Видалити облікові записи, що переходять у режим сплячки

Зіткнувшись зі зростанням кількості високотехнологічних злочинів та фінансового шахрайства в Інтернеті, банківська галузь координує дії з відповідними установами для очищення системи, включаючи видалення десятків мільйонів банківських рахунків без перевірки особи, також відомих як «сплячі» рахунки.

Зіткнувшись зі зростанням кількості високотехнологічних злочинів та фінансового шахрайства в Інтернеті, банківська галузь координує дії з відповідними установами для очищення системи, включаючи видалення десятків мільйонів банківських рахунків без перевірки особи, також відомих як «сплячі» рахунки.

Понад 86 мільйонів неперевірених облікових записів

За даними Державного банку В'єтнаму (SBV), з понад 200 мільйонів особистих банківських рахунків, відкритих по всій країні, лише 113 мільйонів рахунків було перевірено за допомогою біометричних даних. Що стосується корпоративних рахунків, то 711 000 рахунків (що становить 55% від загальної кількості банківських рахунків організацій) було перевірено за допомогою біометричних даних законного представника. З 1 липня корпоративні рахунки також повинні пройти біометричну автентифікацію для здійснення транзакцій.

Використання штучного інтелекту для відстеження транзакцій клієнтів у банку Nam A. Фото: Мінх Хью

Таким чином, досі існує понад 86 мільйонів особистих рахунків, які не були точно ідентифіковані, багато з яких перебувають у «сплячці» через відсутність транзакцій протягом тривалого часу, або навіть «рахунки-привиди» – фальшиві особи, створені для вчинення шахрайства та фінансових махінацій.

Згідно з планом Державного банку, для очищення системи обліку з 1 вересня 2025 року комерційні банки застосують видалення «сплячих» рахунків. Фактично, деякі комерційні банки, такі як BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank..., автоматично блокують картки або закривають рахунки, якщо на рахунку не було транзакцій протягом 1-3 років, коли баланс дорівнює 0. Багато комерційних банків також пропагують застосування технологій для захисту клієнтів. Нещодавно MSB розгорнув функцію «попередження про шахрайський рахунок» безпосередньо в додатку MSB mBank. Система автоматично відображатиме попередження, якщо користувачі переказують гроші на рахунки з ознаками шахрайства, підтвердженими владою.

За високого рівня ризику MSB повністю заблокує транзакцію; якщо є лише підозра, клієнта буде попереджено, і він самостійно прийме рішення. Тим часом MB Bank використав штучний інтелект (ШІ) для моніторингу транзакцій у режимі реального часу. Система може виявляти аномалії в часі, просторі, вартості та пристрої, щоб попередити клієнтів. Аналогічно, лише через 2 місяці після впровадження функції попередження клієнтів перед переказом грошей на рахунки зі списку підозрілих, BIDV допоміг понад 40 000 клієнтів зупинити переказ грошей, запобігши втратам понад 160 мільярдів донгів...

За словами пана Фам Ань Туана, директора Департаменту платежів (SBV), видалення «сплячих» облікових записів не лише допомагає очистити дані, але й зміцнює довіру клієнтів, особливо в контексті дедалі складніших високотехнологічних злочинів. «SBV створює централізовану базу даних облікових записів, карток, електронних гаманців... з ознаками шахрайства, за координації з кредитними установами. Ця база даних наразі містить понад 350 000 облікових записів, підозрюваних у шахрайстві, що відіграє важливу роль у попередженні та запобіганні підозрілим транзакціям», – повідомив пан Туан.

«Війна» триває

Фактично, хоча банківська галузь вживає багато заходів для очищення системи, складні форми шахрайства продовжують мутувати. Нещодавно поліція провінції Тай Бінь викрила гральну мережу на 1000 мільярдів донгів та виявила, що учасники шахрайства використовували штучний інтелект для створення підроблених біометричних відео, щоб обдурити банк. Це перший випадок, коли такий метод був зафіксований у В'єтнамі.

З 1 вересня 2025 року облікові записи без біометричної автентифікації та без транзакцій будуть видалені.

Крім того, за інформацією поліцейського відомства, однією з нових форм шахрайства, яка викликає занепокоєння, є злочин утримання людей у ​​полоні для надання їхніх облич для біометричної автентифікації. Ця форма дозволяє суб'єкту шахрайської транзакції бути присутнім, тоді як "орендар обличчя" з'являється лише тоді, коли потрібна автентифікація. Ця проблема створює великий виклик для сучасних заходів автентифікації. Однак злочинні організації часто мають бази за межами В'єтнаму, що ускладнює їх своєчасне виявлення та боротьбу з ними.

Наразі Міністерство громадської безпеки пропонує притягнути до кримінальної відповідальності осіб, які здають в оренду рахунки, позичають особисті дані або сприяють шахрайству. Водночас Державний банк В'єтнаму також розробив проект постанови про заміну Постанови 88/2029 про адміністративні санкції в банківському та грошовому секторі адміністративними штрафами, збільшеними в 4-5 разів порівняно з поточним рівнем (до 200 мільйонів донгів за оренду або позичання рахунків).

За словами пана Нгуєн Дик Леня, заступника директора Державного банку В'єтнаму Регіону 2, очікується, що посилення санкцій буде достатнім стримуючим фактором для обмеження ситуації зі сприянням злочинцям. Тим часом заступник голови Державного банку В'єтнаму Фам Тьєн Зунг наголосив, що координація між Державним банком В'єтнаму, Міністерством громадської безпеки та відповідними установами сприяла створенню все більш повної екосистеми цифрових платежів. Однак питання, яке потребує уваги, полягає в поширенні серед людей хитрощів злочинців, щоб вони мали знання про безпечне здійснення транзакцій на цифрових каналах, уникаючи пасток технологічних злочинців.

За матеріалами HANH NHUNG (SGGPO)

Джерело: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html