Клієнт мало не перевів гроші викрадачеві онлайн, але його зупинив банк

Випадок Міня К., молодого клієнта, який, здавалося, зіткнувся лише з незначною проблемою під час переказу грошей, виявився задушливо напруженою історією: заздалегідь організоване «онлайн-викрадення» разом зі своєчасним втручанням ACB для захисту клієнта в найкритичніший момент.

Майже викрадена ситуація – ACB вчасно втрутилася

Нещодавно Мін К. звернувся до ACB - офісу транзакцій Tran Dai Nghia, щоб попросити повторно відкрити метод автентифікації для здійснення переказу 15 мільйонів донгів. У змісті транзакції чітко було зазначено «BAN GIAO, HOAN TRA CIC» - знайома фраза в багатьох шахрайських сценаріях, про які банк попереджав.

Співробітники відділу транзакцій негайно зв'язалися з пані П., операційним співробітником головного офісу, щоб оцінити ризик. Просто переглянувши історію транзакцій, спосіб запису контенту та незвичну поведінку клієнта, пані П. розпізнала підозрілі ознаки. Коли його запитали, Мінь К. нечітко пояснив, що оскільки він не прокинувся вранці, він ввів неправильний обліковий запис. Але коли його запитали, чому він ввів неправильний контент "HOAN TRA CIC", Мінь К. відповів, що його сусід по кімнаті поспішив і забув гаманець. Через мить клієнт змінив причину на "позичив другу, щоб погасити борг".

Постійно змінювані відповіді насторожили пані П. Вона попросила Мінь К. надати ім'я та номер телефону свого «друга», але не змогла з ним зв'язатися. Маючи досвід ведення багатьох справ про шахрайство, пов'язаних з психологічними маніпуляціями жертвами, пані П. відмовилася повторно відкривати метод автентифікації та оцінила, що рахунок бенефіціара, на який Мінь К. збиралася переказати кошти, був у списку рахунків, підозрюваних у шахрайстві.

Здавалося, що інцидент припинився, але професійний інстинкт пані П. змусив її передзвонити клієнту через 15 хвилин. У цей час голос Мінь К. став тихішим, змішуючись з криками та грюкотом у двері, а також кількома вигуками, що включали слово «банк». Хаотична атмосфера свідчила про те, що клієнт перебував у небезпечній ситуації.

Зберігаючи спокій, пані П. проявила ініціативу та розпочала розмову, розповівши про схожий випадок, з яким вона зіткнулася: жертву попросили піти до орендованої кімнати, ізолювали та психологічно контролювали, щоб переказати гроші. Завдяки пропозиції та вмілому обміну інформацією, Мін К. поступово поділилася правдою: «Група людей просить мене піти до орендованої кімнати, позичити 15 мільйонів у Момо та переказати гроші, бо вони сказали, що я причетна до торгівлі наркотиками та відмивання грошей. Вони погрожували опублікувати інформацію в Інтернеті, якщо я не підкорюся».

Мін К. постійно просив банк знову відкрити метод автентифікації, щоб «реабілітуватися». Пані П. заспокоювала його, аналізувала кожен крок і пояснювала, що це сценарій онлайн-викрадення – нова форма шахрайства, яка сильно вдарила по страху жертви. Лише коли він зрозумів, що його ізолюють та контролюють, К. заспокоївся та припинив усі спроби переказати гроші.

У цьому випадку банк не лише запобіг втраті 15 мільйонів донгів, але й оперативно допоміг клієнту уникнути сценарію онлайн-викрадення, яке могло б спричинити великі фінансові та моральні втрати. Завдяки ретельному спостереженню, наполегливому діалогу та належному виконанню процедур, команда спеціалістів стала важливою лінією захисту, яка допомагала захищати клієнтів у найкритичніші моменти.

Механізм безпеки ACB ONE працює стабільно

ACB створила команду спеціалістів, касирів та операторів кол-центру, які мають високу кваліфікацію з виявлення високотехнологічного шахрайства. Вони дотримуються єдиного процесу реагування: виявляють незвичайні ознаки, ставлять запитання для перевірки, допомагають клієнтам виявляти ризики та проактивно запобігають їм, коли вони виникають. В історії К. саме спокій та точна оцінка спеціаліста допомогли запобігти складному шахрайству, з яким прості технології навряд чи впораються без людської кмітливості.

У застосунку ACB ONE багаторівнева система безпеки постійно аналізує поведінку та переглядає транзакції в режимі реального часу. Виявляючи рахунок бенефіціара у списку попереджень або незвичайний вміст транзакції, система негайно відображає попередження, призупиняє транзакцію та автоматично активує процес внутрішньої перевірки. Безперебійна координація між системою та людьми допомагає банку втручатися в ситуації, які займають лічені секунди, як-от у випадку з Q., коли транзакція на 15 мільйонів донгів майже стала інструментом у сценарії онлайн-викрадення.

Завдяки цьому операційному механізму, станом на вересень 2025 року, ACB запобігла понад 30 000 транзакцій з ознаками шахрайства та захистила активи клієнтів на суму понад 2 000 мільярдів донгів. Крім того, періодичні попередження в додатку та каналах зв'язку допомагають користувачам оновлювати інформацію про нові сценарії шахрайства, мінімізуючи ризик стати жертвами.

В умовах постійної зміни тактики кіберзлочинності банки не лише відіграють роль надання фінансових послуг, але й стають важливою лінією захисту користувачів від цифрових фінансових ризиків. Механізм безпеки ACB ONE – поєднання технології поведінкового аналізу, системи швидкого реагування та команди добре навчених співробітників – щодня непомітно захищає клієнтів. Однак, з боку користувача, проактивна перевірка, підозрілість до незвичайних запитів та негайне звернення до банку, коли потрібна підтримка, залишаються найефективнішим способом захисту кожної людини під час здійснення онлайн-транзакцій.

Джерело: https://nld.com.vn/suyt-chuyen-tien-cho-ke-bat-coc-online-khach-hang-duoc-ngan-hang-ngan-chan-196251127125711363.htm