної енергетики гостро потребує капіталу для реалізації проектів, тоді як банки хочуть надавати позики, але не можуть, оскільки вони повинні дотримуватися правил та контролювати кредитні ризики.

У період з 2019 по 2022 рік темпи зростання кредитів на відновлювану енергетику були дуже швидкими, але для банків існують потенційні ризики, оскільки багато проектів відновлюваної енергетики не входять до енергетичного планування. У старих районах Нінь Тхуан та Лам Донг є багато проектів вітрової та сонячної енергетики, які працюють, але не виробляють електроенергію на повну потужність, оскільки передача до національної мережі обмежена, оскільки вона знаходиться поза енергетичним плануванням, що робить проект неефективним, дохід не досягає початкового розрахунку, що впливає на грошовий потік для погашення боргу; природно, що банки неохоче надають позики.

Тільки тоді, коли планування джерел енергії та мережева інфраструктура будуть стабільними та довгостроковими, що є основою для оцінки економічної ефективності та грошового потоку від погашення боргів від проектів вітрової та сонячної енергетики, банки будуть достатньо сміливими для кредитування.

У проекті Політичної доповіді, поданому на 14-й Національний з'їзд партії, наголошується, що «зелений» бізнес підтримується податками, пільговими кредитами та передачею технологій для зниження витрат. Пані, як будуть впроваджуватися кредитні стимули найближчим часом?

Рішення Прем'єр-міністра 21/2025/QD-TTg містить перелік із 7 груп галузей та типів інвестиційних проектів, які розглядаються та підтверджуються як такі, що входять до зеленого класифікаційного списку, в якому енергетична група включає виробництво сонячної енергії; вітрову енергетику; сталу енергетику... Банківський сектор зосередиться на кредитуванні енергетичних проектів у цій групі. Однак це ще не було реалізовано, оскільки Міністерство сільського господарства та навколишнього середовища ще не зібрало, не оновило та не оприлюднило інвестиційні проекти у зеленому класифікаційному списку відповідно до Рішення 21/2025/QD-TTg.

Резолюція Національних зборів 198/2025/QH15 щодо низки спеціальних механізмів та політик розвитку приватної економіки також передбачає, що держава підтримує приватні підприємства з процентною ставкою 2% на рік під час запозичення капіталу для реалізації зелених, циркулярних проектів та застосування системи екологічних, соціальних та управлінських (ESG) стандартів. Однак досі банківська галузь ще не запровадила пакет підтримки під 2% процентною ставкою для зелених проектів загалом, відновлюваної енергетики, вітрової енергетики, сонячної енергетики, нової енергетики зокрема, оскільки вона все ще чекає на завершення компетентними державними органами механізму, політики, процесів та процедур для підтримки під 2% процентною ставкою з державного бюджету через комерційні банки.

Джерело: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html