بینک اور کاروباری ادارے قرض کی تنظیم نو کے سرکلر 02 میں توسیع کرنے کی تجویز کرتے ہیں۔

اچھا سرکلر لیکن زیادہ دیر تک نہیں چلنا چاہیے۔

لاؤ ڈونگ سے بات کرتے ہوئے، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ڈِن ٹرونگ تھین نے کہا: "سرکلر 02 قومی معیشت میں بینکوں اور کاروباری اداروں کے درمیان مشکلات کا اشتراک ہے، اگر کاروباری ادارے قرض اور سود ادا کرنے سے قاصر ہیں، تو بینک ادائیگی کا مطالبہ کر سکتا ہے، لیکن انٹرپرائزز قرض کی ادائیگی نہیں کر سکتے۔ ایسے حالات میں جہاں انٹرپرائزز قرضے جمع نہیں کر سکتے، کاروباری ادارے قرضے جمع نہیں کر سکتے، بینکوں کے قرضے جمع کرنا مشکل ہو جاتا ہے۔ قرض

سرکلر 02 قرضوں کے گروپوں کو منتقل نہ کرنے، قرضوں کی وصولی کی مدت میں توسیع یا ملتوی کرنے اور خراب قرضوں کو منتقل نہ کرنے کے ساتھ، کاروبار زندہ رہنے، ترقی کرنے اور بینکوں کو قرضوں کی ادائیگی کا انتظام کر سکتے ہیں۔ یہ کاروبار اور بینکوں دونوں کے لیے اچھا ہے۔"

تاہم، سرکلر 02 میں توسیع کی تجویز سے پہلے، ایسوسی ایٹ پروفیسر، ڈاکٹر ڈِن ٹرونگ تھین نے اختلاف کیا اور کہا کہ سرکلر کو صحیح وقت پر ختم کیا جانا چاہیے۔

اس کے مطابق، ایسوسی ایٹ پروفیسر ڈاکٹر ڈِن ٹرونگ تھین نے تجزیہ کیا: "حقیقت میں، ایک طرف تو ہمیں کاروبار کو سپورٹ کرنے کی ضرورت ہے، لیکن دوسری طرف، سرکلر 02 کو توسیع دینے سے قرضوں کے خراب بلبلے کو اور بھی بڑھ جائے گا، جس سے پورے مالیاتی اور مالیاتی نظام کے لیے برا خطرہ ہو گا۔

ہمیں اس بات پر بھی غور کرنا چاہیے کہ آیا سرکلر 02 کو بڑھانا ہے یا نہیں۔ میری رائے میں، اگر جون 2024 تک، ہم پیش گوئی کرتے ہیں کہ کاروبار نسبتاً بحال ہو جائیں گے۔ اس لیے خراب قرضوں کو بھی سنبھالنا چاہیے۔ ہمیں معیشت کے مفادات کو پہلے رکھنا چاہیے۔‘‘

اسی رائے کا اشتراک کرتے ہوئے کہ سرکلر 02 کو زیادہ دیر تک نہیں بڑھایا جانا چاہیے، ڈاکٹر لی شوان نگہیا - ایک معاشی ماہر نے کہا کہ اسے زیادہ سے زیادہ 1 سال کے لیے، جون 2025 تک بڑھایا جا سکتا ہے، جب رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی کی امید ہے۔

معاشی ماہر ڈاکٹر لی شوان اینگھیا نے کہا کہ اگر سرکلر 02 میں توسیع نہ کی گئی تو بینکوں کو مشکلات کا سامنا کرنا پڑے گا کیونکہ انہیں درست قرض گروپ کے مطابق دوبارہ اکاؤنٹ بنانا پڑے گا اور بہت امکان ہے کہ ان میں سے بہت سے قرضوں کو گہرے گروپوں میں منتقل کرنا پڑے گا، خطرے کی دفعات میں اضافہ ہوگا، اور منافع میں بھی تیزی سے کمی آئے گی۔ سرکلر کی مؤثر مدت میں توسیع کا مقصد قرضوں کے تصفیے کے عمل میں تاخیر کرنا ہے، جس سے مالی بنیادوں کو متاثر کیے بغیر، خطرے کی فراہمی کے عمل کو بتدریج انجام دینے میں مدد ملتی ہے۔

بڑھتے ہوئے خراب قرضوں کے تناظر میں، ڈاکٹر لی شوان نگہیا نے خبردار کیا کہ بینکنگ سسٹم کو ایک نئے "طوفان" کا سامنا کرنے کے لیے ذہنی طور پر تیار رہنے کی ضرورت ہے جو یہ ہے کہ اگر آج برے قرضوں کو نہ سنبھالا گیا تو نئے خراب قرضے جنم لیں گے اور اس طرح کمرشل بینکوں کی مالی صورتحال پر شدید دباؤ پڑے گا۔

اگر قرض کی توسیع، ڈیفرل، اور قرض گروپ کی منتقلی کو شامل کیا جائے، تو بینکنگ انڈسٹری کا برا قرض کم از کم دوگنا ہو جائے گا۔

بینکوں پر خراب قرضہ کیسے بڑھتا ہے؟

2023 کی تیسری سہ ماہی کے اختتام پر، کمرشل بینکوں کی مالیاتی رپورٹس نے ظاہر کیا کہ خراب قرضوں نے بینکوں پر دباؤ ڈالنا جاری رکھا۔ کئی بینکوں کے منافع میں کمی آئی۔

خاص طور پر، 2023 کی تیسری سہ ماہی کے اختتام تک، Vietcombank کے خراب قرضوں کا تناسب دوسری سہ ماہی کے اختتام پر 0.83% سے بڑھ کر 1.21% ہو گیا۔ MB پر، خراب قرض 1.89% تھا، جو 2016 کے بعد سے بلند ترین سطح ہے۔

HDBank کے خراب قرضوں کا تناسب دوسری سہ ماہی سے بڑھنا شروع ہوا اور 2023 کی تیسری سہ ماہی تک 2.3% تک پہنچ گیا (دوسری سہ ماہی کے اختتام کے مقابلے میں 0.1% کا اضافہ)۔

اسی طرح، ACB کے خراب قرض کا تناسب 2022 کی چوتھی سہ ماہی سے مسلسل بڑھ رہا ہے، جو 2023 کی تیسری سہ ماہی کے اختتام تک 1.2% تک پہنچ گیا ہے۔

گزشتہ 3 سہ ماہیوں میں Techcombank کے خراب قرضوں کا تناسب بالترتیب 0.8%، 1.1% اور 1.4% تھا۔

VPBank کے خراب قرض کا تناسب دوسری سہ ماہی کے آخر میں 3.88% سے بڑھ کر 2023 کی تیسری سہ ماہی کے آخر میں 3.96% ہو گیا۔

اگرچہ مالیاتی رپورٹوں میں خراب قرضوں کی تعداد میں اضافہ ہو رہا ہے، لیکن ماہرین کا کہنا ہے کہ رپورٹس میں اعداد و شمار صرف "سچائی کا آدھا" ہیں۔

ڈاکٹر لی شوان نگہیا نے کہا: "بینکوں کے خراب قرضوں میں التوا، التوا، اور قرض گروپ کی منتقلی کا حساب نہیں لیا گیا ہے، اور اگر اسے ملایا جائے تو یہ کم از کم دوگنا بڑھ جائے گا۔"

اسٹیٹ بینک اور وزارت تعمیرات کی جانب سے گزشتہ ہفتے مشترکہ طور پر منعقد کی گئی کریڈٹ کانفرنس برائے رئیل اسٹیٹ اور سوشل ہاؤسنگ ڈویلپمنٹ میں، اسٹیٹ بینک کے مستقل ڈپٹی گورنر ڈاؤ من ٹو نے کہا: سرکلر 02 ویتنام کی ایک بہت ہی منفرد پالیسی ہے۔ COVID-19 وبائی امراض کے عین درمیان، اسٹیٹ بینک نے 2023 کی مشکلات کو حل کرنے کے لیے سرکلر 01، پھر سرکلر 02 جاری کیا۔

سرکلر 02 کی توسیع، میکرو نقطہ نظر سے، ہم آہنگی کے ساتھ غور کرنے کی ضرورت ہے۔ مختصر مدت میں، سرکلر بہت مؤثر ہے، لیکن درمیانی اور طویل مدتی میں، سرکلر 02 کریڈٹ اداروں کے لیے حفاظت، مالیات اور تحفظ پر بوجھ چھوڑے گا۔

گزشتہ عرصے کے دوران، اسٹیٹ بینک نے ہمیشہ کاروبار کے لیے سازگار حالات پیدا کرنے کو موجودہ دور میں ایک اہم کام سمجھا ہے۔ سرکلر 02 آج کے کاروبار کے لیے مشکلات کو دور کرنے کے لیے ایک عملی حل ہے۔

واجب الادا قرضوں کی توسیع شدہ مدت اور ایک سال کی زیادہ سے زیادہ تنظیم نو کی مدت کے ساتھ، اس نے کاروبار کے لیے سازگار حالات پیدا کیے ہیں تاکہ کاروباری سرمائے کو دوبارہ تخلیق کرنے کے لیے مزید وسائل اور حالات ہوں۔ کاروباروں کے پاس مالی حالات بھی زیادہ ہوتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ غیر طے شدہ انوینٹری آرڈرز کو حل کیا جائے اور مشکلات پر قابو پایا جائے۔

ماخذ