20 ملین VND کی آمدنی والے لوگوں کے لیے اخراجات کو کنٹرول کرنے کے لیے نکات

ماہرین 20 ملین کی آمدنی والے لوگوں کو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ اسے بچت، لطف اندوزی اور ضروریات کے گروپس میں تقسیم کریں اور صرف ہر گروپ کے لیے مقرر کردہ رقم خرچ کریں۔

میں ہر ماہ تقریباً 20 ملین VND کماتا ہوں۔ لیکن جب سے میں نے کام کرنا شروع کیا ہے، میرے پاس ہر ماہ تقریباً کوئی پیسہ نہیں بچا ہے۔ میں ہر ماہ کرایہ پر تقریباً 8 ملین VND خرچ کرتا ہوں۔ خوراک پر ایک ہی رقم. میں شاذ و نادر ہی خریداری کرتا ہوں، لیکن میں کیفے میں بیٹھنا، کراوکی جانا، اور دوستوں کے ساتھ فلمیں دیکھنا پسند کرتا ہوں۔

اب میں واقعی میں اپنے ذاتی اخراجات کو کنٹرول کرنا چاہتا ہوں لیکن مجھے نہیں معلوم کہ کہاں سے شروع کرنا ہے، کون سا معیار استعمال کرنا ہے۔ امید ہے کہ ماہرین مجھے مشورہ دیں گے۔

وین ٹائین

اخراجات کو کنٹرول کرنے میں ایک اہم قدم یہ ہے کہ زندگی کی ضروریات کے مطابق آمدنی کو الگ الگ گروپوں میں شناخت اور تقسیم کیا جائے۔ تصویر: فوربس — اخراجات کو کنٹرول کرنے میں ایک اہم قدم یہ ہے کہ زندگی کی ضروریات کے مطابق آمدنی کو الگ الگ گروپوں میں شناخت اور تقسیم کیا جائے۔ تصویر: *فوربس*

کنسلٹنٹ:

اخراجات کو کنٹرول کرنے سے پہلے، میرے خیال میں سب سے اہم بات یہ ہے کہ آپ کو ایک مخصوص، واضح، قابل عمل اور قابل پیمائش مالی ہدف کا تعین کرنا چاہیے۔ مقصد یہ ہو سکتا ہے کہ پہلا اپارٹمنٹ 2 بلین VND میں خریدا جائے، یا اپنے والدین کو ہر سال 100 ملین VND کا بیرون ملک سفر کرایا جائے۔ جب آپ کا کوئی خاص مقصد ہوتا ہے اور آپ اسے حاصل کرنا چاہتے ہیں، تو اخراجات کا انتظام آسان اور زیادہ حقیقت پسندانہ ہوگا۔

اخراجات کو کنٹرول کرنے کے لیے، جسے اخراجات کا انتظام بھی کہا جاتا ہے، بہت سے مؤثر طریقے ہیں جن کی مالیاتی ماہرین تجویز کرتے ہیں جیسے کہ "6 جار کا طریقہ"، "50-30-20 اصول" یا "لفافہ طریقہ"۔ ہر طریقہ کے اپنے فائدے ہوتے ہیں، تاہم، ان میں سے اکثر اخراجات کے انتظام کی ایپلی کیشنز، نوٹس لینے یا ایکسل فائلوں کو خرچ کرنے کے لیے استعمال کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

اس انتظام کو صارف سے نظم و ضبط کی ضرورت ہوگی۔ عام طور پر، اس نظم و ضبط کو لوگ صرف چند ہفتوں یا زیادہ سے زیادہ چند مہینوں تک برقرار رکھتے ہیں۔ ان کے ہارنے کی بنیادی وجہ یہ ہے کہ وہ محسوس کرتے ہیں کہ یہ وقت کا ضیاع ہے، اور وہ ہر چیز کو ریکارڈ نہیں کرتے کیونکہ وہ کبھی یاد کرتے ہیں اور کبھی بھول جاتے ہیں۔ اس کے علاوہ، ایپلی کیشنز، نوٹس یا ایکسل فائلوں کے ذریعے مینجمنٹ کا مقصد مستقبل کے لیے زوننگ اخراجات کے بجائے ماضی کے اخراجات کو منظم اور ریکارڈ کرنا ہوگا۔

یہاں، میں خرچ کے انتظام کے 50-30-20 اصول سے اپنایا گیا ایک آسان، موثر طریقہ شیئر کروں گا۔ اس طریقہ کار کا اہم نکتہ یہ ہے کہ آپ اپنے ماہانہ اخراجات کو الگ کر دیں گے، صرف اپنے آپ کو مقررہ حد کے اندر خرچ کرنے کی اجازت دیں گے۔ شروع سے طے شدہ نظم و ضبط اور معاون آلات کے ساتھ، بچت زیادہ موثر اور آسان ہو جائے گی۔

سب سے پہلے، ہمیں یہ طے کرنے کی ضرورت ہے کہ آمدنی کو تین حصوں میں تقسیم کیا جائے گا ۔ پہلی بچت اور سرمایہ کاری ہے۔ دوسرا، تفریحی اور لطف اندوزی کے اخراجات جیسے باہر کھانا (کھانے کے عام اخراجات سے 20-30% زیادہ اخراجات کے ساتھ)، سفر اور باہر جانا۔ تیسرا، ضروری اخراجات جیسے کرایہ، بازار، بنیادی ذاتی خریداری، زندگی کی بیمہ، اور والدین کے لیے تحائف۔

براہ کرم نوٹ کریں کہ کون سے اخراجات تفریح اور لطف اندوزی کے لیے ہیں اور کون سے ضروری اخراجات کے لیے ہیں اس کا تعین ہر شخص کے طرز زندگی اور طرز زندگی پر منحصر ہوگا۔ مثال کے طور پر، آپ کافی پینے کی قیمت کو ضروری سمجھ سکتے ہیں، ایک لازمی چیز ہے، جبکہ دوسرے اسے تفریح اور لطف اندوزی کے طور پر سمجھ سکتے ہیں، ضرورت کے اخراجات کے بجائے مطلوبہ خرچ۔

اپنے اخراجات کی نشاندہی کرنے کے بعد، اگلا مرحلہ اپنے اخراجات اور بچتوں کا انتظام کرنا ہے۔ آپ کے پاس خرچ کرنے کے لیے دو اہم اکاؤنٹس ہونے کی ضرورت ہے، ایک ضروری اخراجات کا اکاؤنٹ اور ایک تفریحی اخراجات کا اکاؤنٹ۔

جب آپ اپنی آمدنی حاصل کرتے ہیں، تو سب سے پہلے آپ کو یہ کرنا چاہیے کہ "پہلے اپنے آپ کو ادائیگی کریں"، اپنی آمدنی کا 10-20% بچت میں نکالیں۔ یہ وہ سطح ہے جس کی ہم ماہانہ 20 ملین آمدنی اور ایک پر انحصار کرنے کی تجویز کرتے ہیں۔ اگر آپ کے پاس انحصار کرنے والے نہیں ہیں، تو بچت کی یہ سطح 20% سے بڑھ کر ہونی چاہیے، جتنا زیادہ بہتر ہے۔ بعد میں، اگر آپ کی آمدنی بڑھ جاتی ہے، تو بچت کی شرح بھی آپ کی آمدنی کے ساتھ بڑھنی چاہیے۔

اس کے بعد، آپ اپنی آمدنی کا 10% اپنے تفریحی اخراجات کے اکاؤنٹ میں، اپنی آمدنی کا زیادہ سے زیادہ 15% تک کاٹ لیں گے۔ باقی آپ کے ضروری اخراجات کے اکاؤنٹ میں جائیں گے۔ مقررہ اخراجات، جیسے کرایہ، رہنے کے اخراجات، نقل و حمل، اور بنیادی خریداری کو کم کرنے کے بعد، باقی رقم گروسری اور کھانے کے لیے ہوگی۔

مثال کے طور پر، مہینے کے چوتھے ہفتے تک، ضروری اکاؤنٹ میں گروسری کی رقم کے لیے صرف 500,000 VND باقی ہے، یہ پچھلے ہفتے کے لیے گروسری کی رقم ہوگی اور آپ کو اسے اس رقم میں سمیٹنا ہوگا۔ اس طریقہ کی اچھی بات یہ ہے کہ آپ پہلے سے طے شدہ رقم سے زیادہ خرچ نہیں کریں گے۔

ہر ماہ، آپ اب بھی باقاعدگی سے اپنے اکاؤنٹس میں رقم منتقل کرتے ہیں چاہے آپ کے اکاؤنٹ میں رقم باقی ہو۔ اگر آپ کے ضروری اکاؤنٹ میں مہینے کے آخر میں بھی رقم موجود ہے، تو آپ اسے استعمال کر سکتے ہیں یا اسے اپنے بچت اکاؤنٹ میں منتقل کر سکتے ہیں۔ یہ آپ کے اخراجات کو کنٹرول کرنے اور اس کا انتظام کرنے کے لیے بھی ایک انعام سمجھا جاتا ہے۔ آپ اب بھی زندگی سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں اور اس بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے کہ آیا یہ خریدنے سے آپ کے اخراجات پر اثر پڑے گا یا نہیں۔

تفریح اور لطف اندوزی کے کھاتے کے لیے، باقی جمع شدہ رقم ٹریول فنڈ، شاپنگ فنڈ ہوگی۔ اب آپ کو اس بات پر غور نہیں کرنا پڑے گا کہ آنے والا ٹرپ 4 اسٹار ہوٹل ہونا چاہیے یا 3 اسٹار ہوٹل، کیونکہ آپ کو پہلے ہی معلوم ہے کہ اس فنڈ میں موجود رقم آپ کے آنے والے سفر کے لیے ہے۔

میں آپ کو ایک مخصوص مثال دیتا ہوں، فرض کریں کہ آپ کا کوئی انحصار نہیں ہے اور آپ کی ماہانہ آمدنی 20 ملین ہے۔ اس کے مطابق، آپ 4 ملین VND کی بچت اور سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ پھر، لطف اندوزی اور تفریح کی لاگت 2 ملین VND تک محدود ہوگی۔ آخر میں، ضروری لاگت 14 ملین VND ہوگی۔

آپ کے طرز زندگی کے مطابق اشارے کو اپنانے اور تبدیل کرنے میں وقت لگے گا۔ یہ اصول آپ کو منصوبہ کے اندر آرام سے خرچ کرنے میں مدد کر سکتا ہے، خرچ کرنے سے پہلے بہت زیادہ غور کیے بغیر۔

نگوین تھی تھی چی

ذاتی مالیاتی منصوبہ بندی کا ماہر

FIDT انویسٹمنٹ کنسلٹنگ اینڈ ایسٹ مینجمنٹ کمپنی میں

ماخذ لنک