ویتنام کی بینکنگ انڈسٹری میں تیزی سے تبدیلی

Nguoi Dua Tin (NDT) سے بات کرتے ہوئے، مسٹر فام انہ توان - اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے پیمنٹ ڈپارٹمنٹ کے ڈائریکٹر نے بینکنگ انڈسٹری کے شاندار نتائج کے بارے میں بتایا، اور مستقبل میں ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل کو فروغ دینے کے لیے اہم پالیسیوں کا ذکر کیا۔

سرحد پار ادائیگی کے نظام کا کنکشن مکمل ہو گیا ۔

سرمایہ کار: براہ کرم جناب 2025 تک بینکنگ انڈسٹری کے ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن پلان پر فیصلہ 810/QD-NHNN کو نافذ کرنے سے لے کر اب تک بینکنگ انڈسٹری کی کچھ ڈیجیٹل تبدیلی کی کامیابیوں کے بارے میں بتائیں ، 2030 تک کے وژن کے ساتھ؟

مسٹر فام انہ توان: فیصلہ 810 پر عمل درآمد کے 3 سال بعد، بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی کی سرگرمیوں نے حوصلہ افزا نتائج حاصل کیے ہیں، جو معیشت کی مجموعی ترقی میں اپنا حصہ ڈال رہے ہیں۔

قانونی فریم ورک کے حوالے سے، اسٹیٹ بینک ڈیجیٹل بینکنگ کی تبدیلی کی سرگرمیوں کو فروغ دینے کے لیے ریگولیشنز کی تحقیق، نظرثانی، ترمیم، ضمیمہ اور ان کا اعلان کرنا جاری رکھے ہوئے ہے، جیسے کہ حکومت کو قرضے کے اداروں سے متعلق قانون 2024 کو قومی اسمبلی میں پیش کرنے کے لیے مشورہ دینا۔

غیر نقدی ادائیگی کے حکمنامے کو جاری کرنے کے لیے حکومت کو جمع کروائیں، بینکنگ سیکٹر میں کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم سے متعلق حکم نامہ اور ذاتی ڈیٹا کے تحفظ سے متعلق فرمان، الیکٹرانک شناخت اور تصدیق سے متعلق فرمان کی ترقی پر تبصرہ کرنے میں حصہ لیں۔

مسٹر فام انہ توان - اسٹیٹ بینک کے شعبہ ادائیگی کے ڈائریکٹر۔

ڈیجیٹل تبدیلی کی خدمت کرنے والے انفراسٹرکچر کے حوالے سے، بینکنگ انڈسٹری نے ہمیشہ سرمایہ کاری، اپ گریڈنگ اور ترقی پر توجہ مرکوز کی ہے۔ بین بینک الیکٹرانک ادائیگی کا نظام مستحکم اور محفوظ طریقے سے کام کرتا ہے، اوسطاً VND 830,000 بلین سے زیادہ روزانہ گھریلو کرنسی کی ادائیگی کے لین دین پر کارروائی کرتا ہے۔

فنانشل سوئچنگ اور الیکٹرانک کلیئرنگ سسٹم فوری ادائیگی کے لین دین پر کارروائی کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے، سال بھر میں مسلسل 24/7 کام کرتا ہے، اوسطاً 20-25 ملین لین دین فی دن پراسیس کرتا ہے۔ اب تک، پوری مارکیٹ میں 21,000 سے زیادہ ATMs اور 671,000 POS ہیں۔ ادائیگی قبولیت کا نیٹ ورک (POS/QR کوڈ) ملک بھر میں زیادہ تر علاقوں کا احاطہ کرتا ہے۔

فی الحال، ویت نام نے سرحد پار ادائیگی کے نظام کو تھائی لینڈ، کمبوڈیا، لاؤس کے ساتھ QR کوڈ کے ذریعے مربوط کرنا مکمل کر لیا ہے اور کوریا اور جاپان کے ساتھ تعیناتی جاری رکھے ہوئے ہے، جس سے صارفین کو ویتنام کے بینکوں کی موبائل ایپلیکیشن پر QR کوڈ کے ذریعے بیرون ملک سامان اور خدمات کی ادائیگی کرنے کی اجازت ملتی ہے اور اس کے برعکس۔

قومی کریڈٹ انفارمیشن انفراسٹرکچر کو اپ گریڈ کیا گیا ہے تاکہ ڈیٹا کو خود بخود پروسیس کرنے اور اپ ڈیٹ کرنے کی صلاحیت کو بڑھایا جا سکے، جبکہ انڈسٹری کے اندر اور باہر ڈیٹا کو اکٹھا کرنے اور اپ ڈیٹ کرنے کے عمل کو بڑھاتے ہوئے کریڈٹ اداروں کی کامیاب ڈیٹا اپ ڈیٹ کی شرح 98 فیصد سے زیادہ کی اعلی سطح تک پہنچ جاتی ہے، کل بالغ آبادی پر کریڈٹ انفارمیشن کوریج کو ہمیشہ بہتر بنایا گیا ہے، جس سے کریڈٹ انفارمیشن ڈیٹا بیس میں صارفین کی کل تعداد تقریباً 55 ملین تک پہنچ گئی ہے۔

ویتنام میں بہت سے کریڈٹ اداروں میں 90% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز پر ہوتے ہیں۔

بینکنگ مصنوعات اور خدمات کے بارے میں، بہت سے بنیادی کاموں کو 100% ڈیجیٹائز کیا گیا ہے۔ ویتنام میں بہت سے کریڈٹ اداروں میں 90% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز پر ہوتے ہیں۔

مزید انٹرایکٹو چینلز کے ساتھ روایتی کاروباری سرگرمیوں کی ڈیجیٹل تبدیلی پر توجہ مرکوز کرنے والے کریڈٹ ادارے پہلے کے مقابلے نئی، آسان اور مکمل طور پر مختلف مصنوعات اور خدمات لے کر آئے ہیں جیسے: خودکار لین دین کی مشینوں پر ڈپازٹ / نکلوانے کی خصوصیات تیار کرنا؛ چپ ایمبیڈڈ شہری شناختی کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے نقد رقم جمع کرنا اور نکالنا؛ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے آن لائن ادائیگی...

24 اپریل 2023، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے پراجیکٹ 06 میں کاموں کو لاگو کرنے کے لیے پلان نمبر 01 پر دستخط کرنے کے لیے وزارت پبلک سیکیورٹی کے ساتھ ہم آہنگی پیدا کی ہے۔ تب سے، بینکنگ انڈسٹری بہت فعال رہی ہے اور پلان 01 میں طے شدہ کاموں کو نافذ کرنے کے لیے کوششیں کی ہے، خاص طور پر جو کہ صارفین کے ڈیٹا اور بینکنگ انڈسٹری کی کاروباری سرگرمیوں کو صاف کرنے کے لیے آبادی سے متعلق قومی ڈیٹا بیس کو جوڑنے اور اس کا استحصال کرنے سے متعلق ہے۔

خدمات فراہم کرتے وقت صارفین کی تصدیق کے لیے چپ ایمبیڈڈ CCCD کارڈز کا اطلاق اور الیکٹرانک شناخت اور تصدیقی اکاؤنٹس (VNeID) کا اطلاق کرنا، اس طرح ڈیجیٹل ادائیگیوں کو مقبول بنانے کے عمل میں سیکیورٹی اور حفاظت کو بڑھانے میں معاون ہے۔

اس نظریے کے ساتھ کہ آبادی کے اعداد و شمار، شناخت، شناخت اور الیکٹرانک تصدیق کی بنیاد، "اصل" ڈیٹا ہے جو صارف کی شناخت کی توثیق فراہم کرتا ہے اور لوگوں اور کاروباروں کے لیے متعدد ڈیجیٹل یوٹیلیٹیز تیار کرتا ہے، اسٹیٹ بینک نے مسلسل کریڈٹ اداروں، غیر ملکی بینکوں کی شاخوں، اور ادائیگی کے بیچوانوں کو آبادی، چِپ-ایمبیڈڈ آئیڈینٹیفکیشن اور الیکٹرونک اکاؤنٹس پر ڈیٹا کی تحقیق اور لاگو کرنے کی ہدایت کی ہے۔ تصدیق (VNeID) ڈیٹا کو صاف کرنے، صارفین کی شناخت اور درست طریقے سے تصدیق کرنے کے لیے۔

آبادی کے اعداد و شمار، شناخت، شناخت اور الیکٹرانک تصدیق بنیاد ہیں، "اصل" ڈیٹا جو صارف کی شناخت کی تصدیق کے لیے پیش کرتا ہے۔

اس کے علاوہ، یہ مجرموں کو غیر قانونی مقاصد کے لیے بینکنگ خدمات کے لیے رجسٹر کرنے کے لیے جعلی شناختی دستاویزات کا استعمال کرنے سے روکتا اور روکتا ہے۔

ایک ہی وقت میں، لوگوں اور گاہکوں کو سب سے آسان اور محفوظ بینکنگ مصنوعات اور خدمات کی تعیناتی میں آبادی کے ڈیٹا کے اطلاق کی تحقیق کریں۔

حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانا ہمیشہ ایک ترجیح ہے۔ اسٹیٹ بینک بھی باقاعدگی سے وزارتوں، شاخوں اور ایجنسیوں کے ساتھ قریبی رابطہ قائم کرتا ہے تاکہ بینکنگ سرگرمیوں کی حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانے، مواصلات اور مالیاتی تعلیم کو مضبوط بنانے کے لیے بہت سی سرگرمیوں اور متنوع طریقوں کے ذریعے غیر قانونی سرگرمیوں کے لیے ادائیگی کی خدمات کے استعمال کو روکنے اور کم سے کم کرنے کے لیے، لوگوں اور کاروباروں کو ڈیجیٹل ادائیگیوں کے زیادہ سے زیادہ امکانات اور فوائد سے فائدہ اٹھانے میں مدد فراہم کرے۔

آج تک، 87% سے زیادہ ویتنامی بالغوں کے کریڈٹ اداروں میں ادائیگی کے اکاؤنٹس ہیں، گزشتہ 6 سالوں میں موبائل ادائیگیوں کی سالانہ شرح نمو 90% سے زیادہ تک پہنچ گئی ہے۔ 2024 کے پہلے 7 مہینوں میں، غیر نقد ادائیگی کے لین دین گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے VND 160 ملین بلین (58.44% مقدار اور قدر میں 35.13% زیادہ) کے ساتھ 9.31 بلین لین دین تک پہنچ گئے۔

3 بڑے چیلنجز

سرمایہ کار : بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی کئی سالوں سے جاری ہے۔ کیا آپ ہمیں ان چیلنجوں کے بارے میں بتا سکتے ہیں جو ویتنام میں بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی کے عمل میں پیدا ہوئے ہیں؟

مسٹر فام انہ توان: 4.0 صنعتی انقلاب کے تناظر میں، ڈیجیٹل تبدیلی نے تمام صنعتوں اور شعبوں کے لیے بہت سے مواقع کھولے ہیں، لیکن اس میں اہم چیلنجز بھی ہیں۔ بینکنگ سیکٹر میں ویتنام میں ڈیجیٹل تبدیلی کو کچھ بڑے چیلنجوں کا سامنا رہا ہے۔

سب سے پہلے، یہ الیکٹرانک لین دین، الیکٹرانک دستخط، الیکٹرانک شناخت اور تصدیق، ذاتی ڈیٹا کے تحفظ کے ساتھ ڈیٹا شیئرنگ کنکشن میکانزم سے متعلق موجودہ قانونی ضوابط کی مطابقت پذیری اور مطابقت کا چیلنج ہے... بینکنگ سرگرمیوں میں ڈیجیٹل ٹیکنالوجی کے عملی اطلاق کے ساتھ۔

ڈیجیٹل بینکنگ کی تبدیلی کو ہائی ٹیک جرائم کے بڑھتے ہوئے رجحانات کے پیش نظر چیلنجز کا سامنا ہے۔

دوسرا، بینکنگ انڈسٹری اور دیگر صنعتوں اور شعبوں کے درمیان ہموار کنیکٹیویٹی اور انضمام کو آسان بنانے کے لیے تکنیکی انفراسٹرکچر کو ہم آہنگ اور معیاری بنانے کا چیلنج ایک ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کی تشکیل کے لیے، صارفین کو کثیر المقاصد خدمات فراہم کرنا۔

تیسرا، ہائی ٹیک جرائم کے بڑھتے ہوئے رجحان کا سامنا کرنے کے ساتھ ساتھ سیکورٹی، حفاظت، ڈیٹا کی رازداری اور صارفین کے ڈیجیٹل بینکنگ مصنوعات اور خدمات کو آسانی اور محفوظ طریقے سے استعمال کرنے کا چیلنج۔

سرمایہ کار: کیا آپ آنے والے وقت میں بینکوں کی ڈیجیٹل تبدیلی کے انتظام اور فروغ کے بارے میں اسٹیٹ بینک کے منصوبوں اور پالیسیوں کے بارے میں بتا سکتے ہیں ؟

مسٹر فام انہ توان : بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی نے حوصلہ افزا نتائج حاصل کیے ہیں لیکن ابھی بھی بہت سے چیلنجز سامنے ہیں۔ حاصل شدہ نتائج کو فروغ دیتے ہوئے، توقع ہے کہ آنے والے وقت میں، اسٹیٹ بینک متعدد کام کے مواد پر توجہ مرکوز کرنے کو ترجیح دے گا۔

سب سے پہلے ، نتائج کا جائزہ لیں اور ان کا جائزہ لیں اور کریڈٹ اداروں اور ادائیگی کے بیچوانوں کو ہدایت اور رہنمائی جاری رکھیں تاکہ بینکنگ انڈسٹری کے ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن پلان میں 2025 تک، 2030 تک کے وژن کے ساتھ، پوری صنعت کے لیے مقرر کردہ اہداف کو جلد ہی حاصل کیا جا سکے۔

دوسرا، بینکنگ سیکٹر میں ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دینے کے لیے قانونی دستاویزات کے جائزے، ترمیم اور اجراء کو تیز کرنے کے لیے متعلقہ وزارتوں اور شاخوں کے ساتھ قریبی تال میل کرتے ہوئے اداروں کو مکمل کرنے پر توجہ دیں۔

اس میں حکومت کو بینکنگ سیکٹر میں ایک کنٹرولڈ ٹیسٹنگ میکانزم کے بارے میں ایک حکم نامہ جاری کرنے کے لیے مکمل کرنا اور تجویز کرنا شامل ہے تاکہ بینکنگ سرگرمیوں میں ٹیکنالوجی اور ڈیٹا سلوشنز کے استعمال کو آسان بنایا جا سکے۔

تیسرا، وزیر اعظم کے پروجیکٹ 06 کو مؤثر طریقے سے لاگو کرنے کے لیے وزارت پبلک سیکیورٹی کے ساتھ قریبی تال میل جاری رکھیں۔

چوتھا، ڈیجیٹل بینکنگ کی تبدیلی کے عمل کے دوران ٹیکنالوجی کے بنیادی ڈھانچے کو اپ گریڈ کرنے اور ترقی دینے، حفاظت اور تحفظ کو یقینی بنانے اور معلومات کی رازداری کو فروغ دینا۔

پانچویں، ڈیجیٹل تبدیلی کے لیے وسائل میں اضافہ کریں، لوگوں اور کاروباروں کے لیے مناسب قیمتوں پر مختلف قسم کی آسان مصنوعات اور خدمات فراہم کرنے کے لیے جدید ٹیکنالوجی کے استعمال کو فروغ دیں۔

چھٹا، لوگوں اور کاروباری اداروں کے لیے ڈیجیٹل چینلز پر محفوظ اور مؤثر طریقے سے بینکاری خدمات کا استعمال کرنے کے لیے مواصلات اور مالیاتی تعلیم کو فروغ دینا جاری رکھیں۔

سرمایہ کار : اشتراک کرنے کے لیے آپ کا شکریہ!

ماخذ: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm