Посилення проактивної ролі страхування депозитів

Високо оцінюючи проект Закону про страхування вкладів (зі змінами) за диверсифікацію інвестиційного портфеля організацій зі страхування вкладів, деякі депутати Національних зборів заявили, що його слід врегулювати таким чином, щоб страхування вкладів могло інвестувати лише в комерційні банки з високими кредитними рейтингами та забезпечувати мінімальні коефіцієнти безпеки капіталу, не підлягаючи спеціальному контролю.

Повноваження щодо затвердження структури та лімітів інвестиційного портфеля слід залишити за урядом , а страхування депозитів слід впроваджувати лише в затверджених межах.

Необхідність контролю, коли страхування депозитів надає спеціальні позики

Обговорюючи в групах проект Закону про страхування вкладів (зі змінами), депутати Національних зборів зазначили, що тлумачення Закону чітко відповідає та повністю інституціоналізує керівні принципи та політику Партії, політику держави; 5 політик, затверджених Урядом; успадковані нормативні акти, які досі придатні для практики, та долають недоліки та обмеження шляхом впровадження Закону про страхування вкладів у 2022 році.

Висловлюючи стурбованість участю організації зі страхування депозитів у процесі раннього втручання, спеціального контролю та роботи зі слабкими кредитними установами, депутат Національних зборів Нгуєн Нгок Сон ( Хайфонг ) зазначив, що це також реальність, коли чинний Закон чітко не визначив роль та повноваження організації зі страхування депозитів щодо участі в ранньому втручанні, спеціальному контролі та роботі зі слабкими кредитними установами.

Депутат Національної асамблеї Нгуєн Нгок Сон (Хай Фонг) виступає з промовою. Фото: Khanh Duy

У цій редакції проект Закону додав права та обов'язки організації страхування депозитів щодо участі в оцінці доцільності плану відновлення... у статті 14; однак, за словами представника Нгуєн Нгок Сона, деякі положення все ще не зовсім зрозумілі.

Тому делегати запропонували уточнити механізм розмежування повноважень між банками: між Державним банком В'єтнаму, Корпорацією страхування депозитів та В'єтнамським кооперативним банком, оскільки це один з банків, здатних працювати зі слабкими кредитними установами, щоб уникнути дублювання та розпорошення відповідальності між банками. Корпорація страхування депозитів повинна брати на себе ініціативу лише у випадках, коли кредитні установи застрахували депозити, тоді як інші банки, такі як В'єтнамський кооперативний банк, повинні відповідати за організаційну реструктуризацію.

Крім того, слід додати положення щодо обмежувальних умов та механізмів контролю, коли страхування депозитів надає спеціальні позики, купує облігації та підтримує платежі, щоб гарантувати відсутність фінансових ризиків для фонду страхування депозитів. Страхування депозитів має мати можливість створювати фонди, здатні до раннього втручання, окремі від фонду виплат страхування депозитів, та інвестовані в безпечні активи.

Делегати також зазначили, що необхідно чітко визначити принципи, критерії, обсяг та обов'язки персоналу, призначеного для участі в управлінні та експлуатації спеціально контрольованих фондів, забезпечуючи дотримання затвердженого плану реструктуризації. Посилити проактивну роль страхування депозитів у відновленні та управлінні слабкими кредитними установами, забезпечуючи при цьому ліміти ризиків та суворі механізми моніторингу.

Щодо інвестиційної діяльності організацій зі страхування депозитів, то, згідно зі статтею 21 чинного Закону, форми інвестування організацій зі страхування депозитів обмежені в межах дуже безпечних рамок. Однак положення статті 29 цього законопроекту диверсифікували інвестиційний портфель організацій зі страхування депозитів. «Це дуже відкрита структура, яка сприяє просуванню ролі страхування депозитів», – сказав делегат Нгуєн Нгок Сон.

Однак делегати запропонували, щоб нормативні акти дозволяли інвестиції у страхування депозитів лише в комерційних банках з високими кредитними рейтингами та мінімальними коефіцієнтами достатності капіталу, а не під спеціальним наглядом. Повноваження щодо затвердження структури та лімітів інвестиційного портфеля слід залишити за урядом, а страхування депозитів слід впроваджувати лише в затверджених межах. Одночасно слід додати конкретні показники безпеки; а також слід створити незалежний механізм аудиту або періодичну звітність перед Державним банком В'єтнаму та Державним аудиторським управлінням з цього питання.

Делегат Нгуєн Нгок Сон також попросив уточнити обсяг капіталу, що використовується для інвестиційної діяльності, який може бути використаний лише з резервного фонду та фонду інвестицій розвитку, а не з фонду виплат страхування депозитів. Голова Державного банку також повинен встановити максимальний ліміт інвестицій для кожної групи кредитних установ та передбачити мінімальний коефіцієнт ліквідності, який повинен підтримувати фонд страхування депозитів. Існують правила щодо принципу розподілу інвестиційного капіталу з урахуванням абсолютного пріоритету безпеки системи.

Це має стримуючий ефект, але все ж гарантує можливість надання екстреної допомоги.

Щодо спеціальних позик, стаття 35 проекту Закону розширила обов'язки організації страхування депозитів, включаючи положення про спеціальні позики для кредитних установ, що перебувають під спеціальним контролем. Однак, за оцінкою депутата Національних зборів Чан Дінь Зіа ( Ха Тінь ), чинні положення чітко не визначили ліміти, процентні ставки та плани повернення позик.

Депутат Національної асамблеї Тран Дінь Гіа (Ха Тінь) виголошує промову. Фото: Khanh Duy

Тому делегати запропонували додати конкретні правила щодо граничної ставки використання операційного резервного фонду для спеціальної кредитної діяльності; спеціальну процентну ставку за кредитами, яка відповідає ринковим принципам, має стримуючий ефект, але водночас забезпечує здатність надавати екстрену підтримку; а також план і терміни погашення кредиту для забезпечення безпеки капіталу та підтримки здатності сплачувати страхування депозитів.

Згідно з чинним законодавством, основною функцією організації страхування депозитів є захист прав вкладників та сприяння підтримці стабільності банківської системи. Спеціальне кредитування слід розглядати лише як тимчасовий захід, тимчасову підтримку, а не як регулярне завдання. Розширення його сфери діяльності без визначення обмежень спотворить функцію організації страхування депозитів, що призведе до дублювання з кредитною функцією Державного банку В'єтнаму чи інших кредитних установ.

На практиці, операційний резервний фонд формується переважно з премій за страхування депозитів, що сплачуються установами-учасниками, і служить джерелом платежів у разі банкрутства банку. «Використання цього фонду для спеціальних позик без чітких механізмів контролю та обмежень зменшить здатність до повернення коштів, вплине на довіру вкладників та поставить під загрозу безпеку фінансової та банківської системи», – зазначив представник Чан Дінь Зя.

Щодо процедури виплати страхових внесків, пункт 4 статті 24 проекту Закону передбачає, що «протягом 45 днів з моменту виникнення обов'язку щодо виплати страхових внесків організація страхування вкладів відповідає за виплату страхових внесків застрахованому вкладнику».

Депутат Національних зборів Нгуєн Ван Ан (Хунг Єн) виголошує промову. Фото: Кхань Зуй

З огляду на те, що 45-денний період є відносно довгим і може викликати плутанину у людей щодо повернення своїх коштів, депутат Національних зборів Нгуєн Ван Ан (Хунг Єн) запропонував застосовувати інформаційні технології та електронне управління даними під час процесу перевірки та експертизи, щоб скоротити час та забезпечити права учасників страхування.

Джерело: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html