Зменшення «розсадника» для незаконного кредитування.

На тлі триваючого економічного відновлення та зростання споживчих витрат і ділової активності споживчий кредит стверджує свою роль як один з ключових рушійних сил економічного зростання. Він не лише задовольняє законні потреби населення в капіталі, але й розвиток споживчого кредитування також допомагає скоротити фінансовий розрив і зменшити залежність від неформальних форм запозичень.

Споживче кредитування все ще має багато можливостей для розширення.

Насправді, незаконне кредитування все ще існує у багатьох витончених формах, особливо в промислових зонах та житлових районах з великою кількістю працівників з низьким рівнем доходу. Багато працівників, стикаючись з непередбаченими фінансовими потребами, але не маючи доступу до офіційних джерел фінансування, змушені вдаватися до позик під високі відсотки.

Нещодавно влада провінції Донг Най виявила два випадки, що свідчать про лихварське кредитування працівників компанії, розташованої в індустріальному парку Лонг Тхань. Зловмисники використовували скрутне становище працівників, щоб позичати гроші під високі відсотки, вимагаючи від позичальників повернути свої банкоматівні картки, що використовуються для виплати заробітної плати, як засіб контролю стягнення боргів. Така практика не лише створює тривалий фінансовий тиск на працівників, але й створює значні ризики для соціального забезпечення та порядку.

Банки просувають онлайн-кредитування, щоб допомогти людям розширити свій доступ до офіційних джерел фінансування.

Такі випадки, як наведений вище, демонструють, що коли формальна фінансова система не задовольняє термінові потреби в капіталі, незаконне кредитування матиме можливість проникнути та процвітати. Тому розширення доступу до споживчого кредитування вважається ефективним рішенням для зменшення ринкової частки організацій та осіб, які займаються лихварським кредитуванням.

Згідно з оцінкою FinGroup, ринок споживчого фінансування у В'єтнамі все ще має значний потенціал зростання, оскільки розмір споживчого кредитування у В'єтнамі становить лише трохи більше 10% ВВП – це значно менше, ніж в інших країнах і територіях, таких як Південна Корея з понад 40% ВВП, Гонконг (Китай) з понад 20% тощо.

Насправді, попит на споживче кредитування у В'єтнамі демонструє чітку тенденцію до зростання. За даними Державного банку В'єтнаму, обсяг непогашених споживчих кредитів досяг приблизно 3 трильйонів донгів, що становить понад 20% від загальної кількості непогашених кредитів в економіці , що свідчить про те, що споживання стає вирішальним фактором зростання кредитування. У цьому контексті зусилля комерційних банків щодо стимулювання споживчого кредитування за допомогою розумних процентних ставок, зручних процедур та різноманітних продуктів вважаються важливими рішеннями, що допомагають людям отримати доступ до безпечного та прозорого капіталу.

Наприклад, Bac A Bank продовжує впроваджувати програму «Своєчасний доступ до капіталу – безпечні майбутні кроки» до кінця 2026 року. Відповідно, клієнти можуть отримати доступ до короткострокових кредитів зі ставками від 9,9%/рік та середньострокових та довгострокових кредитів із пільговими ставками від 9,5%/рік.

Програма застосовується до різних цілей кредитування, таких як забезпечені споживчі кредити, купівля автомобілів, підтримка навчання за кордоном, обігові кошти для виробництва та бізнесу або розвиток сільського господарства. Диверсифікація кредитних продуктів допомагає банкам охопити ширше коло клієнтів, одночасно тісно задовольняючи реальні потреби людей.

Аналогічно, BVBank також запровадив два пільгові кредитні пакети на загальну суму до 4 800 мільярдів донгів для індивідуальних клієнтів, зосереджені на кредитах на купівлю житла та забезпечених споживчих кредитах з конкурентними процентними ставками. Це розглядається як позитивний крок для підтримки людей у ​​доступі до законних джерел капіталу в умовах зростаючого споживчого та інвестиційного попиту.

Не лише малі та середні банки, а й багато великих банків реструктуризують свої кредитні портфелі в бік збільшення частки роздрібного кредитування. За словами представника VietinBank, банк зосереджується на підготовці ресурсів для стимулювання зростання роздрібного кредитування в найближчий період, оскільки споживчий попит та попит на нерухомість поступово відновлюються.

Цифровізація споживчого кредитування створює нові рушійні сили зростання.

Одним із ключових факторів, що сприяють нещодавньому зростанню споживчого кредитування, є потужна цифрова трансформація в банківській галузі. За словами експертів, застосування технологій до кредитних операцій значно скоротило час оцінки та виплати коштів, а також покращило обслуговування клієнтів. Платформи цифрового банкінгу, електронна перевірка особи (eKYC), автоматизований кредитний скоринг та онлайн-кредитування роблять доступ до капіталу простішим, ніж будь-коли раніше.

Пан Нгуєн Дик Лень, заступник директора Державного банку В'єтнаму, Регіон 2, заявив, що якість послуг постійно покращується завдяки застосуванню сучасних технологій у сфері споживчого кредитування. Електронні методи кредитування, послуги овердрафту та цифрові фінансові продукти сприяють швидкому доступу до капіталу для фізичних осіб та домогосподарств, заощаджуючи час та транзакційні витрати.

Розвиток технологій не лише допомагає розширити охоплення формальних кредитів, але й покращує можливості управління ризиками та підвищує прозорість кредитної діяльності. Це важлива основа для банківської галузі, щоб розвивати споживче кредитування більш сталим, безпечним та ефективним способом.

За словами доцента доктора Дан Нгок Дика, директора Інституту фінансових технологій Університету Дай Нам, онлайн-кредитування стає важливою частиною цифрової фінансової екосистеми комерційних банків. Експерт заявив, що багато банків зафіксували темпи зростання кредитування з цифрових каналів, що перевищують очікування, а також розширили охоплення своїх послуг на сільські та віддалені райони – місця, раніше недоступні для традиційних фінансових послуг.

За словами пана Дука, застосування штучного інтелекту, великих даних та машинного навчання до процесу схвалення кредитів допомагає банкам знизити ризики, пришвидшити обробку заявок та покращити обслуговування клієнтів. Коли національні дані про населення, податки та кредити об’єднані, банки можуть оцінювати платоспроможність клієнтів у режимі реального часу, тим самим надаючи кредити навіть тим, хто не мав попередньої кредитної історії.

Насправді, багато банків у В'єтнамі активізували кредитування через цифрові канали. З огляду на потенціал зростання онлайн-кредитування, Державний банк В'єтнаму (SBV) просить надати відгуки щодо проекту поправки до Циркуляра 39/2016/TT-NHNN – документа, що регулює кредитну діяльність кредитних установ та філій іноземних банків для клієнтів. Однією з помітних змін є переосмислення поняття «невеликих позик». Згідно з проектом, максимальна сума позики в кредитних установах буде збільшена до 400 мільйонів донгів, що в чотири рази перевищує поточний поріг у 100 мільйонів донгів. Очікується, що ця поправка до правил кредитування створить більше можливостей для банків розширювати кредитування на цифрових платформах, допомагаючи приватним особам та підприємствам швидше та зручніше отримувати доступ до капіталу.

Джерело: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html