مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک میں کچھ موجودہ مسائل اور حدود کے بارے میں انتباہ

ANTD.VN - بینکنگ انسپیکشن اینڈ سپرویژن ایجنسی نے مشترکہ اسٹاک کمرشل بینک میں شیئر ہولڈر گروپس کے شیئر ملکیت کے تناسب سے متعلق خطرات سے خبردار کیا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، اس نے نشاندہی کی کہ اس بینک میں بڑے صارفین کے لیے اعلی درجے کی کریڈٹ ارتکاز ہے، اور یہ کہ کریڈٹ دینے میں کچھ خلاف ورزیاں ہیں...

ایکویٹی کی ملکیت کے تناسب کے خطرات، بڑے صارفین کو کریڈٹ فراہم کرنا

بینکنگ انسپیکشن اینڈ سپرویژن ایجنسی (اسٹیٹ بینک کے ماتحت) کے محکمہ بینکاری معائنہ اور نگرانی 1 (محکمہ 1) نے ابھی کیئن لانگ کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (KienlongBank) کے معائنہ کے اختتام کا نوٹس جاری کیا ہے۔

معائنہ کے نتیجے کے مطابق، KienlongBank کی کاروباری سرگرمیوں نے کچھ مثبت نتائج حاصل کیے ہیں جیسے: خراب قرض کا تناسب کم سطح پر برقرار، کاروباری نتائج گزشتہ سالوں کے مقابلے بڑھ رہے ہیں...

تاہم، بینکنگ انسپیکشن اینڈ سپرویژن ایجنسی نے KienlongBank کی بہت سی حدود اور خلاف ورزیوں کی نشاندہی بھی کی۔

داخلی ضوابط کے اجراء کے حوالے سے، معائنہ کے نتائج سے ظاہر ہوا کہ کریڈٹ اسکورنگ، کسٹمر رینکنگ، اور کین لونگ بینک کے صارفین کے لیے کریڈٹ گرانٹ کی سرگرمیوں پر اندرونی ضوابط کے اجراء میں کچھ خطرات موجود تھے۔

کین لونگ بینک کے شیئر ہولڈرز کے حصص کی ملکیت کے تناسب، خریداری اور منتقلی کے بارے میں، معائنہ کے نتائج میں قانون کے مطابق کسی بھی حصص یافتگان، حصص یافتگان اور متعلقہ افراد کا پتہ نہیں چلا ہے جو قانون کے مطابق ملکیت کے تناسب سے زیادہ ہے۔

تاہم، معائنے کے نتائج نے شیئر ہولڈر گروپس کے حصص کی ملکیت کے تناسب سے متعلق خطرات سے خبردار کیا ہے۔ گروپ میں شیئر ہولڈرز کو حصص یافتگان اور متعلقہ افراد نہیں سمجھا جاتا جیسا کہ قرض کے اداروں کے قانون میں بیان کیا گیا ہے، لیکن ان کے مفادات اور معاشی تعلقات رہے ہیں۔

بڑے کسٹمر گروپس کے لیے کریڈٹ گرانٹ کرنے کی سرگرمیوں کے حوالے سے، معائنہ کے نتائج سے پتہ چلتا ہے کہ بینک میں کریڈٹ کا ارتکاز بہت زیادہ ہے، صارفین کو کریڈٹ دینے میں بہت سی خلاف ورزیاں ہیں، کریڈٹ دینے کی شرائط، کریڈٹ کی تشخیص اور منظوری میں مسائل ہیں۔ قرض کی مدت؛ قرض کا معائنہ اور نگرانی؛ ضمنی؛ قرض کی منظوری کے عمل کا نفاذ، گاہک UPAS L/C جاری کرنے کی شرائط پر داخلی ضوابط کو پورا نہیں کرتے ہیں...

KienlongBank نے متعدد بڑے کرپٹو کرنسی لین دین کے لیے اینٹی منی لانڈرنگ اور انسداد دہشت گردی کی مالی معاونت کے قانون کے مطابق رپورٹنگ کی آخری تاریخ کی تعمیل نہیں کی ہے۔

معائنے کے نتیجے میں قرض دینے کی سرگرمیوں، بانڈ کی سرمایہ کاری، اور صارفین کے لیے UPAS L/C کے اجراء میں خطرے کی متعدد وارننگز بھی جاری کی گئیں۔

بینکنگ انسپکشن اینڈ سپرویژن ایجنسی نے یہ بھی کہا کہ سمت، انتظام، نگرانی اور اندرونی آڈٹ کے کام نے ابھی تک فوری طور پر پتہ نہیں لگایا اور کریڈٹ گرانٹ کی سرگرمیوں میں ہونے والی خلاف ورزیوں، مسائل اور خطرات کا مکمل اندازہ نہیں لگایا جیسا کہ معائنہ اور امتحان کے نتائج میں بتایا گیا ہے، اس طرح سخت اور مناسب ہینڈلنگ کے اقدامات، رسک مینجمنٹ، اور بینکنگ آپریشنز کی حفاظت کو یقینی بنایا گیا ہے۔

معلوم ہوا ہے کہ اب تک، بینک نے معائنہ ایجنسی کی وارننگ پر بھی قابو پا لیا ہے۔

2 جرمانے کے فیصلے جاری کئے

مندرجہ بالا خلاف ورزیوں کی وجوہات کے بارے میں، معائنہ کے نتیجے میں بتایا گیا کہ معروضی وجوہات کے علاوہ، کچھ موضوعی وجوہات بھی ہیں جیسے:

بینک کی ہدایت کاری، آپریٹنگ، نگرانی اور اندرونی آڈیٹنگ کے کام میں ابھی بھی کچھ کوتاہیاں ہیں جیسا کہ معائنہ کے نتائج میں بتایا گیا ہے۔ کچھ صارفین کے لیے قرضوں کی منظوری، جانچ پڑتال اور نگرانی کے کام میں اب بھی کچھ خلاف ورزیاں، کوتاہیاں ہیں، اور قانونی ضوابط کی تعمیل میں، اور کریڈٹ دینے کے خطرات پر قابو پانے کو یقینی بنانے کے لیے مؤثر نہیں ہے۔

KienlongBank کی شاخوں میں کچھ افراد اور فعال محکموں نے قانون کی دفعات، اسٹیٹ بینک اور KienlongBank کے داخلی ضوابط کی سنجیدگی سے تعمیل نہیں کی ہے۔

اس کے علاوہ، قرض کے کچھ صارفین بینک کے ساتھ اپنے قرض کے تعلق میں قانون اور اسٹیٹ بینک کی دفعات کی تعمیل اور ان پر عمل درآمد نہیں کرتے ہیں۔

بینکنگ انسپیکشن اینڈ سپرویژن ایجنسی نے انتظامیہ، نظم و نسق، معائنہ اور کنٹرول کے لیے ذمہ داریوں کی نشاندہی بھی کی جب معائنہ کے اختتام میں بیان کردہ خلاف ورزیاں اور مسائل پیش آئے۔

معائنہ کے اختتام میں بیان کردہ خلاف ورزیوں اور مسائل سے براہ راست تعلق رکھنے والے افراد ہر ایک خلاف ورزی اور مسئلہ کے معاملے کو مشورہ دینے، فیصلہ کرنے، نگرانی کرنے، انتظام کرنے اور معائنہ کرنے کے ذمہ دار ہیں۔

معائنے کے بعد، ڈیپارٹمنٹ 1 نے KienlongBank کے خلاف 2 انتظامی خلاف ورزیوں کے لیے بینکنگ اور کرنسی کے میدان میں انتظامی خلاف ورزیوں کو منظور کرنے کا فیصلہ جاری کیا: ان تنظیموں اور افراد کو کریڈٹ دینا جو قانون کی طرف سے مقرر کردہ شرائط پر پورا نہیں اترتے ہیں (5 دسمبر 2024 تک، خلاف ورزی کرنے والے تمام صارفین نے KienlongBank پر قرض ادا کیا ہے)؛

اور خلاف ورزی: ​​اینٹی منی لانڈرنگ اور انسداد دہشت گردی کی مالی معاونت کے قانون کے مطابق وقت پر رپورٹنگ نہ کرنا (KienlongBank نے ان لین دین کے لیے مکمل اور درست رپورٹیں درست کر کے بھیج دی ہیں)۔

ماخذ: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd