بینکنگ چینلز کے ذریعے انشورنس خریدنے پر مجبور ہونے کی صورتحال پر قابو پانا

18 نومبر کی صبح، بیمہ کاروبار سے متعلق قانون کے متعدد مضامین میں ترمیم اور ان کی تکمیل کے مسودہ قانون کے بارے میں ہال میں بحث کرتے ہوئے، بہت سے مندوبین نے 2022 میں انشورنس کاروبار کے قانون کے نفاذ میں حائل رکاوٹوں کو دور کرنے کے لیے قانون میں ترمیم کرنے کی ضرورت سے اتفاق کیا، خاص طور پر بڑی پالیسیوں کو ادارہ جاتی بنانے کی ضرورت، 6W/TQ-8، 2022 میں ٹرانسمیشن پالیسیوں کی تشکیل مستحکم، قابل عمل کاروباری ماحول اور کاروبار کے لیے کم سے کم تعمیل کے اخراجات۔

تاہم، ایسی آراء ہیں جو تجویز کرتی ہیں کہ مسودہ تیار کرنے والی ایجنسی صرف ان مواد میں ترمیم اور تکمیل کرتی ہے جو واقعی فوری ہیں اور جس کا بازار پر براہ راست اثر پڑتا ہے۔ دائرہ کار کو بڑھانا یا ناپختہ مواد میں ترمیم کرنا غیر ضروری خلل کا باعث بنے گا۔ قانون سازی کی سوچ کو اختراع کرنے کی ضرورت کو اچھی طرح سے سمجھنا ضروری ہے، پہلے سے کنٹرول سے پوسٹ کنٹرول کی طرف مضبوطی سے منتقل ہوتا ہے لیکن نفاذ کے طریقہ کار کے لحاظ سے ہم آہنگ ہونا ضروری ہے۔

انشورنس کی زبردستی خریداری کے معاملات ہیں۔

تھائی نگوین صوبے کے قومی اسمبلی کے مندوب ہا سی ہوان خطاب کر رہے ہیں۔ تصویر: Doan Tan/VNA

ایک ایسا مواد جس میں بہت سے مندوبین دلچسپی رکھتے ہیں وہ ہے بیمہ ایجنٹوں کے آپریٹنگ اصول (شق 11، مسودہ قانون کی شق 1 میں ترمیم اور ضمیمہ کرنے والے شق 1، انشورنس بزنس 2022 کے قانون کا آرٹیکل 127)۔ مندوب Ha Sy Huan (Thai Nguyen) نے تجزیہ کیا کہ موجودہ قانون کی شق 1، آرٹیکل 127 میں ترمیم کی گئی ہے تاکہ ایجنٹوں کے لیے لائف انشورنس، نان لائف انشورنس اور ہیلتھ انشورنس کراس سیل کرنے کے لیے حالات پیدا ہوں۔ یہ صحیح پالیسی ہے۔ ایجنٹوں کو انشورنس کی اقسام کو کراس سیل کرنے کی اجازت دینا، اگر اچھی طرح سے منظم ہو تو، تربیت، سرٹیفکیٹ دینے، نیٹ ورکس کو منظم کرنے اور صارفین کی متنوع ضروریات کو پورا کرنے میں سماجی اخراجات کو کم کرنے میں مدد ملے گی۔ لوگ ایک ہی لین دین میں ہیلتھ انشورنس، جائیداد، زندگی، حادثے... کے بارے میں جامع مشورے حاصل کر سکتے ہیں۔

تاہم، اس مندوب نے اس بات پر زور دیا کہ کراس سیلنگ انشورنس میں مشورے کے معیار کو یقینی بنانے، مفادات کے تصادم اور لوگوں کے لیے خطرات سے بچنے کے لیے شرائط، حدود اور سخت نگرانی کا طریقہ کار ہونا چاہیے۔ انہوں نے مشورہ دیا کہ اس مواد کے لیے مخصوص شرائط ہونی چاہئیں۔ سب سے پہلے، کراس سیلنگ ایجنٹس کو رجسٹر کرانا چاہیے اور واضح طور پر ظاہر کرنا چاہیے کہ وہ کس کمپنی کے ایجنٹ ہیں، اور کس قسم میں، مفادات کے تصادم سے بچنے کے لیے۔ جب ایجنٹ کسی دوسری کمپنی یا کسی اور قسم کی مصنوعات کا مشورہ دیتا ہے تو صارفین کو شفاف طریقے سے آگاہ کیا جانا چاہیے۔

دوسرا، انتظامی ایجنسی کو واضح طور پر یہ شرط عائد کرنے کی ضرورت ہے کہ کراس سیلنگ کو پابند شرائط کے ساتھ نہیں ہونا چاہیے، مثال کے طور پر، لازمی لائف انشورنس کو موٹر گاڑی کے انشورنس کے ساتھ خریدنا چاہیے یا اس کے برعکس۔ اگر ایجنٹ غلط مشورے دینے کے لیے کراس سیلنگ کا فائدہ اٹھاتے ہیں، جس سے صارفین کو نقصان ہوتا ہے، تو کاروباری اداروں کو مشترکہ طور پر ذمہ دار ہونا چاہیے، اور وقتاً فوقتاً کراس سیلنگ ایجنٹوں کے معیار کو چیک کرنے کے لیے ایک طریقہ کار ہونا چاہیے۔

مندوب Nguyen Huu Thong ( Lam Dong ) نے نشاندہی کی کہ حال ہی میں، بہت سے لوگوں نے گمراہ کن مشورے دیے جانے اور بینکوں اور ایجنٹوں کے ذریعے انشورنس خریدنے پر مجبور ہونے کی اطلاع دی ہے۔ اس لیے، اگر ہم قانونی تقاضوں اور کنٹرول کے طریقہ کار کو مضبوط کیے بغیر کراس سیلنگ کو بڑھاتے ہیں، تو اس صورت حال پر قابو پانا بہت مشکل ہو جائے گا۔

مسودہ قانون ان افراد کو اجازت دیتا ہے جو لائف انشورنس کمپنیوں کے انشورنس ایجنٹ ہیں بیک وقت دیگر انشورنس کمپنیوں کے ہیلتھ انشورنس اور نان لائف انشورنس پروڈکٹس تقسیم کرنے والے ایجنٹوں کے طور پر کام کر سکتے ہیں اور اس کے برعکس مصنوعات کی کراس سیلنگ کے طریقہ کار کو مزید وسعت دیتے ہیں۔ تاہم، انشورنس ایجنسی کی سرگرمیوں کے لیے موجودہ ناکافی نگرانی کے نظام کے تناظر میں، یہ فراہمی مفادات کے تصادم کا ایک بڑا خطرہ ہے۔ ایجنٹ انشورنس کمپنیوں کے مجاز نمائندے ہوتے ہیں۔ ایک ہی وقت میں متعدد کمپنیوں کی نمائندگی کرتے وقت، وہ کمیشن کی سطحوں اور ترجیحی پالیسیوں سے متاثر ہو سکتے ہیں، اس طرح وہ انشورنس خریداروں کے مفادات کو ترجیح دینے کی ذمہ داری کو مکمل طور پر یقینی نہیں بناتے ہیں۔

"اگر کراس سیلنگ کی اجازت ہے تو، مسودہ قانون میں ایک سخت پابند طریقہ کار کی ضرورت ہے جیسے کہ واضح طور پر ان کاروباروں کی تعداد کا تعین کرنا جن کی ایک انفرادی ایجنٹ کو نمائندگی کرنے کی اجازت ہے، مثال کے طور پر، دو سے زیادہ کاروبار نہیں (ایک لائف انشورنس، ایک نان لائف انشورنس/ہیلتھ انشورنس)؛ اور ایجنٹوں کو عوامی طور پر مطلع کرنے کی ضرورت ہے کہ وہ کس کاروبار اور کمیشن میں فرق کرتے ہیں۔

بعد میں وضاحت کرتے ہوئے، وزیر خزانہ Nguyen Van Thang نے کہا کہ حال ہی میں، بینک ملازمین کی جانب سے بینکنگ خدمات اور انشورنس کی فروخت کے بارے میں مشورہ کرنے کا ایک رجحان سامنے آیا ہے، جس سے بینکنگ مصنوعات اور انشورنس مصنوعات کے درمیان الجھن پیدا ہو گئی ہے۔ یہاں تک کہ لوگوں کو انشورنس خریدنے پر مجبور کرنے کے واقعات بھی سامنے آئے ہیں۔

اسٹیٹ بینک نے بہت سخت ہدایات دی ہیں۔ کریڈٹ اداروں کا قانون کریڈٹ اداروں، غیر ملکی بینکوں کی شاخوں، منیجرز، آپریٹرز، اور کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے ملازمین کو غیر لازمی انشورنس مصنوعات کی فروخت کو کسی بھی شکل میں بینکنگ مصنوعات اور خدمات کی فراہمی سے منسلک کرنے سے منع کرتا ہے۔ انشورنس کے کاروبار سے متعلق قانون انشورنس کے کاروبار کے معاہدوں میں داخل ہونے کی دھمکی یا زبردستی کو بھی سختی سے منع کرتا ہے۔ آنے والے وقت میں، وزارت خزانہ اس صورتحال کو محدود کرنے کے لیے معائنہ کرنا، خلاف ورزیوں کو ہینڈل کرنا، اور مجاز حکام کے ضوابط کو پیش کرنا جاری رکھے گی۔

مارکیٹ تک رسائی میں رکاوٹوں کو کم کرنا

کوانگ ٹرائی صوبے کی قومی اسمبلی کے مندوب ہا سی ڈونگ خطاب کر رہے ہیں۔ تصویر: Doan Tan/VNA

سرمایہ کی شراکت، قیام، انتظام اور انشورنس انٹرپرائزز کے کنٹرول کے لیے شرائط سے متعلق دفعات کا حوالہ دیتے ہوئے (آرٹیکل 3a)، مندوب Ha Sy Dong (Quang Tri) نے مارکیٹ تک رسائی کی راہ میں حائل رکاوٹوں کو کم کرنے کے جذبے سے اتفاق کیا، لیکن انٹرپرائز قانون کے ساتھ مطابقت کو یقینی بنانے کے لیے اس شق کا ایک جامع جائزہ لینے کی تجویز دی۔ فی الحال، مسودہ صرف ان مضامین کا حوالہ دیتا ہے جو کاروباری اداروں کے قیام اور ان کا انتظام کرنے سے ممنوع ہیں، لیکن ان معاملات کا مکمل احاطہ نہیں کرتا ہے جہاں انٹرپرائز قانون کی شق 3، آرٹیکل 17 کے مطابق سرمایہ دینے، حصص کی خریداری، یا سرمایہ کی شراکت خریدنے کا کوئی حق نہیں ہے۔ انہوں نے تجویز پیش کی کہ مسودہ تیار کرنے والی ایجنسی "انشورنس انٹرپرائزز کو کنٹرول کرنے"، قانونی خلاء سے گریز اور شفافیت بڑھانے سے متعلق دفعات کے لیے مکمل قانونی بنیاد فراہم کرے۔ ساتھ ہی، آرٹیکل 3a کے نام تبدیل کرنے کا مطالعہ اس سمت میں کرنا ضروری ہے جو صحیح مواد کی عکاسی کرے۔

مندوب Nguyen Huu Thong نے کہا کہ "انشورنس انٹرپرائزز کو کنٹرول کرنے" کے تصور کی وضاحت مسودہ قانون کے ساتھ ساتھ انٹرپرائز قانون میں بھی نہیں کی گئی ہے، جو ممنوعہ مضامین کا تعین کرتے وقت آسانی سے تنازعات کا باعث بن سکتا ہے، جس سے ریاستی انتظامی اداروں کو ڈوزیئرز کی جانچ کے عمل میں مشکلات کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ مندوب نے شق 1، آرٹیکل 3a میں واضح طور پر یہ شرط لگانے کی سمت میں ترمیم کرنے کی تجویز پیش کی کہ بیمہ اداروں کے قیام، انتظام اور کنٹرول میں حصہ لینے والی تنظیموں اور افراد کو سرمائے میں حصہ ڈالنے کے حق کے ساتھ مشروط ہونا چاہیے، ان کے پاس کاروباری اداروں کو قائم کرنے اور ان کا انتظام کرنے کا حق ہے، اور ساتھ ہی ساتھ سرمایہ کی شراکت، حصہ داری، سرمایہ کی خریداری کے معاملات میں حصہ لینے، سرمایہ کی خریداری میں حصہ لینے سے منع کیا جانا چاہیے۔ انٹرپرائز قانون اور متعلقہ قوانین کی دفعات کے مطابق کاروباری اداروں کو قائم کرنے اور ان کا انتظام کرنے سے منع کیا گیا ہے۔ یہ ضروری ہے کہ "انشورنس انٹرپرائزز کو کنٹرول کرنے" کے معنی ملکیت کے تناسب، ووٹنگ کے حقوق یا کنٹرولنگ معاہدوں کی بنیاد پر بیان کیے جائیں تاکہ متحد درخواست کی بنیاد ہو۔

ماخذ: https://baotintuc.vn/thoi-su/khac-phuc-tinh-trang-ep-mua-bao-hiem-thong-qua-kenh-ngan-hang-20251118135912846.htm