غلط فہمیاں جن کی وجہ سے بہت سے لوگ لائف انشورنس کو نظر انداز کر دیتے ہیں۔

Manulife ماہرین کے مطابق، اگرچہ زندگی کی انشورنس زیادہ سے زیادہ مقبول ہوتی جا رہی ہے، پھر بھی بہت سے لوگ اسے غلط سمجھتے ہیں، یہاں تک کہ اسے تعصب کی نگاہ سے دیکھتے ہیں۔ اس سے وہ حصہ لینے سے ڈرتے ہیں، اور جب انہیں اس کی ضرورت ہوتی ہے، تو وہ مزید حصہ نہیں لے سکتے، یا انہیں بہت زیادہ فیس ادا کرنی پڑتی ہے۔

"اگر آپ جوان اور صحت مند ہیں، تو آپ کو ابھی لائف انشورنس خریدنے کی ضرورت نہیں ہے۔"

یہ نوجوانوں میں عام غلط فہمیوں میں سے ایک ہے۔ درحقیقت، جوانی ایک فائدہ ہے کیونکہ اس مرحلے پر، عام طور پر اچھی صحت میں، آپ کو انشورنس کمپنی سے کم پریمیم (معیاری پریمیم) کے ساتھ معاہدہ جاری کرنے کی آسانی سے منظوری مل جائے گی۔ لیکن جب آپ کی عمر بڑھ جاتی ہے تو آپ کے جسم میں بیماری کی علامات ظاہر ہونے لگتی ہیں، انشورنس کمپنی معیاری پریمیم سے زیادہ پریمیم کے ساتھ انشورنس کی منظوری دے سکتی ہے، یا انشورنس کا معاہدہ جاری کرنے سے بھی انکار کر سکتی ہے۔ بہت سے لوگ صرف اس وقت انشورنس خریدنا شروع کرتے ہیں جب وہ صحت کے مسائل کو دیکھتے ہیں، تاہم، اس وقت، پہلے سے موجود بیماریوں کو خارج کر دیا جائے گا یا انشورنس سے انکار کر دیا جائے گا۔

نوجوانوں میں ایک اور عام غلط فہمی یہ ہے کہ ہر سال ہیلتھ انشورنس (ہیلتھ کارڈ) خریدنا کافی ہے، اور لائف انشورنس میں حصہ لینے کی ضرورت نہیں ہے۔ درحقیقت، سالانہ ہیلتھ انشورنس کی فیس صرف اس وقت کم ہوتی ہے جب آپ جوان ہوں اور صحت مند ہوں۔ تاہم، پروفائل کا ہر سال دوبارہ جائزہ لیا جائے گا، اس لیے اگر اگلے سال آپ کی صحت میں مسائل ہیں، تو انشورنس پریمیم بہت زیادہ بڑھ جائے گا یا اس کی تجدید نہیں ہو سکتی۔ لائف انشورنس کے ساتھ، طویل مدتی تحفظ کے فوائد صارفین کو زیادہ سے زیادہ ذہنی سکون فراہم کریں گے۔

"جب آپ کے پاس بہت سارے پیسے ہوں تو آپ کو لائف انشورنس خریدنی چاہیے"

بہت سے لوگوں کا خیال ہے کہ لائف انشورنس ان لوگوں کے لیے ہے جن کی اوسط آمدنی یا اس سے زیادہ ہے۔ درحقیقت، لائف انشورنس پروڈکٹس آج لچکدار فیس کے ساتھ مختلف طریقوں سے ڈیزائن کیے گئے ہیں، جو بہت سے مختلف آمدنی والے گروپوں کے لیے موزوں ہیں۔

کم آمدنی والے گروہ یا وہ لوگ جو لائف انشورنس پر خرچ کرنے کے لیے تیار نہیں ہیں، مختصر پریمیم کی ادائیگی کے ادوار یا رقم کی واپسی کے وعدوں کے ساتھ سادہ، تحفظ پر مبنی مصنوعات پر غور کر سکتے ہیں، جیسے ٹرم انشورنس پروڈکٹس۔

اعلی آمدنی والے گروپ جو خطرات سے محفوظ رہنا چاہتے ہیں اور درمیانی اور طویل مدت میں اثاثے جمع کرنا چاہتے ہیں وہ سرمایہ کاری سے منسلک انشورنس مصنوعات پر غور کر سکتے ہیں۔ جو لوگ جامع تحفظ چاہتے ہیں وہ صحت کی دیکھ بھال، سنگین بیماری وغیرہ کے لیے اضافی بیمہ پیکجوں میں حصہ لے سکتے ہیں۔

"کنسلٹنٹ نے 15 سال کے لیے فیس ادا کرنے کو کہا، لیکن معاہدہ کہتا ہے کہ یہ 99 سال کی عمر میں ختم ہو جائے گا۔ کیا غلط ہے؟"

یہ ایک عام غلط فہمی ہے، جو 'پریمیم ادائیگی کی مدت' اور 'معاہدے کی مدت' کے درمیان واضح طور پر فرق کرنے میں ناکامی سے پیدا ہوتی ہے۔

معاہدے کی اصطلاح (جسے انشورنس کی مدت بھی کہا جاتا ہے) وہ زیادہ سے زیادہ مدت ہے جب گاہک کو انشورنس معاہدے کے ذریعے تحفظ حاصل ہوتا ہے۔

پریمیم کی ادائیگی کی مدت وہ مدت ہے جس کے دوران گاہک کو بیمہ کروانے کے لیے پریمیم ادا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

روایتی مصنوعات میں عام طور پر ایک ہی پریمیم کی ادائیگی کی مدت اور معاہدے کی مدت ہوتی ہے، عام طور پر 10، 15، 20 سال۔ انشورنس میں شرکت کرتے وقت صارفین پریمیم ادائیگی کی مدت اور معاہدے کی مدت کا انتخاب کرتے ہیں۔

روایتی مصنوعات کے مقابلے میں، سرمایہ کاری سے منسلک مقبول بیمہ مصنوعات آج زیادہ لچکدار ہیں۔ انشورنس میں شرکت کرتے وقت صارفین کو معاہدہ کی مدت کا انتخاب کرنے کی ضرورت نہیں ہے، لیکن معاہدے کی زیادہ سے زیادہ بیمہ مدت اس وقت تک مقرر کی جاتی ہے جب تک کہ گاہک 99 سال کی عمر تک نہ پہنچ جائے۔

صارفین کو پہلے 3 یا 4 سالوں کے لیے کم از کم پریمیم ادا کرنے کی ضرورت ہے، اس کے بعد ان کی ضروریات کے مطابق 10ویں، 15ویں، 20ویں سال یا اس سے زیادہ عرصے تک پریمیم کی ادائیگی کو روکنے یا جاری رکھنے کا انتخاب کرنے کا حق ہے۔ اگر اکاؤنٹ کی قیمت بیمہ کی لاگت کو پورا کرنے کے لیے کافی ہو تو بیمہ کا معاہدہ نافذ العمل رہے گا۔ صارفین کے پاس معاہدہ کی مدت ختم ہونے سے پہلے معاہدہ ختم کرنے اور معاہدہ ختم ہونے کے وقت اکاؤنٹ کی قیمت (اگر کوئی ہے) وصول کرنے کی لچک بھی ہے، لیکن اکاؤنٹ کی قیمت وصول کرنے کے لیے 99 سال کی عمر تک ادائیگی کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

مثال کے طور پر، محترمہ Nguyen Thi A (30 سال کی عمر میں) - Manulife کے یونٹ سے منسلک بیمہ پیکج میں 99 سال کی عمر تک انشورنس کی مدت کے ساتھ حصہ لینا، یعنی اس کا معاہدہ 69 سال تک رہتا ہے۔ لازمی پریمیم کی ادائیگی کے پہلے 3-4 سالوں کے بعد، محترمہ A اپنی مالی صلاحیت اور ضروریات کے مطابق 10ویں، 15ویں یا 20ویں معاہدے کے سال تک پریمیم کی ادائیگی جاری رکھنے کا انتخاب کر سکتی ہیں، بغیر پورے 69 سالوں کے لیے انشورنس پریمیم ادا کیے۔ وہ 70 سال کی عمر کو پہنچنے پر معاہدہ ختم کرنے کا انتخاب بھی کر سکتی ہے اور 99 سال کی عمر تک انتظار کیے بغیر اس وقت کنٹریکٹ اکاؤنٹ کی قیمت وصول کر سکتی ہے۔

"کئی سالوں سے فیس ادا کرنا، زیادہ نہیں نکالنا!"

لائف انشورنس کی نوعیت یہ ہے کہ آپ کو غیر متوقع خطرات سے بچانا ہے، بینک میں پیسہ بچانے یا سرمایہ کاری کی دیگر اقسام کے برعکس۔ جب آپ نے لائف انشورنس میں حصہ لیا ہے، چاہے آپ نے صرف 1 ماہ کا پریمیم ادا کیا ہو یا طویل عرصے سے ادا کیا ہو، اگر کوئی خطرہ ہوتا ہے (حادثہ، موت، مستقل معذوری وغیرہ)، انشورنس کمپنی آپ کو آپ کے ادا کردہ پریمیم سے کئی گنا زیادہ معاوضہ ادا کرے گی۔

اس کے علاوہ، لائف انشورنس ایک طویل مدتی پروڈکٹ ہے، اس لیے جمع ہونے والی قیمت کے لیے، آپ کو طویل عرصے تک شرکت کرنے کا تعین کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر آپ صرف ابتدائی چند سالوں کے لیے حصہ لیتے ہیں اور رقم نکالتے ہیں، تو رقم کی واپسی کی قیمت زیادہ نہیں ہوگی، کیونکہ آپ کے انشورنس پریمیم کا زیادہ تر حصہ اخراجات کے لیے مختص کیا گیا ہے جیسے: ابتدائی فیس، رسک فیس، کنٹریکٹ مینجمنٹ فیس، فنڈ مینجمنٹ فیس، ایجنٹ کمیشن...

لہذا، آپ کو طویل مدتی بیمہ کا معاہدہ برقرار رکھنا چاہیے۔ جب اس کی میعاد ختم ہو جائے گی، تو آپ کی جمع شدہ قیمت میں نمایاں اضافہ ہو جائے گا۔ اس کے علاوہ، آپ دیگر فوائد بھی حاصل کر سکتے ہیں جیسے: کنٹریکٹ مینٹیننس بونس، سرمایہ کاری کا منافع اگر سرمایہ کاری سے منسلک انشورنس مصنوعات میں حصہ لے رہے ہیں...

لائف انشورنس ایک طویل مدتی مالیاتی منصوبہ ہے۔ آپ پیشین گوئی نہیں کر سکتے کہ مستقبل میں کیا ہو گا، لیکن اگر خطرات پیدا ہوتے ہیں تو آپ مالی بوجھ کو کم کرنے کے لیے مستعدی سے تیاری کر سکتے ہیں۔ صحیح طریقے سے سمجھنا، صحیح طریقے سے حصہ لینا، صحیح طریقے سے برقرار رکھنا - انشورنس کی قدر کو زیادہ سے زیادہ کرنے کا طریقہ ہے، زندگی میں غیر متوقع تبدیلیوں کے دوران آپ کو زیادہ محفوظ محسوس کرنے میں مدد کرتا ہے۔

(ماخذ: Manulife)

ماخذ: https://vietnamnet.vn/nhung-lam-tuong-khien-nhieu-nguoi-bo-qua-bao-hiem-nhan-tho-2412535.html