Продовжити легалізацію Резолюції 42 щодо врегулювання безнадійної заборгованості

З метою створення синхронної правової бази для роботи з безнадійною заборгованістю, забезпечуючи відповідність реальним умовам, Державний банк нещодавно повідомив, що продовжить легалізацію положень, викладених у Постанові № 42/2017/QH14, в контексті тенденції до зростання ситуації з безнадійною заборгованістю, що створює тиск на банківський сектор.

Зокрема, Державний банк оприлюднив деяку інформацію щодо Законопроекту про внесення змін та доповнень до низки статей Закону про кредитні установи (КІ). За даними Державного банку, в умовах зростання коефіцієнта безнадійної заборгованості це створює тиск на банківський сектор, особливо в нинішніх умовах, коли 2025 рік визначено роком прискорення та прориву для досягнення фінішної прямої всього періоду 2021-2025 років, а уряд поставив собі за мету досягти темпів зростання щонайменше 8%, прагнучи двозначного зростання.

Основною причиною зростання безнадійної заборгованості є те, що світова економіка все ще стикається з багатьма ризиками та викликами; вітчизняна економіка все ще стикається з багатьма труднощами, страждає від непередбачуваних світових ситуацій та складного розвитку стихійних лих. Крім того, фондовий ринок, ринок облігацій та ринок нерухомості відновлюються повільно.

Ілюстративне фото

Крім того, ринок торгівлі боргами не розвивався так, як очікувалося; деякі положення Постанови № 42/2017/QH14 не були легалізовані, що впливає на управління боргами та їх стягнення деяких кредитних установ та організацій з торгівлі та управління боргами, тоді як управлінські можливості деяких кредитних установ все ще є недостатніми порівняно з їхнім масштабом, темпами зростання та рівнем ризику.

Таким чином, Державний банк заявив, що подальше легалізування положень Постанови № 42/2017/QH14 має на меті створити синхронну правову базу щодо управління безнадійною заборгованістю, забезпечуючи відповідність реаліям для вирішення проблем і труднощів, які заважають кредитним установам, філіям іноземних банків, організаціям з торгівлі та управління боргами здійснювати свої законні права щодо управління безнадійною заборгованістю та її заставою, опосередковано впливаючи на здатність обертати капітал, а також на доступ до кредитів за розумними цінами для людей і бізнесу.

Водночас, розробка політики повинна забезпечувати баланс між законними правами кредитних установ, організацій з торгівлі та врегулювання боргових зобов'язань та законними правами сторони, яка забезпечує активи, уникаючи створення асиметрії між кредитором та позичальником.

Крім того, ще одним важливим пунктом проекту є пропозиція щодо внесення змін та доповнень до повноважень щодо прийняття рішень щодо спеціальних позик. Зміна та доповнення до повноважень щодо прийняття рішень щодо спеціальних позик Державного банку в напрямку передачі повноважень щодо прийняття рішень від Прем'єр-міністра (у випадках спеціальних позик з процентними ставками 0%/рік, спеціальних позик без застави) Державному банку з метою повної децентралізації та делегування повноважень Державному банку щодо прийняття рішень щодо спеціальних позик; посилення ролі та підвищення відповідальності членів Уряду.

Це зроблено для виконання та виконання вимог Резолюції Центрального Комітету партії № 27-NQ/TW від 9 листопада 2022 року про продовження розбудови та вдосконалення соціалістичної правової держави В'єтнам у новий період. Водночас це положення допомагає скоротити проміжні етапи в процесі впровадження; тим самим, сприяючи скороченню часу обробки для забезпечення своєчасного впровадження, безпеки та захисту системи кредитних установ, прокоментував Державний банк.

Згідно з дослідженням, станом на 31 березня 2025 року середній коефіцієнт безнадійної заборгованості 27 банків, що котируються на біржі, досяг 2,16%, причому в багатьох банках спостерігалося значне зростання коефіцієнта безнадійної заборгованості порівняно з початком року. В останньому звіті аналітики SSI Securities повідомили, що в першому кварталі 2025 року рівень формування безнадійної заборгованості банків, що охоплюються дослідженням, зріс до 2,46% (порівняно з 0,55% у четвертому кварталі 2024 року) та майже досяг піку в 2,58% у першому кварталі 2023 року. Водночас прострочені кредити зросли на 11,6% порівняно з попереднім кварталом, що пов'язано як з боргами Групи 2 (на 2,8% більше порівняно з попереднім кварталом), так і з безнадійною заборгованістю (на 20,4% більше порівняно з попереднім кварталом).

Згідно зі статистикою Wichart, станом на кінець 31 березня 2025 року середній коефіцієнт проблемної заборгованості 27 зареєстрованих банків досяг 2,16%. Серед банків зі значним коефіцієнтом проблемної заборгованості – ABBank (3,8%), BVBank (3,43%) та SaigonBank (3,28%). Тим часом, з позитивного боку, деякі банки все ще утримують коефіцієнт проблемної заборгованості нижче 2%, включаючи державні «гіганти» та деякі приватні банки, такі як SeABank (1,84%), LPBank (1,73%), BacA Bank (1,26%), Techcombank (1,17%).

Крім того, незважаючи на зниження якості активів, банки не дуже активно формували резерви на покриття безнадійної заборгованості у першому кварталі 2025 року. За даними SSI, це відображається в тому, що кредитні витрати не зростали відповідно до темпів формування безнадійної заборгованості. До кінця першого кварталу 2025 року загальні резерви на покриття ризиків групи зареєстрованих банків зросли лише на 2,33% порівняно з кінцем 2024 року, досягнувши 212 460 млрд донгів – це значно менше зростання, ніж темпи зростання безнадійної заборгованості, які становили майже 17%.

Джерело: https://baodaknong.vn/tiep-tuc-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-252767.html