Ситуація з поганою заборгованістю кредитних установ викликає велике занепокоєння.

17 травня журнал «Інвестор» провів семінар щодо врегулювання проблемної заборгованості в рамках проекту Закону про кредитні установи.

За словами організаторів, разом із Законом про кредитні установи, 15 серпня 2017 року Національні збори видали Резолюцію 42 про пілотне впровадження роботи з проблемною заборгованістю кредитних установ, створюючи необхідну правову базу для роботи з проблемною заборгованістю кредитних установ та В'єтнамської компанії з управління активами (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — У семінарі взяли участь багато експертів, представників підприємств та управлінських установ.

Згідно зі звітом Державного банку, з серпня 2017 року по січень 2023 року вся система кредитних установ обробила 416 000 мільярдів донгів безнадійної заборгованості; в середньому близько 6 300 мільярдів донгів на місяць, що значно вище за середній результат обробки безнадійної заборгованості з 2012 по 2017 рік до набрання чинності Резолюцією 42 (близько 3 500 мільярдів донгів на місяць).

Діяльність VAMC з управління безнадійною заборгованістю також досягла позитивних результатів. З моменту набрання чинності Постанови 42 до кінця грудня 2022 року VAMC обробила понад 276 000 мільярдів донгів непогашеної основної суми боргу, що в 4,9 раза перевищує загальну непогашену основну суму боргу, оброблену за період 2013-2016 років.

Однак коефіцієнт безнадійної заборгованості по всій системі до кінця лютого досяг 2,91% порівняно з 2% наприкінці 2022 року та майже вдвічі збільшився наприкінці 2021 року. Загальна безнадійна заборгованість (безнадійна заборгованість на балансі, борг, проданий VAMC, який не був оброблений, та борг, який потенційно може стати безнадійним боргом кредитної системи) до кінця лютого, за оцінками, становитиме 5% від загальної непогашеної заборгованості, що майже еквівалентно коефіцієнту безнадійної заборгованості, з яким зіткнеться економіка після набрання чинності Постанови 42.

Пан Нгуєн Куок Хунг, генеральний секретар VNBA, висловив занепокоєння щодо поточної ситуації з поганою заборгованістю кредитних установ, особливо в контексті труднощів у бізнесі та ознак рецесії у світовій економіці.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — Пан Нгуєн Куок Хунг попередив, що безнадійна заборгованість зростатиме найближчим часом.

Самі банки також стикаються з труднощами: процентні ставки значно «охолоділи» після рішення Держбанку знизити операційні процентні ставки, але депозитні та кредитні процентні ставки все ще залишаються високими, оскільки темпи мобілізації капіталу все ще зростають нижче, ніж кредитні.

Крім того, підприємства стикаються з багатьма труднощами, тому їхня здатність залучати капітал низька, що призводить до уповільнення зростання кредитування. Станом на 20 квітня зростання кредитування досягло понад 12,23 трильйона донгів, що на 2,57% більше порівняно з кінцем 2022 року, але значно менше, ніж попереднього року (за аналогічний період 2022 року воно зросло на 6,46%).

За словами пана Хунга, зниження якості активів ускладнило для комерційних банків контроль над безнадійною заборгованістю. Продаж забезпечених активів, особливо великих боргів, які вимагають продажу боргів за ринковими цінами, є складним завданням в умовах «замороженого» ринку нерухомості...

«Коефіцієнт безнадійної заборгованості продовжуватиме зростати»

За словами пана Хунга, управління забезпеченими активами та стягнення боргів насправді стикається з багатьма труднощами; правова база для діяльності з управління боргами ще не є синхронною та уніфікованою; існують труднощі та проблеми із застосуванням інших правових норм.

«Деякі підприємства заявили, що у них закінчилися ресурси, що призвело до труднощів у банків зі стягненням боргів. На мою думку, коефіцієнт безнадійної заборгованості продовжуватиме зростати найближчим часом. Якщо безнадійну заборгованість буде визначено як проблему, характерну лише для банківського сектору, з нею буде дуже важко впоратися; але якщо безнадійну заборгованість буде визначено як соціальну проблему, питання, яке потребує уваги, тоді потрібен консенсус агентств та організацій для суворого управління та стягнення боргів», – прокоментував пан Хунг.

За словами пана Хунга, Верховному народному суду потрібен документ, який би керував судами нижчого рівня у вирішенні спорів, пов'язаних зі створенням фальшивих спорів власниками застави, щоб продовжити термін розгляду заставних активів кредитних установ.

У випадках навмисного зволікання, ухилення, неявки, неспівпраці з органами влади з метою затягування термінів врегулювання боргів, ухилення від зобов'язань та ігнорування суворості закону необхідно створити прецедент для заочного розгляду цих осіб або застосування спрощених заходів у суді для скорочення часу на подання позову, швидкого та ефективного стягнення боргів.

Водночас Верховний народний суд має у співпраці з Верховною народною прокуратурою та Міністерством громадської безпеки оперативно видати детальні вказівки щодо повернення заставного майна як доказів у кримінальних справах.

Крім того, уряду необхідно дозволити державним комерційним банкам збільшувати свій статутний капітал у найближчі роки шляхом виплати дивідендів акціями з прибутку, що залишиться після створення фондів у період 2022-2023 років. Це має на меті підвищити фінансову спроможність та запобігти ризикам у контексті зростання безнадійної заборгованості в майбутньому.

Посилання на джерело