ایک جامع ریٹائرمنٹ پلان کی حکمت عملی کیا ہے؟

ایک جامع ریٹائرمنٹ پلان میں ریٹائرمنٹ سے پہلے اور بعد از ریٹائرمنٹ کے لیے سرمایہ کاری کی حکمت عملی شامل ہونی چاہیے، جو لیبر مارکیٹ چھوڑنے کے خطرات کو فراہم کرتی ہے۔

مسٹر پراموت راجندرن، کنٹری ہیڈ آف ویلتھ مینجمنٹ اینڈ پرسنل فنانشل سروسز، HSBC ویتنام۔

تین خطرات جنہیں نظر انداز نہیں کیا جا سکتا

جب ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی بات آتی ہے تو، ویتنامی کارکن اکثر بنیادی طور پر ریٹائرمنٹ کے بعد اپنے مطلوبہ معیار زندگی کو یقینی بنانے کے لیے کافی رقم بچانے کے ہدف پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ تاہم، لیبر مارکیٹ چھوڑنے کے بعد کچھ ضروریات کو نظر انداز کرنا غافل ہوگا۔ یہ ضروری ہے کہ نہ صرف روزمرہ کے اخراجات کے لیے باقاعدہ کیش فلو کی منصوبہ بندی کی جائے بلکہ ان چیزوں پر بھی غور کیا جائے جو کام چھوڑنے کے بعد پیدا ہوتی ہیں، جیسے کہ غیر متوقع طبی اخراجات۔

ایک جامع ریٹائرمنٹ پلان میں ریٹائرمنٹ سے پہلے اور بعد ازاں دونوں کے لیے سرمایہ کاری کی حکمت عملی شامل ہونی چاہیے۔ ریٹائرمنٹ میں تین خطرات ہیں جنہیں نظر انداز نہیں کیا جا سکتا۔

پہلا لمبی عمر کا خطرہ ہے۔ اگرچہ لمبی عمر ایک عظیم نعمت ہے، لیکن یہ ریٹائر ہونے والوں کے لیے مالی خطرات کے ساتھ آتی ہے۔ اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ ویتنامی لوگ کافی لمبی زندگی جیتے ہیں۔ ویتنام کے جنرل شماریات کے دفتر کے مطابق، 2023 میں، مردوں کی پیدائش کے وقت متوقع عمر 71.1 سال اور خواتین کی 76.5 سال ہے۔ ویتنامی لوگوں کی اوسط متوقع عمر 73.7 ہے جو کہ 25 سال پہلے کے مقابلے میں تقریباً 5 سال زیادہ ہے۔ طبی ٹیکنالوجی کی ترقی کے ساتھ، 100 سال کی عمر تک پہنچنا اب کوئی دور کی بات نہیں ہے۔ تاہم، اگر پنشن فنڈز روز مرہ کے اخراجات پورے کرنے کے لیے کافی نہیں ہیں، تو لمبی عمر ایک قابل ذکر خطرہ بن جاتی ہے۔

ایک ہی وقت میں، ایک ہمیشہ سے موجود خطرہ افراط زر کا خطرہ ہے۔ تقریباً 20 سال پہلے، pho کے ایک پیالے کی قیمت صرف 7,000-10,000 VND تھی۔ اب، قیمت بڑھ کر 50,000-60,000 VND/باؤل ہو گئی ہے۔ یہ اعداد مہنگائی اور بڑھتی ہوئی قیمتوں کے اثرات کو ظاہر کرتے ہیں۔ گزشتہ 30 سالوں میں، ویتنام کی اوسط افراط زر تقریباً 5%/سال رہی ہے، جو اگست 2008 میں 28.32% کی ریکارڈ بلند ترین سطح پر پہنچ گئی ہے، جبکہ عالمی افراط زر بھی ایک طویل عرصے سے نسبتاً بلند سطح پر ہے۔ اگر سرمایہ کاری کے منافع مہنگائی کے ساتھ نہیں رہتے یا اس سے زیادہ نہیں ہوتے ہیں، تو زندگی کے بڑھتے ہوئے اخراجات ریٹائر ہونے والوں کی بچت کو آہستہ آہستہ ختم کر دیں گے۔

آخر میں، سرمایہ کاری کا خطرہ ہے. افراط زر کے خطرے کا سامنا کرتے ہوئے، ریٹائر ہونے والے افراد بولی اور پوچھنے کی قیمتوں کے درمیان پھیلاؤ کے ذریعے سرمائے کی تعریف حاصل کرنے کے لیے سرمایہ کاری پر غور کر سکتے ہیں۔ تاہم، سرمایہ کاری اکثر خطرے کے ساتھ آتی ہے۔ زیادہ رسک والے اثاثے جیسے اسٹاک کی قیمت میں اتار چڑھاؤ زیادہ ہوتا ہے لیکن یہ توقع سے زیادہ منافع بھی لاتا ہے۔ کم خطرے والے اثاثے جیسے کہ بانڈز کی قیمت میں اتار چڑھاؤ کم ہوتا ہے لیکن یہ توقع سے کم منافع کے ساتھ بھی آتے ہیں، اس طرح مہنگائی کے خطرے کو مؤثر طریقے سے حل نہیں کرتے۔

لہذا، ریٹائر ہونے والوں کو اپنے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں توازن تلاش کرنے کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاری کے خطرات کو متنوع بنانے پر توجہ دینے کی ضرورت ہے۔

ریٹائرمنٹ کے بعد کی منصوبہ بندی

اگرچہ ہر ایک کی متوقع زندگی، متوقع معیار زندگی، اور مالی حالات مختلف ہیں، لیکن ہم سب کو ریٹائرمنٹ کے بعد ایک جیسے چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جیسے کہ سرمائے کی قدر، مستحکم نقد بہاؤ، لمبی عمر، افراط زر، سرمایہ کاری، اور طبی اخراجات۔ سرمایہ کاری کے لحاظ سے، ریٹائر ہونے والوں کے لیے ایک مناسب پورٹ فولیو کو روز مرہ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے مستحکم نقد بہاؤ پیدا کرنا چاہیے، جبکہ سرمائے کی قدر میں اضافے کے ذریعے افراط زر کے خطرات کو حل کرنا چاہیے۔

ایک پورٹ فولیو اتار چڑھاؤ کو کم کرنے اور کیش فلو بڑھانے کے لیے کچھ بانڈز کو شامل کرنے پر غور کر سکتا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، افراط زر سے نمٹنے کے لیے سرمائے میں اضافے کی صلاحیت کو بڑھانے کے لیے پورٹ فولیو میں سٹاک جیسے خطرناک اثاثوں کی مناسب مقدار شامل کی جا سکتی ہے۔ یہاں اثاثہ مخلوط فنڈز بھی ہیں جو باقاعدہ منافع فراہم کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں۔

یہ فنڈز پہلے سے متعین خطرے کی سطحوں کے ساتھ مختلف قسم کے اثاثوں کی کلاسوں میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تاکہ سرمائے کی تعریف اور خطرے کے تنوع کو فروغ دیا جا سکے۔ وہ مختلف سرمایہ کاروں کی نقد بہاؤ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے متنوع ڈیویڈنڈ کی ادائیگی بھی فراہم کرتے ہیں۔ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت، ہم لمبی عمر کے خطرات سے بچنے کے لیے ایک مناسب سالانہ پروڈکٹ استعمال کرنے پر غور کر سکتے ہیں۔

مشکل وقت کی تیاری کے لیے، ہم ہیلتھ انشورنس پالیسیاں شامل کر سکتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ ہم عمر کے ساتھ ساتھ پیدا ہونے والے طبی اخراجات کو پورا کر سکتے ہیں۔ ہر ایک کے پاس ریٹائرمنٹ کے لیے تیاری کا اپنا طریقہ ہوگا، اس لیے ہم ریٹائرمنٹ کے بعد کے سالوں میں پیدا ہونے والے مختلف چیلنجوں سے نمٹنے کے لیے مختلف سرمایہ کاری کے محکموں کا فائدہ اٹھانے پر غور کر سکتے ہیں۔

تبدیلی کے مطابق ڈھال لیں۔

دوسری ویتنام ویلتھ ایڈوائزر سمٹ (VWAS) 2024 - سرمایہ کاری اخبار اور ویتنام ویلتھ ایڈوائزر کمیونٹی (VWA) کے زیر اہتمام واحد فورم جمعرات، 6 جون، 2024 کو پل مین ہوٹل، ہنوئی میں منعقد ہوگا۔

VWAS 2024 کا تھیم "غیر یقینی صورتحال کو اپنانا" ہے، جس میں بہت سے معزز ملکی اور بین الاقوامی مقررین کی شرکت ہے۔ اس فورم میں عالمی اقتصادی حالات اور خاص طور پر ویتنام پر گہرائی سے تبادلہ خیال کیا جائے گا۔ مواقع، پورٹ فولیو میں کارکردگی حاصل کرنے اور اسٹاک پورٹ فولیو پر توجہ مرکوز کرنے کے لیے سرمایہ کاری کے اثاثوں کا تناسب۔

ماخذ: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html