ڈیٹا سیکیورٹی چیلنجز کے پیش نظر بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی

Dữ liệu chính là nền tảng chiến lược trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی میں ڈیٹا اسٹریٹجک بنیاد ہے۔

بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی میں ڈیٹا اسٹریٹجک بنیاد ہے۔ تاہم، بڑا چیلنج یہ ہے کہ ڈیٹا اور مصنوعی ذہانت (AI) ایسے اثاثے بن جاتے ہیں جو منسلک ہونے پر آسانی سے "لیک" ہو جاتے ہیں۔ یہ سمارٹ بینکنگ 2025 کانفرنس اور نمائش میں ماہرین کی رائے ہے جس کا موضوع تھا "بینکنگ انڈسٹری کی ڈیجیٹل تبدیلی میں پیش رفت: ڈیٹا بنیاد ہے، صارفین مرکز ہیں"۔

"خام مال" سے لے کر اسٹریٹجک اثاثہ تک

سٹیٹ بنک کے ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ نے کہا کہ سٹیٹ بنک ڈیٹا اکٹھا کرنے، ترکیب کرنے اور تجزیہ کرنے میں صف اول کے اداروں میں سے ایک ہے۔ بینکنگ انڈسٹری میں کسی بھی قسم کا ڈیٹا نگرانی کے دائرہ کار سے باہر نہیں ہے۔ کریڈٹ کے اعداد و شمار کے نظام، اینٹی منی لانڈرنگ، سرمایہ کاری کا انتظام، ادائیگی کی حمایت، وغیرہ سبھی اہم ڈیٹا پلیٹ فارم ہیں، جو بینکنگ سرگرمیوں کے لیے ایک ٹھوس قانونی بنیاد بناتے ہیں۔

Viettel سائبر سیکیورٹی کمپنی کے ڈپٹی ڈائریکٹر مسٹر لی کوانگ ہا نے کہا کہ مضبوط ڈیجیٹلائزیشن کے عمل نے 90% سے زیادہ بینکنگ ٹرانزیکشنز کو ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے انجام دینے میں مدد کی ہے، جس میں 87% سے زیادہ بالغ افراد بینک اکاؤنٹ کے مالک ہیں۔ ہر روز پیدا ہونے والے ڈیٹا کی بڑی مقدار ایک انمول وسیلہ بن گئی ہے، جس سے کریڈٹ اداروں کو زیادہ ذاتی، آسان اور محفوظ مصنوعات اور خدمات تیار کرنے کا موقع ملتا ہے۔ تاہم، چیلنج یہ ہے کہ کس طرح "خام مال" سے ڈیٹا کو "اسٹریٹیجک اثاثوں" میں تبدیل کیا جائے، جبکہ بڑھتے ہوئے جدید ترین خطرات کے تناظر میں حفاظت اور تحفظ کو یقینی بنایا جائے۔

ویتنام بینکنگ ایسوسی ایشن کے وائس چیئرمین اور جنرل سیکرٹری جناب Nguyen Quoc Hung کے مطابق، ڈیٹا کو ایک مربوط اور محفوظ ڈیٹا پلیٹ فارم کی تعمیر سے منسلک نظام کے وسیع پیمانے پر منظم کرنے کی ضرورت ہے۔ ڈیٹا مینجمنٹ نہ صرف ای کامرس، انشورنس اور ٹیلی کمیونیکیشن کی خدمت کرتا ہے بلکہ بینکنگ انڈسٹری کو حقیقی وقت میں تجزیہ کرنے کی صلاحیتوں کو فروغ دینے، خطرات کا انتظام کرنے اور آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے میں بھی مدد کرتا ہے۔ صارفین کو مرکز کے طور پر لینا، حفاظت اور اعتماد کو بنیادی اقدار کے طور پر سمجھنا، ڈیٹا پر مبنی کاروباری حکمت عملیوں میں مستقل اصول ہوں گے۔

درحقیقت، بہت سے کریڈٹ اداروں نے گاہک کی معلومات کی شناخت اور تصدیق کرنے اور آبادی کے ڈیٹا بیس کی بنیاد پر ادائیگی کے کھاتے کھولنے کے لیے حل تعینات کیے ہیں۔ یہ حل عمل کو مختصر کرتا ہے، تصدیق کی درستگی کو بڑھاتا ہے، اور قرض دینے کے معیار کو بہتر بناتا ہے۔ جون 2025 کے وسط تک، بینکنگ سسٹم نے گاہک کے ڈیٹا سے متعلق 117 ملین سے زیادہ ٹرانزیکشنز انجام دی ہیں، خاص طور پر ادائیگی کے کھاتوں کو شہریوں کی شناخت سے جوڑنا۔ نتائج میں 57 بینکوں، 26 مالیاتی اداروں اور 39 دیگر اکائیوں کی شرکت کے ساتھ کئی علاقوں میں 927,000 سے زیادہ نئے اکاؤنٹس کھولے گئے۔

تشخیص کے مطابق، یہ نہ صرف ایک تکنیکی کامیابی ہے بلکہ یہ انتظامی سوچ، اندرونی عمل اور نظام کے آپریشن کے طریقوں میں تبدیلی کو بھی ظاہر کرتا ہے۔ جیسا کہ ڈیٹا اکٹھا کیا جاتا ہے، اس پر عملدرآمد ہوتا ہے اور اس کا زیادہ سے زیادہ استحصال ہوتا ہے، بامقصد انتظام اور عملی قدر کی تخلیق لازمی ہو جاتی ہے۔ یہ اور بھی اہم ہے کیونکہ مالیاتی اور بینکنگ مارکیٹ پھیلتی ہے اور لوگوں اور کاروبار کی ضروریات زیادہ سے زیادہ متنوع ہوتی جاتی ہیں۔

ٹیلی کمیونیکیشن ٹیکنالوجی اور ڈیجیٹل پلیٹ فارم کے مواقع کے ساتھ ساتھ، بینکنگ انڈسٹری کو قانونی فریم ورک، صارفین کی بڑھتی ہوئی مانگ اور سائبر سیکیورٹی کے خطرات کا بھی سامنا ہے۔ دھمکیاں تیزی سے نفیس ہوتی جا رہی ہیں، جبکہ اینٹی منی لانڈرنگ کی تعمیل، ذاتی ڈیٹا کے تحفظ اور رسک مینجمنٹ کے معیارات تیزی سے سخت ہوتے جا رہے ہیں۔ لہذا، ڈیجیٹل مہارتوں کو مکمل کرنا، ڈیٹا مینجمنٹ کو فعال تعمیل میکانزم کے ساتھ جوڑنا ایک فوری ضرورت ہے۔

Chuyển đổi số ngành ngân hàng trước thách thức về bảo mật dữ liệu - Ảnh 1. — صرف 2025 کے پہلے نو مہینوں میں، نگرانی کے نظام نے ویتنام میں ڈیٹا کی فروخت کے 412 کیسز ریکارڈ کیے ہیں۔

جدت اور سلامتی کا توازن

سٹیٹ بنک کے شعبہ ادائیگی کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان کے مطابق سائبر سیکورٹی کے بڑھتے ہوئے چیلنج کے پیش نظر، بینکنگ انڈسٹری نے باقاعدگی سے دفاعی مشقیں، واقعاتی ردعمل کی مشقیں، اور یونٹس کے لیے ایمرجنسی سے نمٹنے کی مہارتوں کو بہتر بنایا ہے۔ تاہم، صرف 2025 کے پہلے 9 مہینوں میں، نگرانی کے نظام نے ویتنام میں ڈیٹا کی فروخت کے 412 کیسز ریکارڈ کیے، جن میں 34 بلین ریکارڈز فروخت کے لیے پیش کیے گئے، جن کی مالیت تقریباً 1 ملین امریکی ڈالر ہے، جو 2024 کی اسی مدت سے چار گنا زیادہ ہے۔

ماہرین کا کہنا ہے کہ بڑے چیلنجز میں ڈیٹا اور AI بننا اثاثے شامل ہیں جو باہم منسلک ہونے پر آسانی سے "لیک" ہو جاتے ہیں۔ نئی ٹیکنالوجیز جن میں سیکورٹی کی کمی ہے ان پر ماڈل میں حملہ کیا جا سکتا ہے۔ ملکی قوانین اور بین الاقوامی معیارات کی تعمیل تیزی سے پیچیدہ ہوتی جا رہی ہے۔ جدید ترین سائبر حملے دفاعی اخراجات میں اضافہ کرتے ہیں۔ اور صارفین کی آگاہی اور ڈیٹا کلچر اب بھی ناہموار ہے۔

ڈاکٹر کین وان لوک، وزیر اعظم کی پالیسی ایڈوائزری کونسل کے رکن، BIDV کے چیف اکانومسٹ، نے اس بات پر زور دیا کہ ڈیٹا اور AI تبھی کامیاب ہو سکتے ہیں جب ایک واضح حکمت عملی، معیاری عمل، سخت اخلاقی اصول اور مسلسل بہتری ہو۔ ڈاکٹر کین وان لوک نے جلد ہی ڈیٹا اور اے آئی سے متعلق قوانین اور حکمناموں پر تفصیلی رہنما خطوط جاری کرنے کی تجویز پیش کی۔ کنٹرول شدہ جانچ کے لیے ایک "سینڈ باکس" میکانزم تعینات کریں؛ اخلاقی فریم ورک اور کنٹرول میکانزم کو مکمل کرنا؛ رہائشیوں، کاروباروں اور گھرانوں کے ڈیٹا کے رابطے کو تیز کرنا؛ شعبوں کے درمیان ڈیٹا شیئرنگ میں اضافہ؛ اور سائبر سیکیورٹی کی صلاحیت کو بہتر بنائیں، ہر مالیاتی ادارے میں سیکیورٹی آپریشن سینٹر (SOC/CSC) بنائیں۔

سٹیٹ بینک کے شعبہ ادائیگی کے ڈائریکٹر مسٹر فام انہ توان نے کہا کہ بہت سے اہم سرکلرز مکمل کیے جا رہے ہیں، خاص طور پر قرض دینے اور الیکٹرانک شناخت سے متعلق ضوابط، دونوں کریڈٹ اداروں کی خود مختاری کو بڑھا رہے ہیں اور رسک مینجمنٹ کو سخت کر رہے ہیں۔

کاروباری نقطہ نظر سے، Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر Nguyen Hung نے کہا کہ ڈیٹا ایک "ہیرے" کی طرح ہے لیکن "ہیرے کی کان" میں اس کا فائدہ اٹھانا ایک چیلنج ہے۔ TPBank کے سی ای او کے مطابق، خام ڈیٹا جو "پالش" نہ ہو، زیورات نہیں بن سکتا، اس لیے شروع سے ڈیٹا کی منصوبہ بندی کرنے، معیاری بنانے اور اسے صاف کرنے کی ضرورت پر زور دیا گیا، کیونکہ غلط ڈیٹا تمام جدید تجزیہ کو تباہ کر دے گا۔

ماخذ: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm