Кредити без застави в сільському господарстві: усунення перешкод, підвищення ефективності політики

BAC NINH – З метою сприяння розвитку сільськогосподарських та сільських районів уряд видав багато спеціальних постанов, що розширюють механізм кредитування без застави. Максимальна сума позики за цією формою наразі становить до 5 мільярдів донгів, з швидкими процедурами, що допомагають людям, підприємствам, домогосподарствам та кооперативам своєчасно отримати доступ до капіталу для інвестування у виробництво та бізнес.

Спрощені процедури, що відкривають шлях для виробництва

На початку вересня пан Хоанг Ван Хунг з села Донг Но комуни Ланг Зіанг продав 10 буйволів на м'ясо, заробивши понад 200 мільйонів донгів; після вирахування витрат він отримав прибуток у розмірі 20 мільйонів донгів. У його стайні досі залишається понад 10 великих і малих буйволів. Відомо, що в листопаді 2024 року родина пана Хунга отримала позику в розмірі 200 мільйонів донгів від Банку сільського господарства та розвитку сільських районів (Agribank), відділення Ланг Зіанг - Бак Зіанг II, на ремонт стайні та купівлю більшої кількості буйволів на м'ясо. «Завдяки швидким процедурам я отримав позику всього за один день. Працюючи погоничем буйволів, мені потрібен швидкий оборот капіталу, якщо я чекатиму на іпотеку, я втрачу можливість. Тепер, завдяки зручним позикам, я можу утримувати стадо з 10-15 буйволів, маючи набагато стабільніший дохід», – сказав пан Хунг. Раніше пан Хунг вирощував сотні свиней, але зазнавав збитків через хвороби. У 2021 році він перейшов на розведення буйволів.

Кредитні співробітники Agribank Lang Giang - відділення Bac Giang II перевірили використання позикового капіталу родини пана Хоанг Ван Хунга.

Наприкінці липня пан Ха Ван Хое з села Те, комуна Мі Тай, також отримав позику в розмірі 300 мільйонів донгів без застави від Agribank Lang Giang - Bac Giang II відділення на ремонт корівників, купівлю більшої кількості племінних свиней та кормів для тварин. Оскільки свідоцтво про право користування землею родини пана Хое оформлене на ім'я домогосподарства, якщо він позичає гроші під заставу, він повинен мати підписи всіх своїх дітей, включаючи тих, хто працює за кордоном. «Я хвилювався, як впоратися, але кредитний спеціаліст допоміг мені підготувати заявку на позику без застави. Завдяки цьому я отримав інвестиційний капітал лише за один день», – сказав пан Хое. Наразі в корівнику пана Хое утримується понад 10 свиноматок та 20 свиней, яких, як очікується, буде продано наприкінці року, що принесе кілька сотень мільйонів донгів.

Такі випадки, як у пана Хунга та пана Хое, вже не є рідкістю в багатьох місцевостях. Розширення механізму позик без застави допомагає тисячам фермерських господарств швидко отримувати доступ до капіталу, не втрачаючи часу на інвестування та розвиток виробництва.

Важелі впливу на розвиток сільської економіки

В останні роки, поряд із політикою сприяння сталому сільському господарству та розвитку сільських районів, уряд видав багато конкретних кредитних політик, створюючи правовий коридор для людей та кооперативів для зручнішого доступу до капіталу. Три важливі укази, включаючи Указ 55/2015/ND-CP, Указ 116/2018/ND-CP та Указ 156/2025/ND-CP (набуває чинності з 1 липня 2025 року), стали важливим кроком вперед у кредитній політиці, що обслуговує сільське господарство та сільські райони. Хоча Указ 55 відкриває шлях для домогосподарств, фізичних осіб та кооперативів до запозичення капіталу без необхідності іпотечного кредитування, Указ 116 продовжує вдосконалювати процес оцінки, спрощувати процедури та розширювати коло бенефіціарів. Зокрема, нещодавно виданий Указ 156 збільшив максимальну суму кредиту до 300 мільйонів донгів для фізичних осіб, 500 мільйонів донгів для домогосподарств-підприємців, 3 мільярдів донгів для власників фермерських господарств та 5 мільярдів донгів для кооперативів, одночасно скорочуючи адміністративні процедури та обсяг обліку.

Згідно з новими правилами, позичальникам потрібна лише заявка на отримання кредиту, посвідчення особи громадянина, план реалізації виробництва та бізнес-план, а також підтвердження особистої інформації за допомогою програмного забезпечення електронної ідентифікації VNeID... У деяких випадках позичальники можуть надати банку сертифікат на право користування землею без іпотеки. Порівняно з формою іпотечного кредиту, цей новий механізм значно скорочує час, витрати та необхідні кроки.

Згідно зі статистикою, відділення Agribank у провінції Бакнінь надали позики близько 36 000 клієнтів без застави на загальну суму понад 4 000 мільярдів донгів. Однак реалізація цієї політики все ще має обмеження. Більшість позичальників – це невеликі окремі домогосподарства, тоді як кооперативи, фермерські господарства та кооперативи становлять дуже низьку частку. Є відділення, які не змогли видавати позики кооперативам та фермерським господарствам з початку 2025 року. Основна причина полягає в тому, що без застави оцінка фінансової спроможності, репутації та здатності позичальника повернути позику в основному базується на виробничому та бізнес-плані та підтвердженні місцевих органів влади. Тим часом багато кооперативів, фермерських господарств та кооперативів не мають фінансових звітів або записів про незавершені інвестиції, їм бракує прозорості у виробництві ресурсів та продукції, що ускладнює для банків точну оцінку. Крім того, держава наразі не має спеціального механізму розподілу ризиків з кредитними установами. Коли у клієнтів виникають цивільні суперечки зовні, правоохоронний орган звернеться до банку з проханням повернути сертифікат на право користування землею клієнта для обробки. Через це багато банків обережно ставляться до послуг лише в невеликих масштабах або звертаються до груп знайомих клієнтів.

Щоб подолати вищезазначені недоліки, за словами пана Фам Ван Донга, заступника директора Agribank Lang Giang - Bac Giang II відділення, підрозділ зосереджується на покращенні можливостей оцінки кредитоспроможності, переходячи від «кредитування на основі активів» до «кредитування на основі ефективності та репутації позичальника», і водночас вимагаючи від кредитних спеціалістів тісної координації з кредитними групами та низовими організаціями, щоб регулярно розуміти виробничу та бізнес-ситуацію клієнтів, оперативно надавати інформацію про ринок, методи тваринництва та вирощування сільськогосподарських культур.

Місцевим органам влади необхідно просувати свою роль у перевірці, моніторингу та підтвердженні особистої інформації, земельних ділянок та виробничого статусу позичальників; водночас посилити пропаганду, щоб люди розуміли свої права та обов'язки під час запозичення капіталу. Кооперативи та власники фермерських господарств також повинні звертати увагу на прозорість своїх вхідних та вихідних грошових потоків, створюючи умови для реалістичної оцінки банками.

Стаття та фотографії: До Тхань Нам

Джерело: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg