TPBank Quang Nam має багато обмежень у кредитній та гарантійній діяльності.

DNVN – Висновок перевірки Державного банку показує, що хоча TPBank Quang Nam в основному відповідає процедурам оцінки та виплати коштів, це відділення все ще має багато недоліків та порушень у кредитній діяльності, управлінні заставою, обробці безнадійної заборгованості та гарантіях.

25 вересня 2025 року головний інспектор Державного банку В'єтнаму (SBV) Регіону 9 видав Висновок перевірки № 195/KL-TTNH щодо філії Акціонерного комерційного банку Tien Phong у Куангнамі (TPBank Quang Nam).

На завершення, позичальники, які пройшли базову перевірку, відповідали умовам кредиту щодо правоздатності, цивільної дієздатності, мети кредиту та доцільного плану використання капіталу; клієнти надали інформацію про бізнес-ситуацію, фінансову спроможність для забезпечення можливості погашення кредиту, виконали правила щодо потреб у капіталі, які не дозволяється надавати в кредит; та застосували заходи забезпечення кредиту, як це передбачено. Усі кредити оцінюються перед прийняттям рішення про кредитування, підписанням кредитних договорів та виплатою коштів відповідно до процесу кредитування TPBank . Схвалення кредиту забезпечує принцип незалежності та розподілу відповідальності між етапами оцінки та прийняття рішення про кредит.

Державна банківська інспекція вказала на численні проблеми та порушення в TPBank Quang Ngai .

Однак, кредитна діяльність у TPBank Quang Nam все ще має багато недоліків, порушень та не відповідає законодавчим нормам та внутрішнім нормативним актам.

Філія не виконала внутрішніх положень щодо збору матеріалів та документів як основи для оцінки клієнта; Відсутня чітка основа відповідно до внутрішніх положень щодо інструкцій щодо оцінки умов кредитування KHCN та KHDN MSME для визначення того, чи має клієнт фактичний бізнес для отримання доходу для погашення боргу; Не зібрано юридичних документів, що підтверджують виробничу та підприємницьку діяльність, таких як свідоцтво про реєстрацію бізнесу або пошук податкового коду клієнта; Визначення періоду погашення основної суми боргу (пільговий період) не відповідає результатам оцінки та аналізу бізнес-ситуації клієнта.

Щодо управління заставою, відділення не повністю впровадило внутрішні положення щодо управління заставою (перевірка та переоцінка застави). Воно не виконало внутрішні положення щодо страхування майна клієнтів, яким надано кредит у TPBank: не зберігало поліси страхування транспортних засобів; у деяких випадках клієнти не придбали страховку на заставу автотранспортних засобів.

Післякредитна перевірка не повністю відповідає внутрішнім нормативним актам, таким як: фактична оцінка джерел погашення боргу, платоспроможність боргу, забезпечення... Немає звіту про оцінку та запропонованих дій після перевірки.

Примітно, що управління безнадійною заборгованістю все ще є неадекватним, оскільки перевірки клієнтів після видачі кредиту не проводяться регулярно відповідно до правил TPBank, що призводить до того, що деякі кредити не оцінюються належним чином на предмет ризику. Інспекція звернулася до TPBank Quang Nam з проханням переглянути та перекласифікувати борги до груп з вищим ризиком, спираючись на Циркуляр 31/2024/TT-NHNN.

У гарантійній діяльності, документах, процедурах та гарантіях торговельного фінансування філії повинні дотримуватися положень Голови Державного банку щодо банківських гарантій та внутрішніх нормативних актів TPBank.

Однак, все ще існують недоліки, такі як: не збір будівельних планів та кошторисів проектів відповідно до процесу перевірки TPBank після надання позики, не стягнення гарантійних зборів відповідно до внутрішніх правил. TPBank Quang Nam не враховує зменшення вартості гарантії, коли TPBank припиняє свої гарантійні зобов'язання. Надання/оновлення інформації про групу боргів за гарантійними зобов'язаннями до CIC не відповідає класифікації гарантійних зобов'язань у відділенні для гарантійних зобов'язань, класифікованих у групі 1 або вище.

За результатами Інспекція надала 3 рекомендації TPBank та 8 конкретних рекомендацій TPBank Quang Nam щодо подолання недоліків, забезпечення безпечної та ефективної діяльності й дотримання законодавчих норм.

Дуй Лок

Джерело: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494