Посилення проактивної ролі страхування депозитів

Високо оцінюючи проект Закону про страхування вкладів (зі змінами) за диверсифікацію інвестиційного портфеля організацій зі страхування вкладів, деякі депутати Національних зборів заявили, що його слід врегулювати таким чином, щоб страхування вкладів могло інвестувати лише в комерційні банки з високими кредитними рейтингами та забезпечувати мінімальні коефіцієнти безпеки капіталу, не підлягаючи спеціальному контролю.

Повноваження щодо затвердження переліку інвестиційних структур та лімітів покладаються на Уряд для прийняття рішення; страхування вкладів здійснюється лише в затверджених межах.

Необхідність контролю, коли страхування депозитів надає спеціальні позики

Обговорюючи в групах проект Закону про страхування вкладів (зі змінами), депутати Національних зборів зазначили, що тлумачення Закону чітко відповідає та повністю інституціоналізує керівні принципи та політику Партії, політику держави; 5 політик, затверджених Урядом; успадковані нормативні акти, які досі придатні для практики, та долають недоліки та обмеження шляхом впровадження Закону про страхування вкладів у 2022 році.

Висловлюючи стурбованість участю організації зі страхування депозитів у процесі раннього втручання, спеціального контролю та роботи зі слабкими кредитними установами, депутат Національних зборів Нгуєн Нгок Сон ( Хайфонг ) зазначив, що це також реальність, коли чинний Закон чітко не визначив роль та повноваження організації зі страхування депозитів щодо участі в ранньому втручанні, спеціальному контролі та роботі зі слабкими кредитними установами.

Виступає депутат Національної асамблеї Нгуєн Нгок Сон (Хай Фонг). Фото: Khanh Duy

У цій поправці до проекту Закону додано права та обов'язки організацій зі страхування депозитів щодо участі в оцінці доцільності планів відновлення... у статті 14, проте деякі положення, за словами делегата Нгуєн Нгок Сона, не зовсім зрозумілі.

Таким чином, делегати запропонували уточнити механізм розподілу повноважень між банками: між Державним банком, страхуванням депозитів та Кооперативним банком В'єтнаму, оскільки це один з банків, який може працювати зі слабкими кредитними установами, щоб уникнути дублювання та розпорошення обов'язків між банками. Страхування депозитів повинно відігравати провідну роль лише у випадках, коли кредитні установи застрахували депозити, тоді як інші банки, такі як Кооперативний банк В'єтнаму, відповідають за реструктуризацію з точки зору організації.

Крім того, необхідно доповнити положення щодо обмежувальних умов та механізмів контролю, коли страхування депозитів надає спеціальні позики, купує облігації та підтримує платежі, щоб гарантувати, що для фонду страхування депозитів не виникнуть фінансові ризики. Дозволити страхуванню депозитів створювати фонди, які можуть втручатися на ранніх стадіях, відокремлюватися від фонду виплат страхування депозитів та інвестувати в безпечні активи.

Делегати також зазначили, що необхідно чітко визначити принципи, критерії, обсяг та обов'язки персоналу, призначеного для участі в управлінні та експлуатації спеціально контрольованих фондів, забезпечуючи дотримання затвердженого плану реструктуризації. Посилити проактивну роль страхування депозитів у відновленні та управлінні слабкими кредитними установами, забезпечуючи при цьому ліміти ризиків та суворі механізми моніторингу.

Щодо інвестиційної діяльності організацій зі страхування депозитів, то, згідно зі статтею 21 чинного Закону, форми інвестування організацій зі страхування депозитів обмежені в межах дуже безпечних рамок. Однак положення статті 29 цього законопроекту диверсифікували інвестиційний портфель організацій зі страхування депозитів. «Це дуже відкрита структура, яка сприяє просуванню ролі страхування депозитів», – сказав делегат Нгуєн Нгок Сон.

Однак делегат запропонував регулювати це питання таким чином, щоб страхування депозитів дозволяло інвестувати лише в комерційні банки з високими кредитними рейтингами та забезпечувало мінімальні коефіцієнти безпеки капіталу, не підлягаючи спеціальному контролю. Повноваження щодо затвердження переліку інвестиційних структур та лімітів слід покласти на Уряд, страхування депозитів має впроваджуватися лише в затверджених межах. Водночас, необхідно додати конкретні показники безпеки; створити незалежний механізм аудиту або періодично звітувати перед Державним банком та Держаудитом з цього питання.

Делегат Нгуєн Нгок Сон також попросив уточнити обсяг капіталу, що використовується для інвестиційної діяльності, який може бути використаний лише з резервного фонду та фонду інвестицій розвитку, а не з фонду виплат страхування депозитів. Голова Державного банку також повинен встановити максимальний ліміт інвестицій для кожної групи кредитних установ та передбачити мінімальний коефіцієнт ліквідності, який повинен підтримувати фонд страхування депозитів. Існують правила щодо принципу розподілу інвестиційного капіталу з урахуванням абсолютного пріоритету безпеки системи.

Стримуючий фактор, але водночас забезпечує можливість екстреної підтримки

Щодо спеціальних позик, стаття 35 проекту Закону розширила обов'язки організації страхування депозитів, включаючи положення про спеціальні позики для кредитних установ, що перебувають під спеціальним контролем. Однак, за оцінкою депутата Національних зборів Чан Дінь Зіа ( Ха Тінь ), чинні положення чітко не визначили ліміти, процентні ставки та плани повернення позик.

Виступає депутат Національної асамблеї Тран Дінь Гіа (Ха Тінь). Фото: Khanh Duy

Тому делегати запропонували доповнити спеціальні положення щодо граничної ставки використання Професійного резервного фонду для спеціальної кредитної діяльності; спеціальні процентні ставки за кредитами відповідно до ринкових принципів, що мають стримуючий ефект, але все ще забезпечують здатність надавати екстрену підтримку; плани та терміни стягнення боргів для забезпечення безпеки капіталу та підтримки спроможності сплачувати страхування депозитів.

Оскільки, згідно з чинним Законом, основною функцією організації страхування вкладів є захист інтересів вкладників та сприяння підтримці стабільності банківської системи. Спеціальне кредитування слід розглядати лише як тимчасовий захід підтримки, а не як регулярне завдання. Якщо завдання розширювати без визначення конкретних обмежень, це «спотворить» функцію організації страхування вкладів, що призведе до дублювання з кредитною функцією Державного банку чи інших кредитних установ.

На практиці, Операційний резервний фонд формується переважно за рахунок страхових внесків на депозити, що сплачуються організаціями-учасниками, і є джерелом платежів у разі банкрутства банку. «Використання цього фонду для спеціальних позик без чіткого механізму контролю та ліміту зменшить платоспроможність, що вплине на довіру вкладників та безпеку фінансової та банківської системи», – зазначив делегат Тран Дінь Зя.

Щодо процедури виплати страхових внесків, пункт 4 статті 24 проекту Закону передбачає, що «протягом 45 днів з моменту виникнення обов'язку щодо виплати страхових внесків організація страхування вкладів відповідає за виплату страхових внесків застрахованому вкладнику».

Виступає делегат Національних зборів Нгуєн Ван Ан (Хунг Єн). Фото: Кхань Зуй

З огляду на те, що 45-денний період є відносно довгим і може викликати плутанину у людей щодо повернення своїх коштів, депутат Національних зборів Нгуєн Ван Ан (Хунг Єн) запропонував застосовувати інформаційні технології та електронне управління даними під час процесу перевірки та експертизи, щоб скоротити час та забезпечити права учасників страхування.

Джерело: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-tro-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html