Техкомбанк очолює революцію зростання та інновацій у банківській галузі

Підтверджуючи свою лідируючу позицію, у 2024 році Techcombank досяг прибутку до оподаткування у розмірі 27 500 мільярдів донгів, що на 20,3% більше, ніж у попередньому році. Цей успіх став можливим завдяки сильному зростанню кредитування, доходам від комісійних послуг та коефіцієнту CASA у 40,9%.

Пан Александр Макер, фінансовий директор Techcombank , заявив, що сильне зростання кредитування допомогло банку досягти високих прибутків – Фото: TCB

За словами пана Александра Макейра, фінансового директора Техкомбанку, за минулий рік загальний операційний дохід Техкомбанку зріс на 17,3%, з яких непогашені кредити зросли на 21%, що значно перевищує середній показник по ринку.

Щоб створити чітку перевагу, Техкомбанк не лише зосереджується на зростанні кредитування, але й значно інвестує у штучний інтелект (ШІ), машинне навчання та цифрові платформи, щоб відкрити можливості для надання персоналізованих фінансових послуг клієнтам.

Водночас банк також розширює непроцентні доходи від інвестиційного банкінгу, управління активами та платіжних послуг, допомагаючи оптимізувати доходи та підвищувати конкурентоспроможність.

Фінансовий директор Techcombank поділився тим, що ці стратегії допомагають підвищити ефективність бізнесу, а також закладають міцну основу для майбутніх перспектив зростання банку.

Сильне фінансове зростання

Очікується, що бізнес-показники Техкомбанку у 2024 році покращаться завдяки розширенню кредитного портфеля, покращенню чистої процентної маржі та збільшенню коефіцієнта CASA. Ці фактори відіграють важливу роль у збільшенні прибутку банку.

За словами пана Макейра, дохід від кредитної діяльності зріс на 28% порівняно з аналогічним періодом минулого року завдяки зростанню кредитного балансу на 21% та покращенню рентабельності.

Маючи провідний у галузі коефіцієнт CASA на рівні 40,9%, Techcombank продовжує підтримувати свою перевагу низької вартості фінансування. «Сильний CASA надає нам більшу гнучкість у виборі клієнтів-кредиторів, секторів та ціноутворення, забезпечуючи належний баланс між ризиком та кредитними витратами. Це стратегічна перевага, яку мають не всі банки», – додав пан Макер.

Залучено майже 2 мільйони клієнтів більше

За словами представника Techcombank, зусилля банку щодо зміцнення відносин з клієнтами поширилися і на роздрібну торгівлю. У 2024 році банк залучив 1,9 мільйона нових клієнтів, з яких понад 1,2 мільйона були дрібними торговцями, що сприяло посиленню мобілізації капіталу банку.

Оскільки конкуренція стає дедалі жорсткішою, Техкомбанк використовує переваги свого бренду та якості обслуговування, щоб утвердити свої позиції.

«Минулого року ми стали банківським брендом номер один у В’єтнамі, згідно з даними NielsenIQ. Це досягнення, яким пишаємося для банку, якому лише 31 рік», – поділився Макер.

Завдяки сильному бренду в поєднанні з постійними інноваціями продуктів, такими як Automatic Profit, Techcombank продовжує утримувати свої лідируючі позиції в CASA та підвищувати свою конкурентоспроможність на ринку.

Технології та штучний інтелект є рушійними силами зростання Техкомбанку

Керівництво Techcombank заявило, що банк позиціонує себе як піонер цифрової трансформації у В'єтнамі завдяки стратегії значних інвестицій у штучний інтелект та інновації, засновані на даних. Techcombank щорічно витрачає понад 100 мільйонів доларів на технології та цифровізацію, створюючи конкурентні переваги у залученні клієнтів, платежах та управлінні активами.

«Ми, можливо, були на крок попереду більшості наших конкурентів, інвестуючи на ранній стадії та послідовно в цифрові технології , штучний інтелект та дані», – сказав пан Макер.

За його словами, Техкомбанк наразі є піонером у впровадженні передових платформ технологій обробки даних. Ця перевага допомогла банку впровадити інструменти персоналізації на базі штучного інтелекту, які оптимізують взаємодію з клієнтами та підтримують фінансові рішення.

Ключовим елементом стратегії штучного інтелекту Техкомбанку є його централізована архітектура даних. «У нас є єдиний «мозок» даних, який об’єднує всю інформацію про клієнтів по всьому банку. Це дозволяє нам надавати персоналізовані фінансові послуги у великих масштабах», – сказав фінансовий директор Техкомбанку.

Фактично, система обробляє близько 8 мільярдів точок даних на день і класифікує клієнтів на основі 8000 різних атрибутів — рівень складності, порівнянний з хедж-фондами, що використовують машинне навчання.

Підходи на основі штучного інтелекту призвели до значних покращень у взаємодії з клієнтами. Тільки у 2024 році Techcombank надав своїм клієнтам мільярд персоналізованих порад щодо управління фінансами.

Техкомбанк також використовує штучний інтелект для масштабування свого бізнесу. Одним з інноваційних застосувань банку є використання технології розпізнавання зображень для оцінки життєздатності роздрібних торговців.

«Наші моделі штучного інтелекту можуть аналізувати фотографії вітрин магазинів і миттєво оцінювати дохід, напрямки бізнесу та потреби у фінансуванні. Це дозволяє нам набагато ефективніше оцінювати потенціал», – сказав Макер.

Нещодавні досягнення в генеративному штучному інтелекті, такі як DeepSeek та економічно ефективні моделі великих мов програмування, відкривають нові можливості для Techcombank.

Щоб зберегти лідерство в інноваціях у сфері штучного інтелекту, Techcombank приділив пріоритет підвищенню кваліфікації своїх співробітників. Наразі 16% працівників Techcombank – понад 2000 співробітників – є інженерами даних, фахівцями з обробки даних або ІТ-фахівцями. Тільки за останній рік банк навчив ще 1000 співробітників у галузі штучного інтелекту та технологій обробки даних.

Продовжуючи інвестувати в цифрову трансформацію, Techcombank не лише покращує клієнтський досвід, але й формує нові стандарти для фінансової галузі в контексті швидкозростаючої економіки В'єтнаму.

Джерело: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm