بینکوں کی جانب سے تقریباً 200 ٹریلین VND لگانے کے باوجود، کاروباری اداروں کو اب بھی قرض لینا مشکل کیوں ہو رہا ہے؟

بینکوں نے سال کے پہلے چند مہینوں میں معیشت میں تقریباً 200 ٹریلین VND لگائے، لیکن کاروبار اب بھی سرمائے تک رسائی میں مشکلات کی شکایت کرتے ہیں۔ ماہرین کے مطابق، بینک کے سرمائے کو کاروبار تک پہنچانے کے لیے، بینکوں کی آپریشنل پالیسیوں اور حکمت عملیوں اور خود کاروبار کی فعال کوششوں کے درمیان قریبی ہم آہنگی کی ضرورت ہے۔

کی طرف سے رپورٹ کے مطابق بینک اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اعداد و شمار کے مطابق، 12 مارچ تک، قرضے میں سال کے آغاز کے مقابلے میں 1.24% اضافہ ہوا (فروری 2024 کی اسی مدت میں 0.74% کی کمی کے مقابلے)۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے اندازے کے مطابق، 12 مارچ تک پورے بینکنگ سسٹم کا کل کریڈٹ حجم VND 15.81 ملین بلین تک پہنچ گیا، جو 2024 کے اختتام کے مقابلے میں تقریباً VND 194,000 بلین کا اضافہ ہے اور نئے قمری سال سے تقریباً VND 164,000 بلین کا اضافہ ہے۔

اس سے قبل، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے لوگوں کی سرمائے کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے، اس سال کے لیے قرضوں میں اضافے کے اہداف 16% کی شرح نمو کے ساتھ کریڈٹ اداروں کو تفویض کیے تھے۔ کاروبار اور معاشی ترقی کو فروغ دینا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے ایک رہنما کے مطابق، سال کے پہلے دو مہینوں میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے 10 دستاویزات جاری کیں جن میں کریڈٹ اداروں کو حل پر عمل درآمد کرنے کی ہدایت کی گئی۔ کریڈٹ گروتھ کو فروغ دیا جانا چاہئے، جبکہ بیک وقت طریقہ کار کو آسان بنانا اور کریڈٹ دینے کے عمل میں ڈیجیٹل ٹرانسفارمیشن ٹیکنالوجی کا اطلاق کرنا چاہیے۔ قرض کے اداروں سے یہ بھی ضروری ہے کہ وہ شرح سود کو مستحکم کرنے اور کم کرنے کے حوالے سے حکومت، وزیر اعظم اور اسٹیٹ بینک آف ویتنام کی ہدایات پر سختی سے عمل درآمد کریں۔ قرض

ان مربوط حلوں کی بدولت، 2024 کے اسی عرصے کے مقابلے سال کے ابتدائی حصے میں قرضوں میں اضافے میں بہتری کے آثار نظر آئے، حالانکہ موسمی عوامل اور قمری نئے سال کی تعطیلات کی وجہ سے سال کے پہلے چند مہینوں میں عام طور پر کمی ہوتی ہے۔

کریڈٹ میں اضافے کے باوجود، چھوٹے کاروباروں کو اب بھی بینکوں سے قرض لینا مشکل ہے (تصویر: Nhu Y)۔

اس شخص کے مطابق کئی کاروباروں کو مشکلات کا سامنا ہے۔ سرمائے تک رسائی اس شخص نے کہا، "کاروبار اس لیے قرض لے رہے ہیں کیونکہ وہ بینکوں کی ضروریات کو پورا نہیں کرتے۔ بینک ہر قیمت پر کریڈٹ گروتھ میں اضافہ نہیں کر سکتے۔ اس لیے، کاروبار کو کریڈٹ کے معیار کو یقینی بنانے اور خراب قرضوں میں اضافے سے بچنے کے لیے شرائط کو پورا کرنا چاہیے۔"

سے بات کریں۔ Tiền Phong اخبار کے مطابق ، ماہر اقتصادیات Nguyen Quang Huy نے تجزیہ کیا کہ حالیہ اعداد و شمار ویتنام میں قرضوں کی متاثر کن نمو کو ظاہر کرتے ہیں۔ اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے مسلسل اطلاع دی ہے کہ وبائی امراض کے بعد کی معاشی بحالی اور پیداوار اور کاروبار کو فروغ دینے کے لیے تیز رفتاری سے معیشت میں کریڈٹ کیپٹل داخل کیا گیا ہے۔ تاہم، متضاد طور پر، بہت سے کاروبار، خاص طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے (SMEs)، بینک قرضوں تک رسائی میں اہم مشکلات کی اطلاع دیتے رہتے ہیں۔

مسٹر ہیو کے مطابق، کریڈٹ جبکہ کریڈٹ میں اضافہ ہوا ہے، لیکن اس کی تقسیم ناہموار ہے۔ اہم وجوہات میں سے ایک یہ ہے کہ کریڈٹ فلو صنعتوں اور کاروباری اقسام میں یکساں طور پر تقسیم نہیں ہوتے ہیں۔ حقیقت میں، زیادہ تر کریڈٹ بڑے کاروباروں، معروف کارپوریشنز، یا رئیل اسٹیٹ پروجیکٹس کی طرف جاتا ہے، جبکہ چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے (SMEs) – جو معیشت کا ایک بڑا حصہ ہیں – کو محدود رسائی حاصل ہے۔ بینک اکثر ایسے صارفین کو قرض دینے کو ترجیح دیتے ہیں جن کے پاس اعلیٰ مالیت کے کولیٹرل اور اچھی کریڈٹ ہسٹری ہوتی ہے، چھوٹے کاروباروں کو، جن کے پاس کافی ضمانت کی کمی ہوتی ہے، نقصان ہوتا ہے۔

مسٹر ہوا نے مزید کہا کہ، اگرچہ سود کی شرح اگرچہ بعض اوقات سود کی شرحوں کو نیچے کی طرف ایڈجسٹ کیا گیا ہے، لیکن بینک قرض دینے کی شرائط بہت سخت ہیں۔ کاروباری اداروں کو مضبوط مالی صلاحیت، ایک واضح کاروباری منصوبہ، اور مستحکم منافع کا مظاہرہ کرنے کی ضرورت ہے۔ تاہم، وبائی امراض اور عالمی معاشی اتار چڑھاو کی وجہ سے مشکل دور کے بعد، بہت سے کاروبار ان معیارات پر پورا اترنے سے قاصر ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ اگرچہ کریڈٹ میں اضافہ ہوا ہے، لیکن تمام کاروبار فنڈنگ تک رسائی کے اہل نہیں ہیں۔

"سے متعلق واقعات کی ایک سیریز کے بعد برا قرض "حالیہ برسوں میں، کمرشل بینک قرض دینے میں زیادہ محتاط ہو گئے ہیں۔ انہوں نے اپنی تشخیص اور رسک مینجمنٹ کے عمل کو سخت کر دیا ہے، یہاں تک کہ اگر انہیں لگتا ہے کہ کسی کاروبار کو ڈیفالٹ کا خطرہ لاحق ہو تو قرضوں سے انکار کر دیتے ہیں۔ یہ خاص طور پر نئے قائم ہونے والے یا بحال ہونے والے کاروباروں کو متاثر کرتا ہے، حالانکہ ان کی سرمائے کی ضرورت بہت ضروری ہے،" مسٹر ہیو نے کہا۔

ماہر کا خیال ہے کہ کاروبار کے لیے سرمائے کے مسئلے کو حل کرنے کے لیے تمام فریقین کی جانب سے مربوط کوششوں کی ضرورت ہے۔ اس کے مطابق، اسٹیٹ بینک آف ویتنام چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے مزید مخصوص ترجیحی پالیسیاں متعارف کرانے پر غور کر سکتا ہے، جیسے کہ کریڈٹ گارنٹی یا قرض کی ضروریات کو کم کرنا۔ کمرشل بینکوں کو بھی قرض کی درخواستوں کا جائزہ لینے میں زیادہ لچکدار ہونے کی ضرورت ہے، بجائے اس کے کہ مکمل طور پر ضمانت پر انحصار کریں۔ کاروبار کی طرف، انتظامی صلاحیت میں بہتری، مالی شفافیت، اور تعمیر ایک قابل عمل کاروباری منصوبہ آپ کے فنڈ تک رسائی کے امکانات کو بڑھا دے گا۔

"زیادہ قرضے کی نمو معیشت کے لیے ایک مثبت علامت ہے، لیکن سرمایہ کو صحیح معنوں میں کاروبار تک مؤثر طریقے سے پہنچانے کے لیے، پالیسی اور عملی نفاذ دونوں میں بہتری کی ضرورت ہے۔ بصورت دیگر، کاروبار سے 'قرض لینے میں دشواری' کی شکایت مستقبل میں ایک مستقل مسئلہ رہے گی،" مسٹر ہیو نے کہا۔

ماخذ