Споживчі кредити мають менше процедур, але все одно потрібно все доводити

Нові правила Державного банку відкривають можливості для людей, які потребують невеликих позик, брати позики в банках за спрощеними процедурами - Фото: ФУОНГ КУЄН

Очікується, що це нове регулювання залучить клієнтів, яким потрібно позичити невеликі суми грошей, замість звернення до фінансових компаній чи чорного кредитування, оскільки банки більше не вимагають від клієнтів повних та складних документів, як раніше. Однак насправді отримати споживчі кредити в банках непросто.

Простіше, але не легше

Дізнавшись про нові правила, пов’язані з процедурами споживчого кредитування, пан Туан (район Го Вап, Хошимін), з доходом близько 10 мільйонів донгів на місяць, сказав, що він хотів би дізнатися про процедури позики близько 100 мільйонів донгів на ремонт свого будинку.

«Я мав намір відремонтувати будинок моїх батьків у сільській місцевості, але заощадив лише 50 мільйонів донгів. Якщо процедури пройдуть гладко, я позичу ще 100 мільйонів донгів, щоб мати достатньо грошей на ремонт будинку», – сказав пан Туан.

Пані Туєт Ань (12-й округ, Хошимін) також була дуже схвильована, коли сказала, що дуже хоче змінити свій мотоцикл, купити модний холодильник або масажне крісло... але довго вагалася, бо боялася позичати гроші у фінансовій компанії, оскільки банківські процедури були складними.

«Ми з чоловіком трохи заробляємо, але я наважуюся купувати лише одну річ за раз, поки не накопичу достатньо, перш ніж наважуся купити іншу. Якби банківські процедури були простішими, я б сміливо позичила гроші», – сказала пані Туйєт Ань.

Однак деякі клієнти намагалися з'ясувати це питання та зазначили, що отримати кредит у банку не зовсім просто. Пан TTQ (Тай Мо, Ханой ), якому потрібно 80 мільйонів донгів для завершення ремонту квартири, сказав, що він щойно дослідив процедури у двох банках, щоб позичити таку суму грошей на один рік, але вважав їх дуже «незручними».

За словами пана К., хоча згідно з новим регулюванням клієнти не зобов'язані доводити доцільність кредитного плану, позичальники все одно повинні довести свою спроможність погасити борг та місце роботи, місце проживання..., деякі банки навіть вимагають від клієнтів надання інформації про співпозичальника.

«Банк вимагає від мене надати виписку про зарплату за останні шість місяців разом із трудовим договором або останнім рішенням про підвищення зарплати. Крім того, я також маю надати ксерокопію свого посвідчення особи, свідоцтва про шлюб, а співборжником є ​​моя дружина, включаючи: повне ім'я, дату народження, посвідчення особи, місце роботи...», – сказав пан TTQ і висловив занепокоєння тим, що процентна ставка за кредитом все ще становить 10,5% на рік, що недешево.

Пані ВМН (район Хай Ба Чунг, Ханой), яка щойно позичила 50 мільйонів донгів, щоб купити мотоцикл для своєї дитини, сказала, що для того, щоб надати своє посвідчення особи, довідку про зарплату... як того вимагає банк, вона мала відкрити зарплатний рахунок у цьому банку. Щомісяця банк автоматично списуватиме основну суму та відсотки за кредитом.

«Банк також запитав автодилера про мою покупку автомобіля. Після того, як я отримала машину, банк виплатив гроші дилеру. Таким чином, банк був суворим. Це також було зручно та легко для позичальника», – сказала пані ВМН.

Все ще потрібно довести план погашення боргу

Пан Дао Мінь Ту, заступник голови Державного банку, заявив, що випуск Циркуляра 12, який передбачає, що позики до 100 мільйонів донгів не потребують реального бізнес-плану, спрямований на створення умов для малих позичальників. «Мета полягає в тому, щоб зробити позичальників зручнішими, скасувавши умови, які раніше вважалися занадто суворими для сприяння споживчому фінансуванню», – сказав пан Ту.

За словами пана Ту, за останні роки споживче кредитування у В'єтнамі значно зросло як за масштабами, так і за різноманітністю продуктів. На сьогодні загальний обсяг непогашених кредитів на проживання та споживання у В'єтнамі досяг 2,9 мільйона мільярдів донгів, що еквівалентно 20% від загального обсягу непогашених кредитів економіки .

«Зменшення нормативних вимог у процесі схвалення позик не означає, що це робить процес схвалення позик більш вільним, а радше робить його придатним для практичних потреб, а також сприяє просуванню споживчого фінансування в майбутньому», – наголосив пан Ту.

За словами пана Ле Хоанг Тунга, заступника генерального директора Vietcombank , цей банк видав внутрішній документ, що імплементує це положення, в якому клієнтам не потрібно доводити наявність реального плану використання капіталу для кредитів на суму до 100 мільйонів донгів, потрібна лише мінімальна інформація про законну мету використання капіталу та фінансову спроможність.

«Ця політика є основою для розробки нами продуктів споживчого кредитування на цифрових каналах», – сказав пан Тунг.

Однак, спілкуючись з Туой Тре, генеральний директор акціонерного банку в Хошиміні сказав, що той факт, що клієнти не повинні доводити реальний план кредитування, не означає, що вони не повинні доводити план погашення кредиту, оскільки незмінним принципом банку завжди було те, що кредитування має забезпечувати можливість стягнення боргу.

«На основі інформації, наданої клієнтами, та використовуючи багато інших інструментів, банки повинні будуть оцінити, чи мають клієнти можливість погасити борг. Однак процедура буде набагато простішою, ніж для великих кредитів, і деякі банки розробили кредитні заявки для просування цього сегмента кредитування», – повідомив він.

Відповідаючи на запитання, чи конкурують банки з фінансовими компаніями за залучення дрібних роздрібних клієнтів, які неохоче звертаються до банків, ця людина зазначила, що хоча обидва пропонують менші кредити, банки та фінансові компанії мають своїх цільових клієнтів, і критерії банків будуть вищими.

Зробіть свій внесок у запобігання чорному кредиту

За словами пані Нгуєн Лінь Фуонг, заступниці директора Департаменту монетарної політики (Державний банк), з 1 липня клієнти з невеликими кредитами, що не перевищують 100 мільйонів донгів, не зобов'язані надавати доцільний план використання капіталу.

Відповідно, банку-кредитору потрібна лише мінімальна інформація про законну мету використання капіталу та фінансові можливості клієнта, перш ніж прийняти рішення про позику капіталу. У випадку з цим кредитом невеликої суми кредитна установа має проактивні заходи для перевірки та моніторингу використання позикового капіталу.

«Це нові пункти для пришвидшення процесу оцінки та кредитування, що допомагає клієнтам швидше та зручніше отримувати невеликі позики, тим самим обмежуючи чорний кредит», – підтвердила пані Фуонг.

Повинен забезпечити план погашення боргу, вищу процентну ставку

У розмові з Туой Тре пан Нгуєн Куок Хунг, генеральний секретар В'єтнамської банківської асоціації, заявив, що, впроваджуючи Циркуляр 12, банки розроблять процеси, умови та процедури для надання невеликих позик на суму до 100 мільйонів донгів з метою забезпечення найвигідніших умов. Завдяки перевіреним даним клієнтів банки матимуть більше інформації для надання позик.

Однак, під час кредитування банк повинен забезпечити повернення боргу, оскільки це гроші вкладника, тому це непросто. Тому, хоча доводити доцільний план використання капіталу не обов'язково, клієнт повинен довести здатність повернути основну суму боргу та відсотки.

Це фінансове становище, таке як дохід, джерело доходу позичальника... тому після позики капіталу має бути джерело погашення боргу банку. Крім того, банк-кредитор також повинен знати, що метою використання позикового капіталу є будівництво або ремонт будинку або купівля автомобіля, побутової техніки...

«Коротше кажучи, банкам нелегко надавати позики, водночас забезпечуючи повернення боргів», – наголосив пан Хунг, зазначивши, що процентна ставка за незабезпеченими споживчими кредитами, безумовно, вища, ніж за кредитами на виробництво та бізнес, а також кредитами із заставою.

Джерело: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm