غیر فعال قرضوں کا تناسب تیزی سے گر سکتا ہے۔

تمام بینکوں کے نمائندوں نے اس بات کی توثیق کی کہ وہ خراب قرضوں کے حل کی رفتار کو تیز کرتے رہیں گے، اور یہ کہ برا قرض موجودہ وقت میں کوئی بڑی تشویش نہیں ہے۔

بعض بینکوں میں غیر فعال قرضوں میں کمی آئی۔

سرکاری کمرشل بینکوں میں، ویتنام بینک برائے زراعت اور دیہی ترقی ( ایگری بینک ) کے کل اثاثے 2.3 ٹریلین VND ہیں۔ 2.2 ٹریلین VND کا سرمایہ؛ اور معیشت پر کل بقایا قرضے 1.92 ٹریلین VND سے زیادہ ہیں، جن میں سے تقریباً 65% قرضے زراعت، دیہی علاقوں اور کسانوں کی بحالی اور ترقی کے لیے ہیں۔

ایگری بینک نے مقررہ وقت سے پہلے اپنے نان پرفارمنگ لون (NPL) کے کنٹرول کے ہدف کو عبور کر لیا ہے، جس کا آن بیلنس شیٹ NPL تناسب 1.19% ہے – جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 0.39% کی کمی ہے – اور اس کا مقصد اسے 2025 کے آخر تک 1% سے نیچے رکھنا ہے۔ اگر یہ ہدف حاصل کر لیا جاتا ہے، تو یہ NPL کے نفاذ کے بعد سب سے کم لاگت ہو گا۔ 1 تنظیم نو کا منصوبہ (2013 میں)۔ ایگری بینک کے پاس "بگ 4" بینکوں (ویت کامبینک، بی آئی ڈی وی ، ویٹین بینک، اور ایگری بینک) کے درمیان بیلنس شیٹ این پی ایل کا تناسب بھی نمایاں طور پر کم ہے۔

ایگری بینک ان بینکوں میں سے ایک ہے جس نے اپنے خراب قرضوں میں نمایاں کمی کی ہے۔ تصویر: کوانگ تھائی

جہاں تک جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینکوں کا تعلق ہے، ایشیا کمرشل بینک ( ACB ) کے پاس تیسری سہ ماہی کے اختتام تک VND 669,188 بلین کے بقایا قرضے تھے، جو سال کے آغاز کے مقابلے میں 15.2 فیصد زیادہ ہے، جو صنعت کی اوسط سے زیادہ ہے، کاروباروں کو قرض دینے میں 20 فیصد اضافہ ہوا ہے۔

قرض دینے کی اپنی منتخب پالیسی اور رسک کنٹرول کی بدولت، ACB سرمایہ کو حقیقی منافع بخش شعبوں میں بھیجتا ہے – جو کہ اثاثوں کے معیار کو قربان کیے بغیر پائیدار ترقی کی بنیاد ہے۔ نان پرفارمنگ لون (گروپ 3 سے گروپ 5 تک) کی رقم 7,326 بلین VND تھی، جو کہ 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 15.3 فیصد کی کمی ہے، جس سے نان پرفارمنگ لون ریشو کم ہو کر 1.09 فیصد ہو گیا ہے۔ اس میں سے، ڈیفالٹ کے زیادہ خطرے والے قرضوں (گروپ 5 لون) میں تقریباً 18.7 فیصد کمی واقع ہوئی، جو کہ VND 6,748 بلین سے VND 5,488 بلین ہو گئی۔ درمیانی اور طویل مدتی قرضوں کے لیے استعمال ہونے والے قلیل مدتی سرمائے کا تناسب بھی 21.8% پر کم رہا۔

سائگون - ہنوئی کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (SHB) بھی غیر فعال قرضوں کو 2% سے کم رکھنے کے ہدف کے ساتھ سختی سے کنٹرول کرتا ہے۔ کیپٹل ایکوینسی ریشو جیسے CAR 12% سے اوپر ہے۔ تیسری سہ ماہی کے اختتام تک، SHB کے کل اثاثے VND 852,695 بلین تک پہنچ گئے، جو 2024 کے اختتام کے مقابلے میں 14 فیصد زیادہ ہے۔ بقایا قرضے تقریباً 616,600 بلین VND تک پہنچ گئے، جو 2025 کے آغاز کے مقابلے میں 15 فیصد زیادہ ہے۔

اسی طرح، این بن کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (ABBANK) کے لیے، غیر فعال قرضے 23% کی کمی سے VND 2,830 بلین ہو گئے، تینوں قرضوں کی کیٹیگریز میں کمی کے ساتھ، نان پرفارمنگ لون ریشو میں 3.74% سے 2.63% تک کمی واقع ہوئی ہے۔ قرضے)۔ ABBank کے کل اثاثے VND 204,576 بلین تک پہنچ گئے، جو کہ 16% کا اضافہ ہے، جس میں سے صارفین کے قرضے 9% بڑھ کر VND 107,573 بلین ہو گئے۔

ویتنام خوشحالی کمرشل بینک (VPBank) کے ساتھ، Q3 2025 کے اختتام پر قرضوں کے مجموعی بیلنس تقریباً VND 912,000 بلین تک پہنچ گئے، جو کہ سال کے آغاز کے مقابلے میں 28.4 فیصد زیادہ ہے، بنیادی بینک اور اس کی رکن کمپنیوں دونوں کے تعاون کی بدولت۔

خاص طور پر، بینک کا انفرادی قرض کا بیلنس VND 813,000 بلین تک پہنچ گیا۔ VPBank نے اپنے غیر فعال قرض کے تناسب کو مضبوطی سے کنٹرول کیا، اسے 3% سے کم کر دیا۔ انفرادی نان پرفارمنگ لون ریشو نے 2.23 فیصد پر بہتری کا رجحان جاری رکھا۔ نو مہینوں کے بعد، خطرے کے زیر انتظام قرضوں سے مجموعی وصولی تقریباً VND 2,900 بلین تک پہنچ گئی، جو کہ گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے Q3 2025 میں 29.7 فیصد اضافے کے ساتھ ہے۔

اس کے برعکس، Loc Phat کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک (LPBank) نے غیر فعال قرضوں میں 32.4% کا اضافہ VND 6,961 بلین تک ریکارڈ کیا، جس کی وجہ سے غیر فعال قرضوں کا تناسب 1.58% سے بڑھ کر 1.79% ہو گیا (کیٹیگریز 3، 4 میں کل قرضے) اور کسٹمرز کے قرضوں کی تعداد 5 فیصد تک پہنچ گئی۔ تاہم، یہ تناسب اب بھی ریگولیٹڈ حد سے کم ہے۔

2025 کی پہلی تین سہ ماہیوں میں LPBank کے کل اثاثوں میں 6.1% اضافہ ہوا، VND 539,149 بلین تک پہنچ گیا۔ صارفین کے لیے واجب الادا قرضوں میں 17% کا اضافہ ہوا، جو VND 387,898 بلین تک پہنچ گیا، جس میں انفرادی اور گھریلو صارفین کے لیے قرضے کل صارفین کے قرضوں کا تقریباً 42% تھے اور 2025 کے آخر کے مقابلے میں 15% کا اضافہ ہوا جس میں 161,600 بلین VND سے زیادہ کے بقایا قرضے تھے۔ صارفین کے ذخائر VND 326,179 بلین تک پہنچ گئے، جو کہ 15.2% کا اضافہ ہے۔

LPBank کی طرح، ویتنام تکنیکی اور کمرشل بینک (Techcombank) کے نان پرفارمنگ لون بیلنس میں سال کے آغاز کے مقابلے میں 25.6% کا اضافہ ہوا، جس کی وجہ سے نان پرفارمنگ لون ریشو (قرضوں کو گروپ 3، 4 اور 5 میں تقسیم کر کے حساب کیا جاتا ہے) کل بقایا صارفین کے قرضوں کی شرح 1%6 تک بڑھ گئی۔

چوتھی سہ ماہی میں غیر فعال قرضوں میں مزید تیزی سے کمی کا امکان ہے۔

اب سے لے کر سال کے آخر تک کی پیشین گوئیاں بتاتی ہیں کہ 2025 کی چوتھی سہ ماہی میں نان پرفارمنگ لون کا تناسب زیادہ تیزی سے کم ہو سکتا ہے، پچھلے سال کی اسی مدت میں پیش گوئی کی گئی "اضافے" کے برعکس۔

ماہر Nguyen The Minh - Yuanta Vietnam Securities Company کے انفرادی کسٹمر ریسرچ اینڈ ڈویلپمنٹ ڈویژن کے ڈائریکٹر کے مطابق، خراب قرضے اب بھی بنیادی طور پر دو گروپوں میں مرتکز ہیں: رئیل اسٹیٹ اور کنزیومر کریڈٹ۔

رئیل اسٹیٹ سیکٹر میں، اگرچہ پچھلے سال کے مقابلے میں خراب قرضوں کا تناسب کم ہوا ہے، لیکن 2022 سے اب تک کے خراب قرضے مکمل طور پر ختم نہیں ہوئے، صرف بتدریج نیچے کی جانب رجحان کو ظاہر کر رہے ہیں۔ بنیادی مسئلہ یہ ہے کہ پراجیکٹس کو سنبھالنے میں پیش رفت ابھی تک عمل میں نہیں لائی جاسکی ہے جس کی وجہ سے خراب قرضوں کا دباؤ جاری ہے۔

اس کے علاوہ، حال ہی میں صارفین کے کریڈٹ میں خراب قرضوں میں اضافہ ہوا ہے۔ تاہم، یہ ایک ناگزیر حقیقت ہے، کیونکہ جیسے جیسے بینک قرضے بڑھاتے ہیں، خراب قرضوں کا دباؤ بھی بڑھتا ہے۔

بہت سے دوسرے ماہرین توقع کرتے ہیں کہ بینکوں کے ذریعے بنائے گئے نان پرفارمنگ لونز (NPLs) کی شرح ریئل اسٹیٹ مارکیٹ کی بحالی اور ان پالیسیوں کی بنیاد پر نمایاں طور پر بہتر ہو گی جن کا مقصد صارفین کی قرضوں کی ادائیگی کی صلاحیت کو سپورٹ کرنا ہے، جس میں سرکاری بینک اور بڑے نجی بینک اس رجحان کی قیادت کر رہے ہیں۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر نگوین تھی ہانگ نے کہا کہ اسٹیٹ بینک معاشی صورتحال، بین الاقوامی اور ملکی مالیاتی اور مالیاتی منڈیوں کی قریبی نگرانی کرتا رہے گا، اور فعال، لچکدار، موثر مانیٹری پالیسی مینجمنٹ پالیسیاں اور حل تیار کرنے کے لیے پیشین گوئیوں کے معیار کو بہتر بنائے گا جو کہ نئی صورتحال کے لیے فوری طور پر موافقت پذیر ہوں، تاکہ متعین کردہ مو نیٹ پالیسی کے مقصد کو حاصل کیا جا سکے۔

آنے والے عرصے میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام کریڈٹ اداروں سے مطالبہ کرتا ہے کہ وہ کمزور اور خصوصی کنٹرول کے تحت کریڈٹ اداروں کو سنبھالنے/ری اسٹرکچرنگ کے منصوبوں پر توجہ مرکوز کریں جنہیں مجاز حکام نے منظور کیا ہے، خاص طور پر بینکوں کی لازمی منتقلی کے منصوبے؛ خراب قرضوں کو سنبھالنے کے عمل کو تیز کریں، کریڈٹ کے معیار کو بہتر بنائیں، اور نئے خراب قرضوں کی روک تھام اور کم سے کم کریں۔

ماخذ: https://hanoimoi.vn/ty-le-no-xau-co-the-giam-manh-723285.html