ڈپازٹ انشورنس کے لیے نگرانی اور ابتدائی مداخلت کے اختیارات میں اضافہ

ڈپازٹ انشورنس کے مسودہ قانون (ترمیم شدہ) پر نظرثانی اور 15ویں قومی اسمبلی کے 10ویں اجلاس میں منظوری کی توقع ہے۔ اسے بین الاقوامی معیار کی طرف ایک بڑا قدم سمجھا جاتا ہے، کیونکہ یہ ڈپازٹ انشورنس تنظیم کو نگرانی، قبل از وقت وارننگ اور مشکل میں کریڈٹ اداروں کی تنظیم نو میں حصہ لینے میں زیادہ خود مختاری دیتا ہے۔

صارفین TechcomBank میں لین دین کرتے ہیں۔ تصویر - مثال: Thanh Tan/VNA

فعال بااختیار بنانا

اسٹیٹ بینک کے گورنر نگوین تھی ہانگ کے مطابق، 2012 کے ڈپازٹ انشورنس قانون نے 12 سال سے زیادہ کے نفاذ کے بعد ایک خاص کردار ادا کیا ہے، لیکن بہت سے ضوابط نے حدود کا انکشاف کیا ہے اور یہ مالیاتی مارکیٹ کی ترقی اور بینکنگ سسٹم میں خطرے سے نمٹنے کے تقاضوں کے لیے موزوں نہیں ہیں۔

خاص طور پر، موجودہ ڈپازٹ انشورنس پریمیم طریقہ کار لچکدار نہیں ہے، کریڈٹ اداروں کو محفوظ طریقے سے کام کرنے کی ترغیب نہیں دیتا ہے۔ ادائیگی کی حدیں کم ہیں؛ معاوضے کا وقت سست ہے؛ جب کہ ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن اب بھی بنیادی طور پر "پوسٹ آڈیٹنگ" کر رہی ہے، اور خطرات پیدا ہونے پر اس کے پاس جلد مداخلت کرنے کے اوزار نہیں ہیں۔

کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے قانون (ترمیم شدہ) 2024 نے "ابتدائی مداخلت" اور "خصوصی کنٹرول" کے تصورات کو وسعت دی ہے، جس میں کمزور کریڈٹ اداروں کی نگرانی اور تنظیم نو میں ڈپازٹ انشورنس کی شرکت کی ضرورت ہوتی ہے۔ لہذا، قانون میں یہ ترمیم نئے ضوابط کے ساتھ ہم آہنگی اور ویت نام کے ڈپازٹ انشورنس کے اختیار کو بڑھانے کے لیے بہت ضروری ہے۔

SBLAW لاء فرم کے چیئرمین وکیل Nguyen Thanh Ha نے اندازہ لگایا کہ مسودے کا سب سے اہم نکتہ یہ ہے کہ ڈپازٹ انشورنس تنظیم کو نظامی خطرات کے انتظام میں فعال اختیار دیا جائے۔

"پہلے، ڈپازٹ انشورنس صرف بینک کے دیوالیہ ہونے کے بعد ظاہر ہوتا تھا، یعنی اس کے نتائج سے نمٹنے کے لیے۔ نیا مسودہ اس تنظیم کو جلد حصہ لینے کی اجازت دیتا ہے، جیسے ہی بینک غیرمعمولی کے آثار دکھاتا ہے، نگرانی، تنبیہ اور تنظیم نو کی حمایت کرنے کے لیے،" وکیل Nguyen Thanh Ha نے تبصرہ کیا۔

مسودے کے مطابق، ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن ری اسٹرکچرنگ پلانز تیار کرنے اور اس کا اندازہ لگانے، خاص طور پر کنٹرول شدہ لوگوں کے کریڈٹ فنڈز کو چلانے میں حصہ لینے کے لیے اہلکاروں کو تفویض کرنے، لازمی منتقلی حاصل کرنے والے کریڈٹ اداروں کے طویل مدتی بانڈز خریدنے یا ڈپازٹ انشورنس میں حصہ لینے والی تنظیموں کو خصوصی قرض دینے میں حصہ لے سکتی ہے۔

"یہ اختیارات ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کو نہ صرف 'خطرہ ہونے پر ادا کنندہ' بننے میں مدد دیتے ہیں بلکہ ترقی یافتہ ممالک میں ڈپازٹ انشورنس قانون کے ریگولیٹری معیارات تک پہنچ کر بینکنگ بحران سے بچاؤ کے نیٹ ورک میں ایک اہم کڑی بن جاتے ہیں،" وکیل نے تجزیہ کیا۔

ویتنام میں کمزور کریڈٹ اداروں کی تنظیم نو کے عمل میں حصہ لینے کے بارے میں، ویتنام کے ڈیپازٹ انشورنس کے جنرل ڈائریکٹر مسٹر ڈانگ ڈوئی کوونگ نے کہا کہ اگرچہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2024 کے قانون نے ویت نام کے ڈپازٹ انشورنس کو کمزور اداروں کی مدد کے لیے خصوصی قرضے فراہم کرنے کا کام تفویض کیا ہے، لیکن اس نے کمزور اداروں کی مدد کے لیے خاص طور پر رسک کی فراہمی کا طریقہ کار نہیں بنایا ہے۔ وہ قرضے جو واپس نہیں کیے جا سکتے۔ اس لیے ڈپازٹ انشورنس پر یہ مسودہ قانون ان مواد کی وضاحت کرے گا، جب لاگو ہونے پر فزیبلٹی کو یقینی بنائے گا۔

خطرے کی سطح سے وابستہ میکانزم

نہ صرف خطرے کے انتظام میں بلکہ مالیاتی آپریشنز میں بھی خود مختاری کو بڑھانے کے لیے، مسودے میں فیس کے زیادہ لچکدار طریقہ کار کا ذکر کیا گیا ہے۔ اس کے مطابق، مسودہ قانون میں قابل ذکر نئے نکات میں سے ایک ہر مرحلے کی مخصوص خصوصیات کے لحاظ سے یکساں یا امتیازی فیس کی سطحوں کا ضابطہ ہے۔

وکیل Nguyen Thanh Ha کے مطابق، انشورنس پریمیم بڑھنے کی صورت میں، بینک جتنے زیادہ جمع جمع کرے گا، فیس اتنی ہی زیادہ ہوگی۔ یہ کم و بیش بینک کے کاروباری نتائج کو متاثر کرے گا، خاص طور پر محدود مالیاتی صلاحیت والے چھوٹے بینکوں کے لیے، اور آپریٹنگ اخراجات بڑھیں گے۔ تاہم، طویل مدت میں، یہ طریقہ کار مارکیٹ کو زیادہ شفاف طریقے سے کام کرنے کی ترغیب دے گا، کیونکہ کریڈٹ ادارے جو فیس کم کرنا چاہتے ہیں، اپنی کریڈٹ ریٹنگ اور رسک مینجمنٹ کی صلاحیت کو بہتر بنانے پر مجبور ہیں۔

اس کے علاوہ، مسودہ خصوصی کنٹرول کے تحت کریڈٹ اداروں کے لیے فیس کی ادائیگی کو عارضی طور پر معطل کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے، تاکہ ادائیگی کی ذمہ داریوں کو یقینی بناتے ہوئے مالی بحالی میں مدد مل سکے۔

مسودہ قانون میں جمع کنندگان کو بیمہ کی رقم کی ادائیگی کے لیے وقت کو 60 دن سے کم کر کے ذمہ داری کے پیدا ہونے کی تاریخ سے 30 دن تک کرنے کی بھی شرط رکھی گئی ہے، اور ساتھ ہی ساتھ ادائیگی کی حد کو کسی تنظیم میں 125 ملین VND/شخص سے بڑھا کر اس وقت حقیقت کے لیے موزوں سطح تک لے جانا جو حکومت کی طرف سے تجویز کیا گیا ہے۔

وکیل ہا نے کہا، "ادائیگی کی مدت کو کم کرنا ایک بہت اہم تبدیلی ہے، کیونکہ لوگ نظام پر تب ہی یقین رکھتے ہیں جب وہ دیکھتے ہیں کہ ان کے حقوق فوری طور پر محفوظ ہوتے ہیں۔ ادائیگی میں ایک دن کی تاخیر سے بڑے پیمانے پر خوف و ہراس پھیل سکتا ہے۔ اسے 30 دن تک کم کرنا ڈپازٹرز کے تحفظ کے عزم کا مضبوط اشارہ ہے،" وکیل ہا نے کہا۔

وکیل کے مطابق، حد کی ایڈجسٹمنٹ بھی عام رجحان کے مطابق ہے: "اگر لوگوں کی اوسط آمدنی اور ڈپازٹ سائز کی بنیاد پر شمار کیا جائے تو 125 ملین VND کی موجودہ سطح کافی پرانی ہے۔ حد میں اضافہ انشورنس کی حقیقی قدر کو ظاہر کرے گا اور لوگوں کو ذخیرہ اندوزی یا سرمایہ کاری کے بجائے سرکاری چینلز کے ذریعے رقم جمع کرنے کی ترغیب دے گا۔"

مالی صلاحیت میں اضافہ کریں۔

ایک بڑے کردار کو پورا کرنے کے لیے، نہ صرف ادائیگی بلکہ جلد مداخلت اور خصوصی قرضے دینے کے لیے، یہ مسودہ ویت نام کی ڈپازٹ انشورنس کو اپنی سرمایہ کاری کی سرگرمیوں کو بڑھانے کی اجازت دیتا ہے، جیسے کہ سرکاری بانڈز، ڈپازٹ سرٹیفکیٹ یا سرکاری کمرشل بینکوں کے طویل مدتی بانڈز کی خریداری، نیز محفوظ کریڈٹ اداروں میں رقم جمع کرنا۔ تاہم، مسودے میں یہ بھی واضح طور پر کہا گیا ہے کہ اسٹیٹ بینک خطرات سے بچنے کے لیے سرمایہ کاری کی حدود اور طریقہ کار کو سختی سے کنٹرول کرے گا۔

اس کے علاوہ، مسودہ قانون میں رسک ریزرو کیپیٹل، اسٹیٹ بینک سے قرض لینے کے خصوصی طریقہ کار اور ادائیگی کے اصولوں کے ضوابط بھی شامل کیے گئے ہیں، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ ویتنام ڈپازٹ انشورنس کے پاس مالی استحکام برقرار رکھتے ہوئے کسی بڑے واقعے کی صورت میں ادائیگی کی کافی گنجائش ہے۔

وکیل Nguyen Thanh Ha نے تبصرہ کیا: "ڈپازٹ انشورنس سے متعلق قانون کا مسودہ واضح طور پر فعال ہونے، جلد روک تھام اور لوگوں کے مفادات کے تحفظ کے جذبے کو ظاہر کرتا ہے۔ جب یہ قانون منظور ہو جائے گا، تو ویتنام ڈپازٹ انشورنس آرگنائزیشن کے پاس مالیاتی نظام کے 'ٹرسٹ کا گیٹ کیپر' بننے کے لیے کافی ٹولز ہوں گے۔"

مسٹر ڈانگ ڈوئی کوونگ نے کہا کہ اس ترمیم کے مندرجات نفاذ کی تاثیر کو بہتر بنانے میں کلیدی اہمیت کے حامل ہیں، جبکہ قرض کے اداروں کے قانون 2024 کے ساتھ مطابقت کو یقینی بناتے ہوئے اور ڈپازٹرز کے تحفظ سے متعلق بین الاقوامی معیارات تک پہنچتے ہیں۔

مسٹر کوونگ امید کرتے ہیں کہ قومی اسمبلی سے پاس ہونے پر، ڈپازٹ انشورنس کا قانون (ترمیم شدہ) ویتنام کے ڈپازٹ انشورنس کے آپریشن کے لیے قانونی فریم ورک کو مکمل کرنے میں ایک اہم قدم بن جائے گا، جس سے اس ایجنسی کو نگرانی، قبل از وقت انتباہ اور نظام کے خطرات سے نمٹنے میں مزید فعال ہونے میں مدد ملے گی۔ اس طرح، جمع کنندگان کا اعتماد مضبوط ہو گا، جس سے بینکاری نظام کی حفاظت کو یقینی بنانے میں مدد ملے گی۔

ماخذ: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm