بینک کی شرح سود مخالف سمتوں میں اتار چڑھاؤ آتی ہے۔

VTV.vn - بینک ڈپازٹ مارکیٹ فروری 2026 کے آغاز میں قابل ذکر ایڈجسٹمنٹ کو ریکارڈ کرنا جاری رکھے ہوئے ہے۔

فروری کے پہلے ہی دن بینک کی شرح سود مخالف سمتوں میں اتار چڑھاؤ دیکھنے میں آئی۔

بینک اپنی شرح سود کی پالیسی کو ایڈجسٹ کرتا ہے۔

بینک ڈپازٹ مارکیٹ فروری 2026 کے آغاز میں قابل ذکر ایڈجسٹمنٹ دیکھتی رہی، کیوں کہ Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) نے اپنی شرح سود کی پالیسی کو غیر متوقع طور پر تبدیل کر دیا۔ پچھلے مہینے 0.7%/سال تک کے تیز اضافے کے بعد، Sacombank نے بیک وقت زیادہ تر میچورٹیز پر ڈپازٹ کی سود کی شرحوں کو کم کر دیا، اس ماہ سود کی شرح کے شیڈول میں تبدیلی کرنے والا پہلا بینک بن گیا۔

اس ایڈجسٹمنٹ میں ایک قابل ذکر نئی خصوصیت Sacombank کا پہلا ٹائرڈ بچت سود کی شرح کا نظام ہے، جسے ڈپازٹ سائز کے مطابق تقسیم کیا گیا ہے۔ اس کے مطابق، صارفین کو تین گروپوں میں درجہ بندی کیا گیا ہے: 500 ملین VND سے کم، 500 ملین VND سے 2 بلین VND، اور 2 بلین VND یا اس سے زیادہ۔ حساب کا یہ نیا طریقہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ پہلے کی طرح یکساں طور پر لاگو کیے جانے کے بجائے سب سے زیادہ شرح سود صرف بڑے ڈپازٹس کے لیے پیش کی جاتی ہے۔

500 ملین VND کے تحت میچورٹی پر ادا کردہ سود کے ساتھ آن لائن ڈپازٹس کے لیے، 1-2 ماہ کی شرائط کے لیے شرح سود کو 4.4%/سال تک ایڈجسٹ کیا گیا، 0.35 فیصد پوائنٹس کی کمی؛ 3-5 ماہ کی شرائط کے لیے، یہ 4.6%/سال تک کم ہو گیا، 0.15 فیصد پوائنٹس کی مزید کمی۔ اور 6-36 ماہ کی طویل مدت کے لیے، تمام شرحیں 0.4 فیصد پوائنٹس سے کم کر کے 5.6%/سال کر دی گئیں۔

VND 500 ملین سے VND 2 بلین سے کم کے ڈپازٹس کے لیے، Sacombank 1-2 ماہ کی شرائط کے لیے 4.5%/سال پر آن لائن شرح سود کی فہرست دیتا ہے۔ 4.6%/سال 3 ماہ کی شرائط کے لیے؛ 4-5 ماہ کی شرائط کے لیے 4.7%/سال؛ اور 6 سے 36 ماہ کی شرائط کے لیے 5.8%/سال۔

یہاں تک کہ 2 بلین VND یا اس سے زیادہ کے ڈپازٹس کے لیے بھی، قلیل مدتی میچورٹیز کے لیے شرح سود کو نیچے کی طرف ایڈجسٹ کیا گیا ہے۔ خاص طور پر، 1-2 ماہ کی مدت 4.6%/سال، اور 3-ماہ کی مدت 4.7%/سال تک کم ہو گئی ہے۔ 4-5 ماہ کی مدت 4.75%/سال کی بلند ترین شرح پر رہتی ہے۔ 6-36 ماہ کی طویل مدت کے لیے، شرح سود 6%/سال پر لاگو ہوتی ہے۔ لہذا، اس سب سے زیادہ ڈپازٹ سود کی شرح سے لطف اندوز ہونے کے لیے، صارفین کو 2 بلین VND یا اس سے زیادہ کا بیلنس برقرار رکھنا چاہیے، بجائے اس کے کہ یہ پہلے کی طرح تمام ڈپازٹس پر لاگو ہو۔

جبکہ Sacombank نے اپنی شرحوں کو نیچے کی طرف ایڈجسٹ کیا، ایشیا کمرشل بینک ( ACB ) نے 1-2 ماہ اور 6-12 ماہ کی شرائط کے لیے آن لائن ڈپازٹ کی شرح سود میں 0.1 فیصد اضافہ جاری رکھتے ہوئے، مخالف سمت میں جانا۔ اس سے پہلے، جنوری کے آخری ہفتے میں، ACB پہلے ہی چار بار اوپر اور نیچے کی شرح سود کو ایڈجسٹ کر چکا ہے، ہر بار 0.1 فیصد پوائنٹ کے اتار چڑھاؤ کے ساتھ۔

ACB One ایپ پر درج شرحوں کے مطابق، آن لائن ڈپازٹ کی شرح سود فی الحال 1-2 ماہ کی شرائط کے لیے 4.6%/سال ہے۔ 3-5 ماہ کی شرائط کے لیے 4.65%/سال؛ 6.15%/سال 6 ماہ کی شرائط کے لیے؛ 6.25%/سال 9 ماہ کی شرائط کے لیے؛ اور 12 ماہ کی شرائط کے لیے زیادہ سے زیادہ 6.35%/سال۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ مانیٹری پالیسی کو لچکدار طریقے سے چلانا جاری رکھے گا۔

2026 میں شرح سود کے رجحانات کی پیشن گوئی

2026 میں ڈپازٹ سود کی شرح کے رجحانات کی پیشن گوئی کرتے ہوئے، Vietcombank Securities Company Limited (VCBS) کے تجزیہ کے شعبے کا خیال ہے کہ کئی مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کو ممکنہ طور پر سرمائے کے ذرائع کے توازن کو یقینی بنانے کے لیے ڈپازٹ کی شرح سود میں اضافے پر غور کرنا پڑے گا۔ شرح سود میں اضافے کا دباؤ سال کے دوسرے نصف میں مزید واضح ہونے کی توقع ہے، کیونکہ معیشت کی سرمائے کی طلب میں اضافہ ہوتا ہے۔

اس تناظر میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ لچکدار طریقے سے مانیٹری پالیسی کا نظم و نسق جاری رکھے گا، اقتصادی ترقی کے لیے سپورٹ کو ترجیح دیتے ہوئے پورے بینکنگ سسٹم کے لیے ہموار لیکویڈیٹی کو یقینی بنائے گا۔

طویل المدتی نقطہ نظر سے، BIDV کے چیف اکنامسٹ ڈاکٹر کین وان لوک کا خیال ہے کہ شرح سود میں اضافے کا موجودہ رجحان اب کوئی عارضی رجحان نہیں رہا بلکہ آہستہ آہستہ ایک ساختی عنصر بنتا جا رہا ہے۔ ان کے مطابق، قرضوں میں اضافے اور ڈپازٹ میں اضافے کے درمیان طویل فرق شرح سود پر دباؤ ڈالنے کی بنیادی وجہ ہے۔ خاص طور پر 2025 میں، کریڈٹ گروتھ کا تخمینہ لگ بھگ 18.5 فیصد ہے، جو کہ ڈپازٹ کی شرح نمو سے نمایاں طور پر زیادہ ہے، جس سے بینکوں کو ڈپازٹ کو راغب کرنے کے لیے بلند شرح سود برقرار رکھنے پر مجبور کیا جاتا ہے۔

خاص طور پر، 2026 میں، زیادہ خطرے والے شعبوں، خاص طور پر کمرشل رئیل اسٹیٹ، میں قرضوں کو زیادہ شرح سود کا سامنا کرنا پڑے گا، جو کہ 10-12٪ فی سال تک ہے، کیونکہ اب انہیں کریڈٹ مختص کرنے کے لیے ترجیح نہیں دی گئی ہے۔

درحقیقت، فنڈنگ ​​کے بڑھتے ہوئے اخراجات کے درمیان، بہت سے کمرشل بینکوں میں رہن کی سود کی شرحیں زیادہ ہیں۔ خاص طور پر، ترجیحی قرض کے پیکج صرف مختصر مدت کے ہوتے ہیں، جبکہ مقررہ مدت میں توسیع کے ساتھ ہی شرح سود میں بتدریج اضافہ ہوتا ہے۔

سرکاری کمرشل بینکوں میں، ویتنام فارن ٹریڈ کمرشل بینک (Vietcombank) درمیانے اور طویل مدتی گھریلو قرضوں پر بلند شرح سود کو ریکارڈ کرتا رہتا ہے۔ درج کردہ شرحوں کے مطابق، پہلے 6 ماہ کے لیے ترجیحی شرح سود 9.6%/سال ہے، اور 12 ماہ کا پیکیج 9.9%/سال ہے۔ خاص طور پر، شرح سود ایک مقررہ 18 ماہ کی مدت کے لیے 13.6%/سال تک بڑھ گئی اور 24 ماہ کے ترجیحی پیکیج کے لیے 13.9%/سال تک پہنچ گئی۔

ویتنام انویسٹمنٹ اینڈ ڈیولپمنٹ بینک (BIDV) بھی نسبتاً زیادہ شرح سود برقرار رکھتا ہے، پہلے 6 ماہ کے لیے تقریباً 8.9%/سال، 12 ماہ کے ترجیحی پیکیج کے لیے 9.5%/سال، اور اگر 18 ماہ کے لیے مقرر کیا گیا ہے تو 10%/سال تک۔

دریں اثنا، ویتنام بینک برائے زراعت اور دیہی ترقی (ایگری بینک) ابتدائی مرحلے میں نسبتاً کم شرح سود کا اطلاق کر رہا ہے، 6 ماہ کی ترجیحی مدت کے لیے تقریباً 8% سالانہ اور 12 ماہ کی مدت کے لیے 8.5% سالانہ۔ تاہم، اگر 18 ماہ کے فکسڈ ٹرم پیکج کا انتخاب کرتے ہیں، تو شرح سود بڑھ کر 9.8% سالانہ ہو جاتی ہے۔

جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینکوں میں، ویتنام ٹیکنولوجیکل اینڈ کمرشل بینک (Techcombank) اس وقت پہلے 6 ماہ کے لیے 8.5%/سال کی شرح سود کا اطلاق کرتا ہے، جبکہ 12 ماہ کا ترجیحی پیکیج 9.5%/سال پر درج ہے۔ ACB میں، ہوم لون کے صارفین فی الحال ایک مقررہ 12 ماہ کے پیکج کے ساتھ پہلے 6 ماہ کے لیے تقریباً 9.5%/سال کی شرح سود کے تابع ہیں۔ یہ شرح 9.9%/سال تک بڑھ جاتی ہے اگر 18 ماہ کی مدت کا انتخاب کریں اور 24 ماہ کے ترجیحی پیکیج کے ساتھ 10.5%/سال تک۔

پروموشنل مدت کے ختم ہونے کے بعد، بینکوں میں فلوٹنگ سود کی شرحیں اب عام طور پر 11-15% فی سال کی حد میں ہیں۔

VCBS نے پیش گوئی کی ہے کہ قرض دینے کی شرح سود میں پچھلے سال کے مقابلے میں تھوڑا سا اضافہ ہوگا، جس میں اوسطاً 0.5-0.7 فیصد پوائنٹس کا اضافہ ہوگا۔ اس ایڈجسٹمنٹ کے رجحان کے باوجود، قرض دینے کی شرح سود کو عام طور پر اب بھی نسبتاً کم سمجھا جاتا ہے، اس طرح کاروباری اداروں کی پیداواری اور کاروباری سرگرمیوں کی حمایت جاری رہتی ہے۔

VCBS کے مطابق، قرض دینے والے سود کی شرح کو بڑھانے والے عوامل میں سے ایک کریڈٹ ڈھانچہ میں تبدیلی ہے۔ بینک انفرادی صارفین کو قرض دینے میں اضافہ کر رہے ہیں، خاص طور پر طویل مدتی ہوم لون۔ اس طبقے میں عام طور پر کارپوریٹ قرضے سے زیادہ شرح سود ہوتی ہے، اس طرح بینکاری نظام کے لیے بہتر منافع میں مدد ملتی ہے۔

مزید برآں، 2018 کے اختتام کے بعد خالص سود کے مارجن (NIM) کے کم ترین سطح تک محدود ہونے سے بینکوں، خاص طور پر نجی بینکوں پر دباؤ بڑھ گیا ہے۔ بڑھتے ہوئے سرمائے کی لاگت کے درمیان، بہت سے بینکوں کو ان پٹ لاگت کو پورا کرنے اور منافع کے مارجن کو برقرار رکھنے کے لیے قرضے کی شرح سود کو اوپر کی طرف ایڈجسٹ کرنے پر مجبور کیا گیا ہے۔

مختلف بینکنگ گروپس کے درمیان شرح سود میں فرق کے بارے میں، VCBS کا خیال ہے کہ پرائیویٹ جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینک قرض دینے کی شرح سود میں تقریباً 0.3-1 فیصد اضافہ کر سکتے ہیں، جو صارفین کے طبقے پر منحصر ہے۔ اس کے برعکس، سرکاری کمرشل بینکوں کے پاس قرض دینے کی شرح سود کو تقریباً 0.2-0.3 فیصد پوائنٹس تک کم کرنے کی مزید گنجائش ہونے کا امکان ہے، جو حکومت کی پالیسی کی سمت کے مطابق صارفین اور معیشت کی حمایت میں اپنا کردار ادا کرتے رہیں گے۔

ماخذ: https://vtv.vn/lai-suat-ngan-hang-bien-dong-trai-chieu-10026020220220918.htm