AI اور ڈیٹا: سمارٹ بینکنگ کے دور کو کھولنے کے لیے "سنہری کلید"

ویتنام کی بینکنگ انڈسٹری سٹریٹجک ڈیٹا اور مصنوعی ذہانت کے ساتھ تیزی سے تبدیل ہو رہی ہے تاکہ کسٹمر سروس اور مؤثر رسک مینجمنٹ کو بہتر بنایا جا سکے۔

4.0 صنعتی انقلاب اور ڈیجیٹل تبدیلی کے تناظر میں، ویتنامی بینکاری صنعت جدت اور ترقی کے سفر میں اہم موڑ کا سامنا کر رہی ہے۔ ڈیٹا اب صرف کاروباری کارروائیوں کے لیے معلومات کا ذریعہ نہیں رہا بلکہ یہ ایک بنیادی اسٹریٹجک اثاثہ بن گیا ہے جو بینکوں کو صارفین کو بہتر طور پر سمجھنے، مصنوعات کو ذاتی بنانے، آپریشنز کو بہتر بنانے اور خطرات کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے میں مدد کرتا ہے۔

اس کے ساتھ ساتھ، مصنوعی ذہانت (AI) کو سمارٹ بینکنگ کے دور کو کھولنے کے لیے "سنہری کلید" سمجھا جاتا ہے، جہاں درست اور حقیقی وقت کے اعداد و شمار کی بنیاد پر فیصلے کیے جاتے ہیں، جس سے صارفین کو بہترین تجربات حاصل ہوتے ہیں۔

ڈیجیٹل بینکنگ میں خلل انگیز اتپریرک

فی الحال، بہت سے بینکوں نے کسٹمر کے ڈیٹا کا تجزیہ کرنے، کریڈٹ فیصلوں کی حمایت کرنے، خدمات کو ذاتی بنانے اور لین دین کو محفوظ بنانے میں AI کا اطلاق کیا ہے۔ SIMO ارلی وارننگ سسٹم (اسٹیٹ بینک کی طرف سے تعینات کردہ دھوکہ دہی کے شبہ میں ادائیگی کے اکاؤنٹس اور ای-والیٹس کی نگرانی کا نظام) ایک عام مثال ہے جو لاکھوں خطرناک لین دین کو روکنے اور صارفین کے حقوق کے تحفظ میں مدد کرتا ہے۔

ماہرین کا خیال ہے کہ AI بینکنگ انڈسٹری کو ایک سمارٹ آپریٹنگ ماڈل کی طرف لے جا رہا ہے، جہاں عمل خودکار ہوتے ہیں، فیصلے ڈیٹا پر مبنی ہوتے ہیں اور خدمات ذاتی نوعیت کی ہوتی ہیں۔ تاہم، AI کو زیادہ سے زیادہ مؤثر بنانے کے لیے، ادارہ جاتی ہم آہنگی، بنیادی ڈھانچہ، اعلیٰ معیار کے انسانی وسائل اور بین الاقوامی تعاون کی ضرورت ہے۔ 2030 تک، AI بینکنگ انڈسٹری کے ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام میں ایک ستون بن جائے گا۔

مسٹر ڈیم دی تھائی - HDBank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے شیئر کیا کہ مصنوعی ذہانت (AI) ڈیجیٹل بینکنگ کا ایک اسٹریٹجک ستون بن رہا ہے۔ AI HDBank کو ہر صارف کو گہرائی سے سمجھنے میں مدد کرتا ہے، اس طرح صحیح وقت پر اور ضروریات کے مطابق مصنوعات اور خدمات فراہم کرتا ہے۔ HDBank کا مقصد "1-کلک بینکنگ" ماڈل ہے - تمام مالی ضروریات کو فوری طور پر مکمل کیا جاتا ہے بڑے ڈیٹا تجزیہ الگورتھم کی بدولت۔ AI کا اطلاق اندرونی عمل کو خودکار کرنے میں بھی مدد کرتا ہے، 80% دستی کام کو کم کرتا ہے، ہر سال 92,000 سے زیادہ مزدوری کے گھنٹے بچاتا ہے اور کریڈٹ کارڈ کی منظوری کے وقت کو پہلے کی طرح گھنٹوں کی بجائے 5 منٹ سے بھی کم کرتا ہے۔

مسٹر تھائی نے اس بات پر بھی زور دیا کہ AI کریڈٹ کا زیادہ درست تجزیہ کرنے میں مدد کرتا ہے اور دھوکہ دہی کی کھوج کو بہتر بناتا ہے۔ HDBank کے AI سسٹم کی تجویز کردہ مصنوعات کو قبول کرنے والے صارفین کی شرح 15% تک پہنچ گئی ہے، جو اس کی عملی تاثیر کو ثابت کرتی ہے۔ تاہم، انہوں نے چیلنجز جیسے کہ درستگی، ڈیٹا کی وشوسنییتا، حساس مالیاتی اور ذاتی ڈیٹا کو محفوظ کرنے کی ضرورت کے ساتھ ساتھ تعصب سے بچنے کے لیے AI گورننس اور نگرانی کے بارے میں بھی خبردار کیا۔ HDBank انصاف، شفافیت اور جوابدہی کو یقینی بنانے کے لیے ایک AI گورننس فریم ورک بناتا ہے۔

HDBank کے رہنماؤں نے کہا کہ HDBank کے AI سسٹم کے ذریعہ تجویز کردہ مصنوعات کو قبول کرنے والے صارفین کی شرح 15% تک پہنچ گئی ہے، جو اس کی عملی تاثیر کو ثابت کرتی ہے۔ (تصویر: ویتنام+)

مسٹر Luu Danh Duc - LPBank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر نے کہا کہ C06 سے آبادی کے اعداد و شمار کو جوڑنا سماجی تحفظ کی ادائیگیوں اور کسٹمر کی تشخیص میں فائدہ اٹھانے کے لیے "سونے کی کان" ہے۔ یہ ڈیٹا LPBank کو ذاتی نوعیت کی مالیاتی مصنوعات بنانے میں مدد کرتا ہے، جو ہر مضمون کے لیے موزوں ہے اور توقع کرتا ہے کہ وہ قسم 2 کے دیہی اور شہری علاقوں میں ایک سرکردہ ڈیجیٹل بینک بن جائے گا۔

اسی نقطہ نظر کا اشتراک کرتے ہوئے، TPBank کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Hung نے اتفاق کیا کہ ڈیٹا ایک قیمتی "زیور" ہے لیکن اگر اس کا استحصال نہ کیا جائے تو یہ بیکار ہو گا۔ بڑا چیلنج یہ ہے کہ بینکنگ کے فیصلے کرنے میں مدد کے لیے ڈیٹا کو مؤثر طریقے سے استعمال کیا جائے۔ TPBank نے ایک خصوصی ڈیٹا سینٹر قائم کیا، ان پٹ ڈیٹا کو صاف کیا، ڈیٹا انٹر کنکشن سسٹم بنایا، اور اسے تحفظ اور تحفظ کو یقینی بناتے ہوئے استحصال کو "جمہوریت" کرنے کے لیے معقول طور پر تقسیم کیا۔

مسٹر ہنگ نے اس بات پر زور دیا کہ تمام درست فیصلے مارکیٹ پر مبنی اور عملی اعداد و شمار پر مبنی ہوتے ہیں۔ اس لیے، TPBank ڈیٹا کے بارے میں بیداری بڑھانے، اس وسیلے کو تقویت دینے اور AI کو تربیت دینے کے لیے ہم آہنگی کے عمل، نظام اور عملے کی تربیت میں سرمایہ کاری کرتا ہے، اس طرح کاروباری کارکردگی کو بہتر بناتا ہے۔

AI کو ایک اسٹریٹجک مشن ہونا چاہیے۔

اقتصادی ماہر اور وزیراعظم کی پالیسی ایڈوائزری کونسل کے رکن ڈاکٹر کین وان لوک نے کہا کہ اے آئی کو ایک سٹریٹجک کام سمجھا جانا چاہیے۔ اداروں سے لے کر بنیادی ڈھانچے سے لے کر انسانی وسائل کی ترقی تک تیاریاں منظم ہونی چاہئیں۔ انہوں نے ڈیجیٹل ٹیکنالوجی انڈسٹری کے قانون اور پرسنل ڈیٹا پروٹیکشن کے قانون کے نفاذ کے لیے جلد ہی دستاویزات جاری کرنے کی تجویز پیش کی، جبکہ نئی ٹیکنالوجیز کے لیے زیادہ کھلی پالیسی، تجربات کی حوصلہ افزائی اور کنٹرول شدہ خطرات کو قبول کرنے کے لیے۔

اس ماہر نے مالیاتی اداروں کے لیے ایک مکمل قانونی راہداری بنانے کے لیے 2026 میں اے آئی قانون کو نافذ کرنے کی بھی سفارش کی۔

بینکوں کے لیے، مسٹر کین وان لوک نے خطرے کے انتظام، ڈیٹا کے تجزیے اور سروس پرسنلائزیشن پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے مجموعی ڈیجیٹل تبدیلی سے وابستہ ایک AI اور ڈیٹا حکمت عملی بنانے کی ضرورت پر زور دیا۔

بینکوں کو انفارمیشن ٹیکنالوجی کے بنیادی ڈھانچے، نیٹ ورک سیکیورٹی میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے اور AI ماہرین کی ایک ٹیم تیار کرنی چاہیے۔ ڈیٹا بہت اہم ہے؛ ملکی اور غیر ملکی ٹیکنالوجی اور فنٹیک کمپنیوں کے ساتھ تعاون سے بینکوں کو ٹیکنالوجی کے نئے رجحانات تک تیزی سے رسائی حاصل کرنے، AI صلاحیت سے فائدہ اٹھانے میں مدد ملے گی، جبکہ طویل مدتی حفاظت اور پائیداری کو یقینی بنایا جائے گا۔

میجر جنرل Nguyen Ngoc Cuong - نیشنل ڈیٹا سینٹر کے ڈائریکٹر (منسٹری آف پبلک سیکیورٹی) نے تصدیق کی کہ ڈیٹا اب کوئی ضمنی پروڈکٹ نہیں ہے بلکہ ملک کی تیزی سے ترقی میں مدد کرنے کے لیے ایک اسٹریٹجک وسیلہ بن گیا ہے۔ میجر جنرل Nguyen Ngoc Cuong کا خیال ہے کہ ایک سمارٹ بینک کو سب سے پہلے اور سب سے اہم "ڈیٹا سیوی" بینک ہونا چاہیے۔ دنیا میں، بہت سے مالیاتی ادارے ڈیٹا گوداموں، AI اور ماہرین کی ٹیموں میں بھاری سرمایہ کاری کے ساتھ خود کو "ڈیٹا کمپنیاں" سمجھتے ہیں۔

ویتنام میں، بینکنگ سیکٹر نے چپ پر مبنی شہری شناختی کارڈز لاگو کیے ہیں، قومی آبادی کے ڈیٹا کو منسلک کیا ہے، اور کریڈٹ اسکور کرنے اور دھوکہ دہی کو روکنے کے لیے ٹیلی کمیونیکیشن اور سوشل نیٹ ورکس کے بڑے ڈیٹا کا استعمال کیا ہے۔ تاہم، میجر جنرل کوونگ نے ڈیٹا کے معیار کے چیلنجوں کی نشاندہی بھی کی جو یکساں، نقل شدہ اور غلط نہیں ہیں۔ ڈیٹا شیئرنگ انفراسٹرکچر ابھی تک منسلک نہیں ہے، ڈیٹا کا استحصال بنیادی طور پر اندرونی استعمال کے لیے ہے، اور سیکیورٹی اور ذاتی رازداری کے مسائل تیزی سے سخت ہوتے جا رہے ہیں۔

انتظامی ایجنسی کے نقطہ نظر سے، اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے تصدیق کی کہ اسٹیٹ بینک نے اعداد و شمار، کریڈٹ مانیٹرنگ، سی آئی سی کی معلومات سے لے کر اینٹی منی لانڈرنگ اور کاروباری درخواست تک پورے ڈیٹا لائف سائیکل کو منظم کرنے کے لیے ایک ہم آہنگ قانونی فریم ورک جاری کیا ہے۔ ڈپٹی گورنر نے "صحیح-کافی-صاف زندگی" کے نعرے پر زور دیا اور ڈیٹا کے مؤثر استعمال اور صارفین کے لیے سمارٹ، آسان ایپلی کیشنز کی تعمیر کے لیے دو اہم تقاضوں پر زور دیا۔

اسٹیٹ بینک کے رہنما نے یہ بھی نشاندہی کی کہ بینکنگ انڈسٹری نے قومی آبادی کے ڈیٹا بیس کو مربوط کرنے اور اوپن API پر ایک سرکلر جاری کرنے میں پیش قدمی کی ہے، جو ایک اوپن بینکنگ ماڈل کی جانب گامزن ہے۔ تاہم، ابھی بھی حدود موجود ہیں جب مکمل آبادی کے اعداد و شمار کے باوجود بہت سے طریقہ کار کی دستی طور پر تصدیق کی جاتی ہے، اور ڈیٹا کے گہرے رابطے کو فروغ دینا ضروری ہے۔

ڈپٹی گورنر نے اس بات پر زور دیا کہ ڈیٹا بنیاد ہے لیکن گاہک مرکز ہیں، جس کا مظاہرہ صارفین کے فعال حقوق جیسے کارڈ کو لاک کرنا اور ایپلی کیشنز پر لین دین کو محدود کرنا ہے۔ ڈیٹا کی حکمت عملی کو رسک مینجمنٹ اور قانونی تعمیل سے منسلک کرنے کی ضرورت ہے، ایک جدید، ذمہ دار اور محفوظ ڈیجیٹل بینکنگ ایکو سسٹم کی تعمیر۔/۔

(ویتنام+)

ماخذ: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp