ڈپازٹ انشورنس سے متعلق قانون میں ترمیم - ڈپازٹ انشورنس تنظیموں کے کردار کو بہتر بنانا تاکہ ڈپازٹ کرنے والوں کے حقوق کا بہتر تحفظ کیا جا سکے۔

14 نومبر کو قومی اسمبلی ہال میں ڈپازٹ انشورنس (ترمیم شدہ) قانون کے مسودے پر بحث کرے گی اور اسٹیٹ بینک کے گورنر نگوین تھی ہونگ کو قومی اسمبلی کے نمائندوں کو تشویش کے متعدد مسائل کی وضاحت اور وضاحت سنیں گی۔ قومی اسمبلی کے اراکین کا خیال ہے کہ ملک کے موجودہ انضمام اور ترقی کے تناظر میں، ڈپازٹ انشورنس کے قانون میں ترمیم ضروری ہے تاکہ ڈپازٹرز کے حقوق کے تحفظ اور کریڈٹ اداروں کے استحکام کو یقینی بنانے کے لیے قانونی بنیاد کو مضبوط کیا جا سکے۔

لام ڈونگ صوبے کے قومی اسمبلی کے وفد کے نائب سربراہ NGUYEN HUU THONG: ڈپازٹرز کے حقوق کے بہتر تحفظ کے لیے قوانین کو ہم آہنگ کرنا

ڈپازٹ انشورنس (DI) پر قانون قومی اسمبلی نے 2012 میں منظور کیا تھا اور یہ 12 سال سے نافذ العمل ہے۔ نفاذ سے ظاہر ہوا ہے کہ یہ ایک اہم قانون ہے، جو ڈپازٹرز کے اعتماد کو مضبوط کرنے، مالیاتی اور بینکنگ نظام کو مستحکم کرنے اور لاکھوں انفرادی ڈپازٹرز کے مفادات کے تحفظ میں معاون ہے۔

ویتنام کے ڈپازٹ انشورنس (DIV) کے اعدادوشمار کے مطابق، 31 دسمبر 2024 تک، 100% حصہ لینے والے کریڈٹ اداروں (CIs) اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں نے قانون کی دفعات کی مکمل تعمیل کی۔ بیمہ کی ادائیگی کی حد لچکدار طریقے سے ایڈجسٹ کی گئی ہے، فی الحال 125 ملین VND ہے اور 92.46% بیمہ شدہ جمع کنندگان کی حفاظت کر سکتی ہے۔ یہ ڈیٹا ظاہر کرتا ہے کہ موجودہ DIV کی حد زیادہ تر جمع کنندگان کی حفاظت کے لیے نسبتاً موزوں ہے، خاص طور پر چھوٹے ریٹیل ڈپازٹرز کے گروپ، جس کی اکثریت ہے۔

تاہم، مشق سے کئی ایسے مسائل بھی پیدا ہوتے ہیں جن پر غور کرنے کی ضرورت ہے، خاص طور پر قرض کے اداروں سے متعلق قانون 2024 کے قومی اسمبلی کی منظوری کے تناظر میں۔ بیمہ کی ادائیگی کی ذمہ داری کے وقت کے بارے میں، ڈپازٹ انشورنس سے متعلق موجودہ قانون یہ بتاتا ہے کہ انشورنس کی ادائیگی کی ذمہ داری اس وقت پیدا ہوتی ہے جب اسٹیٹ بینک (SBV) کریڈٹ کی شرائط کو دوبارہ لاگو کرتا ہے، لیکن پھر بھی کریڈٹ کنٹرول کی شرائط کا اطلاق ہوتا ہے۔ دیوالیہ ہونے یا ادائیگی کرنے کی صلاحیت کھو دیتا ہے۔ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2024 کا قانون یہ بتاتا ہے کہ دیوالیہ پن کے منصوبے کی منظوری کے بعد، ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن جمع کنندگان کو ادائیگی کے لیے کریڈٹ ادارے کے ساتھ ہم آہنگی کرے گی۔

یہ ضوابط جمع کنندگان کے حقوق کے بروقت تحفظ میں تاخیر کر سکتے ہیں، کیونکہ کریڈٹ اداروں کا دیوالیہ پن ایک حساس معاملہ ہے، پروسیسنگ کا عمل اکثر لمبا ہوتا ہے، جمع کنندگان کے اعتماد کو کھونے کا سبب بن سکتا ہے اور آسانی سے بڑے پیمانے پر نکالنے کا باعث بن سکتا ہے۔ اس لیے، میں سمجھتا ہوں کہ ڈپازٹ انشورنس کے قانون میں ترمیم اور اس کی تکمیل ضروری ہے تاکہ بیمہ کی ادائیگی کی ذمہ داری کے وقت کو تیز کیا جا سکے تاکہ ڈپازٹرز کے حقوق کی احتیاط اور بروقت حفاظت کو یقینی بنایا جا سکے۔

گورنر کی طرف سے حد کے بارے میں فیصلہ پارٹی اور ریاست کی وکندریقرت اور اختیارات کے تبادلے کی پالیسی کے مطابق، ڈپازٹ انشورنس (ترمیم شدہ) کے مسودہ قانون میں ایک ترقی پسند قدم ہے۔ تاہم، میری رائے میں، یہ بھی ضروری ہے کہ ایڈجسٹمنٹ کے طریقہ کار کو واضح طور پر وضع کیا جائے، جس سے ڈپازٹرز کے لیے اچھے تحفظ کو یقینی بنایا جائے اور مالیاتی نظام کی حفاظت کو برقرار رکھا جائے۔ مکمل ادائیگی کی صورت میں، مخصوص اصول اور شرائط ہونی چاہئیں، من مانی درخواست سے گریز کرتے ہوئے، ڈپازٹ انشورنس فنڈ کے لیے وسائل کو یقینی بنانا۔

ڈونگ تھاپ صوبے کے قومی اسمبلی کے مندوب PHAM VAN HOA : ایک لچکدار فیس میکانزم کو لاگو کرنے کی طرف، مشق کے لیے موزوں

12 سال کے نفاذ کے بعد، حاصل کردہ نتائج کے علاوہ، ڈپازٹ انشورنس کے قانون کو بھی مشکلات اور مسائل کا سامنا کرنا پڑا ہے جن کو حل کرنے کی ضرورت ہے، بشمول ڈپازٹ انشورنس فیس کا مسئلہ۔ ڈپازٹ انشورنس (ترمیم شدہ) پر مسودہ قانون تجویز کرتا ہے: اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کا گورنر ہر مدت میں ویتنام میں کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کی خصوصیات کے مطابق ڈپازٹ انشورنس فیس کی سطح، یکساں یا مختلف ڈپازٹ انشورنس فیس کے اطلاق کو منظم کرتا ہے۔ یہ ہر ایک مدت میں کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کی مشق کے مطابق لچکدار فیس میکانزم (یکساں یا تفریق) کو لاگو کرنے کے لیے قانونی بنیاد بنانے کی طرف ایک ترمیم سمجھا جاتا ہے۔ ایک ہی وقت میں، SBV کے گورنر کو انشورنس فیس جمع کرنے کا فیصلہ کرنے کے اختیار کو وکندریقرت بنانا۔ دریں اثنا، ڈپازٹ انشورنس کے موجودہ قانون کی دفعات کے مطابق، وزیراعظم ڈپازٹ انشورنس فیس کے فریم ورک کو ریگولیٹ کرتا ہے۔ SBV ان تنظیموں کی تشخیص اور درجہ بندی کے نتائج کی بنیاد پر ڈپازٹ انشورنس میں حصہ لینے والی تنظیموں کے لیے مخصوص ڈپازٹ انشورنس فیس کو منظم کرتا ہے۔ میں سمجھتا ہوں کہ اسٹیٹ بینک کے گورنر کو ڈپازٹ انشورنس فیس کو ریگولیٹ کرنے کے اختیار کو وکندریقرت بنانا پارٹی اور ریاست کے اختیارات کی وکندریقرت کو فروغ دینے کی پالیسی کے مطابق ہے۔ ایک ہی وقت میں، یہ اسٹیٹ بینک کے اختیارات، افعال اور کاموں سے مطابقت رکھتا ہے۔ اسٹیٹ بینک ایک ریاستی انتظامی ادارہ ہے، جس کا کام کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کا معائنہ اور نگرانی کرتا ہے، اور اسٹیٹ بینک ڈپازٹ انشورنس سرگرمیوں کے لیے ایک ریاستی انتظامی ادارہ بھی ہے۔ اس لیے اسٹیٹ بینک کے پاس ڈیپازٹ انشورنس فیس کو ریگولیٹ کرنے اور ڈپازٹ انشورنس فیس کی ایک ہی سطح کا اطلاق کرنے یا عملی صورت حال کے مطابق ان میں فرق کرنے کی ضروری بنیاد ہے۔

اس کے علاوہ، ریگولیشن لچکدار ہے (اسٹیٹ بینک کا گورنر ایک ہی رینک کی ڈپازٹ انشورنس فیس کے اطلاق کو ریگولیٹ کرتا ہے یا ہر مدت میں کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کی خصوصیات کے مطابق ان میں فرق کرتا ہے)، کیونکہ کسی بھی فیس سسٹم کے مطلق فوائد نہیں ہوتے۔ اس کے مطابق، تفریق شدہ فیس سسٹم (کم ریٹنگز اور زیادہ خطرات والے کریڈٹ اداروں کو زیادہ فیس ادا کرنی چاہیے؛ اعلی ریٹنگ والے کریڈٹ اداروں اور محفوظ آپریشنز کو کم فیس ادا کرنی چاہیے) کا فائدہ یہ ہے کہ وہ مارکیٹ کے اصولوں کے ساتھ مطابقت رکھتا ہے، کریڈٹ اداروں کو اپنی انتظامی صلاحیت کو بہتر بنانے، کم ڈپازٹ انشورنس فیس ادا کرنے کے لیے محتاط اور محفوظ طریقے سے کام کرنے کی ترغیب دیتا ہے۔ تاہم، اس فیس سسٹم کا نقصان یہ ہے کہ - کم ریٹنگ والے اور زیادہ مشکل مالی حالات کے حامل کریڈٹ اداروں کو زیادہ فیس ادا کرنا ہوگی۔ لہذا، یہ فیس سسٹم کم درجہ بندی والے کریڈٹ اداروں کے لیے مزید مشکل بنا سکتا ہے۔

اس کے علاوہ ، تفریق فیس کا فوری اطلاق براہ راست جمع کنندگان کے رویے کو متاثر کر سکتا ہے۔ اس سے ڈپازٹرز کے کم ریٹیڈ کریڈٹ اداروں سے بڑے پیمانے پر پیسے نکلوانے کا خطرہ پیدا ہو سکتا ہے تاکہ وہ اعلیٰ درجہ والے کریڈٹ اداروں میں جائیں۔ لہٰذا، تفریق فیس کے نظام میں منتقلی کا بازار کی حقیقتوں کی بنیاد پر احتیاط سے حساب لگانے کی ضرورت ہے۔

میری رائے میں، مجوزہ مواد جیسا کہ ڈپازٹ انشورنس (ترمیم شدہ) کے مسودہ قانون میں ہے، ویتنام میں کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کی خصوصیات کے ساتھ، ہر مدت کے لیے موزوں یکساں یا تفریق شدہ فیس میکانزم کو لاگو کرنے میں لچک کو یقینی بناتا ہے۔

Hai Phong City NGUYEN THI VIET NGA کے قومی اسمبلی کے وفد کے نائب سربراہ : انشورنس کی ادائیگی کی حد بڑھانے پر غور کرنا چاہیے

انشورنس کی ادائیگی کی حد جمع کنندگان کے لیے ڈپازٹ انشورنس سسٹم کے تحفظ کی سطح کا تعین کرتی ہے جب کسی کریڈٹ ادارے میں کوئی واقعہ پیش آتا ہے۔ یہ وہ زیادہ سے زیادہ رقم ہے جو ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کسی شریک ڈپازٹ انشورنس تنظیم میں کسی شخص کے تمام بیمہ شدہ ڈپازٹس کے لیے ادا کرے گی، جب ادائیگی کی ذمہ داری پیدا ہوتی ہے۔

ڈپازٹ انشورنس سے متعلق 2012 کے قانون میں، وزیر اعظم کو انشورنس کی ادائیگی کی حد کا فیصلہ کرنے کا اختیار ہے۔ ڈپازٹ انشورنس کے مسودہ قانون میں (ترمیم شدہ) ہر مدت میں انشورنس کی ادائیگی کی حد کو ریگولیٹ کرنے کا اختیار اسٹیٹ بینک کے گورنر کو سونپا گیا ہے۔ یہ پارٹی اور ریاست کی وکندریقرت اور اختیارات کی تفویض کو فروغ دینے کی پالیسی سے مطابقت رکھتا ہے۔ ایک ہی وقت میں، یہ اسٹیٹ بینک کے اختیارات، افعال اور کاموں سے مطابقت رکھتا ہے۔ یہ نقطہ نظر لچک کو بھی یقینی بناتا ہے اور انشورنس کی ادائیگی کی حد کو تبدیل کرنے کے طریقہ کار کو کم کرتا ہے۔

اسپیشل کیس ریگولیشن جو اسٹیٹ بینک کے گورنر کو ڈپازٹرز کے تمام بیمہ شدہ ڈپازٹس کا استعمال کرتے ہوئے زیادہ سے زیادہ ادائیگی کی حد کا فیصلہ کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ یہ بحران سے نمٹنے کا ایک آلہ ہے، جو اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ سنگین واقعات کے پیش آنے پر ریاست جمع کنندگان کے تمام جائز حقوق کا تحفظ کر سکتی ہے، اس طرح بڑے پیمانے پر نکالنے کے خطرے کو روکتا ہے اور مالیاتی اور بینکنگ نظام کے استحکام کو برقرار رکھتا ہے۔

1999 میں اس کے نفاذ کے بعد سے، انشورنس کی ادائیگی کی حد کو چار بار ایڈجسٹ کیا گیا ہے: VND 30 ملین (1999 - اگست 2005) سے، VND 50 ملین (ستمبر 2005 - جولائی 2017)، VND 75 ملین (اگست 2017 - نومبر 2021)، اور فی الحال VND سے 250 ملین (دسمبر 2017 سے نومبر 2021 تک)۔ ہر ایڈجسٹمنٹ کا مقصد ڈپازٹرز کے حقوق کے تحفظ کی صلاحیت کو بہتر بنانا ہے۔

BHTGVN کے مطابق، 125 ملین VND کی موجودہ حد 92.46% بیمہ شدہ جمع کنندگان کی حفاظت کر سکتی ہے۔ یہ ایک واضح قدم ہے، لیکن یہ سوال بھی اٹھاتا ہے: کیا موجودہ حد تیزی سے افراط زر، آمدنی اور ڈپازٹ سائز میں اضافے کے تناظر میں جمع کرنے والوں کی اکثریت کے تحفظ کے لیے کافی ہے؟

درحقیقت، 125 ملین VND کی سطح ترقی یافتہ ڈپازٹ انشورنس سسٹم والے بہت سے ممالک کے مقابلے کافی کم ہے۔ مزید برآں، ڈپازٹ سود کی شرح میں کمی کے رجحان کے تناظر میں، لوگ طویل مدت اور زیادہ ڈپازٹ بیلنس کے لیے ڈپازٹ کرنے کا رجحان رکھتے ہیں، جب کریڈٹ اداروں کے بارے میں ناگوار معلومات ہوں تو ایک کم حد ڈپازٹرز کی نفسیات کو متاثر کر سکتی ہے۔ اس کے برعکس، اگر حد کافی زیادہ ہے، تو بینکاری نظام پر عوام کا اعتماد مضبوط ہوگا، بڑے پیمانے پر نکالنے کے خطرے کو کم کرے گا، مالیاتی اور بینکنگ مارکیٹ کو مستحکم کرنے میں معاون ہوگا۔

لہذا، میں سمجھتا ہوں کہ اب وقت آگیا ہے کہ بیمہ کی ادائیگی کی حد کا مطالعہ کیا جائے تاکہ ڈپازٹرز کے جائز حقوق کو یقینی بنایا جا سکے، ساتھ ہی ساتھ بین الاقوامی رجحانات اور بینکنگ سسٹم کی حفاظت کو یقینی بنانے کے تقاضوں کے مطابق بھی ہوں۔ یہ اضافہ اثرات کے جامع تجزیے پر مبنی ہے، جس سے ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کی مالی صلاحیت، کریڈٹ اداروں کی شراکت کی لاگت اور ڈپازٹرز کے مفادات کے درمیان توازن کو یقینی بنایا گیا ہے۔

کمیٹی برائے قانون و انصاف کے وائس چیئرمین ڈو ڈک ہانگ ہا : ویتنام سوشل انشورنس کی آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے چار بنیادی مواد

میری رائے میں، نئی صورتحال میں BHTGVN کی آپریشنل کارکردگی کو بہتر بنانے کے لیے، 4 بنیادی مواد ہیں جن پر ہمیں توجہ دینے کی ضرورت ہے، خاص طور پر:

سب سے پہلے، آرٹیکل 14 کے مسودہ قانون میں معائنے کی سرگرمیوں کے حوالے سے، ویتنام ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کو اسٹیٹ بینک کی طرف سے تفویض کردہ پلان اور مواد کے مطابق ڈپازٹ انشورنس میں حصہ لینے والی تنظیموں کا معائنہ کرنے کا حق اور ذمہ داری حاصل ہے۔ میں مندرجہ ذیل پانچ وجوہات کی بنا پر اس پروویژن سے متفق ہوں: (1) یہ اسٹیٹ بینک کے معائنے اور نگرانی کے کاموں کی حمایت میں ویتنام ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کے کردار کو مضبوط بنانے کے بارے میں ہماری ریاست کے مستقل نقطہ نظر کی وضاحت کرتا ہے۔ (2) عملی بنیادوں پر، ویتنام ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کو پائلٹ کے لیے تفویض کیا گیا ہے اور اس کے پاس 2019 سے اب تک کا تجربہ ہے، اس نے 354 لوگوں کے کریڈٹ فنڈز کا معائنہ کیا اور عملی صلاحیت کا مظاہرہ کیا؛ (3) اسٹیٹ بینک نے اپنے آلات کو ہموار کیا ہے، 63 صوبائی اور میونسپل برانچوں سے 15 علاقائی برانچوں تک کم کر کے، معائنے کے کام میں مدد کے لیے ویتنام ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن سے مزید وسائل جمع کرنے کی ضرورت ہے اور یہ فنکشن، میری رائے میں، اسٹیٹ بینک کی معائنہ کی سرگرمیوں سے متجاوز نہیں ہے۔ (4) BHTGVN صرف SBV کی طرف سے تفویض کردہ پلان اور مواد کے مطابق لاگو ہوتا ہے۔ اپنے اہم کردار میں، SBV کوئی اوورلیپ نہ ہونے کو یقینی بنانے کے لیے ہم آہنگی کرے گا۔ (5) بین الاقوامی طریقوں کے مطابق، ڈپازٹ بیمہ کنندگان کی بین الاقوامی ایسوسی ایشن اور امریکہ، کوریا اور جاپان جیسے ممالک کا بین الاقوامی تجربہ یہ ظاہر کرتا ہے کہ ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کو ڈپازٹ انشورنس فنڈ کے خطرات کو کم کرنے، غلطیوں کا فوری طور پر پتہ لگانے، روکنے اور درست کرنے کے لیے ایک معائنہ کرنے کی ضرورت ہے۔

دوسرا، بیمہ کی رقم ادا کرنے کی ذمہ داری کے پیدا ہونے کا وقت قانون کے منصوبے کے آرٹیکل 21 اور آرٹیکل 36 میں متعین کیا گیا ہے، جو پہلے ادائیگی کرنے کی ذمہ داری کے پیدا ہونے کے وقت کو شامل کرتا ہے، بشمول 3 معاملات: (1) جب کسی کریڈٹ ادارے کے دیوالیہ پن کا منصوبہ منظور کیا جاتا ہے یا اسٹیٹ بینک اس بات کا تعین کرتا ہے کہ غیر ملکی بینک کی شاخ دیوالیہ ہے۔ (2) جب اسٹیٹ بینک کے پاس ایک دستاویز ہو جس میں کریڈٹ ادارے کی ڈیپازٹ لینے کی سرگرمیوں کو معطل کیا گیا ہو جس میں خصوصی کنٹرول میں چارٹر کیپیٹل کے 100% سے زیادہ جمع نقصانات ہوں اور تازہ ترین آڈٹ شدہ مالیاتی رپورٹ کے مطابق فنڈز محفوظ ہوں؛ (3) نظام کی حفاظت اور سماجی نظم و نسق اور تحفظ کو یقینی بنانے کے لیے ادائیگی کی صورت میں، خاص طور پر جب اسٹیٹ بینک حکومت کو رپورٹ کرتا ہے کہ وہ ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کو ادائیگی کرنے کی درخواست کرنے کے بارے میں فیصلہ کرنے کے لیے اس صورت میں کہ خصوصی کنٹرول کے تحت کوئی کریڈٹ ادارہ کھو جائے یا کریڈٹ اداروں کے قانون کے مطابق ادائیگی کرنے کی صلاحیت سے محروم ہو جائے۔

یہ ایک اہم کام ہے، میں سمجھتا ہوں کہ کیس 2 کو شامل کرنا بہت ضروری ہے، کیونکہ حقیقت میں، دیوالیہ پن کے منصوبے کی منظوری کے انتظار میں اکثر وقت لگتا ہے، جس کی وجہ سے جمع کنندگان کو انشورنس کی رقم دیر سے ملتی ہے۔ کیس 2 میں قبل از وقت ادائیگی کا وقت 3 سخت شرائط سے منسلک ہے، جو یہ ہیں: خصوصی کنٹرول میں ہونا، ڈپازٹس وصول کرنے سے معطل ہونا اور سرمائے کے 100% سے زیادہ کا جمع نقصان۔ اس وقت، کریڈٹ ادارہ دراصل کام جاری رکھنے سے قاصر ہے، جلد ادائیگی جمع کنندگان کو بیمہ شدہ رقم تک فوری رسائی میں مدد دیتی ہے، اعتماد کو مضبوط کرتی ہے اور کمزور کریڈٹ اداروں کو مکمل طور پر سنبھالنے میں مدد کرتی ہے۔

تیسرا، BHTGVN کے تنظیمی ماڈل کے بارے میں:
مسودہ قانون کے آرٹیکل 27 میں کہا گیا ہے:
1. ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن ایک ریاستی مالیاتی تنظیم ہے جسے وزیر اعظم نے قائم کیا ہے اور اس کے کاموں اور کاموں کو منظم کیا جاتا ہے۔
2. سوشل انشورنس آرگنائزیشن ایک قانونی ادارہ ہے، منافع کے لیے نہیں چلتی، مالی طور پر خود مختار ہے، اور اپنے اخراجات خود پورا کرتی ہے۔
3. BHTG تنظیم کے انتظامی ڈھانچے میں بورڈ آف ڈائریکٹرز، سپروائزری بورڈ اور جنرل ڈائریکٹر شامل ہیں۔
4. سوشل انشورنس آرگنائزیشن کا ہیڈ آفس ہے۔ شاخیں نمائندہ دفاتر، اور دیگر منسلک یونٹس (اگر کوئی ہیں)۔
5. حکومت سماجی انشورنس تنظیم کی تنظیم، آپریشن، تنخواہ، معاوضے اور بونس کے نظام کو سماجی انشورنس تنظیم کی سرگرمیوں کی نوعیت کے مطابق منظم کرے گی۔
ضابطہ 1999 سے اب تک مستحکم آپریٹنگ ماڈل کو وراثت میں ملا ہے، جو کہ ڈپازٹ انشورنس کی نوعیت سے مطابقت رکھتا ہے جو کہ ڈپازٹرز کی حفاظت اور بینکنگ سسٹم کی حفاظت کو یقینی بنانا ہے، غیر منافع بخش ماڈل بین الاقوامی پریکٹس کے مطابق ہے۔ قانون میں خود مختاری کے طریقہ کار اور آپریٹنگ ماڈل پر قانونی فریم ورک کا ضابطہ مناسب ہے، جبکہ حکومت کو مخصوص مسائل کو تفصیل سے بیان کرنے کے لیے تفویض کرنا۔

چوتھا، ویتنام ڈپازٹ انشورنس کی سرمایہ کاری کی سرگرمیوں پر۔ مسودہ قانون کا آرٹیکل 29 ویتنام ڈپازٹ انشورنس کے لیے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو وسیع کرتا ہے، اس کے علاوہ روایتی شکلوں جیسے اسٹیٹ بینک میں رقم جمع کرنا؛ سرکاری بانڈز کی خرید و فروخت، کریڈٹ اداروں اور غیر ملکی بینکوں کی شاخوں کے ساتھ SBV بل۔ مسودہ قانون ویتنام ڈپازٹ انشورنس کو بانڈز خریدنے اور فروخت کرنے کی اجازت دیتا ہے اور سرکاری کمرشل بینکوں یا مشترکہ اسٹاک کمرشل بینکوں کی طرف سے جاری کردہ سرٹیفکیٹ چارٹر کیپیٹل کے 50% سے زیادہ کے سرکاری انٹرپرائز کیپٹل کے ساتھ؛ سرکاری کمرشل بینکوں میں رقم جمع کروائیں، جوائنٹ اسٹاک کمرشل بینکوں میں چارٹر کیپیٹل کے 50% سے زیادہ کے سرکاری انٹرپرائز کیپٹل کے ساتھ۔ اس کے ساتھ ہی، مسودہ قانون میں خصوصی کنٹرول کے تحت کمرشل بینکوں میں سرمایہ کاری نہ کرنے کی شرط رکھی گئی ہے اور اسٹیٹ بینک کے گورنر کو رسک کنٹرول کے طریقہ کار تجویز کرنے کا حکم دیا گیا ہے۔ میں مندرجہ ذیل چار وجوہات کی بنا پر اس پروویژن سے اتفاق کرتا ہوں: (1) سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کو متنوع بنانا وزیر اعظم کے فیصلے 1660 کے مطابق ویتنام ڈپازٹ انشورنس کی ترقیاتی حکمت عملی کے مطابق ہے۔ (2) خاص طور پر کنٹرول شدہ کریڈٹ اداروں کو چھوڑ کر حفاظت اور سمجھداری کو یقینی بنانا اور احتیاط کے اصول کو یقینی بنانے کے لیے اسٹیٹ بینک کو خطرات پر قابو پانے کے لیے تفویض کرنا؛ (3) ویتنام ڈپازٹ انشورنس فنڈ کی مالی صلاحیت کی فوری ضرورت کو پورا کریں کیونکہ اس وقت کل بیمہ شدہ ڈپازٹ بیلنس پر فنڈ کا تناسب صرف 1.3% ہے جبکہ سرکاری بانڈز کی شرح سود میں تیزی سے کمی واقع ہوئی ہے، جس سے فنڈ کی شرح نمو کمزور ہوئی ہے۔ محفوظ طریقے سے فنڈ جمع کرنے کی رفتار کو تیز کرنا ایک فوری اور انتہائی ضروری ضرورت ہے۔ (4) یہ ضابطہ بین الاقوامی ڈپازٹ انشورنس ایسوسی ایشن کے بین الاقوامی طریقوں سے مطابقت رکھتا ہے، یورپی یونین، جاپان اور کوریا جیسے ممالک نے یہ ظاہر کیا ہے کہ سرمایہ کاری کی پالیسیوں کو ہم آہنگ، محفوظ، مائع، منافع بخش اور صحت مند مالیاتی اداروں میں ڈپازٹ کی اجازت دینے کی ضرورت ہے۔

عوامی امنگوں اور نگرانی کمیٹی کے کل وقتی رکن CAO MANH LINH : " جلد ادائیگی " کرنی چاہیے ڈپازٹرز کے مفادات کی بہتر حفاظت کے لیے

میں جمع کرانے میں بیان کردہ سیاسی، قانونی اور عملی بنیادوں کے ساتھ ڈپازٹ انشورنس (ترمیم شدہ) کے قانون کو نافذ کرنے کی ضرورت سے اتفاق کرتا ہوں۔ اسی وقت، میں کچھ تبصرے دینا چاہوں گا:

سب سے پہلے، ڈپازٹ انشورنس پریمیم کی کم ادائیگی یا تاخیر سے ادائیگی کے عمل کو سنبھالنے کے اقدامات کے بارے میں: مسودہ قانون ایسے معاملات کو سنبھالنے کے لئے اقدامات کا تعین کرتا ہے جہاں ڈپازٹ انشورنس میں حصہ لینے والی تنظیمیں ڈپازٹ انشورنس پریمیم کی ادائیگی کی آخری تاریخ کی خلاف ورزی کرتی ہیں، لیکن اس نے یہ واضح نہیں کیا ہے کہ کس طرح ڈپازٹ کرنے والے کے حقوق کو حل کیا جائے گا اس مدت کے دوران جب ڈیپازٹ بیمہ تنظیم کے تحت ڈیپازٹ یا ڈیپازٹ کی ادائیگی کی جاتی ہے۔ پریمیم، اور انشورنس پریمیم ادا کرنے کی ذمہ داری کی صورت میں ان کا بیمہ کیا جائے گا یا نہیں۔ لہذا، یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ مسودہ قانون انشورنس پریمیم ادا کرنے کی ذمہ داری کی صورت میں کم ادائیگی یا ڈیپازٹ انشورنس پریمیم کی تاخیر سے ادائیگی پر ڈپازٹرز کے لیے ڈپازٹ انشورنس میں حصہ لینے والی تنظیموں کی ذمہ داری سے متعلق دفعات کو پورا کرتا ہے۔

دوسرا، ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کے حقوق اور ذمہ داریوں کے بارے میں، یہ شرط ہے کہ ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کو اسٹیٹ بینک کی طرف سے تفویض کردہ مواد پلان کے مطابق معائنے کرنے اور ڈپازٹ انشورنس میں شرکت کا اہتمام کرنے کی اجازت ہے۔ میری رائے میں، یہ ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کے کردار اور پیشہ ورانہ صلاحیت کو فروغ دینے کا ایک اضافی طریقہ کار ہے، جو کہ اسٹیٹ بینک (یعنی مجاز معائنہ کرنے والی ایجنسی) کی طرف سے تفویض کردہ پلان اور مواد کے ذریعے مکمل اور سختی سے کنٹرول کیا جاتا ہے۔ ہمیں یہ اضافی کام دیدہ دلیری سے تفویض کرنا چاہیے، اسٹیٹ بینک کے کنٹرول اور کوآرڈینیشن کی بنیاد پر اس کو تفویض کرنا چاہیے، اس میں کوئی نقل نہیں ہوگی اور انسانی وسائل کو متحرک کرنے کے ساتھ ساتھ کریڈٹ اداروں کو کنٹرول کرنے میں حصہ لینے کے لیے ایک اضافی طریقہ کار ہوگا۔

اس وقت کے بارے میں جب بیمہ کی ادائیگی کی ذمہ داری پیدا ہوتی ہے، مسودہ قانون کا مطالعہ کرتے ہوئے، میں دیکھتا ہوں کہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون میں بیان کردہ ادائیگی کے معاملات کے علاوہ، مسودہ قانون ڈپازٹ بیمہ کی ادائیگی کے مزید 2 معاملات کو بڑھاتا ہے:

سب سے پہلے، مسودہ قانون میں یہ شرط رکھی گئی ہے کہ ایسی صورت میں جہاں اسٹیٹ بینک کے پاس خصوصی طور پر کنٹرول شدہ کریڈٹ ادارے کی ڈیپازٹ لینے کی سرگرمیوں کو معطل کرنے والی دستاویز ہو جس میں چارٹر کیپیٹل کی مالیت کے 100% سے زیادہ جمع شدہ نقصانات ہوں اور شق 2، آرٹیکل 21 میں بیان کردہ تازہ ترین آڈٹ شدہ مالیاتی رپورٹ کے مطابق فنڈز محفوظ کریں۔

دوسرا، ایسے معاملات پر ضابطے جہاں خاص طور پر کنٹرول شدہ کریڈٹ ادارہ کھو دیتا ہے یا کریڈٹ اداروں کے قانون کے مطابق ادائیگی کرنے کی صلاحیت کھونے کا خطرہ ہے۔ اس صورت میں، اسٹیٹ بینک حکومت کو رپورٹ کرے گا کہ وہ ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کو ادائیگی کی درخواست کرنے کا فیصلہ کرے - یہ شق 3 ہے، آرٹیکل 21 جو شق 1، آرٹیکل 36 کا حوالہ دیتا ہے۔

کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون کی دفعات کے مطابق، ویتنام ڈپازٹ انشورنس کریڈٹ ادارے کے دیوالیہ پن کے منصوبے کی منظوری کے بعد ہی جمع کنندگان کو ادائیگی کر سکتا ہے۔ تاہم، عملی طور پر، کریڈٹ اداروں کے لیے دیوالیہ پن کو حل کرنے کا عمل، طریقہ کار اور وقت اکثر لمبا ہوتا ہے، جس سے کسی حد تک ڈپازٹرز کے حقوق متاثر ہوتے ہیں۔ لہٰذا، ان دو صورتوں کو شامل کرنے سے جمع کنندگان کو بیمہ شدہ ڈپازٹس تک فوری رسائی میں مدد ملے گی، عوامی اعتماد کو مضبوط کرنے میں مدد ملے گی اور ساتھ ہی ساتھ ضوابط کے مطابق لوگوں کے ڈپازٹس کی ادائیگی کے وقت کمزور کریڈٹ اداروں کو جلد اور مکمل طور پر سنبھالنے میں مدد ملے گی۔

ماخذ: https://daibieunhandan.vn/sua-doi-luat-bao-hiem-tien-gui-nang-cao-vai-tro-cua-to-chuc-bao-hiem-tien-gui-de-bao-ve-tot-hon-quyen-loi-nguoi-gui-tien-1035.html