2024 میں بینک کے منافع کیسا ہوگا؟

Vietcombank مضبوطی سے سب سے اوپر پوزیشن پر ہے

2023 کے اختتام پر، بینکنگ انڈسٹری کی تصویر بتدریج سامنے آئی جس میں بینکوں کا کل بعد از ٹیکس منافع تقریباً 203,500 بلین VND تک پہنچ گیا، جو کہ پچھلے سال کے مقابلے میں 3.8% زیادہ ہے۔

اس کے مطابق، Vietcombank نے VND41,243 بلین تک پہنچنے سے قبل ٹیکس منافع کے ساتھ اپنی اولین پوزیشن برقرار رکھی۔ بعد از ٹیکس منافع VND33,054 بلین تک پہنچ گیا، جو پچھلے سال کے مقابلے میں تقریباً 10.5 فیصد زیادہ ہے۔

تاہم، 2023 میں، Vietcombank VND43,000 بلین کا قبل از ٹیکس منافع حاصل کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔ اس طرح، مقررہ ہدف کے مقابلے میں، بینک نے منافع کے ہدف کا صرف 96% حاصل کیا ہے۔

تاہم، یہ اعداد و شمار VND27,650 بلین کے قبل از ٹیکس منافع اور VND22,027 بلین کے بعد از ٹیکس منافع کے ساتھ رنر اپ BIDV سے بہت آگے ہے، جو پچھلے سال کے مقابلے میں 20% زیادہ ہے۔

قبل از ٹیکس منافع 26,306 بلین VND تک پہنچنے کے ساتھ MB تیسرے نمبر پر ہے، بعد از ٹیکس منافع 20,667 بلین VND، اسی مدت میں 18.3% زیادہ ہے۔

VietinBank اور Techcombank بالترتیب VND25,100 بلین اور VND22,888 بلین کے قبل از ٹیکس منافع کے ساتھ منافع کی درجہ بندی میں بالترتیب 4 ویں اور 5 ویں نمبر پر ہیں۔ بعد از ٹیکس منافع بالترتیب VND20,133 بلین اور VND18,191 بلین تھے۔

6ویں نمبر پر ACB 6 ہے جس کا قبل از ٹیکس منافع تقریباً 20,100 بلین VND ہے، بعد از ٹیکس منافع 2022 کے مقابلے میں 17% زیادہ، 16,045 بلین VND تک پہنچ گیا ہے۔

HDBank 2023 میں قبل از ٹیکس منافع کے ساتھ ACB سے پیچھے ہے جو VND 13,017 بلین تک پہنچ گیا ہے اور بعد از ٹیکس منافع VND 10,366 بلین تک پہنچ گیا ہے، جو 25.9% زیادہ ہے۔

اگرچہ قبل از ٹیکس منافع 48% کم ہو کر VND 10,987 بلین ہو گیا، اور بعد از ٹیکس منافع 48.9% کم ہو کر VND 8,641 بلین ہو گیا، VPBank اب بھی منافع کی درجہ بندی میں 8ویں پوزیشن پر ہے۔

9واں مقام VIB کا ہے جس کا قبل از ٹیکس اور بعد از ٹیکس منافع 2022 کے مقابلے میں 1% سے تھوڑا سا بڑھ کر 2023 میں بالترتیب VND 10,703 بلین اور VND 8,562 بلین تک پہنچ گیا۔

Sacombank 51% اضافے کے ساتھ VND9,595 بلین کے قبل از ٹیکس منافع کے ساتھ ٹاپ 10 میں ہے۔ بعد از ٹیکس منافع VND7,717 بلین تک پہنچ گیا، جو پچھلے سال کے مقابلے میں 53% زیادہ ہے، یہ ان 28 بینکوں میں سب سے زیادہ شرح نمو بھی ہے جنہوں نے مالیاتی رپورٹس کا اعلان کیا ہے۔

بہت سے بینک سیکورٹیز ٹریڈنگ سے بڑا منافع کماتے ہیں۔

2023 میں، 2023 میں بینکوں کی زیادہ تر آمدنی اب بھی کریڈٹ سرگرمیوں سے آئے گی۔ تاہم، بہت سے بینک اب بھی تجارتی سیکیورٹیز، غیر ملکی کرنسی، اور خدمات سے زیادہ منافع کمائیں گے۔

مثال کے طور پر، بگ 4 گروپ میں، BIDV کی مجموعی مالیاتی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ اس بینک کے کاروبار اور سرمایہ کاری کی سیکیورٹیز کی تجارت سے خالص منافع میں پچھلے سال کے مقابلے میں 14 گنا اضافہ ہوا ہے۔

VietinBank کے لیے، تجارتی سیکیورٹیز کی تجارتی سرگرمیوں سے بینک کے خالص منافع میں ڈرامائی طور پر اضافہ ہوا، جو پچھلے سال VND112 بلین کے نقصان سے VND293 بلین ہو گیا۔ اسی طرح، Vietcombank میں، بینک کا روشن مقام سیکیورٹیز کی تجارت کی سرگرمیاں تھا، جس سے VND124 بلین کا منافع ہوا، جب کہ اسی عرصے میں اس طبقے کی وجہ سے بینک کو VND115 بلین کا نقصان ہوا۔

بہت سے نجی کمرشل بینکوں کے لیے، ٹریڈنگ سیکیورٹیز بھی کاروباری نتائج میں ایک روشن مقام ہے۔ مثال کے طور پر، سیکیوریٹیز کی تجارت اور سرمایہ کاری سے خالص منافع میں OCB میں تقریباً 200% اضافہ ہوا، HDBank میں 267% کا اضافہ ہوا یا ACB نے سیکیورٹیز میں 70,000 بلین VND سے زیادہ کی سرمایہ کاری کی، منافع میں 2,647 بلین VND سے زیادہ کمایا...

فنانس - بینکنگ - 2024 میں بینک کے منافع کیسا ہوگا؟

اس مسئلے پر تبصرہ کرتے ہوئے، ہو چی منہ سٹی کی بینکنگ یونیورسٹی ڈاکٹر چاؤ ڈنہ لن نے کہا کہ اس طرح کے سرمایہ کاری کے منافع سے بینکوں کو اپنے آمدنی کے ذرائع کو متنوع بنانے میں مدد ملتی ہے، جس سے زیادہ منافع ہوتا ہے۔ سرمایہ کاری کے منافع نے بینک کے منافع "پائی" میں حصہ ڈالا ہے، جس سے بینکنگ آپریشنز کے لیے خطرات پھیلانے اور کریڈٹ سرگرمیوں پر انحصار سے بچنے میں مدد ملی ہے۔

ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر Nguyen Huu Huan - Ho Chi Minh City University of Economics کے مطابق بینکوں کی جانب سے مندرجہ بالا سرگرمیوں میں سرمایہ کاری بڑھانے کی وجہ اضافی سرمایہ ہے، جسے متحرک کیا جا سکتا ہے لیکن قرض دینا مشکل ہے۔

اسی وقت، 2023 میں، آمدنی کے اہم ذرائع، خالص سود کی آمدنی، کم ہونے یا زیادہ نہ بڑھنے کے تناظر میں، بینک منافع میں کمی کی تلافی کے لیے، منافع میں اضافے کی شرح کو یقینی بنانے کے لیے دیگر آمدنی جیسے M&A، سرمایہ کاری کی تلاش کریں گے۔

تاہم، مسٹر ہوان نے کہا کہ ضروری نہیں کہ اس طرح کے سرمایہ کاری کے منافع بینکنگ سسٹم کے لیے اچھے ہوں، کیونکہ یہ سود اور سروس فیس کمانے کی بینک کی اہم کاروباری سرگرمیوں سے بہت دور ہیں۔

اس کے علاوہ، سرمایہ کاری کے منافع پر زیادہ انحصار بھی عدم استحکام کی وجہ سے بینکوں کو خطرات لاتا ہے۔ "فی الحال، ہم بہت کچھ کما سکتے ہیں، لیکن کون جانتا ہے کہ ہم بعد میں پیسے کھو سکتے ہیں،" مسٹر ہوان نے کہا۔

منافع میں 2024 میں زیادہ پیش رفت نہیں ہوگی۔

2024 میں بینک کے منافع کی پیشن گوئی کرتے ہوئے، مسٹر لن نے کہا کہ منافع میں 2023 کے مقابلے میں زیادہ شرح نمو ہوگی۔ تمام میکرو عوامل زیادہ مثبت ہو رہے ہیں۔

تاہم، بینک کے منافع میں بھی سختی سے فرق کیا جائے گا، سرفہرست بینکوں کے ساتھ، 10,000 بلین VND سے زیادہ منافع کے ساتھ، اپنی کارکردگی کو برقرار رکھتے ہوئے، اور یہاں تک کہ منافع میں اضافے کا رجحان گزشتہ سال سے زیادہ ہوگا۔

دریں اثنا، چھوٹے بینکوں کو، جنہیں خراب قرضوں کے خطرات پر قابو پانے پر توجہ مرکوز کرنی ہوگی، منافع میں بھی اضافہ دیکھنے کو ملے گا، لیکن اتنا نہیں جتنا کہ سرفہرست گروپ۔ "2024 میں منافع میں قدرے بہتری آئے گی، لیکن زیادہ پیش رفت نہیں ہوگی،" مسٹر لِنہ نے تبصرہ کیا۔

جہاں تک مسٹر ہوان کا تعلق ہے، 2024 میں منافع میں اضافہ یا کمی کا اندازہ لگانا مشکل ہے کیونکہ یہ بہت سے عوامل پر منحصر ہے۔ انہوں نے ان خطرات کی نشاندہی کی جو بینک کے منافع کی نمو کو روکیں گے جیسے کہ فیڈ کی جانب سے شرح سود میں کوئی تبدیلی نہیں کی جائے گی، کم از کم جون تک ان کی توقع کے مطابق کمی نہیں ہوگی۔ عالمی معیشت کی سست بحالی ملکی معیشت کو متاثر کرتی ہے۔ خراب قرضوں میں تیزی سے بہتری کا امکان نہیں ہے۔ مسٹر ہوان کے مطابق 2024 میں بھی بینکوں کو مشکلات کا سامنا کرنا پڑے گا۔

MB سیکیورٹیز کارپوریشن (MBS) نے تبصرہ کیا کہ 2023 میں خراب کاروباری نتائج نے 2024 میں ترقی کے لیے ایک کم موازنہ کی بنیاد بنائی۔ اس کے علاوہ، MBS کو توقع ہے کہ کم شرح سود کے ماحول کی بدولت بہتر NIM کے ساتھ کریڈٹ کی نمو مثبت رہے گی، اور زیادہ تر بینکوں کے بعد از ٹیکس منافع مثبت ہونے کی امید ہے۔ MBS کے زیر نگرانی بینکوں کے بعد از ٹیکس منافع میں 2024 میں سال بہ سال 25.1 فیصد اضافے کی پیش گوئی کی گئی ہے۔

Mirae Asset Vietnam Securities Analysis Center کے مطابق، اگرچہ بینکوں کو اگلے سال 2023 کی طرح ہی اعلی پروویژننگ لیول برداشت کرنے کا امکان ہے۔

تاہم، اس توقع کے ساتھ کہ NPL کا تناسب جلد ہی عروج پر ہو جائے گا، اس بات کا امکان ہے کہ بینک کے اثاثہ جات کے معیار کے اشارے 2024 کے آخر میں یا زیادہ سے زیادہ 2025 میں جلد ٹھیک ہو جائیں گے۔ 2024 میں منافع میں اضافے کے محرکات میں NIM کی وصولی، زیادہ کریڈٹ نمو، اور 2023 میں قائم ہونے والی کم بنیاد جیسے عوامل شامل ہوں گے۔

مختصر مدت میں، غیر سودی آمدنی کے ذرائع جیسے کہ بینکا سروسز یا پراسیس شدہ خراب قرضوں کی وصولی اگلے سال بینکنگ انڈسٹری کے منافع میں اضافے کے لیے متغیر ہوں گے، خاص طور پر 2024 سے ریئل اسٹیٹ انڈسٹری کی بحالی کی توقع کے ساتھ۔ اسی وقت، سروس پروویژن میں ٹیکنالوجی کا اطلاق بینکوں کو آمدنی اور آپریٹنگ لاگت کو کم کرنے میں مدد کرے گا ۔

ماخذ