Купівельна спроможність «відроджується», споживче кредитування процвітає

Внутрішня купівельна спроможність стрімко відновлюється.

Після періоду стагнації, спричиненої економічними коливаннями та слабким попитом, споживчий ринок В'єтнаму знову «віддихається». За даними Головного статистичного управління, загальний обсяг роздрібних продажів товарів та споживчих послуг за перші 10 місяців 2025 року оцінюється в 5,77 мільйона мільярдів донгів, що на 9,3% більше, ніж за аналогічний період минулого року. Незважаючи на вплив стихійних лих та повеней у деяких населених пунктах, це зростання все ж свідчить про те, що внутрішня купівельна спроможність стрімко відновлюється, особливо напередодні пікового сезону наприкінці року та напередодні Нового року за місячним календарем.

Відродження споживання не лише підживлює роздрібну торгівлю, але й «розпалює вогонь» у секторі споживчого кредитування, секторі, який стагнував під час складного економічного періоду. Наразі непогашені споживчі кредити становлять близько 3 мільйонів мільярдів донгів, що становить понад 20% від загальної суми непогашених кредитів в економіці. За словами експертів, ця цифра все ще має великий потенціал для зростання, враховуючи очевидно зростання попиту на кредити для споживання, ремонту житла, купівлі автомобілів, освіти, подорожей тощо.

Фінансові експерти вважають, що попит на споживчі кредити знову зросте до кінця 2025 року та наступного року завдяки економічному відновленню. «Ринок споживчого кредитування вступає в новий цикл зростання», – сказав доктор Нгуєн Куок Хунг, віце-голова та генеральний секретар Банківської асоціації В'єтнаму. Водночас він зазначив, що внутрішній попит та пакети політики підтримки створять важливий імпульс для кредитних установ.

Наразі непогашені споживчі кредити становлять близько 3 мільйонів мільярдів донгів, що становить понад 20% від загальної суми непогашених кредитів в економіці. Фото: Дуй Мінь

Фактично, після періоду реструктуризації та скринінгу клієнтських сегментів багато фінансових компаній та комерційних банків зафіксували позитивні результати. Звіт VPBank за третій квартал 2025 року показує, що консолідований прибуток досяг понад 20 395 млрд донгів, що на 47% більше, ніж за аналогічний період минулого року, при цьому FE Credit, афілійована компанія споживчого фінансування, вражаюче відновилася, отримавши 9-місячний прибуток, еквівалентний результатам за весь 2024 рік. Представник FE Credit зазначив, що цей результат досягнутий завдяки зосередженню на якісних клієнтах, збільшенню стягнення боргів та вдосконаленню операційної системи.

Не тільки FE Credit, але й HD SAISON (під управлінням HDBank) справив сильне враження, отримавши прибуток у розмірі 1100 млрд донгів, рентабельність власного капіталу (ROE) – до 24,4%. Тим часом HDBank за перші 9 місяців зафіксував загальний консолідований прибуток до оподаткування у розмірі 14 803 млрд донгів, що на 17% більше, ніж за аналогічний період минулого року.

У тому ж позитивному напрямку акціонерна компанія «Tin Viet Finance» (TIN) отримала прибуток після оподаткування у розмірі 369 млрд донгів, що становить збільшення більш ніж на 1100%. Аналогічно, акціонерна компанія «Electricity Finance» отримала прибуток до оподаткування у розмірі 904,5 млрд донгів, що становить збільшення майже на 68%... Ці цифри відображають сильну «картину відродження» сектору споживчого фінансування, сектору, який колись зазнавав тиску через погану заборгованість та високі капітальні витрати.

Аналітики стверджують, що з урахуванням цільового показника економічного зростання на рівні 8,3–8,5% цього року, а також низки стимулюючих заходів, підвищення купівельної спроможності та покращення споживчої довіри, ринок споживчого кредитування продовжуватиме процвітати.

Зокрема, нещодавно Уряд опублікував офіційне розпорядження, в якому звертається до міністерств, галузей, місцевих органів влади та підприємств з проханням координувати дії для активного впровадження рішень для розвитку внутрішнього ринку, з акцентом на наданні кредитних пакетів для підтримки виробництва, бізнесу та споживання зі сприятливими умовами запозичення.

Паралельно з цим було впроваджено, впроваджується та буде впроваджено багато масштабних програм стимулювання, таких як: Перший Осінній ярмарок – 2025, Національна концентрована програма просування 2025, а також низка стимулюючих заходів від роздрібних торгових систем та виробничих підприємств. Прогнозується, що атмосфера для покупок наприкінці року буде більш активною, що призведе до прискорення попиту на споживчі кредити та відкриття «золотого сезону» для кредитних установ.

Очікується, що наприкінці року торгова атмосфера буде більш активною, що призведе до прискорення попиту на споживчі кредити. Фото: Туан Нгуєн

Розширення доступу до споживчого кредитування

Скориставшись цією можливістю, комерційні банки швидко запустили пільгові пакети споживчого кредитування з низькими процентними ставками та гнучкими умовами. Відповідно, Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB... одночасно запровадили програми кредитування на проживання, споживання, купівлю житла, купівлю автомобіля, навчання та особистий бізнес.

Зокрема, VIB продовжує вибірково розширювати кредитування, зосереджуючись на основних продуктах, таких як іпотечні кредити, автокредити та кредити для особистого бізнесу, орієнтуючись на клієнтів з надійним забезпеченням та прозорими юридичними документами. Тим часом FE Credit впроваджує кредитний пакет зі зниженням процентної ставки до 50% з 30 жовтня до кінця листопада 2025 року, щоб підтримати людей у провінціях, які сильно постраждали від повеней, таких як Тхай Нгуєн, Бакнінь, Ланг Сон та Као Банг.

Представник FE Credit зазначив, що програма спрямована не лише на надання негайної фінансової підтримки, а й на створення основи для сталого відновлення людей у районах стихійного лиха. «Компанія сподівається, що кредитний пакет із пільговими процентними ставками допоможе людям відремонтувати свої будинки, придбати предмети першої необхідності та стабілізувати своє життя після стихійного лиха», – поділився він.

Поряд із зусиллями кредитних установ та фінансових компаній, Державний банк також удосконалює правову базу для розширення доступу населення до кредитування. Згідно з проектами змін до циркулярів 43/2016/TT-NHNN та 18/2019/TT-NHNN, Державний банк пропонує збільшити загальний ліміт непогашеного споживчого кредиту клієнта у фінансовій компанії зі 100 мільйонів донгів до 400 мільйонів донгів. Це вважається кроком, що відповідає поточному економічному та соціальному розвитку та рівню життя населення.

Однак, галузеві експерти також зазначають, що необхідно суворо контролювати кредитні ризики під час розширення масштабів кредитування. Доктор Нгуєн Куок Хунг наголосив: «Кредитування повинно мати чітку мету та бути доведеним. Неприпустимо надавати позики без контролю цільового призначення використання капіталу».

Він також попередив, що підвищення ставки прямої виплати за незабезпеченими кредитами створює ризик шахрайства або зловживання. Тому фінансові компанії повинні суворо дотримуватися закону під час видання професійних правил. «Якщо вони вчинять неправильно, їх можуть притягнути до відповідальності навіть через 10-15 років. Найголовніше — захистити своїх співробітників, роблячи правильно», — наголосив пан Хунг.

Завдяки керівництву агентства з управління та зусиллям кредитних установ щодо самовідновлення, в'єтнамський ринок споживчого фінансування демонструє надзвичайну стійкість. Коли купівельна спроможність відновлюється, споживчий кредит не лише сприяє економічному зростанню, але й стає важливим «мостом» між банківською системою та населенням, допомагаючи легальному капіталу рухатися у правильному напрямку, стимулюючи внутрішнє споживання та служачи меті сталого розвитку.

Наразі у В'єтнамі діє 16 фінансових компаній, ліцензованих Державним банком. Серед них слід згадати такі назви, як: FE Credit, HD Saison, Mcredit, Home Credit, VietCredit, Lotte Finance, EVN Finance, TNEX, Mirae Asset...

Джерело: https://congthuong.vn/suc-mua-hoi-sinh-tin-dung-tieu-dung-nhon-nhip-429611.html