ویتنام کے اہم AI-Native بینک کے اندر

TPBank AI اور آٹومیشن کو اپنی پوری آپریشنل چین میں ضم کر رہا ہے - داخلی آپریشنز سے لے کر کسٹمر کے تجربے کو بڑھانے تک - بنیادی طور پر چلنے والا ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل بنانے کے لیے۔

کئی سالوں سے، ویتنامی بینکنگ مارکیٹ نے ڈیجیٹلائزیشن کی ایک متحرک دوڑ دیکھی ہے، جس میں زیادہ سے زیادہ مالیاتی ادارے موبائل ایپس، انٹرنیٹ بینکنگ، اور آن لائن لین دین کے پلیٹ فارمز میں بھاری سرمایہ کاری کر رہے ہیں، جس سے کیش لیس ادائیگیوں کو استعمال کا نیا معیار بنایا گیا ہے۔ 2025 کے آخر تک، ویتنام میں تقریباً 87% بالغوں کے پاس بینک اکاؤنٹس ہوں گے، جب کہ بہت سے کریڈٹ اداروں میں، ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے لین دین کی شرح 95%-99% تک پہنچ جائے گی۔

لیکن جیسے جیسے ڈیجیٹل انٹرفیس آہستہ آہستہ صنعت کا معیار بن گئے ہیں، مسابقتی فائدہ اب ایک ایپ یا ڈیجیٹل بینک رکھنے میں نہیں ہے، بلکہ بینک کی اس قابلیت میں ہے کہ وہ صارفین کو تیزی سے، بہتر، اور زیادہ درست طریقے سے ہر صارف کی منفرد ضروریات کو پورا کرے۔ TPBank میں، AI کو حکمت عملی کے ساتھ اس لیپ فارورڈ کے لیے فائدہ اٹھایا گیا ہے: ڈیٹا، آٹومیشن، اور مصنوعی ذہانت کا استعمال کرتے ہوئے پروسیسنگ کے اوقات کو کم کرنے، درستگی کو بہتر بنانے، اور مالیاتی تجربات کو ڈیزائن کرنا جو ہر صارف کی ضروریات کے مطابق تیزی سے تیار کیے جاتے ہیں۔

TPBank تجربات کو ذاتی بنانے، رفتار کو بہتر بنانے اور ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کے معیار کو بلند کرنے کے لیے AI کا اطلاق کرتا ہے۔

AI ہر کسٹمر ٹچ پوائنٹ پر موجود ہے۔

اس حکمت عملی کی واضح ترین مثالوں میں سے ایک روزانہ کسٹمر کے تجربے کو بڑھانے کے لیے AI کا اطلاق ہے۔

نوجوان صارفین کے لیے، TPBank کا بنیادی طبقہ، ڈیجیٹل بینکنگ کا معیار اب صرف "آن لائن لین دین کرنے کے قابل ہونے" کے بارے میں نہیں ہے، بلکہ صارف کے تجربے میں کسی بھی وقفے کو عملی طور پر ختم کرنے کے لیے ہر آپریشن کے تیز، بدیہی، اور ہموار ہونے کے بارے میں ہے۔ یہ روزمرہ کے لین دین میں واضح طور پر ظاہر ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، دستی طور پر اکاؤنٹ نمبر درج کرنے، معلومات کی متعدد پرتوں کو کراس ریفرنس کرنے، اور کئی مراحل سے گزرنے کے بجائے، صارفین چیٹ میسجز یا ٹیکسٹس سے ٹرانسفر کی تفصیلات کاپی کر سکتے ہیں، انہیں TPBank ایپ پر براہ راست ChatPay میں "پیسٹ" کر سکتے ہیں، اور AI خود بخود شناخت کرتا ہے، معلومات کو نکالتا ہے، اور ٹرانزیکشن آرڈر بنانے میں مدد کرتا ہے۔ خام معلومات جیسے مختصر رقم، یا یہاں تک کہ غلط ہجے والے بینک کے نام، "سمجھ" جاتے ہیں اور AI کی طرف سے درست پیشین گوئی کی جاتی ہے، اور تقریباً فوری طور پر کارروائی کی جاتی ہے۔ ایک ٹرانزیکشن جس میں پہلے بہت سے اقدامات شامل تھے روایتی بینکنگ سے زیادہ "چیٹنگ" جیسے تجربے میں ہموار کیا گیا ہے۔

AI کئی دیگر بنیادی خدمات میں بھی موجود ہے جیسے اکاؤنٹ کھولنا، کارڈ جاری کرنا، اور قرضوں کے لیے درخواست دینا۔ eKYC، OCR، بایومیٹرکس، اور پروسیس آٹومیشن کی بدولت، بہت سی خدمات جن کے لیے پہلے کاغذی دستاویزات اور دستی تصدیق کے ساتھ پروسیسنگ کے دنوں کی ضرورت ہوتی تھی، اب صرف چند منٹوں میں مکمل کی جا سکتی ہیں۔ پروسیسنگ کے وقت میں یہ کمی کسی بھی وقت، کہیں بھی صارف کو ہموار تجربہ فراہم کرتی ہے۔ یہ تجربہ ان صارفین کے لیے خاص طور پر اہم ہے جنہیں کاروباری اوقات سے باہر لین دین کرنے کی ضرورت ہے، فوری نقد رقم کی ضرورت ہے، فوری طور پر کارڈ کھولنے کی ضرورت ہے، یا بیرون ملک رہتے ہوئے بھی لین دین کرنا ہے۔

TPBank AI کو ٹیسٹنگ گراؤنڈ کے طور پر نہیں دیکھتا۔ AI کو آپریشنز اور کسٹمر کے تجربے میں حقیقی تاثیر پیدا کرنی چاہیے۔

گہری سطح پر، TPBank اپنی ایپلیکیشن بھی تیار کر رہا ہے تاکہ صرف "لین دین کی خدمت" کے بجائے "صارفین کو سمجھنے" پر زیادہ توجہ مرکوز کی جا سکے۔ سالوں کی لین دین کی تاریخ کو دیکھنے اور جانچنے کی اپنی صلاحیت کی بدولت، بینک کی طرف سے تیار کردہ AI اسسٹنٹ ہر فرد کے استعمال کی عادات کے مطابق تجربے کو ذاتی بنا سکتا ہے: سوالات کے جوابات دینے، مناسب خصوصیات اور مصنوعات متعارف کرانے سے لے کر طرز زندگی سے مماثل پیشکشیں تجویز کرنے کے ساتھ ساتھ صارفین کے ساتھ فطری اور جذباتی انداز میں "چیٹ" کرنا اور کسٹمر کی پورٹی کو بڑھانے کے لیے۔

ایک ایسے تناظر میں جہاں صارفین تیزی سے فوری ڈیجیٹل تجربات کے عادی ہو رہے ہیں، پروسیسنگ کی رفتار اور ضروریات کو پورا کرنے کے لیے تجربات کو ذاتی نوعیت کا بنانے کی صلاحیت نیا مسابقتی معیار بنتا جا رہا ہے۔ TPBank کے لیے، ٹیکنالوجی اب کوئی اضافی خصوصیت نہیں ہے، بلکہ صارفین کے تجربے کو بڑھانے اور اطمینان بڑھانے کے لیے ایک بنیادی بنیاد ہے۔

جب AI آپریشنل سسٹم میں "ڈیجیٹل ملازم" بن جاتا ہے۔

جو چیز TPBank کو الگ کرتی ہے وہ یہ ہے کہ AI نہ صرف کسٹمر کے تجربے میں موجود ہے بلکہ اس کے آپریشنل سسٹم میں گہرائی سے ضم کیا گیا ہے۔ بینک نے AI کو ایک حقیقی "ڈیجیٹل افرادی قوت" اور نظام کی بنیادی اہلیت میں تبدیل کرنے کے لیے ایک وقف AI ریسرچ اور آپریشنز سینٹر قائم کیا ہے۔

TPBank اپنے پورے نظام میں مصنوعی ذہانت کو مقبول بنا رہا ہے، دھیرے دھیرے AI کو تنظیم کے لیے ایک اضافی افرادی قوت میں تبدیل کر رہا ہے: دہرائے جانے والے کاموں کو سنبھالنا، بڑے پیمانے پر ڈیٹا پر کارروائی کرنا، تجزیہ میں معاونت کرنا، اور متعدد محکموں میں فیصلہ سازی کے سلسلے میں حصہ لینا۔

یہ کردار بینک کے بنیادی آپریشنل عمل میں واضح طور پر ظاہر ہوتا ہے۔ کریڈٹ آپریشنز میں - وہ علاقہ جو سب سے زیادہ وقت اور افرادی قوت استعمال کرتا ہے - AI، OCR، سافٹ ویئر روبوٹس، اور باہم مربوط ڈیٹا کو پورے پروسیسنگ کے عمل میں گہرائی سے مربوط کیا گیا ہے: کسٹمر فائل ڈیٹا اور مالیاتی رپورٹس نکالنے سے؛ کاروباری معلومات، ضمانت، اور قانونی ڈیٹا کی تلاش؛ قومی ڈیٹا بیس کے ساتھ براہ راست رابطے کے ذریعے شناخت کی تصدیق کرنا۔ ٹیکنالوجی کا استعمال تیز رفتار آپریشن اور ڈیٹا سیکیورٹی کے سخت معیارات کی پابندی کو یقینی بناتا ہے۔

بار بار ڈیٹا کے اندراج، دستی دستاویز کی تصدیق، اور کثیر سطحی تصدیق میں زبردست کمی TPBank میں سروس پروسیسنگ کی رفتار میں نمایاں تبدیلی پیدا کر رہی ہے۔ وہ عمل جن میں دن، حتیٰ کہ ہفتے بھی لگتے تھے، جیسے کارڈ کھولنا، کاغذی کارروائی مکمل کرنا، یا کچھ مصنوعات کی منظوری، اب مکمل طور پر ڈیجیٹائزڈ خدمات میں صرف چند منٹوں تک مختصر کر دی گئی ہے۔ کریڈٹ میں، AI، OCR، اور باہم منسلک ڈیٹا کی بدولت کچھ قرضوں پر کارروائی اور تقریباً فوری طور پر ادائیگی بھی کی جا سکتی ہے۔

اس تبدیلی کا اثر نہ صرف رفتار بلکہ مجموعی نظام کی پیداواری صلاحیت کو بہتر بنانے میں بھی ہے۔ 2025 تک، TPBank کے ہر ملازم کے منافع میں پچھلے سال کے مقابلے میں تقریباً 21% اضافہ ہوا تھا۔ یہ تمام محکموں کے روزمرہ کے کاموں میں AI کو سنجیدگی سے لاگو کرنے کا نتیجہ ہے، پیشہ ورانہ AI ٹولز میں سرمایہ کاری اور کام کی جگہ پر AI ایپلی کیشن کی صلاحیتوں کو معیاری بنانے کے لیے باقاعدہ تربیتی پروگراموں کی تنظیم۔

TPBank بتدریج ایک "ڈیجیٹل افرادی قوت" بنا رہا ہے، جو ملازمین کو اپنے کام کو بہتر بنانے اور صارفین کے لیے مزید قدر پیدا کرنے پر توجہ مرکوز کرنے میں مدد کرتا ہے۔

اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ یہاں AI اب صرف ایک سپورٹ ٹول نہیں ہے، بلکہ آپریشنل صلاحیت کی ایک نئی کلاس بنتا جا رہا ہے: بینک کے عمل میں تیزی سے مدد کرنا، بڑے پیمانے پر خدمت کرنا، اور لوگوں کو ایسے کاموں پر توجہ مرکوز کرنے کی اجازت دینا جن کے لیے اعلیٰ سطح کے مشورے، کنٹرول اور قدر کی تخلیق کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس کے ساتھ ساتھ، آپریشنز میں اہلکاروں کی تعداد بڑھانے کے بجائے، TPBank اپنی سرمایہ کاری کو آمدنی پیدا کرنے اور اعلیٰ قدر والی سرگرمیوں کے لیے انسانی وسائل میں اضافے پر مرکوز کر رہا ہے۔

اس تناظر میں کہ بینکنگ انڈسٹری محض پیمانے کی بجائے کارکردگی اور لاگت کے ڈھانچے کی بنیاد پر مقابلے کے مرحلے میں داخل ہو رہی ہے، بڑے پیمانے پر "ڈیجیٹل ورک فورس" کا ابتدائی قیام TPBank کو ایک اہم آپریشنل فائدہ دے رہا ہے جسے آسانی سے نقل نہیں کیا جا سکتا ۔

زمین سے ڈیجیٹل سوچ: ٹیکنالوجی کے ساتھ پھیلنا، اندرونی طاقتوں کی مضبوط بنیاد پر کام کرنا۔

TPBank کی ڈیجیٹلائزیشن کی حکمت عملی موجودہ AI لہر سے شروع نہیں ہوئی تھی۔ برسوں پہلے، بینک نے اس بارے میں ایک مختلف ذہنیت کا مظاہرہ کیا تھا کہ ٹیکنالوجی کس طرح بینکنگ آپریشنز کو از سر نو وضاحت کر سکتی ہے۔

2017 میں، جب کہ بینکنگ انڈسٹری کی ترقی کی حکمت عملی کی اکثریت نئی شاخیں کھولنے اور اپنی جسمانی موجودگی کو بڑھانے سے منسلک رہی، TPBank نے LiveBank 24/7 کے ساتھ ایک مختلف راستہ کا انتخاب کیا – جو ایک اہم خودکار ٹرانزیکشن پوائنٹ ماڈل ہے جس نے روایتی کاروباری اوقات یا برانچ کی جگہوں کی حدود سے باہر مسلسل کسٹمر سروس کی اجازت دی۔

TPBank LiveBank 24/7 کے ساتھ ایک سرخیل ہے، ایک خودکار ٹرانزیکشن ماڈل جو صارفین کو روایتی برانچوں کی حدود سے آگے بڑھ کر کسی بھی وقت بینکنگ خدمات انجام دینے کی اجازت دیتا ہے۔

یہ TPBank کے ٹیکنالوجی سے چلنے والے بینکنگ فلسفے کی پہلی بنیادوں میں سے ایک ہے: صرف جسمانی مقامات کو بڑھانے کے بجائے سروس کی صلاحیت کو بڑھانے کے لیے ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کا استعمال۔ اور وقت گزرنے کے ساتھ، یہ ماڈل بنیادی آٹومیشن پر نہیں رہا ہے۔ LiveBank 24/7 بہت سی نئی ٹیکنالوجیز کے لیے تیزی سے ایک کنورجنس پوائنٹ بنتا جا رہا ہے: eKYC، بائیو میٹرک تصدیق، OCR، اور شناختی ڈیٹا کنیکٹیویٹی سے لے کر AI ایپلی کیشنز جو تصدیق کو تیز کرتی ہیں، عمل کو مختصر کرتی ہیں، اور کسٹمر کے تجربے کی ہمواریت کو بڑھاتی ہیں۔ اس سے ظاہر ہوتا ہے کہ TPBank نہ صرف ایک خودکار ٹرانزیکشن ماڈل بنا رہا ہے بلکہ اسے اپنی طویل المدتی ڈیجیٹل بینکنگ حکمت عملی میں ایک "سمارٹ ٹچ پوائنٹ" کے طور پر مسلسل اپ گریڈ کر رہا ہے۔

یہ ذہنیت اس بات کی بھی وضاحت کرتی ہے کہ کیوں، موجودہ مرحلے پر، TPBank نہ صرف نئی خصوصیات تیار کرنے پر توجہ مرکوز کر رہا ہے، بلکہ اپنے تکنیکی بنیادی ڈھانچے کی گہرائی پر بھی خاص زور دے رہا ہے۔ ڈیجیٹل بینکنگ ماڈل میں، صارف کے تجربے کا تعین نہ صرف ایپ پر خدمات کی تعداد سے ہوتا ہے، بلکہ پورے نظام کی مستحکم طریقے سے کام کرنے، تیزی سے عمل کرنے، اور بڑے پیمانے پر بھروسے کو برقرار رکھنے کی صلاحیت سے بھی متعین ہوتا ہے۔ TPBank کے لیے، اس کا مطلب ہے کہ ٹیکنالوجی نئے تجربات تخلیق کرنے کے لیے صرف "سامنے کا دروازہ" نہیں ہے، بلکہ بنیادی آپریشنل بنیاد ہے - جہاں سسٹم کی تیاری، پروسیسنگ کی صلاحیت، فالتو پن، اور ٹیکنالوجی رسک مینجمنٹ اس کے مسابقتی فائدہ کا حصہ بن جاتی ہے۔

دوسرے لفظوں میں، اگر LiveBank 24/7 ایک بار اس بات کا ثبوت تھا کہ TPBank نے اپنی سروس کی رسائی کو بڑھانے کے لیے ٹیکنالوجی کا استعمال کیا، تو موجودہ مرحلہ بہت بڑی چھلانگ دکھاتا ہے: پورے بینکنگ سسٹم کو ایک ایسے فن تعمیر پر بنانا جہاں AI، ڈیٹا، اور ڈیجیٹل انفراسٹرکچر نہ صرف ترقی کی حمایت کرتا ہے بلکہ سروس کی رفتار، اسکیل ایبلٹی، اور پورے ماڈل کی وشوسنییتا کا براہ راست تعین کرتا ہے۔ AI دور میں، یہ ٹیکنالوجی کے حامل بینک اور ٹیکنالوجی کے استعمال سے کام کرنے والے بینک کے درمیان گہرا فرق ہے۔

2030 تک کل اثاثوں میں 1 ٹریلین VND اور 1 بلین USD منافع حاصل کرنے کے ہدف کے ساتھ، TPBank ایک مختلف بنیادوں پر ترقی کے ایک نئے مرحلے میں داخل ہو رہا ہے: ٹیکنالوجی اب صرف کاروباری معاونت کا آلہ نہیں ہے، بلکہ بینک کے آپریٹنگ ماڈل اور مسابقتی صلاحیتوں کا ایک بنیادی جزو بن گیا ہے۔

TPBank ایک بڑے عزائم کی پیروی کرتا ہے: AI دور کے لیے بینکنگ ماڈل کو نئی شکل دینا، جہاں پیداواری صلاحیت، تجربہ، اور توسیع پذیری کا تعین تنظیم کے آپریشنل ڈھانچے میں تکنیکی گہرائی سے ہوتا ہے۔ اگر ڈیجیٹل بینکنگ کا ابتدائی مرحلہ انٹرفیس اور خصوصیات کی دوڑ تھا، تو اگلا مرحلہ ممکنہ طور پر ان اداروں سے تعلق رکھتا ہے جو ڈیٹا اور مصنوعی ذہانت کے گرد اپنے پورے آپریٹنگ ماڈل کی تشکیل نو کر سکتے ہیں۔ فائدہ اب سب سے بڑے بینک کا نہیں ہوگا، بلکہ اس بینک کا ہوگا جو جلدی سیکھتا ہے اور بہترین فیصلے کرتا ہے۔ اور جو کچھ یہ بنا رہا ہے اس کے ساتھ، TPBank کا مقصد نہ صرف ایک بہتر ڈیجیٹل بینک بننا ہے بلکہ AI دور میں ویتنامی بینکنگ انڈسٹری کے لیے اگلے معیار کو متعین کرنے میں اپنا حصہ ڈالنے کے عزائم کو بھی پورا کرتا ہے۔

ماخذ: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm