ہائی ٹیک جرائم کے خلاف، بینکوں نے عزم کے ساتھ "ڈیجیٹل باڑ" قائم کی

بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی کی دوڑ میں، صارفین کے لیے افادیت اور رابطوں کو بڑھانا سائبر کرائم کی لہر سے صارف کے ڈیٹا کی صفائی اور حفاظت کے مسئلے کے ساتھ ساتھ چل رہا ہے۔ ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری طویل مدتی اور بڑے پیمانے پر ہونے کی ضرورت ہے۔ بائیو میٹرک تصدیق پہلا امتحان ہے، کون سا بینک پہلے فائنل لائن تک پہنچے گا؟

ہائی ٹیک جرم ڈیجیٹل تبدیلی کے دور پر "حملہ کرتا ہے"

سائبر سیکیورٹی اور ہائی ٹیک کرائم پریوینشن کے محکمے کے اعداد و شمار کے مطابق، 2023 میں 13,900 سائبر حملے ہوئے، جن سے 390,000 بلین VND (جی ڈی پی کے 3.6 فیصد کے برابر) کا نقصان ہوا، لوگوں سے آن لائن اسکام کی جانے والی کل رقم، تقریباً V0108-0010 ارب روپے تھی۔ 2022 کے مقابلے میں کئی گنا زیادہ)۔

وزارت عوامی تحفظ اور وزارت اطلاعات و مواصلات کے اعدادوشمار کے مطابق، اس وقت 24 فراڈ کے طریقوں کے ساتھ فراڈ کے 3 اہم گروہ (برانڈ جعل سازی، اکاؤنٹ کی تخصیص اور دیگر مشترکہ شکلیں) ہیں۔ عام طور پر مناسب اثاثوں کو غیر نقد ادائیگی کی سرگرمیوں میں جرم کرنے کے کچھ اہم طریقے اور چالیں۔

پیمنٹ ڈپارٹمنٹ (SBV) کے ڈائریکٹر، مسٹر فام انہ توان نے کہا کہ حالیہ دنوں میں، غیر نقد ادائیگی کی سرگرمیاں مضبوط ہوئی ہیں، انفرادی صارفین کے 182 ملین سے زیادہ ادائیگی اکاؤنٹس، جو کہ 87% سے زائد بالغوں کے بینک اکاؤنٹس کے برابر ہیں۔ خاص طور پر، موبائل چینلز اور کیو آر کوڈز کے ذریعے ادائیگی کے لین دین کی تعداد میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے۔ تاہم، اس کا مطلب یہ ہے کہ بینکنگ انڈسٹری کو سیکیورٹی اور رازداری کے حوالے سے خطرات اور چیلنجز کا سامنا ہے، خاص طور پر مجرم اعلی ٹیکنالوجی کا استعمال کرتے ہوئے دھوکہ دہی کے لیے اور لوگوں کے پیسے اور اکاؤنٹس کو بہت سے نفیس چالوں کے ساتھ مناسب بنا رہے ہیں۔

اس کے مطابق، سب سے عام اسکام فون نمبرز، بینک اکاؤنٹس، ٹیکس کٹوتی کے اعلانات، VNIeD اکاؤنٹ کی شناخت... (مالویئر پر مشتمل) کے بارے میں معلومات کو معیاری بنانے سے متعلق ریاستی ایجنسی کی پالیسی کا فائدہ اٹھانا اور ہدایات پر عمل کرنے کی درخواست کرنا، پھر فون نمبرز کو مختص کرنا، حاصل کردہ فون نمبروں کو لوگوں کے اکاؤنٹس (ای-والٹ) میں مناسب اثاثوں کے لیے استعمال کرنا ہے۔

مثال کے طور پر، منسٹری آف پبلک سیکیورٹی کے محکمہ سائبر سیکیورٹی اینڈ ہائی ٹیک کرائم پریوینشن (A05) کے نمائندے کے مطابق، اسکیمر نے ایک عجیب لنک بھیجا اور متاثرہ شخص سے ٹیکس ادا کرنے اور VAT کو 10% سے کم کر کے 8% کرنے کے لیے "جنرل ڈیپارٹمنٹ آف ٹیکسیشن" نامی سافٹ ویئر تک رسائی اور انسٹال کرنے کو کہا۔ سافٹ ویئر انسٹال کرنے کے بعد، متاثرہ شخص کو پتہ چلا کہ اس کے بینک اکاؤنٹ سے کروڑوں کا ڈونگ غائب ہو گیا ہے۔

مالیاتی اور بینکنگ سیکٹر میں سائبر جرائم پیشہ افراد کے ذریعے دھوکہ دہی کی کچھ دوسری شکلیں بینکوں کے برانڈ پیغامات (SMS Brandname) کی نقالی کرنا ہیں۔ کچھ بینکوں اور مالیاتی اداروں کے ملازمین یا ای میلز کی نقالی کرنا تاکہ قرض کے ضرورت مند لوگوں کو اکاؤنٹ کی معلومات بھرنے کے لیے آمادہ کیا جا سکے، آن لائن قرضوں کے لیے رجسٹر کرنے کے لیے OTP کوڈ فراہم کریں یا قرض کی درخواستیں دینے کے لیے رقم کی منتقلی اور پھر قرض لینے والوں/لوگوں سے مناسب رقم بینک اکاؤنٹس میں OTP کوڈ فراہم کریں۔

سائبر کرائم کو روکنے کے لیے، بینک ڈیٹا کو صاف اور محفوظ کرنے کے لیے پرعزم ہیں۔

ویتنام میں، بینکنگ ان صنعتوں میں سے ایک ہے جس میں سب سے مضبوط اور کامیاب ڈیجیٹل تبدیلی ہے۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے اعدادوشمار کے مطابق، 2017 - 2023 کی مدت میں موبائل ادائیگی کے لین دین اور QR کوڈز کی تعداد میں اوسط نمو 100%/سال سے زیادہ تک پہنچ گئی۔

ڈیجیٹل تبدیلی کی دوڑ میں، بینک ڈیٹا کی صفائی اور ڈیٹا کے تحفظ کو کلیدی مسائل کے طور پر شناخت کرتے ہیں۔ قومی آبادی کے اعداد و شمار کو مربوط اور مربوط کرنے سے بینکوں کو نہ صرف ڈیجیٹل مصنوعات تیار کرنے میں مدد ملتی ہے بلکہ دھوکہ دہی کو روکنے میں بھی مدد ملتی ہے۔ اطلاعات اور مواصلات کے نائب وزیر جناب فام ڈک لانگ کے مطابق: "بینکنگ انڈسٹری کو خطرے کے انتظام کی صلاحیت کو بہتر بنانے، صارفین کے ڈیٹا کی حفاظت، اور ایک محفوظ اور صحت مند ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کی تعمیر کے لیے حکام کے ساتھ قریبی تعاون کرنے کی ضرورت ہے" ۔

لوگوں کے لیے، ڈیجیٹل بینکنگ ایپلی کیشنز پر VNeID سے تصدیق شدہ شناخت سے منسلک ہونے سے بینک کو ان کی معلومات فوری اور آسانی سے فراہم کرنے اور شیئر کرنے میں مدد ملتی ہے، سیکیورٹی، حفاظت، ڈیٹا کی رازداری کو یقینی بنانے، معلومات کی جعلسازی کے واقعات سے بچنے اور سب سے اہم خطرات کو روکنے میں مدد ملتی ہے، کیونکہ تصدیق درست کسٹمر ڈیوائس پر کی جاتی ہے۔

ڈیٹا کی صفائی کے ساتھ ساتھ، بینکوں نے چپ سے جڑے شہری شناختی کارڈ کی تصدیق کے لیے بہت سے نئے حل اور ایپلیکیشنز بھی متعارف کرائے ہیں۔ اس کے مطابق، ٹرانزیکشن کاؤنٹرز پر تصدیقی ریڈنگ ڈیوائسز کا استعمال، شہری شناختی کارڈز کی چپ میں محفوظ معلومات کو ڈی کوڈ کرنے کے لیے NFC ریڈنگ کے ذریعے معلومات کی تصدیق نے پرانی روایتی ٹیکنالوجی کی جگہ لے لی ہے جو لوگوں کے اکاؤنٹ کھولنے پر بہت سے خطرات کا باعث بنتی ہے۔

Vietcombank کے ساتھ، صارفین کو بائیو میٹرک معلومات کے اندراج/اپ ڈیٹ کرنے کی اجازت دینے کے ساتھ، یہ بینک بیک وقت کئی طریقوں سے صارفین کی معلومات کا جائزہ لیتا اور صاف کرتا ہے، بشمول: چپ ایمبیڈڈ CCCD کارڈز کا اطلاق، الیکٹرانک شناختی اکاؤنٹس (VneID) کا اطلاق کرنا۔ اس کے علاوہ، Vietcombank صارفین کے لیے کریڈٹ دینے کی سرگرمیوں میں شہری کریڈٹ سکورنگ کا بھی اطلاق کر رہا ہے۔

صارفین Vietcombank ٹرانزیکشن کاؤنٹر پر ٹیبلٹ کے ذریعے معلومات کو رجسٹر/اپ ڈیٹ کر سکتے ہیں، خدمات کے لیے رجسٹر کر سکتے ہیں۔

VNeID ایپ کے ساتھ مربوط اور تصدیق کرنے والا پہلا بینک، صارفین کی حفاظت کے لیے ایک "ڈیجیٹل باڑ" بناتا ہے۔

2024 بینکنگ ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن ایونٹ میں، Vietcombank نے بینکنگ ایپ اور VNeID ایپ کے درمیان براہ راست تعلق کے ذریعے ذاتی کسٹمر کی معلومات اور کسٹمر کے چہرے کی بائیو میٹرک تصاویر کی شناخت اور تصدیق کرنے کا حل متعارف کرایا۔ Vietcombank اس حل کو لاگو کرنے والا پہلا بینک ہے، جو ایک ہموار اور مکمل طور پر آن لائن تجربہ فراہم کرتا ہے، اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ معلومات سب سے تازہ ترین قومی آبادی کے ڈیٹا بیس سے میل کھاتی ہے۔ Vietcombank نے اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے نئے ضوابط کے مطابق فیشل ڈیٹا (Facepay) کا استعمال کرتے ہوئے بائیو میٹرک تصدیقی ایپلیکیشن کا بھی مظاہرہ کیا، جس سے الیکٹرانک لین دین میں دھوکہ دہی کی روک تھام کو مضبوط بنانے میں مدد ملی۔

جب ادائیگی کے لین دین کے لیے چہرے کی تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے، تو مجرم اصل پروفائل پر چہرے کا موازنہ نہیں کر پائیں گے اور اکاؤنٹ کے مالک کی رقم لینے میں دشواری کا سامنا کرنا پڑے گا۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ڈپٹی گورنر مسٹر فام ٹائین ڈنگ نے اندازہ لگایا: " بائیو میٹرک تصدیق بہت اہم ہے، کیونکہ جب معلومات چوری ہوتی ہے، تو مجرم اکثر اسے چوری کرنے کے لیے کسی اور ڈیوائس پر انسٹال کرتے ہیں۔ لیکن بینکوں کو بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے۔ اس لیے، مجرم پیسے چرانے کے لیے اسے کسی اور ڈیوائس پر انسٹال نہیں کر سکتے۔"

23 جولائی کو اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے زیر اہتمام ایک پریس کانفرنس سے خطاب کرتے ہوئے، Vietcombank کے ڈپٹی جنرل ڈائریکٹر مسٹر Le Hoang Tung نے کہا کہ عمل درآمد کے 3 ہفتوں سے زائد عرصے کے بعد، Vietcombank نے 3.4 ملین سے زائد صارفین کے لیے بائیو میٹرک معلومات کو کامیابی کے ساتھ اپ ڈیٹ کیا ہے، جن میں سے 600,000 سے زائد صارفین نے اسے VC-app کے ذریعے VC-App-Dibank-app کے درمیان براہ راست کنکشن کیا۔ VneID ایپلیکیشن (ایک طریقہ جسے ابھی تک صرف Vietcombank نے نافذ کیا ہے)۔ "بینک ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری میں اضافہ کر رہا ہے اور کرتا رہے گا تاکہ صارفین کو بہتر بائیو میٹرک تصدیق اور ڈیجیٹل بینکنگ کا تجربہ حاصل ہو سکے۔ بایومیٹرک تصدیق لوگوں کے بینک اکاؤنٹس کو بہتر طور پر محفوظ بنانے میں مدد کرے گی، جس سے بڑھتے ہوئے جدید ترین فراڈ کو محدود کرنے میں مدد ملے گی ، " Vietcombank لیڈر نے زور دیا۔

یہ معلوم ہے کہ Vietcombank نے VCB Digibank ڈیجیٹل چینل پر، ٹرانزیکشن کاؤنٹرز پر صارفین کے لیے بائیو میٹرک معلومات جمع کرنے، مرکزی ٹرانزیکشن کی حدوں کا نظم کرنے، VCB Digibank پر ٹرانزیکشنز کی تصدیق کرنے یا ای-والیٹ ٹاپ اپ ٹرانزیکشنز کے لیے بہت سے ہم وقت ساز حل تعینات کیے ہیں۔

پی وی