Розумне управління фінансами за допомогою цифрового банкінгу

Наразі багато банків є піонерами у застосуванні технологій для персоналізації фінансових послуг. Тому цифрові банківські додатки є не лише зручними каналами транзакцій, а й ефективними «фінансовими помічниками» у повсякденному житті, допомагаючи користувачам ефективніше керувати своїми активами.

Згідно з опитуванням Techcombank щодо фінансового здоров'я в'єтнамських споживачів, результати викликають занепокоєння щодо здатності керувати особистими фінансами. Відповідно, 60% учасників опитування часто мають незаплановані фінансові витрати, 75% людей мають довгострокові фінансові цілі, але можуть досягти їх лише в короткостроковій перспективі, а 53% учасників опитування заявили, що намагалися скласти фінансовий план, але лише 30% з них виконали свої цілі.

Пан Фам Лу Хунг, головний економіст та керівник відділу навчання та розвитку SSI Securities, вважає, що інвестиційна освіта для молоді є одним із головних пріоритетів розвитку ринку. Фінансова освіта більше не є факультативним предметом, особисті фінанси стали необхідною життєвою навичкою в сучасну епоху.

Управління особистими фінансами – це тренд, який сьогодні цікавить багатьох молодих людей, фото: ST

Однак, маючи стабільну роботу з досить високою щомісячною зарплатою, Хоанг Біч Нгок (Лонг Б'єн, Ханой) сказав: «Після пандемії Covid-19 та економічної кризи, тривалого періоду безробіття та відсутності резервних грошей, я зрозумів, що мати стабільну роботу чи жити на «щомісячну зарплату» більше не є безпечним вибором. Окрім додаткових джерел доходу, я також серйозніше досліджував питання наукового управління особистими фінансами та участі в інвестиціях для досягнення фінансової свободи».

Не тільки Нгок, управління особистими фінансами останнім часом стає трендом, який цікавить молодь. Розуміючи цю психологію, в'єтнамські банки також швидко запустили продукти для підтримки клієнтів в управлінні їхніми фінансами, інтегровані безпосередньо в додаток цифрового банкінгу. Наприклад, у Techcombank цей банк застосував штучний інтелект для запуску функції управління особистими фінансами. Аналізуючи історію та поведінку фінансових транзакцій кожного клієнта, система надаватиме корисні поради, такі як «поради» щодо заощадження, пропонуючи відповідні фінансові продукти або консультуючи щодо збільшення активів. Крім того, ця функція також оперативно попереджає про надмірні витрати або неочікувані платежі користувачів, допомагаючи клієнтам покращити своє фінансове здоров'я, а також самостійно досягати своїх цілей. Це не тільки допомагає клієнтам ефективніше керувати своїми фінансами, але й створює різницю та конкуренцію для банку.

Не виключаючи перегонів, TPBank впровадив віртуального фінансового помічника TPBank eBank AI, який допомагає клієнтам відстежувати доходи та витрати, а також надає рекомендації щодо заощаджень та інвестицій, що підходять для кожної окремої людини. MBBank також використовує штучний інтелект у застосунку MB SmartBanking для аналізу поведінки клієнтів, пропонуючи таким чином оптимальні рішення для управління особистими фінансами.

У групі «Великої четвірки» Vietcombank з платформою VCB Digibank оновив багато функцій, не лише допомагаючи клієнтам відстежувати транзакції, але й пропонуючи відповідні пакети заощаджень для кожного фінансового етапу, таких як інвестиції в нерухомість, освіта, купівля автомобіля, подорожі, весілля, народження дитини, купівля технологічних продуктів... з розумним часом накопичення, щоб допомогти розумно оптимізувати капітальні ресурси. Крім того, деякі банки, такі як Vietinbank, BIDV..., тепер розгорнули онлайн-інвестиційні платформи безпосередньо в банківському застосунку, дозволяючи клієнтам отримувати доступ до акцій, відкритих фондів та облігацій лише за кілька кроків.

На думку експертів, штучний інтелект відіграє важливу роль у розробці нових продуктів і послуг. Аналізуючи дані про клієнтів і ринок, ШІ може допомогти банкам визначити нові тенденції та потреби, тим самим розробляючи відповідні продукти та послуги. Застосування банками ШІ для підтримки користувачів в управлінні особистими фінансами – це правильний напрямок, який не лише покращує клієнтський досвід, але й утримує користувачів у банку, коли всі потреби у витратах, інвестиціях та заощадженнях у житті інтелектуально інтегровані в одному застосунку.

Не лише у В'єтнамі, банківські послуги в усьому світі також переходять у бік персоналізованого користувацького досвіду. У Звіті Capgemini про глобальний роздрібний банкінг (WRBR) за 2025 рік також зазначається про значні зміни в роздрібних банках за останнє десятиліття. Банки впроваджують цифрові інновації, щоб забезпечити клієнтів безперешкодним, персоналізованим досвідом, який відповідає їхнім унікальним потребам у безпрецедентних масштабах. Сектор фінансових послуг еволюціонував від продуктово-орієнтованого до клієнтоорієнтованого, що свідчить про фундаментальну зміну у способі, яким банки підходять до клієнтів. Традиційні, фрагментовані процеси обслуговування клієнтів поступилися місцем безперешкодному, комплексному цифровому досвіду. Сьогодні клієнти вимагають інтуїтивно зрозумілих, ефективних, персоналізованих послуг – саме ці очікування та поведінка клієнтів є рушійною силою трансформації.

Експерти очікують, що з цією тенденцією сучасні банківські послуги будуть більш оптимізовані, щоб бути не лише каналом транзакцій, а й потужним «фінансовим помічником» для користувачів.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html